2024年初级银行从业资格《（个人贷款）实务》核心考点速记速练200题（详细解析）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《个人贷款》核心考点速记速练200题（详细解析）一、单选题1.“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A、等额本息还款法B、等比累进还款法C、组合还款法D、等额累进还款法答案：C解析：一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。使用起来比较灵活和个性化，所以，“随心还”和“气球贷”应属于组合还款法的还款方式。2.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。A、利益B、权益C、利润D、债权答案：D解析：实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。3.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。A、风险管理难度相对较大B、与其他行业联系不大C、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地答案：B解析：个人汽车贷款的特点主要体现在：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，选项B的说法不正确。4.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。A、家具B、大型音响设备C、汽车D、健身器材答案：C解析：个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。5.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B、乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买D、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车答案：D解析：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。6.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A、“公积金管理中心和承办银行联动”模式B、“银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式C、“银行受理、审核审批、公积金管理中心操作”模式D、“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”模式答案：C解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”模式和“公积金管理中心和承办银行联动”模式。7.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A、按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿B、对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿C、按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿D、按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案：D解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。8.下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是（）。A、开发商的项目位置B、项目资金到位及使用情况C、项目工程形象进度D、产权证办理的情况答案：A解析：个人住房贷款贷后检查调查的要点有：开发商的经营状况及账务状况、项目资金到位及使用情况、项目工程形象进度、项目销售情况及资金回笼情况、产权证办理的情况等。9.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A、专家判断法实施的效果比较稳定B、要维持专家制度．需要的专业分析人员数量会越来越多C、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性答案：A解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。10.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。A、60％B、70％C、80％D、90％答案：C解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80％。11.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。A、未对合同签署人及签字进行核实B、合同文本中出现不规范行为C、未签订合同或签订无效合同D、未按贷款合同规定发放贷款答案：D解析：合同签订，这一环节主要有以下风险点:(1)未签订合同或是签订元效合同。例如，出现"先放款、后签约"或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。(2)合同文本中的不规范行为。例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等。(3)未对合同签署人及签字(签章)进行核实。例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项，未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。12.2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。A、60B、100C、110D、140答案：C解析：“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55％。张自强可获得的最大贷款额度为200×55％=110(万元)。13.能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是（）。A、高端化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道答案：B解析：选项A，高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。选项B，全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。选项C，专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。选项D，零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。14.个人汽车贷款中，借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期，借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。A、30B、45C、60D、90答案：A解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。15.下列关于保证的表述，错误的是（）。A、连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件B、连带保证具有一般保证的属性C、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证D、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权答案：C解析：《担保法》第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。16.贷款审查人审查完毕后,应对贷款调查人提出的调查意见和贷款意见是否合理、合规等在（）上签署审查意见。A、个人住房贷款审查申请书B、个人住房贷款调查审查表C、个人住房贷款面谈记录D、个人住房贷款合同答案：B解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。17.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。A、个人二手房住房贷款B、个人住房组合贷款C、个人一手房住房贷款D、新建房个人住房贷款答案：B解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款（个人一手房贷款）、个人二手房住房贷款。18.（）是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。A、市场法B、成本法C、收益法D、市场比较法答案：B解析：收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。19.下列关于个人质押贷款的特点的说法中，错误的是（）。A、贷款风险较低，担保方式相对安全B、时间短、周转快C、操作流程较复杂D、质物范围广泛答案：C解析：个人质押贷款的特点是：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全。（2）时间短、周转快。（3）操作流程短。（4）质物范围广泛。20.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。A、保修期自合同签订之日起计算B、非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期C、在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任D、在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务答案：B解析：根据有关规定，房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算。商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期；非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。21.以下不属于个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点的是()。A、业务不合规，业务风险与效益不匹配B、借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D、贷款调查，审查未尽职答案：B解析：个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；贷款调查，审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发，放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。选项B是贷款受理和调查中的风险。22.某学生因家庭困难，在大学四年级时向银行申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读研究生学位，则该学生此笔贷款的最长期限原则上可达()A、6年B、10年C、5年D、12年答案：B解析：根据国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。对本题而言，该学生在大学四年级申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读硕士研究生学位则其贷款期限最长可达10年（本科1年，研究生3年，毕业后6年还清）。23.个人征信系统所收集的个人信用交易信息，不包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、配偶身份答案：D解析：个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，D项属于个人基本信息。24.个人汽车贷款采取（）的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。A、质押方式B、抵押方式C、购买个人汽车贷款履约保证保险方式D、第三方保证方式答案：D解析：个人汽车贷款采取第三方保证方式的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。25.以下不属于个人征信查询管理的是（）。A、分级查询B、限定用途C、查询记录D、违规处罚答案：A解析：个人征信查询管理：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。26.下列不属于个人商用房贷款要素的是（）。A、贷款利率B、贷款期限C、贷款额度D、贷款用途答案：D解析：个人商用房贷款要素:贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。27.银行最终选择的目标市场是（）。A、银行认为最有吸引力的、符合其经营目标和策略的一组客户B、银行认为风险最低的一组客户C、银行认为收益最高的一组客户D、银行认为风险和收益适中的一组客户答案：A解析：本题考查银行目标市场的选择。银行选择目标市场时，应该考虑到市场的吸引力、符合经营目标和策略等因素，因此选项A正确。选项B、C、D都只考虑了单一因素，不全面，因此不正确。因此，本题答案为A。28.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A、2B、5C、10D、20答案：A解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。29.下列选项中，不属于开发商资信审查的内容的是（）。A、房地产开发商资质审查B、企业资信等级或信用程度C、税务登记证明D、组织机构代码答案：D解析：开发商资信审查包括房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。30.下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A、国家重点建设债券B、个人活期储蓄存折C、个人定期储蓄存款存单D、财政部发行的凭证式国库券答案：B解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。31.个人汽车贷款的担保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申请。A、第三方保证；房地产抵押B、以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押C、以贷款所购车辆作抵押；信用D、第三方保证；信用答案：C解析：申请个人汽车贷款的担保主要包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等。32.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。A、1980B、1985C、1997D、1998答案：C解析：1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。33.按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、60％B、50％C、70％D、80％答案：D解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％（新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，该通知自2018年1月1日起施行）。34.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B、持有建设工程规划许可证C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D、拆迁安置已落实答案：C解析：选项C应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。35.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B、规定了信用信息保密原则C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案：D解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。36.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B、乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C、丙一直有购车的想法，但是个人信用较差D、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车答案：D解析：选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C不符合个人信用良好的条件。37.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是()A、全方位网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道答案：A解析：全方位网点机构营销渠道指的是为了满足不同客户的需求，为个人和企业提供各种产品和服务，包括金融、保险、证券、零售等多个领域。这种营销渠道通常具有综合性和全面性，能够为客户提供一站式的金融服务。因此，选项A是正确答案。38.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。A、规定了个人信用信息保密原则B、规定了个人信用信息客观性原则C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D、规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施答案：D解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。39.申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向（）提出申请。A、学校国家助学贷款经办机构B、贷款银行C、教育部分支机构D、中国人民银行答案：A解析：申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。40.个人教育贷款签约中的操作风险不包括（）。A、合同凭证预签无效B、合同制作不合格C、未对合同签署人及签字进行核实D、未按规定保管借款合同答案：D解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示。D项未按规定保管借款合同是贷后与档案管理中的操作风险。41.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：C解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。42.以下不是国家助学贷款的发放对象的是()。A、本专科学生B、研究生C、第二学士学位D、博士生答案：D解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港、澳门特点行政区和台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生和第二学士学位学生。43.在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与规范性B、真实性与完整性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：本题考查个人教育贷款。在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。44.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。45.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查（）A、对开发商资信的审查B、对项目本身的审查C、对开发商的债权债务的调查D、对项目的实地考察答案：C解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。46.分析企业的偿债能力时，重点看（）。A、现金流量表B、利润表C、资产负债表D、风险指数表答案：C解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。47.严格地说，商用车贷款属于经营类贷款，但中国工商银行、中国农业银行都把商用车贷款放在()里。A、公司类贷款B、消费类贷款C、经营类贷款D、理财类贷款答案：B解析：根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和商用车贷款。严格地说，商用车贷款属于经营类贷款，但中国工商银行、中国农业银行都把商用车贷款放在消费类贷款里。48.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()A、正确贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C、申请学生提供的成绩单的真实性D、学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度答案：C解析：国家助学贷款的审批人要对以下内容进行审查：(1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；(2)审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；(3)学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；(4)其他需要审查的事项。49.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。A、合同填写岗；合同复核岗B、贷款调查岗；贷款审查岗C、抵押登记岗；放款岗D、贷款调查岗；抵押登记岗答案：A解析：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。50.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。A、严格进行风险评价B、谨慎发放贷款C、审慎进行信贷审批D、严格实行审贷分离答案：B解析：审查与审批环节的风险管理包括以下环节：严格进行风险评价，审慎进行信贷审批，严格实行审贷分离。51.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴是指（）。A、信用发放B、风险补偿C、财政贴息D、专款专用答案：C解析：财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。52.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。A、1B、3C、5D、10答案：A解析：个人经营贷款期限一般不超过1年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。53.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与完整性B、真实性与规范性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。54.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。A、2B、7C、10D、15答案：A解析：根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。55.关于个人汽车贷款业务，下列说法错误的是（）。A、个人二手汽车贷款期限(含展期)不得超过3年B、汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为C、对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第三方保证担保可同时存在D、新车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格，二手车价格是指贷款银行认可的评估价格答案：D解析：新车价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，二手车价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。56.()是对银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。A、个人公积金贷款档案B、个人住房转让贷款资料C、新建房个人住房贷款资料D、个人住房贷款档案答案：D解析：个人住房贷款档案是对银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。57.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。A、中国银行集团公司B、上海远东资信评级公司C、新华信国际信息咨询有限公司D、上海资信有限公司答案：B解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。58.信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人()提供担保。A、不需要B、需要C、根据银行要求D、依据政府规定答案：A解析：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。59.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B、“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用答案：A解析：本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”。60.个人经营专项贷款的还款来源是()。A、由经营产生的利润B、由经营产生的现金流C、个人控制企业的经营现金收入D、个人控制企业每期提取的资产折旧答案：B解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。61.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元的B、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的C、农户消费贷款且金额不超过50万元D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案：C解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。62.强化贷款的全流程管理的作用不包括()A、促使银行个人贷款管理模式更加精细化B、提高贷款风险管理的有效性C、改善个人贷款的质量D、通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任答案：D解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。要求银行业金融机构明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。63.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()A、房地产经纪公司B、企业法人C、经销商D、房地产开发商答案：D解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。64.中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。A、10％B、20％C、30％D、40％答案：B解析：中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20％。65.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过()年。A、1B、2C、3D、5答案：B解析：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。66.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。A、10％B、15％C、20％D、30％答案：C解析：目前，我国个人住房贷款最低首付款比例为20％。67.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用（）营销组织。A、职能型B、产品型C、市场型D、区域型答案：D解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。68.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A、客户提供B、访谈C、秘密调查D、行内资源查询答案：C解析：个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。69.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A、项目资料的完整性、真实性和有效性审查B、项目合法性审查C、项目工程进度审查D、项目的客户群体审查答案：D解析：对个人住房贷款楼盘项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。70.个人贷款申请应具备的条件不包括（）。A、借款人具备还款意愿B、借款用途明确合法C、借款币种必须为人民币D、借款人信用状况良好答案：C解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。71.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。A、等额累进还款法B、组合还款法C、按月还息、到期一次性还本还款法D、等额本金还款法答案：C解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。72.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法中，错误的是（）。A、经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B、分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C、全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D、总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户答案：B解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。73.个人贷款管理中的()是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。A、“总分行制”B、“贷款面谈、借款合同面签制度”C、“了解你的客户”D、“重贷轻管”答案：B解析：我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。这是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。74.个人征信系统所搜集的个人信用信息中，信贷信息不包括()A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、配偶身份答案：D解析：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息三项均为个人信用信息中的信贷信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。75.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是（）。A、农户生产经营贷款金额为100万元B、农户消费贷款金额为50万元C、借款人交易对象具备有效使用非现金结算条件的D、农户生产经营贷款用于农副产品收购答案：D解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。76.下列属于我国信用卡产业的组织建设阶段的是()。A、1985—1993年B、1994—1997年C、1997—2001年D、2002年至今答案：C解析：1997--2001年是我国信用卡产业的组织建设阶段，在这一阶段，通过对银行卡受理机具的标准化改造，大力推进信用卡系统的建设和整合，实现信用卡业务在跨行、异地交易，逐步实现信用卡的全国联网通用。77.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。A、保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B、可靠的证明材料包括至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C、借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D、由于自雇人士收入水平高．在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核答案：B解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故选项A、D不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。故选项C不正确。78.个人征信系统数据的直接使用者不包括()A、商业银行B、数据主体本人C、金融监督管理机构D、国际货币基金组织答案：D解析：除A、B、C三项外，个人征信系统的使用者还包括司法部门等其他政府机构。79.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A、贷款调查；贷款发放B、贷款审批；贷款发放C、贷款调查；贷款审查D、贷款申请；贷款审查答案：B解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，最新题库，考前分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。80.个人贷款业务中，债务人或者第三人不可以抵押的财产是（）。A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产B、生产设备、原材料、半成品C、建设用地使用权D、正在建造的建筑物、船舶、航空器答案：A解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。（2）建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。多选题1.下列关于个人征信系统的信息来源的说法中，正确的有()A、客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B、个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集非银行系统信用记录情况C、个人征信系统对采集到的数据进行适当的修改，再进行展示D、个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性E、随着信用标准化工作的不断深入开展，我国征信机构标准化个人信用采集的方式也会得到不断改进，采集范围也会随之扩大答案：ABDE解析：个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。2.商用房贷款操作风险的防控措施有（）。A、建立并严格执行贷款面谈制度B、提高贷前调查深度C、加强真实还款能力和贷款用途的审查D、合理确定贷款额度E、加强抵押物管理答案：ABCDE解析：商用房贷款操作风险的防控措施包括：（1）建立并严格执行贷款面谈制度。（2）提高贷前调查深度。（3）加强真实还款能力和贷款用途的审查。（4）合理确定贷款额度。（5）加强抵押物管理。（6）完善授权管理。（7）加强贷款合同管理。（8）加强对贷款的发放和支付管理。（9）强化贷后管理。3.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。A、公积金借款合同签约B、制定公积金信贷政策C、职工贷款账户设立D、承担公积金信贷风险E、查询对账答案：ACE解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。4.个人汽车贷款咨询的主要内容包括（）。A、办理个人汽车贷款的程序B、个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话C、申请个人汽车贷款需提供的资料D、申请个人汽车贷款应具备的条件E、个人汽车贷款品种介绍答案：ABCDE解析：个人汽车贷款咨询的主要内容包括以下几点：（1）个人汽车贷款品种介绍。（2）申请个人汽车贷款应具备的条件。（3）申请个人汽车贷款需提供的资料。（4）办理个人汽车贷款的程序。（5）个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等。（6）与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项。（7）获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道。（8）个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话。（9）其他相关内容。5.规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。A、要求更换为其他足值抵押物B、如借款人正常还款，可暂不采取措施C、按合同约定提前收回贷款D、要求借款人恢复抵押物价值E、重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物答案：ACDE解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行可以采取以下措施：（1）要求借款人恢复抵押物价值。（2）更换为其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。6.抵押人对抵押物占有不合法的有()A、抵押物价格高B、财产共有人不同意抵押C、抵押物所有权不完整D、抵押物不为抵押人所拥有E、抵押物不可存续答案：BCDE解析：抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。7.下列属于银行营销策略的有（）。A、产品差异策略B、单一营销策略C、分层营销策略D、交叉营销策略E、大众营销策略答案：ABCDE解析：银行营销策略：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略。8.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有()A、国家助学贷款是由政府主导，实行财政贴息的贷款B、国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式C、学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品D、学生办理国家助学贷款不需要提供担保E、国家承担国家助学贷款的全部利息答案：ABD解析：C项国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和日常生活费用，不得用于其他方面；E项财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴.而不是承担全部利息。9.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A、个人质押贷款B、个人保证贷款C、个人信用贷款D、个人经营类贷款E、个人消费类贷款答案：DE解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。10.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有()A、贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B、以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C、贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D、以质押方式申请商业银行助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E、以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险答案：ABDE解析：保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。11.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括（）。A、企业财务管理人员的管理能力审查B、企业合法经营和依法纳税情况审查C、企业开发商资质审查D、企业财务状况和资金实力情况审查E、企业信用程度审查答案：BCDE解析：开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。12.个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。A、无拖欠利息B、贷款未到期C、剩余借款期限须超过一年D、向银行提交期限调整申请书E、无拖欠本金答案：ABDE解析：在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息：③无拖欠本金；④本期本金已偿还。13.个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的()A、诚信承诺B、贷款资金的用途C、支付对象、支付金额D、支付条件E、支付方式答案：ABCDE解析：个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。14.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应()。A、不得按照异议申请人要求更改个人信息B、检查个人信用数据库中存在的问题C、对该异议信息作特殊标注D、提供原信用报告E、在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告答案：CE解析：如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。15.个人商用房贷款还款的方式有()A、按月等额本息还款法B、按月等额本金还款法C、按周（双周、三周）还本付息还款法D、到期一次还本付息法E、按月不等额本金法答案：ABC解析：个人商用房贷款还款方式有：按月等额本息还款法和按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法。16.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。A、房屋他项权证办理不及时B、按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料C、逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失D、未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E、只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测答案：ACDE解析：个人住房贷款贷后管理的风险，主要包括:未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查;房屋他项权证办理不及日才;逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失;只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。17.个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。A、贷款资料的收集整理、归档登记、保存B、档案借(查)阅管理C、档案移交及管理D、档案的退回E、档案的销毁答案：ABCDE解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。18.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。A、现场咨询B、电话银行C、窗口咨询D、网上银行E、业务宣传手册答案：ABCDE解析：以上都属于个人住房贷款贷前咨询的方式。19.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有()A、目标大、针对性不强、效果差B、针对性强，适宜少数尖端客户C、营销渠道狭窄，营销成本高D、增加大额交易的客户E、瞄准特定细分市场，针对特定地理区域答案：BC解析：单一策略具有目标大、针对性不强、效果差的特点，即这种策略在营销渠道的选择上较为狭窄，对多数目标市场不采取有针对性的策略，不能有效地吸引更多的客户，营销成本高。因此，选项A和C是正确的。D选项描述的是交叉销售策略的特点，因此不正确。至于E选项，虽然它描述了特定细分市场和特定地理区域的特点，但这不是单一策略的特点，而是交叉销售策略或差异化营销策略的特点之一。因此，答案是BC。20.在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。A、要求借款人恢复抵押物价值B、按合同约定或依法提前收回贷款C、更换为其他足值抵押物D、解除贷款合同E、重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物答案：ABCE解析：在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。21.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有()。A、人力资源B、资讯资源C、银行领导人能力D、市场营销部门能力E、银行的财务实力答案：ABD解析：银行内部资源分析主要涉及以下内容：①人力资源；②资讯资源；③市场营销部门的能力；④经营绩效；⑤研究开发。22.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案：ABCD解析：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。E选项的表述是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。23.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。A、担保式B、间客式C、直客式D、保证式E、抵押式答案：BC解析：目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。24.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。A、其保证人必须具备代位清偿能力B、出现纠纷可通过法律程序进行解决C、整个过程涉及银行、借款人和担保人三方D、如出现逾期．银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E、个人保证贷款办理时问短，环节少答案：ABCDE解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷时通过法律程序进行解决。25.个人住房贷款的签约流程包括（）。A、填写合同B、审核合同C、签订合同D、落实贷款发放条件E、贷款划付答案：ABC解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。26.对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（）。A、借款人的基本收入情况B、借款人投资其他企业的股权分红C、借款人的租金收入D、借款人的各类投资收益E、借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案：ABCDE解析：首先，要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；其次，对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；最后，了解收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。考点个人商用房贷款的风险管理27.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。A、具有中华人民共和国国籍B、成绩排名在班级前30％C、无法支付正常完成学业所需的基本费用D、具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意E、无违法违纪行为答案：ACDE解析：国家助学贷款要求申请者必须具备下列条件：①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)；③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)；④学习刻苦．能够正常完成学业：⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；⑥贷款银行规定的其他条件。28.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。A、个人贷款期限一般不超过3年B、贷款金额最高不超过抵押物价值的80%C、担保方式有抵押、质押和保证三种D、贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式E、采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年答案：AB解析：个人经营性贷款期限一般不超过5年；贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；担保方式有抵押、质押和保证三种；贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年。考点个人经营贷款的基础知识29.贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件包括()。A、借款人的主体资格要求B、借款人信用记录良好C、贷款用途明确合法D、还款来源明确合法E、证明材料的具体要求答案：ABCDE解析：略。30.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A、委托转账付款授权书B、房屋他项权利证明书C、贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明D、符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件E、借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件答案：ABCDE解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明：符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件：房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证；委托转账付款授权书。31.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。A、贷款档案管理B、贷后检查C、本息回收D、不良贷款管理E、合同变更答案：ABCDE解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。32.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。A、合同凭证预签无效、合同填写不规范B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D、借款合同采用格式条款未公示E、直接将贷款资金发放至借款人账户答案：ABCD解析：贷款签约与发放中的风险：个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。33.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有()。A、贷款期内每月还款额度相等B、贷款期还款额度逐月递增C、贷款期内偿还的本金逐月递减D、贷款期内偿还的利息逐月递减E、当利率调整时，需要重新计算每月还款额答案：ADE解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。34.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。A、也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款B、贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C、与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高D、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息E、贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法答案：ABDE解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。35.2012版个人征信报告的内容包括()A、个人基本信息B、信息概要C、信贷交易信息D、公共信息E、查询记录答案：ABCDE解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。36.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。A、中国人民银行征信中心B、商业银行总行C、商业银行的信用卡中心D、中国人民银行分支机构E、商业银行的分支机构答案：ABE解析：目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。37.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。A、开发商不具备房地产开发主体资格B、开发项目五证虚假或不全C、估值机构联合借款人带来的欺诈风险D、地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷E、律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷答案：ABCDE解析：本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。38.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。A、及时B、真实C、准确D、完整E、有效答案：BCDE解析：个人商用房贷款贷前调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，业务人员要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人各方面情况，包括借款人所控制主要实体的经营情况、真实财务状况及抵押物情况，评估偿债能力等，揭示分析潜在的风险因素。39.商业助学贷款申请人须提交的申请材料应包括()A、借款人的合法身份证件原件和复印件B、证明借款人家庭经济困难的有关材料C、贷款银行认可的借款人或其家庭成员经济收入证明D、借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料E、同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权答案：ACDE解析：B选项为借款人申请国家助学贷款时应提交的材料。40.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，有担保贷款包括（）。A、个人抵押贷款B、个人住房贷款C、个人信用贷款D、个人保证贷款E、个人质押贷款答案：ADE解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，无担保贷款即个人信用贷款。41.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。A、提高贷前调查深度B、加强真实还款能力和贷款用途的审查C、合理确定贷款额度D、加强抵押物管理E、强化贷后管理答案：ABCDE解析：商用房贷款操作风险的防控措施包括：（1）建立并严格执行贷款面谈制度。（2）提高贷前调查深度。（3）加强真实还贷能力和贷款用途的审查。（4）合理确定贷款额度。（5）加强抵押物管理。（6）强化贷后管理。（7）完善授权管理。（8）加强贷款合同管理。（9）加强对贷款的发放和支付管理。42.根据《汽车贷款管理办法》的规定，个人申请汽车贷款须具备的条件有()。A、在中国境内有固定住所的居民且具有完全民事行为能力B、能够支付贷款银行规定的首期付款C、在中国境内连续居住1年以上的外国人D、在中国境内连续居住半年以上的港、澳、台同胞E、具有稳定的收入答案：ABCE解析：个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民和符合国家有关规定的境外自然人。贷款人申请汽车贷款须具备贷款，银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。D选项不符合个人汽车贷款贷款对象条件的第一条标准。43.从以下哪些可以体现可以说明资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度()A、证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式B、证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变C、证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿D、信贷资产二级市场的发展，推动一级市场的迅速发展并使银行的信贷标准发生了改变E、资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具答案：ABCDE解析：资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度具体表现在：(1)证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式；(2)证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变；(3)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿；(4)信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展并使银行的信贷标准发生了改变；(5)资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。44.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。A、承担风险的主体不同B、资金来源不同C、合作机构不同D、贷款利率不同E、审批主体不同答案：ABDE解析：公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有承担风险的主体不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同、资金来源不同。45.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B、个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C、在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的D、借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E、个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款答案：ABCD解析：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，故E选项不正确。46.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。A、材料一致性B、借款人身份和资信的调查C、借款人经济状况的调查D、贷款用途及相关合同、协议的调查E、担保情况的调查答案：ABCDE解析：选项A、B、C、D、E即是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时．应重点调查的内容。47.个人住房贷款的信用风险成因包括（）。A、贷款经办人员的违规操作B、借款人还款能力下降C、借款人还款意愿下降D、房屋价格上升E、市场利率上升答案：BC解析：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人可能由于多种原因，主观不履行还款责任，从而产生还款意愿风险。48.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送B、应当向征信服务中心报送更正信息C、检查个人信用信息报送的程序D、对该异议信息做特殊标注E、检查个人信用数据库处理程序答案：ABC解析：本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。49.押品处置阶段包括（）。A、押品变更B、押品提前释放C、押品返还D、押品处置E、押品移交答案：ABCDE解析：押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。50.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。A、贷款额度以及有效期间B、贷款用途C、需落实的贷款支用D、贷前调查人对抵押房产价值的调查E、借款人原履约情况答案：DE解析：对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。51.个人征信系统中的信贷信息包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、贷记卡汇总信息E、贷款汇总信息答案：ABCDE解析：个人征信系统中的信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息等。52.零售资产分池的重要维度和标准有（）。A、个贷行为评分B、信用卡行为评分C、账户使用记录D、客户额度信息E、客户最大可授信额度答案：AB解析：行为评分包括个贷行为评分和信用卡行为评分，是零售分池系统的输入项，是零售资产分池的重要维度和标准。53.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A、把借款人列入黑名单公布B、对借款人加收罚息C、依法提前收回贷款D、按合同约定提前收回贷款E、向法院提起诉讼答案：CD解析：对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。54.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。A、评估价必须符合国家的价格政策B、在合法使用方面，应以使用管制为依据C、要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格D、在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据E、在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据答案：ABDE解析：C项，是公平原则的要求。55.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）A、第三方征信的独立性原则B、征信活动中的公