2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测

试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）

资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康

先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿

子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增

长8虬资金年化投资报酬率4虬

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

3、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）

资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

4、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。

A.B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平

的变动敏感性越小

D.6系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】B

5、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

6、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐

姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

7、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限

额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

8、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王

30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李

跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没

有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

9、若投资组合的B系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资

组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为（）。

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

10、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下

列做法不正确的是（）。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等

进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相

关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供

必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监

督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎

原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

n、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）

年。

A.1〜3

B.3〜5

C.5-10

D.10-15

【答案】C

12、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是

（）O

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行

直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之

下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报

金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

13、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】C

14、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和

相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

15、丁克家族是由英文"Dink"（即“DoubleIncomeNoKids"）翻译而来,意

指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压

力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这

样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因

素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

16、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

17、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张

某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】A

18、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

19、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母

亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚

随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去

世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子

王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

20、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与

风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时

买卖。

A.基金托管人

B.基金经纪人

C.基金经理

D.基金管理机构

【答案】C

21、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D间接

【答案】D

22、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划

【答案】B

23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

24、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

【答案】C

25、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保

险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

26、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

27、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费

需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年

初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的

资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休

后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

28、以下说法不正确的是()0

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的

费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀

率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其

他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是

计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较

大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果

养老金替代率达到60%-70%,即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于

50%,则生活水平会较之前有大幅下降

【答案】C

29、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女

儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理

进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后

退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

30、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行

走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事

件中，被保险人死亡的近因是（）。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

【答案】A

31、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不

够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就

要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为

（）O

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

32、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】D

33、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时

间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

34、下列选项中影响退休规划的因素有（）o

A.(1)、(2)、(4)

B.(1)、(2)、(3)

C.(1)、(3)、(4)

D.(2)、(3)、(4)

【答案】B

35、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

多选题（共20题）

1、下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）0

A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升

C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降

D.股价和利率呈现绝对的负相关

E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

【答案】ABC

2、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，

（）可以判定客户的理财积极性比较高。

A.专项结余占总结余的比率较高

B.生活结余占总结余的比率过高

C.生活结余占总结余的比率较低

D.专项结余占生活结余比率过低

E.理财结余占总结余的比率较高

【答案】AC

3、下列哪些选项属于保险的基本原理？（）

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则

【答案】ABD

4、劳务队伍进度考核标准的内容包括：（）。

A.组织管理

B.技术管理

C.经济管理

D.合同管理

E.劳务纠纷管理

【答案】AB

5、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

6、教育规划可利用的金融理财工具有（）。

A.出国留学贷款

B.教育储蓄

C.教育保险

D.国家助学贷款

E.教育金信托

【答案】ABCD

7、下列属于非系统风险的是（）。

A.市场风险

B.经营风险

C.财务风险

D.信用风险

E.偶然事件风险

【答案】BCD

8、下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有（）。

A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互

利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

B.社会保险是通过法律强制实施的

C.社会保险以盈利为目的

D.社会保险包括财产保险和人身保险

E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障

【答案】AB

9、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金

管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币

1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

【答案】ABCD

10、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人

住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

【答案】ABC

11、关键人物的风险管理对策有（）。

A.关键人物保险

B.提高员工福利.留住人才

C.为员工提供养老.健康.伤残.死亡等多方面的团体保障

D.根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中

E.以团体形式购买保险

【答案】ABCD

12、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

【答案】ABCD

13、商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民

共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括（）。

A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相

高息揽储的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

【答案】CD

14、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由

供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）

阶段。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.成本中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

【答案】ABD

15、下列关于印花税的说法，正确的有（）。

A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率

B.印花税的比例税率从0.05%。〜1%。不等

C.权利、许可证照的定额税率为10元

D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请

E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

【答案】ABD

16、在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

【答案】AB

17、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）。

A.保费支出

B.购车支出

C.教育支出

D.医疗支出

E.旅游支出

【答案】ACD

18、理财产品的销售管理的内容包括（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认

知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双

方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买

的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风

险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，

说明最有利的投资情形

【答案】ACD

19、借贷前的决策包括（）。

A.借贷目的

B.借贷活动对家庭财务影响的评估

C.还款计划

D.借贷渠道的选择

E.借贷金额

【答案】ABCD

20、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年

的费用大约为（）元。

【答案】14185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用财务计算器得出：

FV=14185（元）。

二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，

那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X（1+6%）4=25249.54（元）。

三、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答⑴〜⑷题。若投资者要求的收

益率为9%,则该债券发行的方式为（）0

【答案】当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率

四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是

Oo

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长

遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得

到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。

五、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前

积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还

清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商

品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交

纳印花税（）元。

【答案】210。印花税为比例税率时，适用0.0003税率的为“购销合同”“建

筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额

=700000X0.3%。=210（元）。

六、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公

司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得

税（）元。

【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=（3000-

800）X20%=440（元）。

七、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金H0万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士为达到儿子大学时110万的教育基金计划，除10万元教育启动基金外，

采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5%。则

每年年末约需投入（）元资金。（取近似数值）

【