风险管理考试模拟题含答案

风险管理考试模拟题含答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、印章保管与使用单位须每()至少开展1次自查工作，充分了解辖内印章管理使用情况，及时将自查发现的问题反馈至主责管理部门。A、周B、季C、天D、月正确答案：B2、巴塞尔委员会于()重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。A、2010年B、2006年C、2008年D、2014年正确答案：B3、()是指中山农商银行董事长对行长，行长对其他高级管理人员、总行各职能部门和其他人员的授权，以及支行在纵向授权的范围内对本级机构其他行领导、内部各职能部门及相关人员的转授权（再转授权)A、转授权B、横向授权C、纵向授权D、直线授权正确答案：B4、现金取款业务记账金额小于支付给客户的现金数额或现金取款业务错办成现金存款业务的差错，导致发生柜员现金尾箱短款的，当天无法联系客户处理，错账柜员填写审批表经（）审批同意后，对原错账交易进行冲正并按差错金额对错账账户进行控制。A、网点负责人B、内控行长C、财务管理岗D、后台柜员正确答案：D5、员工申请综合消费贷款不可用于以下哪项用途（）。A、自住房屋装修B、购买自用轿车C、出国旅游D、炒股投资正确答案：D6、()是指按期或提前完成整改，整改实施工作与计划相符，整改状态划分准确、整改措施详尽且有效，整改载体突出且有效，重要、重大问题整改率达100％且整体问题整改率达到95％（含）以上的。A、整改到位B、整改措施到位C、整改不到位D、整改基本到位正确答案：A7、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的()。A、超额备付金寸头B、各项存款总额C、现金寸头D、各项贷款总额正确答案：A8、下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是()。A、完善的内部控制和风险管理体系B、良好的外部条件C、科学的激励约束机制D、先进的管理信息系统正确答案：B9、()对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。A、基金客户B、零售客户C、机构客户D、公司客户正确答案：B10、根据《中山农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2021年版）》，与客户业务关系存续期间，各单位应采取持续的客户尽职调查措施，对于户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，且未在（）内更新的，原则上应中止为客户办理业务。A、90天（含）B、60天（不含）C、90天（不含）D、60天正确答案：A11、合规员是指中山农商银行从事合规风险管理工作的岗位人员，包括专职合规员、后备合规员和（）。A、风险经理B、兼职合规员C、综合部经理D、资产保全人员正确答案：B12、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理的是？A、中国人民银行及其分支机构B、国务院有关部门指定的机构C、中华人民共和国金融事务局D、反洗钱信息中心正确答案：A13、大额存单发生认购、提前支取、单笔兑付等余额发生变动时，操作机构应在操作当天营业结束前按（）附件3）格式要求填写相关信息,并报送至总行公司业务部，总行公司业务部门汇总后交由总行金融市场部门通过交易中心和上海清算所报备。A、《大额存单产品认购协议书》B、《单位大额存单备案信息表》C、《单位大额存单产品说明书》D、《开立单位定期存款账户申请书》正确答案：B14、员工违规行为处理办法中，以下（）不属于违规行为。A、虚列成本套取资金的B、在比例控制标准内使用支出费用C、未经审批超权限进行大额财务开支D、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告正确答案：B15、在对巴塞尔协议Ⅱ第一支柱的修正中，最重要的就是在最低资本要求中补充了（）的权重，以及考虑了信用分析的操作要求。A、再证券化风险B、流动性风险C、重新定价风险D、国别风险正确答案：A16、营业网点操作禁令中，以下说法错误的是（）A、严禁空存、空取B、严禁私自将现金带离现金区严禁日终不入库保管现金C、柜员离柜可以不签退操作号D、严禁将柜员号借予他人使用，或使用他人柜员号与密码正确答案：C17、在问题整改过程中，对涉及系统实施或改造、人员增配等需要一定整改周期的事项，确实无法在()内完成整改的，经行领导批准后，整改责任主体应做好后续规划，持续稳妥地推进整改工作。A、二个月B、三个月C、十二个月D、六个月正确答案：D18、由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况可能会引发（）。A、国别风险B、战略风险C、法律风险D、操作风险正确答案：A19、以下哪些物品可以交由他人保管或使用（）。A、戳记B、柜员卡C、操作员密码D、授权卡正确答案：A20、整改，是指（）按照外部监督检查、内外部审计部门发送的检查（审计）决定、检查意见书、监管意见、报告或整改通知单的要求，对检查/审计发现的问题采取措施进行纠正并预防，以及对监管、审计和检查建议采取措施予以落实的一系列行为和过程。A、整改条线管理部门B、整改督办部门C、整改牵头部门D、整改责任主体正确答案：D21、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A、全面风险管理B、资产风险管理C、资产负债风险管理D、负债风险管理正确答案：A22、因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是()。A、不法分子承担B、不法分子和参与者共同承担C、参与者自行承担D、国家承担正确答案：C23、（）就是要及时探测出在信贷资产质量逐渐恶化之前，借款人出现的许多预警信息，并提前采取预控措施，为控制和降低信贷风险创造有利条件，保障银行资金安全，减少风险损失。A、行业风险预警B、客户风险监测和预警C、风险计量D、区域风险预警正确答案：B24、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，不属于反洗钱一类名单的是：（）。A、中国政府发布的或者要求执行的B、联合国安理会决议中所列的C、中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单D、我行洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单正确答案：D25、根据《中山农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2021年版）》，与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者监事会B、董事会或者向其负责的高级管理层C、监事会或者向其负责的高级管理层D、董事会或者总行反洗钱管理部门正确答案：B26、以下不属于健康的风险文化应包括的内容的是（）。A、创建学习型组织，充分发挥人的主导作用B、加强高级管理层的驱动作用C、树立正确的风险管理理念D、加强资产分散化正确答案：D27、（）是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。A、基准风险B、远期外汇交易C、即期交易D、经济周期正确答案：B28、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，银行应当及时向董事会和高级管理层报告。A、每月B、每半年C、每年D、每季度正确答案：D29、根据《中山农商银行反洗钱工作信息保密管理办法（2020年版）》，一级机构反洗钱保密工作第一责任人是？A、总行分管行长B、合规与风险管理部分管行长C、各一级支行行长D、各营业网点负责人正确答案：C30、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A、VaR值反应一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失B、压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平C、VaR值方法只有在99％的置信区间内有效D、压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失正确答案：A31、（）是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。A、非预期损失B、预期损失C、掩盖损失D、灾难性损失正确答案：B32、（）是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。A、利率期货B、货币互换C、资产转换D、利率互换正确答案：D33、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。A、从事经商、办企业、在其他经济组织兼职或有偿中介活动的B、违规从事民间借贷、担保或非法集资活动的C、持有农商行（农信社）股份的、分红的D、利用自有资金，或违规与外部个人、企业、中介机构合作，为客户提供资金搭桥、“过桥贷”或不正当地获取银行信用，并谋取利益的正确答案：C34、根据《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》，金融机构及其工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应立即送交金融机构（）审核，并按有关规定提交可疑交易报告。A、股东大会B、高级管理层C、董事会D、监事会正确答案：B35、以下哪一项是亚太反洗钱组织的英文名称？A、FATFB、APGC、EAGD、BCBS正确答案：B36、下列柜台业务中只能由存款人本人办理的是（）。A、密码重置、更改密码B、存（单）折开户C、口头挂失D、存（单）折销户正确答案：A37、员工违规行为处理办法中，员工受到警告处分的，扣减()个月的绩效工资。A、四B、三C、二D、五正确答案：B38、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A、拨备覆盖率B、贷款迁徙率C、不良贷款率D、贷款拔备率正确答案：D39、贷款项目评估的出发点是()。A、国家利益B、担保人利益C、贷款银行利益D、借款人利益正确答案：C40、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款（）之前，向贷款行申请贷款展期，由贷款行决定是否同意申请展期。A、到期30日B、到期60日C、到期15日D、到期日正确答案：D41、内控合规应当坚持“风险为本、审慎经营”的理念，坚持内控合规优先，体现的是支行内控合规管理的（）原则。A、制衡性B、重要性C、全覆盖D、审慎性正确答案：D42、在问题整改过程中，（）是指检查/审计指出的问题所描述事项涉及的职能部门、机构或个人，负责制定整改工作计划，并落实整改。A、整改督办部门B、整改牵头部门C、整改责任主体D、整改条线管理部门正确答案：C43、压力测试是为了衡量（）。A、小概率事件的风险B、违约概率C、风险价值D、正常风险正确答案：A44、以下哪一项是金融行动特别工作组的英文名称？A、FATFB、APGC、EAGD、BCBS正确答案：A45、（）认为一种良好定义的风险测度应该满足单调性、一次齐次性、平移不变性和次可加性四条公理。A、风险监测B、现代金融风险测度C、相对测度指标D、一致性风险测度正确答案：D46、下列操作风险属于系统缺陷的是（）。A、外部欺诈B、数据/信息质量C、业务外包D、政治风险正确答案：B47、中山农商银行内部控制建设的领导机构是（）A、高级管理层B、风险管理与内部控制委员会C、监事会D、董事会正确答案：D48、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、信息员工科技系统以及外部事件所造成损失的风险，以下属于操作风险的是（）。A、战略风险B、信用风险C、声誉风险D、法律风险正确答案：D49、假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元多头60，德国马克多头100，英镑多头250，法国法郎空头50，美元空头200，用短边法计算，其总敞口头寸为（）。A、520B、660C、250D、410正确答案：D50、经济资本等于特定置信度下的非预期损失，但这二者意义并不相同。非预期损失反映的是风险大小，是一个风险概念；而经济资本反映的是要覆盖风险需要多少资本，是一个资本概念。风险与资本的对应关系揭示的基本原理是（）。A、投资组合理论B、资产负债风险管理理论C、资本资产定价模型D、风险需要资本覆盖正确答案：D51、以下物品（）严禁放入网点业务库内。A、网点使用笔记本电脑B、一级贷款档案C、重要空白凭证D、实物贵金属正确答案：A52、因清理清退发生纠纷的，由非法集资组织者和参与者协商解决，协商不成的，通过（）解决。A、司法程序B、协商C、协调D、调解正确答案：A53、银行（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A、监事会B、市场风险管理部门C、高级管理层D、董事会正确答案：B54、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。A、从事与中山农商银行有利害关系的第二职业B、借用他人名义注册企业，但实际出资人为员工本人，或实际控制人、经营管理人为员工本人C、经报备人力资源部，在非盈利性组织担任职务，如红十字会、青年志愿者协会D、用兼职岗位为本人或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益正确答案：C55、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上五百万元以下正确答案：B56、“两高一剩”贷款风险分类最高不得高于（）。A、关注二B、正常一C、正常二D、关注一正确答案：D57、支行新增500万美元结售汇国际业务审批权限，需对基本授权书变更，具体流程由（）拟订授权变更通知书，会签合规部门，由总行行长审批，由总行行长签名并加盖公章后生效。A、公司业务部B、授信审批部C、合规与风险管理部D、支行正确答案：A58、中山农商银行总行各部门及各一级支行（）开展不少于1次反洗钱培训学习，并在学习情况登记簿上详细记录学习时间、内容及参加人员等信息。A、每年B、每月C、每季度D、每半年正确答案：C59、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。A、0.5B、0.25C、0.3D、0.2正确答案：B60、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的（）。A、风险控制B、风险反馈C、风险评估D、风险识别正确答案：C61、商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是()。A、内部模型法B、基本指标法C、内部评级初级法D、高级计量法正确答案：C62、柜员临柜工作或临时离柜（非离开营业网点）时，柜员尾箱物品可放置于尾箱、保险柜或工作台抽屉内保管。其中，工作台抽屉内现金不得超过（）万元,超额部分现金须及时放入保险柜或尾箱内保管。A、8B、3C、10D、5正确答案：A63、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，通过回溯性排查确认或有合理理由怀疑存量客户或其交易对手属于公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单以外的一类名单，各单位应当立即填写（），经（）审批同意后马上采取相应的控制措施。A、《反洗钱黑名单采取控制措施审批表》、总行分管反洗钱工作的高级管理人员B、《反洗钱黑名单采取控制措施审批表》、客户号所归属的一级支行行长C、《反洗钱黑名单采取控制措施审查表》、合规与风险管理部负责人D、《反洗钱黑名单采取控制措施审查表》、合规与风险管理部负责人正确答案：A64、（）是指中山农商银行为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保中山农商银行各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。A、合规文化B、合规管理C、合规目标D、合规意识正确答案：A65、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。A、所有企业的违约风险有一定程度的提高B、借款人承受较低的风险C、潜在借款人的风险水平下降D、所有企业的履约程度有一定程度的提高正确答案：A66、《中山农村商业银行股份有限公司支行内控合规管理办法（2019年版）》规定，风险经理实行()，即日常工作受所在支行管理，业务上受总行信贷管理部门指导管理.A、单线管理B、垂直管理C、纵向管理D、双线管理正确答案：D67、法人金融机构应当指定（）名高级管理人员全面负责洗钱风险自评估工作。A、4B、2C、3D、1正确答案：D68、风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（）。A、风险管理制度B、风险管理技能C、风险管理理念D、风险管理知识正确答案：C69、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务A、1B、3C、2D、5正确答案：D70、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。A、违反内部流程B、外部事件C、系统缺陷D、人员因素正确答案：B71、以下哪项不属于高级管理层的合规职责（）。A、切实贯彻中山农商银行的合规政策，当经营与合规发生冲突时，应确保合规政策得以遵守；当发现违规问题时，应确保及时采取适当的措施方法予以补救或惩戒B、核准中山农商银行的合规政策，确保中山农商银行制定适当的政策以有效管理合规风险C、负责组建合规管理部门，并给予足够的人力、技术等资源支持D、负责制定和适时修订与中山农商银行业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的合规政策正确答案：B72、合同审查人与（）可以是同一人。A、客户经理B、贷款经办人C、合同见证人D、贷款审批人正确答案：C73、市场风险不包括（）。A、利率风险B、商品风险C、系统风险D、汇率风险正确答案：C74、银行的流动性计划不完善，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷会导致（）A、流动性风险B、战略风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A75、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。A、未按规定处理、保管涉密文件或载体，擅自拷贝、复印、扩散，造成失密、泄密B、利用职务之便获取中山农商银行或相关关系公司的商业秘密、内幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利或造成泄露，或利用内幕信息进行内幕交易、操纵市场等行为C、经监管部门允许，向社会或其他单位和个人公开监管工作信息D、利用职务之便违规查询、下载、复印、保存、泄露、非法出售客户基础信息、征信信息、账户信息、交易信息、被检查或监控信息等其他客户信息正确答案：C76、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A、20B、15C、5D、10正确答案：C77、风险管理文化建设不像业务指标那样（）。A、容易量化的B、潜移默化的C、长期的D、细致的正确答案：A78、（）是指银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。A、错误监控/报告B、文件/合同缺陷C、财务/会计错误D、产品设计缺陷正确答案：D79、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A、信用风险B、声誉风险C、政治风险D、社会风险正确答案：B80、新任合规员到岗后（）个工作日内，需向总行合规管理部门报送《中山农村商业银行股份有限公司合规员报备表》。A、1B、4C、2D、3正确答案：C二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，法人金融机构可聘请第三方专业机构协助进行（）、（)和（）等辅助性工作。A、评估方案B、内外部信息收集整理C、剩余风险的讨论D、指标与方法的起草E、分析判断正确答案：ABD2、合规检查包含（）。A、常规检查B、风险预警C、专项检查D、临时检查正确答案：ACD3、一级支行合规岗授权管理工作内容包括（）。A、负责授权书档案管理工作B、开展授权自评估工作C、根据实际情况，制定本单位的转授权书或临时授权书；向总行授权管理部门提出制定授权书的申请。D、建立本单位关注类员工台账，持续跟进关注类员工最新动态，及时报送总行合规管理部门正确答案：ABC4、下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。A、利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B、不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险C、支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险D、良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E、战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响正确答案：ABCD5、客户身份识别，也称：A、客户合规检查B、客户尽职调查C、客户审查D、客户风险管理E、了解你的客户正确答案：BE6、在金融市场中，某些衍生产品（如期权合约）可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移（）的工具。A、股票B、汇率C、利率D、商品价格风险E、效益正确答案：ABCD7、中山农商行会计工作基本制度有（）。A、会计记账方法按复式记账原理，采用借贷记账法。B、会计核算以货币计量，以人民币为记账本位币，对不同币种的业务采用分账制进行日常核算。C、会计核算应坚持相关性、重要性、谨慎性和及时性原则。D、账务无积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支。E、原始凭证记载的各项内容均不得涂改；原始凭证有错误的，应当重开或者更正，更正处应当加盖相关印章。F、审计部调阅会计档案无需经审批。正确答案：ABCDE8、银行跨境业务操作系统和信息管理系统应满足跨境业务反洗钱和反恐怖融资实际管理要求，确保客户身份信息和交易信息的（）、（）、（）和（）。A、准确B、连续C、区别D、完整E、可追溯正确答案：BCDE9、根据《中山农村商业银行股份有限公司支行内控合规管理办法（2019年版）》规定，内控管理报告根据报告内容、途径及频率分为（）。A、季度报告B、定期简报C、年度报告D、不定期简报正确答案：ACD10、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台主管，甲为普通柜台人员，工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。A、乙可以用甲的密码为客户办理业务B、乙授权时自己输入密码进行授权C、甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权D、甲乙密码互相不知悉E、甲乙密码定期或不定期更换并严格保密正确答案：BCDE11、营业网点操作禁令中，业务授权时，不得有以下行为（）。A、后台人员授意、指使、强令柜台人员违规操作；B、授权人员对柜员违规操作行为不制止、不纠正及发现问题隐瞒不报；