2024年初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺备考题库200题（含详解）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺备考题库200题（含详解）一、单选题1.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%答案：C解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。2.商业银行财务管理的原则不包括（）。A、平衡原则B、弹性原则C、盈利原则D、优化原则答案：C解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优化原则3.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）A、银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、不可以篡改银行业消费者个人金融信息答案：B解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。4.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A、项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C、项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D、针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式答案：A解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。5.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、市场功能不同D、交易工具类型不同答案：C解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融机构及金融工具6.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述7.产业结构政策的主要内容不包括（）。A、主导产业的选择政策B、战略产业的扶植政策C、新兴行业的发展政策D、衰退行业的转型和转移政策答案：C解析：产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。8.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A、商业银行高管层B、商业银行监事会C、商业银行董事会D、商业银行内部控制委员会答案：C解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。银行从业考前9.下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案：D解析：对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。考点商业银行风险的主要类型10.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是从事企业内部金融业务的专业性机构，它是由我国经济体制和金融体制改革所产生，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。11.下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进答案：C解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。12.金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督答案：B解析：金融会计是指企业在进行经济活动时，按照一定的会计原则和方法，对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行核算和报告的一种会计学科。金融会计的主要功能包括核算和经营管理两个方面。核算是指对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行记录、分类、计量和汇总的过程，以便于企业管理者和利益相关者了解企业的财务状况和经营成果。金融会计的核算功能主要包括会计账簿的建立、会计凭证的制作、会计分录的录入、会计报表的编制等。经营管理是指利用金融会计信息进行企业经营决策和管理的过程。金融会计的经营管理功能主要包括财务分析、经营预算、成本控制、投资决策等。因此，选项B“核算和经营管理”是金融会计的两项主要功能的正确答案。选项A“核算和监督”虽然核算是正确的，但监督并不是金融会计的主要功能；选项C“监督与管理”中的监督也不是金融会计的主要功能；选项D“经营核算与监督”中的监督也不是金融会计的主要功能。13.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求14.商业银行资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商业银行一级资本充足率不得低于8%。15.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。考点主要的操作风险16.以下说法正确的是（）。A、债券的流动性比现金资产高B、债券的盈利性比贷款高C、债券投资的管理成本较低D、债券投资的管理成本较高答案：C解析：债券的流动性比贷款高，债券的盈利性比现金资产高，债券投资的管理成本较低。考点投资业务17.货币政策工具“三大法宝”是指（）。A、存款准备金、利率政策和汇率政策B、公开市场业务、利率政策和汇率政策C、公开市场业务、存款准备金和窗口指导D、公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现答案：D解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。考点货币政策目标与工具18.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案：D解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。19.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的公平交易权，公正的制定格式合同和协议文本20.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开答案：D解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。21.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。A、一般准备B、实收资本C、附属资本D、核心资本答案：D解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革22.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A、信托公司应当亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案：C解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务23.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A、营业部B、合规部C、监察部D、审核部答案：B解析：合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。考点合规管理的基本机制24.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位25.银行（）负责银行合规风险的有效管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：C解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。26.以下不属于综合化经营的特点的是（）。A、公司主体规模大实力强B、明显的集团化趋势C、经营领域窄D、可以提供金融全领域的服务答案：C解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集团化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。考点综合化经营概述27.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：D解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策28.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A、违约风险暴露B、直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C、行业因素D、宏观经济因素答案：A解析：本题考查的是影响违约损失率的因素。违约损失率是指借款人违约后，债权人无法收回全部本金和利息的比率。对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的。影响违约损失率的因素包括违约风险暴露、直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性、行业因素、宏观经济因素等。因此，选项A不属于影响违约损失率的因素。选项B、C、D均属于影响违约损失率的因素。因此，本题答案为A。29.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。30.（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A、独立性原则B、系统性原则C、合规性原则D、全员参与原则答案：D解析：全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。考点合规管理概述31.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A、服务实体经济和社会责任导向B、服务金融创新和社会责任导向C、服务实体经济和金融创新导向D、服务自然经济和社会责任导向答案：A解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。32.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。33.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。A、国家立法B、国家宪法C、国家法律D、国家法规答案：A解析：《中华人民共和国中国人民银行法》以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。考点《中国人民银行法》34.下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。A、仿效法B、交叉组合法C、低成本法D、创新法答案：C解析：商业银行产品开发方法主要包括仿效法、交叉组合法、创新法等。仿效法是指通过模仿市场上成功的产品，结合自身情况进行优化和创新，从而推出符合自身特点和市场需求的产品。交叉组合法则是通过将不同的产品要素进行组合，创造出新的产品线或产品组合。而创新法则是指通过突破传统思维模式，进行大胆的创新和尝试，开发出具有独特性和市场竞争力的产品。因此，选项C不属于商业银行产品开发方法。35.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A、操作风险B、声誉风险C、市场风险D、战略风险答案：B解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容36.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A、货币含金量B、商业银行C、中央银行D、外汇市场供求状况答案：D解析：浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。37.合规文化的核心是（）。A、法规意识B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设38.银行业消费者的（）中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。A、监督权B、隐私权C、受尊重权D、损害赔偿权答案：A解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的监督权中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。考点银行业消费者的主要权利39.根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A、30B、25C、100D、50答案：D解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。40.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。41.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、合规谨慎原则B、公平原则C、专业原则D、效率原则答案：B解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理42.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A、特种B、基础C、初级D、专业答案：A解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。考点会计财务制度43.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：D解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融市场44.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A、提高监管实效性B、降低监管成本C、非现场监管对被监管机构没有干扰D、更容易得到被监管机构的认同答案：C解析：非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法45.下列属于流动性风险监管指标的是（）。A、净稳定资金比率B、人民币超额备付率C、流动性比例D、核心负债比例答案：C解析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、流动性比例。46.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A、前台交易B、中台风险管理C、后台结算D、柜台审核答案：D解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。考点主要的操作风险47.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务48.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。49.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》50.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。51.产业保护政策的目的是（）。A、反垄断和反不正当竞争B、防止因重复投资导致的资源低效率配置C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D、防止过度竞争导致的资源低效率配置答案：C解析：市场秩序政策：其主要目的是反垄断和反不正当竞争。产业保护政策：其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。产业合理化政策：该政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。考点产业政策52.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A、商誉B、其他无形资产C、土地使用权D、贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。53.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A、融资租赁业务B、转让和受让融资租赁资产C、境外借款D、对成员单位提供担保答案：D解析：D选项：对成员单位提供担保属于企业集团财务公司的核心业务。54.下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、罚款答案：D解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：（1）对违反审慎经营规则的监管措施。（2）对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。（3）其他监督管理措施。A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。55.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告答案：D解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程56.建立诚信举报机制的好处不包括（）。A、有利于加强合规管理绩效考核B、有利于降低信息不对称所带来的道德风险C、有利于员工之间的相互约束D、有利于合规文化的形成答案：A解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：（1）有利于降低信息不对称所带来的道德风险。（2）有利于员工之间的相互约束。（3）有利于合规文化的形成。57.银行母子公司是以（）为母公司。A、证券公司B、银行C、保险公司D、信托公司答案：B解析：银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述58.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。59.为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。A、中国环保局B、中国银行业协会C、国家发展改革委D、中国银监会答案：D解析：为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。考点绿色金融60.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、德国D、日本答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位61.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。A、0.01B、0.005C、0.001D、0.1答案：A解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。考点其他负债业务62.目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、复利计息法B、单利计息法C、逐笔计息法D、积数计息法答案：C解析：目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。63.以下不属于不良贷款的是（）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款合称为不良贷款。64.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的核心是法律意识。65.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、市场风险D、国家风险答案：B解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。66.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理67.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A、税收B、国债C、公开市场业务D、公共支出答案：C解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工具。考点财政政策68.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务69.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、交易留痕答案：C解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务70.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A、外币存款B、外汇存款C、同业存款D、同业拆借答案：C解析：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。71.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示72.商业银行基础业务不包括（）。A、存B、贷C、支D、汇答案：C解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。73.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A、逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B、改变贷款用途C、借新还旧D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案：A解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，应至少归为次级类的贷款是“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入履行还贷责任的可能性极低”。而其他选项如“逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益”、“改变贷款用途”、“借新还旧”和“同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良”并没有明确指出完全依靠正常经营收入履行还贷责任的可能性极低，所以没有达到次级类贷款的标准。因此，答案是A。74.产品开发的方法可主要归纳为（）。A、仿效法、交叉组合法、升级法B、仿效法、交叉组合法、创新法C、复制法、交叉组合法D、仿效法、升级法答案：B解析：产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考点产品的开发管理与市场营销75.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全答案：D解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。76.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A、证券交易所B、证券公司C、证券登记结算公司D、金融租赁公司答案：B解析：证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。77.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。78.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A、动态关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价答案：D解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。79.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、逾期类贷款D、次级类贷款答案：C解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。80.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》81.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、遵守相关法律法规答案：C解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。82.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。考点财政政策83.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A、客户管理B、资本管理C、风险管理D、时间管理答案：C解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。84.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：C解析：社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益85.以下关于节能减排说法错误的是（）。A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融86.每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A、受教育权B、知情权C、公平交易权D、受尊重权答案：A解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：（1）银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育。（2）消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。87.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A、股票B、企业债券C、长期国债D、回购协议答案：D解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。考点金融机构及金融工具88.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务89.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A、经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B、高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C、合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性答案：A解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。90.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险91.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述92.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A、评估商业银行全面风险管理框架是否完备B、评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D、评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求答案：B解析：银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，以确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。检查内容包括评估商业银行全面风险管理框架是否完备、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性、评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求。因此，选项B“评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求”不属于资本充足率监督检查内容。93.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。A、企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证B、具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人C、国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外D、学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人答案：D解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的企事业单位、社会团体不得为保证人。因此，选项D是正确的。94.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。考点金融机构及金融工具95.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A、诉讼追偿B、直接追偿C、债务减免D、以资抵债答案：B解析：直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。96.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A、金融企业出具的法律意见书B、采取的补救措施C、债务追收过程D、形成呆账的原因答案：A解析：《金融企业呆账核销管理办法》规定，财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。97.我国金融机构体系由（）组成。A、货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。考点金融机构及金融工具98.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险答案：A解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。99.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A、重要性原则B、谨慎性原则C、及时性原则D、统一性原则答案：B解析：中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：（1）重要性原则。（2）及时性原则。（3）统一性原则。（4）谨慎性原则。题干所述属于谨慎性原则的内容。100.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。多选题1.主要的同业业务类型包括（）。A、同业拆借B、买入返售C、同业借款D、同业取款E、同业存款答案：ABCE解析：主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资和同业投资业务。考点同业业务2.单位存款业务包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款E、保证金存款答案：ABCDE解析：单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。3.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A、银行B、基金C、股票D、证券E、保险答案：ABDE解析：综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。考点综合化经营概述4.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。5.下列属于国别风险的是()。A、信用风险B、政治风险C、声誉风险D、宏观经济风险E、主权风险答案：BDE解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。6.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A、大型企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群答案：AE解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融7.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A、增长速度换档期B、缓冲期C、结构阵痛期D、高速发展期E、前期刺激政策消化期答案：ACE解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革8.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A、处置不良资产管理和处置市场的培育者B、各类存量资产的盘活者C、资产管理业务的探索者D、多元化金融服务的实践者E、单一的金融服务的实践者答案：ABCD解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括：处置不良资产管理和处置市场的培育者、各类存量资产的盘活者、资产管理业务的探索者、多元化金融服务的实践者。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位9.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。A、稳健盈利B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、统一执行答案：BCDE解析：商业银行业绩考评应当坚持的原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。10.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B、经批准，发行金融债券C、提供构成贷款业务D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务E、从事同业拆借答案：BCDE解析：A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款。11.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A、人力资源B、社会C、自然环境D、运营管理E、自主创新答案：ABCDE解析：商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，内部因素包括：人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素；外部因素包括：经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。考点内部控制的基本要素12.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组答案：ADE解析：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。13.金融会计具有的主要功能不包括()两项。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督答案：ACD解析：金融会计是指企业在进行经济活动时，对其财务状况和经营成果进行核算、监督和管理的一种会计学科。金融会计的主要功能包括核算、监督和经营管理。其中，核算是指对企业的财务状况和经营成果进行记录和统计；监督是指对企业的财务活动进行监督和检查，以确保其合法合规；经营管理是指利用财务信息进行经营决策和管理。因此，选项B是正确的，而选项A、C、D都包含金融会计的主要功能，因此不属于本题的答案。14.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。A、财务B、客户C、内部管理D、外部检查E、学习与成长答案：ABCE解析：BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。15.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A、档案信息管理B、责任追究C、作出处理结果D、反馈处理意见E、追踪回访答案：ABCDE解析：客户投诉流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、作出处理结果、反馈处理意见、追踪回访、档案信息管理和责任追究。16.金融类不良资产包括（）。A、银行不良资产B、证券不良资产C、保险不良资产D、信托不良资产E、房贷不良资产答案：ABCD解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。17.上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。A、申报单位为手B、计价单位为每百元资金到期年收益C、申报数量为100手或其整数倍D、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍E、1000元标准券为1手答案：ABCDE解析：上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：（1）申报单位为手，1000元标准券为1手；（2）计价单位为每百元资金到期年收益；（3）申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍；（4）申报数量为100手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过1万手；（5）申报价格限制按照交易规定的规定执行。18.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（）。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、妥善处理客户交易请求D、交易有凭有据E、妥善处理投诉答案：ABCDE解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。考点银行对消费者的主要义务19.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A、物价变动B、所承担的经营风险C、服务年限D、所承担的经营责任E、劳动投入答案：BCDE解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。20.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。A、安全权B、隐私权C、知情权D、选择权E、公平交易权答案：ABCDE解析：银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。考点银行业消费者的主要权利21.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。22.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A、将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B、降低银行结构的复杂性C、减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D、增加救助难度E、将所有银行业务分为三类答案：ABCE解析：“栅栏原则”（ring-fence），用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。考点主要经济体的银行监管改革23.单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户答案：BCDE解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。24.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。25.托收结算方式可分为（）。A、间接托收B、直接托收C、光票托收D、跟单托收E、提示托收答案：BCD解析：托收结算方式可分为直接托收、光票托收和跟单托收。26.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A、商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除B、资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C、杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D、储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足E、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％答案：ABCD解析：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。27.我国现有的货币经纪公司有（）。A、天津信唐货币经纪公司B、平安利顺国际货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪公司E、上海国际货币经纪有限责任公司答案：ABCDE解析：我国已有5家货币经纪公司，分别是上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位28.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、独立式定位D、指挥式定位E、主导式定位答案：ABE解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）补缺式定位。（2）追随式定位。（3）主导式定位。29.有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A、公司治理结构与机制存在明显缺陷B、股权关系复杂且不透明、关联交易异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、代他人持有财务公司股权E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平答案：ABCDE解析：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人：（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）股权关系复杂且不透明、关联交易异常；（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响较大；（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；（六）代他人持有财务公司股权；（七）其他对财务公司产生重大不利影响的情况。30.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A、个人素质B、经验C、资质D、专业技能E、时间答案：ABCD解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。31.我国银行监管改革的内容包括（）。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构调整，全面深化银行监管改革D、建章立制，加强银行业消费者保护E、多措并举，全力支持实体经济发展答案：ABCDE解析：我国银行监管改革包括：一、紧跟趋势，强化各类监管指标约束；二、简政放权，梳理优化行政审批流程；三、架构调整，全面深化银行监管改革；四、建章立制，加强银行业消费者保护；五、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革32.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A、实施总结B、审计工作的计划C、实施报告D、审计过程中发现的重大问题E、审计过程中发现的风险答案：ABCDE解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。33.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理办法E、全员的风险管理文化答案：ABCDE解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系；全面的风险管理范围；全程的风险管理过程；全新的风险管理办法；全员的风险管理文化。考点全面风险管理概述34.信托的设立至少包括（）构成要素。A、信托收益B、信托财产C、信托目的D、信托当事人E、信托行为答案：BCDE解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。35.大额存单期限包括（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月E、1年答案：ABCDE解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。考点存款业务36.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A、市场渗入战略B、市场开发战略C、开拓海外市场战略D、市场控制战略E、新市场战略答案：ACE解析：市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1）市场渗入战略（2）开拓海外市场战略（3）新市场战略37.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。A、保障居民权利的客观要求B、引导消费者形成绿色消费理念C、维护金融稳定的现实需要D、改进金融服务的必然选择E、促进金融业可持续发展答案：ACD解析：金融消费者权益保护的意义：（1）金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的现实需要。（3）金融消费者权益保护工作是改进金融服务的必然选择。（2）金融消费者权益保护工作是保障居民权利的客观要求。38.超额存款准备金主要用于（）。A、支付清算B、作为资产运用的备用资金C、头寸调拨D、向个人放贷E、同业拆借答案：ABC解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。考点货币政策的传导机制39.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。A、按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息B、事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、及时向监管部门汇报情况E、指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责答案：ABCDE解析：《商业银行声誉风险管理指引》规定，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相关部门报告。（7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。40.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A、税收净利润B、资产收益率C、成本利润率D、现金利用率E、权益收益率答案：ABCE解析：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括税收净利润、资产收益率、权益收益率、成本利润率等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。41.托收结算方式分为（）。A、光票托收B、跟单托收C、直接托收D、间接托收E、跟票托收答案：ABC解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务42.我国的金融体系机构由（）组成。A、货币当局B、银行金融机构C、非银行金融机构D、财政部门E、金融监管机构答案：ABCE解析：我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。43.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A、金融工具确认对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具减值对银行的影响D、金融工具增值对银行的影响E、金融工具计算对银行的影响答案：DE解析：计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响44.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C、组织会员制定维权公约D、协调会员与社会公众的关系E、建立与有关部门的沟通机制答案：ABCD解析：根据《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则，督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策，组织会员制定维权公约，协调会员与社会公众的关系，建立与有关部门的沟通机制。因此，选项ABCD均为正确答案。45.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A、自律B、维权C、协调D、服务E、盈利答案：ABCD解析：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。考点中国财务公司协会46.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托期限不少于3年D、单个信托计划的自然人人数不得超过50人E、信托受益权分为等额份额的信托单位答案：ABDE解析：C选项：信托期限不少于1年。47.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准答案：ABCDE解析：提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料48.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A、存款的币种不同B、具体管理方式不同C、客户类型不同D、存款业务的性质不同E、存款期限不同答案：AB解析：外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。49.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A、信用担保B、抵押担保C、质押担保D、收购E、保证答案：ABCE解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。50.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A、姓名B、年龄C、财产状况D、信用信息E、健康状况答案：ABCDE解析：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。判断题1.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。A、正确B、错误答案：A解析：收单银行不得将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包给收单业务服务机构。考点信用卡业务2.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A、正确B、错误答案：B解析：风险识别时在目标设定基础上，商业银行应当采取科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素。考点内部控制的基本要素3.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、正确B、错误答案：A4.内部审计的目标就是审查评价。A、正确B、错误答案：B解析：内部审计的目标不仅仅是审查评价，能够有效改善内控效果，防范优化风险才是关键。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项5.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）A、正确B、错误答案：A解析：合规培训与教育包括对新员工的入职培训、所有员工的定期培训，还应该有根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。其中，对于合规管理人员，商业银行应定期为其提供系统的专业技能培训。6.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）A、正确B、错误答案：B解析：非金融类不良资产是由非金融机构所有。7.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A、正确B、错误答案：B解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。8.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。A、正确B、错误答案：B解析：当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。9.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。A、正确B、错误答案：A10.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。11.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）A、正确B、错误答案：A解析：按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。12.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。13.商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性14.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。A、正确B、错误答案：B解析：这个题目是对银行消费知识中的教育权的解释。根据题意，消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育是正确的，但本题问的是银行消费知识的教育权，这其中包括了消费者对银行产品、服务等方面的了解和教育的权利。然而，本题并未提及消费者有权接受有关权益受到侵害时如何维权的消费教育，所以本题错误。15.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。A、正确B、错误答案：A解析：在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。考点中国财务公司协会16.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）A、正确B、错误答案：B解析：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。17.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）A、正确B、错误答案：A解析：对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行作为贷款人，应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。18.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A、正确B、错误答案：A解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。19.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行