（新版）湖南中级银行从业资格《（银行管理）实务》高频核心题库300题（含答案详解）

PAGEPAGE1（新版）湖南中级银行从业资格《银行管理》高频核心题库300题（含答案详解）一、单选题1.商业银行一级资本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。2.下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。A、自由竞争时期（20世纪30年代以前）B、大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C、再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D、审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）答案：D解析：美国金融监管大致经历的阶段是：（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）；（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）；（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）；（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）；（5）次贷危机后全面强化监管。3.G20金融消费者保护十项基本原则中，哪一项原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（）A、投诉处理和赔偿B、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识C、公平、公正对待消费者D、金融教育和金融知识普及答案：D解析：原则五：金融教育和金融知识普及所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更理智地作出决策，知悉如何寻求帮助，提高他们的金融消费水平。4.（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款答案：C解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。5.（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A、美国B、中国C、英国D、德国答案：A解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。6.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，对银行账户信用风险暴露分为六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。7.发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：B解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。8.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。9.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D解析：《商业银行内部控制指引》中明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法．实现控制目标的动态过程和机制”。10.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、中国银行指定网站D、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。11.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A、“形式重于实质”B、“实质重于形式”C、“法律优于政策”D、“政策优于法律”答案：B解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。12.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面不包括（）。A、发展可持续B、风险管理匹配C、商业模式可行D、服务差异性答案：D解析：制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面有：发展可持续；风险管理匹配；商业模式可行；服务普惠性。13.理财产品的风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。14.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，银保监会另有规定的除外。15.特殊的固定资产贷款是（）。A、银团贷款B、项目融资C、贸易融资D、并购贷款答案：B解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款，采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行。16.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。17.银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A、账面资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：A解析：账面资本反映的是所有者权益；在资本功能方面，账面资本与监管资本都可用于吸收损失；从银行管理角度，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性。18.（）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款．是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。A、再贷款B、再贴现C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款，这是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。这是基于中央银行与金融机构之间的业务关系得出的结论。19.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A、知情权B、安全保障权C、隐私权D、个人金融信息安全权答案：A解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。20.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。21.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供有关外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、融资租赁业务答案：A解析：货币经济公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。22.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”答案：A解析：银监会一直秉承“风险为本”的监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。这是为了确保银行业安全、稳定运行。因此，选项A是正确的。23.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。24.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值．从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。25.()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A、个人贷款B、支付结算C、代收代付D、储蓄消费答案：A解析：个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项A正确。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中问业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中问业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。26.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（）。A、金融产品、金融工具的多样化B、融资方式证券化C、表外业务的地位逐渐弱化D、金融市场一体化答案：C解析：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化；二是融资方式证券化；三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化：五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；七是信息化也将成为商业银行金融创新的主要趋势之一。27.拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A、80%B、90%C、100%D、110%答案：C解析：拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100%。28.互联网支付主要表现形式不包括（）。A、网银B、移动支付C、自助服务终端机D、第三方支付答案：C解析：互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式。29.2005年12月，中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A、上海国际货币经纪有限责任公司B、天津信唐货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪有限公司答案：D解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。截至目前，我国已有五家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。30.下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求答案：B解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。考点国际公认的流动性风险监管定性标准31.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C、经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利D、从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上答案：C解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。(3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。32.信托设立的构成要素不包括（）。A、信托标的B、信托目的C、信托当事人D、信托行为答案：A解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。33.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。A、声誉风险B、战略风险C、社会风险D、操作风险答案：B解析：该题目考查了商业银行的风险之一，即战略风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。因此，答案为B。34.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托业务B、融资类信托业务C、事务管理类业务D、被动管理信托业务答案：A解析：投资类信托业务是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。35.根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A、原则1B、原则2-4C、原则5-12D、原则13答案：A解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。36.只有一个委托人的信托为（）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：A解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。37.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A、集中度B、全部关联度C、杠杆率D、流动性覆盖率答案：A解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。38.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。39.我国商业银行建立的治理架构不包括（）。A、以股东会为流动性风险管理的监督评价层B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面答案：A解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。40.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：(1)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；(3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；(4)加大对普惠金融的宣传力度。41.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制订格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：《指导意见》规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。故C项符合题意。42.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。43.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款答案：B解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。44.下列不属于流动性风险监测指标的是（）。A、流动性缺口率B、存贷比C、最大十户存款比例D、流动比率答案：D解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。45.外汇业务中较独特的风险是（）。A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险答案：C解析：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。46.金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。A、风险性B、无形性C、可行性D、有偿性答案：B解析：金融产品和服务主要涉及信息的组合和传递，消费者在消费过程中更多地关注信息的获取和交流。因此，金融消费具有无形性的特点。选项B正确。47.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。48.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、合规风险答案：C49.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。50.()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A、资本管理B、客户管理C、风险管理D、时间管理答案：C解析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。51.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是五大政策支柱，包括财政政策、货币政策、投资政策、贸易政策和社会政策等。这个总体思路是为了实现经济的稳定、可持续增长，以及满足人民日益增长的美好生活需要。因此，选项C是正确的答案。52.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A、开发建设资产负债管理信息系统B、资产负债运行情况分析报告C、建立资产负债管理监测报表体系D、资产负债组合结构优化答案：D解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统。(2)建立资产负债管理监测报表体系。(3)资产负债运行情况分析报告。53.（）年银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。54.为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。A、接管B、重组C、处置D、收购答案：B解析：为了积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴了金融类不良资产债务重组的手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。因此，答案为B。55.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（）。A、资产利润率B、盈利的可持续性C、成本收入比率D、资本利润率答案：B解析：根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。56.由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行支票B、银行本票C、商业汇票D、银行汇票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。57.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。A、交易对手方B、金融租赁公司C、第三担保方D、法律规定的其他方答案：B解析：交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。58.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。A、商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、临时信息不需要及时披露C、季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内D、年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内答案：A解析：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内。年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。59.银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析答案：C解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等60.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：A解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。61.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。A、资本收益率B、流动性覆盖率C、每股盈利D、净利息收益答案：B解析：衡量银行收益指标主要有：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。62.现代商业银行的核心是（）。A、扩大经营规模B、提高市场份额C、实现利润最大化D、经营和管理风险答案：D解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。63.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定的资本充足率的计算方法和最低要求。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系统资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。64.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、员工、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。65.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。A、统一性原则B、及时性原则C、合理性原则D、连续性原则答案：B66.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体答案：A解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。67.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。68.银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈答案：D解析：为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。69.我国经济发展的大逻辑不包括（）。A、认识新常态B、适应新常态C、引领新常态D、提升新常态答案：D解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。70.银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、技术风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。71.电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的（）网络，向消费者提供的银行服务。A、私用B、公用C、共用D、专用答案：D解析：电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。72.负债业务的主要风险不包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。73.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运用方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。74.（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A、全面风险管理体系B、合规风险管理体系C、内部控制管理体系D、财务风险管理体系答案：B解析：合规风险管理体系是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。因此，正确答案是B。75.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。76.银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。A、持卡人的资信能力变化风险B、信用卡失窃的风险C、真实持卡人的信用风险D、持卡人恶意透支风险答案：C解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险；（2）持卡人恶意透支风险；（3）信用卡失窃的风险；（4）信用卡的伪造及涂改风险；（5）真实持卡人的欺诈风险；（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域；（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。77.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A、净资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：D解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。78.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。A、申请人B、被申请人C、第三人D、申请人家属答案：D解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。79.1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。A、信息孤岛B、银行信息化C、电子银行D、互联互通答案：D解析：随着通信技术和网络技术的发展，银行之间的业务互联和电子汇兑系统的建立，使得电汇开始取代信汇，这标志着银行之间的互联互通时代正式开启。因此，选项D是正确的答案。80.资本监管的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、现场检查答案：D解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。81.()对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、董事长答案：B解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。考点董事、监事、高级管理人员82.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A、业务、经营、控制B、业务、经营、审计C、业务、职能、审计D、业务、职能、控制答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。83.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：根据题干提供的信息，巴塞尔委员会在2010年9月12日宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。所以选项C是正确的。需要注意的是，这个日期是根据题干提供的信息推断出来的，具体的时间点可能存在误差。84.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。85.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A86.下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、有效管理商业银行的合规风险C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：B解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。87.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。考点储蓄存款88.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。A、促进社会投资B、实现充分就业C、拉动产品需求D、平衡国际贸易答案：B解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。89.银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A、监管评级B、非现场监管C、持续监管D、现场检查答案：B解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。银监会以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。90.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。91.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。92.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。93.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。94.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。95.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。96.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。97.下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A、披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B、银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C、如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D、净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A解析：银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据。披露的各项数据应是前一季度的季末数据，如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据。98.行政诉讼的执行条件不包括（）。A、须有执行根据B、被执行人有能力履行而不履行义务C、申请人在法定期限内提出了执行申请D、须有可供执行的方法答案：D解析：行政诉讼的执行条件包括：（1）须有执行根据；（2）须有可供执行的内容；（3）被执行人有能力履行而不履行义务；（4）申请人在法定期限内提出了执行申请。99.在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。A、父一子一孙B、孙一子一父C、母一子一孙D、孙一子一母答案：C解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性。对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。100.二级资本不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计入部分答案：C解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。101.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是（）。A、依法进行行政处罚，不偏私B、平等对待相对人，不歧视C、合理考虑相关因素，不专断D、不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为答案：D解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。102.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。A、银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B、消费者账户可用余额或信用额度不足C、消费者账户资金被依法冻结或扣划D、消费者按照银行有关业务规定正确操作答案：D解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。103.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。104.（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿答案：A解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。105.SPV实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A、风险降低B、风险规避C、风险控制D、风险隔离答案：D解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。106.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B、复议申请符合法定条件的，应予受理C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去答案：D解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。107.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。108.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：根据标准法，商业银行从事非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本计算公式为：市场风险资本=衍生产品交易总额×风险权重/核心资本。其中，衍生产品交易总额包括所有非套期保值类衍生产品交易的总额。对于商业银行来说，非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本不得超过核心资本的3％。因此，正确答案是A。109.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50％。110.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会批准，并在批准后（）内报告监事会以及银监会。A、5日B、7日C、10日D、15日答案：C解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。111.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。112.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。113.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。考点不同资本之间的关系114.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A、《支付结算办法》B、《支付结算管理办法》C、《支付结算法律制度》D、《支付结算法》答案：A解析：办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定计付赔偿金。这是银行对电子银行消费者的主要业务之一。115.银行的最高权力机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层答案：C解析：股东大会是银行的最高权力机构。考点商业银行公司治理组织架构116.（）不属于重大投诉处理的基本原则。A、有效控制、减少影响B、公正诚信、实事求是C、礼貌应对、积极反馈D、积极应对、快速反应答案：C解析：重大投诉处理的基本原则包括：1.积极应对、快速反应2.有效控制、减少影响3.公正诚信、实事求是117.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、特雷诺比率C、夏普比率D、净稳定资金比例答案：A解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。118.个人贷款采用（）担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。A、留置B、质押C、抵押D、保证答案：B解析：个人贷款采用质押担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。119.商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。120.2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A、流动性风险B、模型风险C、操作风险D、信息科技风险答案：D解析：2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。121.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、内审部门C、高层管理者D、监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。122.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。123.根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。A、独立评级B、合规经营C、审慎经营D、分级管理答案：C解析：《绩效指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。124.优化资产负债区域结构主要是优化（）区域结构。A、外汇资金业务B、资金运营业务C、存贷款业务D、预算收支业务答案：C解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。125.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。A、个人住房贷款B、一般流动资金贷款C、个人消费贷款D、个人经营贷款答案：B解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。126.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。A、与信托公司违规开展关联交易B、利用股东地位谋取正当利益C、要求信托公司为其提供担保D、要求信托公司作为最低回报或分红承诺答案：B解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。(2)利用股东地位谋取不当利益。(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。(5)要求信托公司为其提供担保。(6)与信托公司违规开展关联交易。(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。127.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A、人民币贷款计划B、外汇贷款计划C、人民币资金营运计划D、外汇资金业务计划答案：A解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划。128.授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。129.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。130.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。A、单资金池模式B、多资金池模式C、组合资金池模式D、期限匹配定价模式答案：C解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。131.负债业务的主要风险不包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、信用风险答案：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险、洗钱及大额可疑交易风险等。132.（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：D解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。133.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于__________亿元人民币，净资产不低于资产总额的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％。这是申请设立财务公司的企业集团，应当具备的主要条件之一。134.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、依法原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。135.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、3000B、4000C、5000D、6000答案：C解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。136.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行的利息收入主要来源于存款和贷款业务的利息差额。而法定准备金率、税收政策和利息政策等因素都会对银行的存贷款业务产生影响，从而影响银行的利息收入。A选项，市场需求会影响银行的存款业务，进而影响银行的利息收入。B选项，法定准备金率会影响银行的贷款规模和利息收入。D选项，利息政策本身就会直接影响到银行的利息收入。而C选项税收政策主要影响的是银行的净利润，而不是利息收入。因此，答案是C。137.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A、1000亿元B、2000亿元C、3000亿元D、5000亿元答案：B解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。138.商业银行的二级资本项目不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计人部分答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。139.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征．建立健全理财业务管理制度．不包括的内容是（）。A、市场准人管理B、人员管理C、产品准入管理D、销售管理答案：A解析：商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容．140.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A、关联自然人B、关联法人C、关联其他组织D、关联股东答案：D解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行的关联方包括关联自然人、关联法人和其他关联组织。因此，选项ABC都是正确的，而选项D是错误的，因为关联股东是商业银行的关联方之一，不属于这个管理办法中规定的关联方的范围。141.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A、对成员单位办理融资租赁B、对成员单位办理贷款C、办理成员单位产品的买方信贷D、办理成员单位产品的消费信贷业务答案：B解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。142.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（）。A、实施行政处罚应严格遵守法定程序B、实施行政处罚应坚持公开原则C、实施行政处罚应严格遵循公正原则D、实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则答案：D解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。(2)实施行政处罚应坚持公开原则。(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。143.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。144.（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。145.银行汇兑的主要风险点不包括（）。A、签发汇兑凭证记载事项不全B、受理银行汇票的申请书不合规C、对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D、汇入银行受理超出时间限制规定的汇款答案：B解析：银行汇兑的主要风险点包括：(1)签发汇兑凭证记载事项不全。(2)对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺。(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。B项是银行汇票的主要风险点。146.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、法国D、德国答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。147.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、完善消费者投诉管理D、履行告知义务答案：D解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理148.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行答案：C解析：中央银行作为国家的银行，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。这是因为在经济危机时期，其他银行可能面临流动性问题，这时中央银行通过提供流动性支持，帮助银行渡过难关，维护金融系统的稳定。因此，选项C是正确的答案。149.资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A、12；10%B、12.5；10%C、12；20%D、12.5；20%答案：B解析：资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。150.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。多选题1.国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、压力测试D、情景分析E、久期分析答案：ABCDE解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。2.下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。A、经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B、具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C、入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D、最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％E、该项投资符合国家法律、法规规定答案：BCDE解析：成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括：(1)依法设立。具有法人资格。(2)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。(3)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。(4)经营管理良好。最近2年无重大违法违规经营记录。(5)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％。(7)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(8)该项投资符合国家法律、法规规定。(9)中国银监会规章规定的其他审慎性条件。A项说法错误。3.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、贴现E、保理答案：ABCDE解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。4.利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A、互联网支付B、网络借贷C、互联网保险D、股权融资E、互联网信托答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。5.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A、实施行政处罚应严格遵守法定程序B、实施行政处罚应坚持公开原则C、实施行政处罚应严格遵循公正原则D、实施行政处罚应严格执行公平原则E、实施行政处罚的制约原则答案：ABCD解析