银行往来管理制度

银行往来管理制度1.前言为规范和监督公司与银行之间的往来业务，保障资金安全、提高资金利用效率，特订立本《银行往来管理制度》。该制度适用于公司及其组织内全部相关人员，包含财务部门、项目管理部门和其他涉及银行往来业务的岗位。2.银行选择和开户2.1银行选择原则公司在选择银行合作伙伴时，应遵从以下原则：具备合法金融牌照，信誉良好的银行。供应优质的银行服务，包含短信通知、网银等。利率和费用合理、透亮。供应多样化的产品和服务，以满足公司不同的需求。2.2开户流程公司在开立银行账户时，应完成以下流程：财务部门向银行提交开户申请，并提交相关料子。银行对申请料子进行审核，如有需要，财务部门应搭配供应增补料子。审核通过后，银行开立对应账户并颁发账户信息。3.资金管理3.1资金归集公司财务部门应订立合理的资金归集计划，确保资金及时归集到核心账户。具体措施包含：优化账户结构，减少分散账户，降低账户管理本钱。与各项目管理部门紧密合作，及时取得资金需求信息，并订立优先级。定期对项目资金需求进行评估，避开冗余资金占用。3.2资金支出支出资金必需经过严格审核和授权。具体要求如下：资金支出申请应由项目管理部门提出，并供应相应支持文件。财务部门对支出申请进行审核，确保其合规、合理、完整。审核通过的支出申请，需经项目负责人批准。财务部门负责将支出申请提交给银行进行实际支出，同时记录相关流水信息。3.3资金结算公司与银行的资金结算业务应按以下要求执行：财务部门应统一订立资金结算周期，并与银行协商确定实际结算日。财务部门应在结算日前与银行核对账户余额，确保准确无误。定期进行资金清算，对账、核对账户余额，并做好记录。4.风险掌控公司应建立健全的风险掌控措施，确保银行往来业务的安全性和可靠性。4.1账户安全公司财务部门应定期更改银行账户密码，并妥当保管。账户信息应仅限授权人员知晓，严禁泄露给非授权人员。若账户密码泄露，应立刻通知银行进行密码重置，并尽快汇报上级部门。4.2资金安全财务部门应定期对资金进行核对，发现异常及时报告上级部门并采取相应措施。公司应与银行签订资金安全协议，明确各方责任和义务。4.3外部风险公司财务部门应关注国内外金融市场的动态，及时评估和应对相关风险。在金融市场波动较大时，应及时与银行沟通，采取适当的风险管理措施。5.监督与审计公司应建立监督与审计制度，确保银行往来业务的合规性和稳定性。5.1内部监督财务部门应定期对银行往来业务进行自查，发现问题及时整改。对违规行为和失误应及时矫正，并进行相应的奖惩措施。5.2外部审计定期邀请专业审计机构对银行往来业务进行审计，发现问题及时矫正。审计报告应及时上报公司领导层，并对问题进行跟踪处理。6.违规行为处理对于违反本制度的行为，公司将采取以下处理措施：细小违规行为，首次发生，将进行口头警告和教育，督促改正。重复违规行为或严重违规行为，将采取纪律处分，包含扣减绩效奖金、调整岗位等。严重违反规定并涉及法律问题的，将进行法律追责。7.附则本制度自颁布之日起正式执行，具体事项可依据实际情况进行调整和增补，经具体授权人员批准后生