初级《银行业法律法规与综合能力》知识点必考必练试题库200题（含详解）

PAGEPAGE1初级《银行业法律法规与综合能力》知识点必考必练试题库200题（含详解）一、单选题1.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、关系人不包括商业银行的长期客户C、商业银行不得向关系人发放担保贷款D、关系人包括商业银行的董事及其近亲属答案：C解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；可以发放担保贷款但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。2.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。3.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A、高B、低C、相等D、不确定答案：A4.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。5.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。6.根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形．出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。7.下列所列市场属于资本市场的是（）。A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。8.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。A、货币市场B、回购市场C、票据市场D、资本市场答案：D解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。9.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。A、2004B、2005C、2006D、2007答案：D解析：现行的《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起实施10.下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、承兑汇票C、外汇类及境外投资金融工具D、带回购条款的股权性融资答案：C解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。11.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、资本管理答案：C解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。12.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。13.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。A、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为B、背书是指持票人转让票据权利与他人C、票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑D、保证适用于汇票和本票，不适用于支票答案：C解析：票据的特点在于流通性，但票据转让的主要方法包括出票、背书、承兑和贴现等，而不是仅限于承兑方法。因此，选项C的表述是不正确的。14.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、集资人不拘资格D、具有非法占有他人财产的目的答案：D解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。15.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。A、货币政策B、中介C、操作D、最终答案：B解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。16.中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。A、早期银行B、现代商业银行C、政策性银行D、贷款公司答案：B解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。17.（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散与风险管理D、定价调节答案：A解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。18.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分19.我国商业银行最主要的资产是（）。A、现金资产B、贷款资产C、证券资产D、固定资产答案：B解析：商业银行的资产通常包括现金资产、贷款资产、证券资产和其他资产。其中，贷款资产是商业银行最主要的资产，因为它反映了商业银行的经营核心，即通过发放贷款来支持实体经济的经营活动，并从中获取收益。因此，选项B是正确的答案。20.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个月5年B、1年2年C、1年5年D、6个月2年答案：C解析：《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。21.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。22.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险限额答案：A解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。1．交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。2．风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。3．止损限额。止损限额是指所允许的最大损失额。23.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（）。A、文义性B、无因性C、要式性D、设权性答案：B解析：只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。24.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。25.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国展业；城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。26.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待．不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、建议其妻子去其他银行申请贷款答案：A解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系．并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时．应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。27.洗钱的常见方式不包括（）。A、借用金融机构B、使用空壳公司C、伪造商业票据D、投入集资项目答案：D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。28.下列财产中不得抵押的财产是（）。A、国有土地所有权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：A解析：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。29.下列不属于政策性银行职能的是（）。A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发行农业政策性贷款D、制定和执行货币政策答案：D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。30.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A、买卖国库券会增加货币投放量B、流动性较弱C、买卖国库券的主要目的是筹集资金D、属于中国人民银行的公开市场业务答案：D解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。31.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的准备。A、收入和支出B、贷款和存款C、成本和利润D、风险和损失答案：D解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备．定期提取的贷款和资产准备金。32.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。33.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、股权收益率C、净现金流量D、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。34.以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答案：B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。35.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A、只能采用担保的方式发放贷款B、不得向事业单位发放贷款C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。36.通货紧缩的基本标志是（）。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。37.零存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。38.中国期货业协会成立于（）。A、2001年2月B、2000年12月C、2007年9月D、2001年3月答案：B解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日．39.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。40.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。41.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：首先，我们需要计算客户购买的1年期凭证式国债在到期日（即2012年3月5日）的应得利息和本金总额。客户购买的国债面额为10000元，年利率为2.75%，因此一年的利息为：利息=本金×年利率=10000×2.75%=275元到期日客户应得的总金额为：总金额=本金+利息=10000+275=10275元然而，客户在2012年3月20日才支取，这意味着国债已经到期但客户延迟了支取。在延迟支取期间，银行通常会按照活期存款利率计算利息。但题目中只询问了客户在支取时可取回的全部金额，并未要求计算延迟支取期间的利息。因此，我们只需考虑国债到期时的总金额。综上所述，客户可从银行取回的全部金额为10275元，即选项A。42.根据我国行政复议法的规定，被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录复印件之日起（）内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。A、三日B、五日C、七日D、十日答案：D解析：根据《行政复议法》第二十三条规定：被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录复印件之日起十日内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。故选D。43.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C、是权益工具D、是面向全国银行间债券市场成员发行的答案：A解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。44.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、登报声明作废B、挂失止付C、公示催告D、提起诉讼答案：A解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼45.金融凭证诈骗罪的客体不包括()。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单答案：A解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。46.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。47.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。A、再贴现政策B、公开市场操作C、在贷款政策D、法定存款准备金政策答案：B解析：三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。48.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的（）。A、熟知业务原则B、监管规避原则C、风险提示原则D、协助执行原则答案：B解析：监管规避的原则：银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。49.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）A、1949；ABCB、1948；PBCC、1984；PBCD、1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称是PBC。因此，选项B是正确的。50.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。51.以下关于质权人的权利，说法错误的是()。A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D、质权人可以放弃质权答案：C解析：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。52.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。A、一个月内B、两个月内C、六个月内D、三个月内答案：C解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。53.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、现金支取D、转账结算答案：C解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。54.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A、次级类B、损失类C、关注类D、可疑类答案：B解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。55.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。56.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后．开证行承担次要付款责任D、为信用证使用各方提供相关咨询业务答案：C解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。57.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（）。A、属于金融诈骗行为B、是合法的，因此自己在银行也有存款C、做法不合法D、是伪造金融凭证行为答案：B解析：黄某的行为涉及到了金融凭证的伪造以及诈骗行为，我们逐项分析如下：A项：黄某制作伪造的银行存单并试图以此从银行获取抵押贷款，这明显属于金融诈骗行为。因此，A项正确。B项：黄某的行为不仅不是合法的，反而是违法的。他并没有真正的存款，而是伪造了存单。即使他在银行有真实的存款，伪造金融凭证也是违法的。因此，B项的说法“是合法的，因此自己在银行也有存款”是不正确的。C项：黄某制作伪造的银行存单，这是明显的违法行为。因此，C项正确。D项：黄某的行为包含了伪造金融凭证——即伪造的银行存单。因此，D项正确。综上所述，B项的说法是不正确的，故答案为B。58.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保．也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：D解析：按照贷款风险分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款应归为可疑类贷款。可疑类贷款是指存在一定风险，可能无法按时足额偿还本息，但还有一定的变现价值，可以通过采取一定措施进行风险控制和回收。相比之下，正常类贷款是指借款人能够按时足额偿还本息，关注类贷款是指存在一定风险，但尚未出现逾期或违约情况，次级类贷款是指存在较高风险，可能无法按时足额偿还本息，且变现价值较低。因此，根据题目描述，正确答案为D、可疑类贷款。59.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。A、是否有特定的集资对象B、是否具有非法占有他人财物的目的C、是否依托金融机构D、是否达到一定数额答案：B解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。60.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A、出票人B、中央银行C、承兑人D、金融同业答案：D解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。61.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A、100B、50C、30D、150答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。62.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用63.下列关于支票的使用表述正确的是（）。A、划线支票可提取现金B、转账支票可提取现金C、现金支票可提取现金D、普通支票只能支取现金，不能转账答案：C解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。64.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。65.我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与基础利率D、短期利率与长期利率答案：D解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。66.票据贴现属于（）。A、票据发行业务B、票据一级市场业务C、票据二级市场业务D、票据延伸业务答案：C解析：票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行，交易及其延伸业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务；票据交易业务包括贴现、再贴现转贴现等票据二级市场业务。因此，票据贴现属于票据二级市场业务。67.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。A、声誉风险B、市场风险C、国家风险D、信用风险答案：C解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。68.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。69.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的．保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。70.普通诉讼时效期间为（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：C解析：根据相关法律规定，普通诉讼时效期间为三年。这是因为普通民事纠纷的解决需要通过法定程序进行，并且涉及到的权利和义务关系比较复杂，需要给予当事人足够的期限去主张自己的权利。因此，本题的正确答案是C。71.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。而C选项所述的确保资产负债业务快速发展不属于内部控制的目标，因此它是正确答案。72.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。73.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。74.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。75.单位存款人的主办账户是()。A、专用存款账户B、基本存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。76.下列行业属于国民经济第三产业的是（）。A、电力行业B、渔业C、水利、环境和公共设施管理业D、制造业答案：C解析：根据我国国家统计局对三次产业的划分，第一产业是指农业、林业、牧业、渔业等；第二产业是指制造业、建筑业等；第三产业是指广义的流通部门，包括交通运输业、邮电通讯业、批发零售业、餐饮业、文教卫生服务业等。A选项电力行业属于第二产业。B选项渔业属于第一产业。C选项水利、环境和公共设施管理业属于第三产业。D选项制造业属于第二产业。因此，正确答案是C。77.银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。考点78.根据《担保法》，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的()。A、按照一般保证承担保证责任B、按照连带责任保证承担保证责任C、保证合同无效D、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任答案：B解析：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。79.现代商业银行的特点不包括（）。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。80.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。81.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A、净现金流量B、净资产利息C、净资产产出D、净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。82.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和负债风险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和结构风险答案：B解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。因此，选项B是正确的。83.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A、低价销售B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率C、贬低对手D、夸张宣传答案：B解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。84.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。85.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（）A、自行恢复B、不得自行恢复C、经乙同意后恢复D、经甲同意后恢复答案：B解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。86.此章节为中级考点，初级不考。A、B、C、D、答案：D解析：本题为一道简单的选择题，答案为D。由于题目中并未提供任何具体的信息或条件，因此无法进行更深入的解析。87.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。88.下列不属于二级资本包括的内容的是（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、资本扣减项答案：C解析：二级资本是指银行或金融机构的资本结构中，除了一级资本（核心资本）之外的其他资本。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和资本扣减项。少数股东资本可计入部分不属于二级资本的内容。因此，选项C不属于二级资本的内容。89.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保．当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利．因而以股权设定的担保属于质押。90.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（）。A、接受境内股东单位活期存款B、接受公众存款C、提供购车贷款D、办理个人耐用消费品贷款答案：C解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。91.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。92.中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管．增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：选项B属于银监会的职责。93.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为()。A、6000万元B、1．6亿元C、4000万元D、1亿元答案：C解析：银行资产负债表中资产减负债后的余额，即所有者权益。94.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、附属资本C、风险加权资产D、核心资本答案：A解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。95.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。96.下列不属于银行业金融机构的是（）。A、政策性银行B、农村信用合作社C、城市信用合作社D、保险资产管理公司答案：D解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。97.根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留答案：D解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。98.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户答案：B99.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A、政府信用B、商业信用C、个人信用D、银行信用答案：B解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。100.（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A、法律风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险答案：C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。多选题1.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有（）。A、通过转账或者其他结算方式协助资金转移B、提供资金账户C、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D、以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E、协助将资金汇往境外答案：ABCDE解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。2.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A、风险识别B、风险计量C、风险预警D、风险监测E、风险控制答案：ABDE解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。3.以下哪些权利可以出质（）A、汇票B、债权C、提单D、应收账款E、存款答案：ABCDE解析：出质权包括票据出质、债权出质、提单出质、应收账款出质、存款出质等。因此，答案为ABCDE。对于工艺用空气压力的控制，它被视为一个生产过程控制的问题，不属于银行业范畴，所以D和E被排除。4.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A、需求拉上B、成本推动C、供求混合推动D、经济结构变化E、流动性陷阱答案：ABCD解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。5.下列选项中，属于无权代理的有（）。A、代理权终止B、未授予代理权C、超越代理权D、委托代理E、指定代理答案：ABC解析：《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。6.骆驼评级体系的考核指标包括（）。A、资本充足性B、盈利水平C、管理水平D、合规性E、资产质量答案：ABCE解析：骆驼评级体系是一种用于评估金融机构健康状况的考核指标体系，其中包括资本充足性、资产质量、盈利水平、管理水平、流动性以及合规性等指标。因此，答案为ABCE。7.证监会负责监管的业务有（）。A、股权众筹融资业务B、互联网支付业务C、互联网基金销售业务D、互联网信托业务E、互联网保险业务答案：AC解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。互联网保险业务则由保监会负责监管。8.下列构成信用卡诈骗罪的有（）。A、盗窃他人的信用卡并使用的B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的C、使用作废的信用卡进行诈骗D、使用信用卡进行恶意透支E、冒用他人的信用卡进行诈骗答案：BCDE解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。9.关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。A、挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为B、失票人应当在通知挂失止付后3日内．也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告．或向人民法院提起诉讼C、法院受理公示催告后．应当立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日内发出公告．催促利害关系人在60日内申报权利D、人民法院在公示催告期间终止后．针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效．所有的票据权利宣告结束E、票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暂停支付答案：ABCDE10.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。11.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。12.较为典型的保密天堂国家和地区有（）。A、巴拿马B、印度C、巴哈马D、开曼E、瑞士答案：ACDE解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。13.金融工具的风险主要有（）。A、信用风险B、利率风险C、违约风险D、市场风险E、汇率风险答案：ACD解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，或称违约风险；另一类是市场风险。14.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A、银团贷款B、信用证C、福费廷D、国际保理业务E、项目贷款答案：BCD解析：贸易融资包括：信用证、押汇、保理、福费廷。15.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。A、宏林房地产开发公司B、市公立幼儿园C、联合有限责任公司的工程部D、市公立小学E、市财政局答案：BCDE解析：《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。（4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。16.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。A、国际保理B、打包放款C、出口押汇D、福费廷E、出口票据贴现答案：ABCDE解析：出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。17.常用的信用风险计量参数包括（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、预期损失E、非预期损失答案：ABCDE解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平．常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。18.商业银行的内部控制措施包括（）。A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。19.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A、设立临时机构B、注册验资C、日常周转结算D、金融机构存放同业E、异地临时经营活动答案：ABE解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；选项D，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。20.推进利率市场化改革的作用有（）。A、有利于优化资源配置B、促进经济结构调整和转型升级C、有利于提升金融机构可持续发展能力D、有利于推动金融市场深化发展E、有利于促进相关改革协调推进答案：ABCDE解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。21.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。22.依据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项中，属于从业基本准则的有（）。A、服从领导B、勤勉尽职C、专业胜任D、守法合规E、诚实信用答案：BCDE解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。23.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有（）。A、国际收支B、利率水平C、通货膨胀因素D、政府干预E、一国经济实力答案：ABCDE解析：除了选项给出的影响因素之外，一些非经济因素、非市场因素的变化会在不同程度地影响有关国家的经济政策、经济秩序和经济前景，从而改变人们的心理预期．引起外汇市场波动。另外，黄金市场、股票市场、石油市场等其他投资品市场价格变化也会引致外汇市场汇率波动。24.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案：AE解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。25.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。26.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。A、分类实施B、分类达标C、分层推进D、分步达标E、分项落实答案：ACD解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。27.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、为存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。28.下列属于商业银行承诺业务的有（）。A、资产管理服务B、客户授信额度C、开立信贷证明D、票据发行便利E、项目贷款承诺答案：BCDE解析：资产管理服务不属于承诺业务。29.进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）A、增加货币供应量B、减少货币供应量C、增加税收D、增加政府购买E、减少政府购买答案：BCE解析：产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此一般可选择紧缩的货币政策（减少货币供应量）和紧缩的财政政策（减少社会需求），故选择BCE30.内部资金转移定价的作用主要表现在（）A、核算收益与成本B、公平绩效考核C、衡量银行总体利率风险D、剥离利率风险E、减少银行资金风险答案：BD解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。31.不以营利为目的的银行主要有（）。A、中国进出口银行B、中国人民银行C、中国农业银行D、中国银行E、中国邮政储蓄银行答案：AB解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。32.债券回购的主要形式包括（）。A、保证式回购B、担保式回购C、买断式回购D、抵押式回购E、质押式回购答案：CE解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。33.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A、要求银行按照规定报送财务报表B、进入银行进行检查C、与银行董事进行监督管理谈话D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况E、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务答案：ABCDE解析：此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A项属于强制风险披露；B项属于现场监管；CE项属于审慎性监督管理谈话；D项属于强制风险披露。34.中央银行的（）是构成金融安全网的三大支柱。A、最后贷款人制度B、信用制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度E、金融风险防范制度答案：ACD解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱．35.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A、向行业自律组织报告B、用电子邮件向全行所有员工披露C、提示D、制止E、向所在机构报告答案：ACDE解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。36.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能E、合理地配置银行的各类资源充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理答案：ABCDE37.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、过多的货币追求过少的商品答案：AC解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。38.银行卡按清偿方式可以分为（）A、信用卡B、单位卡C、个人卡D、白金卡E、借记卡答案：AE解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。39.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A、信用证B、银团贷款C、福费廷D、项目贷款E、国际保理答案：ACE解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。故选项A、C、E正确。40.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。A、州保险监管署(SIC)B、货币监理署(OCC、证券交易委员会(SED、州银行监管当局E、美联储答案：AC解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。41.《物权法》包括的内容有（）。A、总则B、所有权C、用益物权D、担保物权E、占有答案：ABCDE解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。42.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。A、个人住房装修贷款B、个人汽车贷款C、国家助学贷款D、个人经营贷款E、个人耐用消费品贷款答案：ABCE解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。43.目前,我国商业银行开办的国内贸易融资业有（）。A、国内信用证B、发票融资C、项目贷款D、国内保理E、银团贷款答案：ABD解析：目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。44.《担保法》规定的担保方式有（）。A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。45.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A、贸易结算B、信用风险担保C、应收账款管理D、商业资信调查E、贸易融资答案：BCDE解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。46.商业银行的风险管理流程包括（）。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险预测E、风险控制答案：ABCE解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。47.贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实（）。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的证明文件C、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保D、以其他方法诈骗贷款E、使用虚假的经济合同答案：ABCDE解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为：1、编造引进资金、项目等虚假理由2、使用虚假的经济合同3、使用虚假的证明文件4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保5、以其他方法诈骗贷款。48.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、停止批准增设分支机构E、限制资产转让答案：ABCDE解析：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。49.国际上主要的金融监管体制包括（）。A、“双峰”监管型B、伞型监管型C、多头监管型D、“多峰”监管型E、统一监管型答案：ACE解析：国际上主要金融监管的体制包括三类：(一)统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。(二)多头监管型多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。(三)“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。50.常用的市场风险限额包括（）。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、融资限额E、贷款限额答案：ABC解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。判断题1.个人经营贷款的经营实体包括个体工商户、个人独资企业企业投资人、合伙企业合伙人和公司法人组织。（）A、正确B、错误答案：B解析：这个问题的答案是否定的。根据试题集的描述，个人经营贷款的经营实体不包括公司法人组织，因此这个判断题是错误的。2.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A、正确B、错误答案：A解析：这个判断题是正确的。董事会作为银行的决策机构，应该具备相应的资质和能力，了解其公司治理中的职能，以确保银行各项事务的稳健和客观决策。因此，题目中的描述是正确的。3.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）A、正确B、错误答案：B解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。4.保证和担保物权，受《物权法》的调整。A、正确B、错误答案：B解析：这个题目是正确的。保证和担保物权属于物权的一种，根据《物权法》的调整。因此，这个判断题的答案是“错误”。5.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）A、正确B、错误答案：A解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。6.表见代理属于广义无权代理的一种。A、正确B、错误答案：A解析：表见代理属于广义无权代理的一种。7.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。A、正确B、错误答案：B解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。8.强制执行是当事人拒绝履行行政决定的义务时，由行政机关或者第三人代替当事人履行行政决定的义务，并向当事人收取履行费用的执行方式。（）A、正确B、错误答案：B解析：代履行是当事人拒绝履行行政决定的义务时，由行政机关或者第三人代替当事人履行行政决定的义务．并向当事人收取履行费用的执行方式。9.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）A、正确B、错误答案：B解析：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。10.商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据《中华人民共和国会计法》和相关法规，商业银行必须按照国家规定设立会计账册，并按照国家有关规定提取呆账准备金，冲销呆账。因此，该判断题是正确的。11.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）A、正确B、错误答案：A解析：金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所，这句话是正确的。它涵盖了金融机构之间、金融机构与投资者之间进行资金和金融工具交易的场所，是金融体系的重要部分。因此，这道题的答案是正确。12.“骆驼”评价体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。（）A、正确B、错误答案：