【商业银行信贷风险管理问题及优化建议探析12000字（论文）】

[16]为企业或个人形成专门的信用档案，其中应囊括信用状况、银行信贷经历、还款能力、企业经营情况等内容。并采取对其信用情况分层级管理的措施。社会各界在征得被查询对象允许的情况下，可以查询对方的信用情况。商业银行根据信用登记情况，确定发放贷款的金额。商业银行应根据信用等级的不同，对发放贷款金额和利息进行调整，促使贷款人按时偿还贷款本息。同时信用评级的参考指标应被不断完善，商业银行可以对贷款人进行信用评级，评估贷款人质量，准确掌控贷款发放，将有效减少商业银行信贷风险。对于恶意骗贷、恶意逃债的贷款人，一经查实，银行有权限期收回贷款本息，相关部门应根据相关法律法规，对其实施严厉的法律惩罚。这样一来，就可以较大成度的减少因信用因素带来的信贷风险。5.5提高银行信贷科技化水平商业银行应重视科技型人才的引进。许以高薪水，高待遇的工作福利，大力吸收银行科技型人才。银行在科研方面，应该要大力支持，投入足够的研究资金，保证科技部门对信贷电子系统的研发突破。在新兴业务量和信贷业务客户相对分散的融资新时代背景下进行商业银行信贷业务风险管理，可以考虑通过大数据，云计算等互联网新兴手段来提高商业银行信贷业务风险管理的效率，提高风险管理效率的关键就是要积极更新手段并充分发挥其效果。据了解，商业银行大部分信贷测评工作还主要依靠人工评测,这种测评方式所带来的弊端是测评结果受测评人员的主观经验影响较大,然而计算机设备有相应的程序设定，不以人的主观意愿为转移，如果没有充分利用计算机程序进行测评,内部测评的结果就可能不够客观公正、科学准确。如果跟不上互联网时代的创新发展，仍然采用过去传统的现场测评和手工操作等一成不变的方式，就算投入再多的心血也不能大幅度提高测评效率。所以要求不断扩充系统的数据库，为系统的智能审核提供依据。对于系统的功能不断的健全和创新，使其更加具备智能化。将安全的信贷制度与智能的科技化系统相结合起来，才能有效的降低信贷风险。本人认为信贷科技化将成为未来商业银行信贷风险管控的主流。6结论与展望随着经济不断的发展，市场需求不断扩张，社会和企业自身发展的需求日益增长，这就导致了对资金流动性的更高要求。进而不少企业出现了资金不能灵活周转的问题。为了有效解决此问题，许多企业的第一道资金来源就是通过银行进行贷款来获取资金，以便满足当前企业的发展需求。“此时商业银行信贷风险管理与防范战略调整就显得尤为重要”。本文着重分析了商业银行信贷的成因与防范对策，研究表明，我国商业银行的信贷风险形式仍旧不容乐观，仍然是困扰商业银行的核心问题，近年来不良贷款率整体呈现不断上升的趋势，商业银行未来的信贷风险依然占据各种类型风险中的主要地位，还需做好打持久战的准备。本文认为商业银行信贷风险的成因主要分为自身管理不善，社会信用体系不健全，信贷科技化程度较低三个方面。有效降低商业银行信贷风险和保障商业银行稳健成长的有效措施，主要包括五点，一是加强商业银行对信贷程序的监管力度，二是建立有效的信贷管理机制，完善信贷业务制度，三是加强对信贷从业人员的监督，制定合理的从业人员管理策略，四是对完善社会信用体系，维护社会经济和金融环境的稳定保持积极的态度，五是向信贷科技方向转型。对于我国商业银行减少信贷风险的措施，要紧跟社会经济环境与金融市场变革的脚步，不断的推陈出新，同时引进国际商业银行先进的管理制度，这样才能在经济浪潮当中站稳脚跟，谋求持续长久的发展。现如今我国商业银行还是主要依靠存贷利差盈利，一旦发现企业和银行经营出现实质性劣化,及时介入风险处置,通过上报征信,诉讼等惩戒措施,积极尽早化解风险。只有商业银行管控好信贷风险，才能给其本身带来收益，才能给我国金融环境带来安稳与活力，才能促进社会经济发展。我相信随着商业银行内部以及外部业务的进一步拓展，资本将能以更加新颖的方式消耗；商业银行的资本将通过多种渠道被补充，商业银行资本充足率水平将会保持在安全的范围内。随着风险的加剧，同业监管方式和力度被引起关注，商业银行的流动性风险有希望得到良好的改善，流动性覆盖率将会不断提升；随着不良贷款处置力度的加强，商业银行不良贷款率有望维持在一个相对稳定水平。

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