2024年初级银行从业资格《银行管理》考试复习题库大全（含真题、典型题）-下（多选、判断题）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《银行管理》考试复习题库大全（含真题、典型题）-下（多选、判断题汇总）多选题1.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A、众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C、很难在国内难以做大做强D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E、目前众筹网站的发展千篇一律答案：ABCD解析：与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。2.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B、银行信用卡实质上是一种消费信贷C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡答案：ABCDE解析：以上说法均正确。3.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行应积极配合外部审计工作D、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E、银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：ABCE解析：《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作作了明确要求。第一，银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制，重视外部审计的意见和建议，尤其应对外部审计的风险提示和对内部控制的意见进行认真分析和评估，并对相关问题及时进行整改。第二，银行应积极配合外部审计工作，为外部审计机构提供必要的审计便利，不得阻碍外部审计工作正常开展，不得对外部审计出具审计意见施加影响，确保外部审计的独立性。第三，银行应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案，银行业监管机构可以对上述档案进行检查，可以对外审机构的审计报告质量进行评估，并对存在重大疑问的事项要求银行委托其他外审机构进行专项审计。第四，银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。第五，银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见，否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托。第六，银行应加强与外部审计机构的信息交流，定期举行三方会谈，及时交流有关信息，也可直接与外部审计机构进行沟通，及时发现和解决银行存在的相关问题。D选项：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。考点外部审计4.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A、能够跨越不同的时间进行计量B、能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C、能够在单一和并表层面按国别计量风险D、能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E、能够充分考虑国别风险的评估结果答案：BCD解析：针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：（1）能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险（2）能够在单一和并表层面按国别计量风险（3）能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险5.下列属于互联网金融的主要模式的有（）A、互联网交互B、网络借贷C、互联网支付D、互联网保险E、互联网信托和互联网消费金融答案：BCDE解析：互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联网信托和互联网消费金融6.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量答案：ABCE解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。考点货币政策目标与工具7.资产公司的主要业务包括（）。A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务答案：ABD解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。8.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A、银行B、基金C、股票D、证券E、保险答案：ABDE解析：综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。考点综合化经营概述9.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。A、《国有土地使用证》B、《建设工程规划许可证》C、《商品房预售许可证》D、《建设工程开工许可证》答案：ABCD解析：申请房地产开发贷款所需要的“四证”通常包括《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》（即《建设工程开工许可证》）和《商品房预售许可证》。因此，选项C是正确的答案。10.汇款业务中的当事人包括（）。A、汇款人B、收款人C、中间人D、汇入行E、汇出行答案：ABDE解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。11.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A、参数分析法B、非参数分析法C、指数值法D、关键因素分析法E、自由分析法答案：AB解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函数法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三种。12.大额存单期限包括（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月E、1年答案：ABCDE解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。考点存款业务13.长期借款主要包括（）。A、次级金融债券B、发行普通金融债券C、证券回购协议D、向中央银行借款E、混合资本债券答案：ABE解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务14.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（）。A、自然灾害B、事故灾难C、公共卫生事件D、社会安全事件E、重大经济案件答案：ABCD解析：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。15.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。16.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A、目标清晰B、操作简单C、评价标准一致D、具有可比性E、适用范围广答案：ACD解析：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。17.银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测答案：ABCDE解析：银行业金融机构应当从以下方面做好从业人员行为管理：1.行为守则和行为细则2.评估和监测3.招聘和任职4.从业人员管理信息系统5.举报和问责18.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。A、声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径B、声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径C、声誉风险管理内部培训和奖惩D、舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息E、声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息答案：ABCDE解析：商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括：（1）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。（2）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。（3）声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练。（4）投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。（5）信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障。（6）舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息。（7）声誉风险管理内部培训和奖惩。（8）声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息。（9）声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。考点声誉风险的控制19.消费金融公司的负债业务包括（）。A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金答案：ABCD解析：消费金融公司资产业务：1．发放个人消费贷款2．固定收益类证券投资。消费金融公司负债业务：1．接受股东境内子公司及境内股东的存款2．同业拆借3．向金融机构借款4．发行金融债券。E选项：接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金属于汽车金融公司的负债业务。考点消费金融公司核心业务20.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。A、财务B、客户C、内部管理D、外部检查E、学习与成长答案：ABCE解析：BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。21.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。A、为消费者提供各种服务B、开展消费者金融知识教育C、完善消费者投诉管理D、做好消费者信息管理E、履行信息披露要求答案：BCDE解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：（1）为消费者提供规范服务。（2）履行信息披露要求。（3）做好消费者信息管理。（4）开展消费者金融知识教育。（5）完善消费者投诉管理。22.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。A、信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司扮演着投融资窗口角色C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E、2007年至今，信托业持续、快速发展答案：ABCE解析：D选项：2007年，中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位23.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。A、内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任B、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任C、业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任D、监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况E、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任答案：ABCE解析：《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。24.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、还款时间B、还款金额C、担保措施D、还款方式E、违约责任答案：ABCDE解析：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。25.中国银行业协会履行的职责包括（）。A、自律B、维权C、协调D、监督答案：ABC解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。考点中国银行业协会26.（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A、债券型产品B、结构性产品C、信托型产品D、人民币产品E、净值类产品答案：BE解析：结构性产品、净值类产品将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。27.常备借贷便利的主要特点包括（）。A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、其对象只是全国性商业银行E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案：ABC解析：常备借贷便利的对象主要为政策性银行和全国性商业银行。常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。28.银行合规管理应当遵循的原则有（）。A、独立性原则B、系统性原则C、全员参与原则D、实用性原则E、强制性原则答案：ABCE解析：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。考点合规管理概述29.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规答案：ABCDE解析：银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。30.下列银行绩效考评指标不包括（)。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标答案：CD解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标31.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A、股东B、实际控制人C、经营管理者D、财务人员E、会计师事务所答案：AC解析：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。32.审计大致分为（）。A、内部审计B、国家审计C、局部审计D、社会审计E、财政财务审计答案：ABD解析：审计大致分为：（1）内部审计。（2）国家审计，又称政府审计。（3）社会审计，又称事务所审计或独立审计。33.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A、及时启动应急预案，拟定应对措施B、制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D、实时关注分析舆情，动态调整应对方案E、及时向有关部门报告答案：ABCDE解析：对重大声誉事件，相关处置措施包括：（1）及时启动应急预案，拟定应对措施；（2）制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责；（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案；（5）及时向有关部门报告；（6）向中国银监会或其派出机构报告有关情况；（7）及时向中国银监会递交处置及评估报告。考点声誉风险的控制34.支付结算遵循的原则包括（）。A、恪守信用，履约付款B、公平、公开、公正C、银行不垫款D、谁的钱进谁的账，由谁支配E、谨慎操作答案：ACD解析：支付结算遵循的原则包括：1.恪守信用，履约付款；2.谁的钱进谁的账，由谁支配；3.银行不垫款。考点支付结算业务35.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。A、按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息B、事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、及时向监管部门汇报情况E、指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责答案：ABCDE解析：《商业银行声誉风险管理指引》规定，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相关部门报告。（7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。36.绿色金融的意义包括（）。A、发展绿色金融能带来经济效益B、更好满足各利益相关方的期望及要求C、绿色金融产生的社会效益不言而喻D、绿色金融能从一定程度上带来生态效益E、对提升行业整体素质和服务水平答案：ACD解析：绿色金融的意义：（1）发展绿色金融能带来经济效益（2）绿色金融产生的社会效益也不言而喻（3）绿色金融能从一定程度上带来生态效益37.银行客户管理的内容包括（）A、收集客户信息B、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户C、满足“金牌”客户差异化需求D、改造“金牌”客户E、做好客户联系取得客户信息反馈答案：ABCDE解析：银行客户管理的内容包括：（1）收集客户信息（2）对客户进行分类分析，确定“金牌”客户（3）满足“金牌”客户差异化需求（4）改造“金牌”客户（5）做好客户联系取得客户信息反馈38.非银行金融机构包括（）A、外资银行B、证券机构C、汽车金融公司D、货币经纪公司E、保险类机构答案：BCDE解析：非银行金融机构包括证券机构、保险类机构和其他非银行金融机构。其他非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。jin39.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E、商业银行章程规定的其他合规管理职责答案：ACDE解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。40.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于5％C、最近两年连续盈利D、贷款损失准备计提充足E、风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：ADE解析：按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：（1）具有良好的公司治理机制。（2）核心资本充足率不低于4％。（3）最近三年连续盈利。（4）贷款损失准备计提充足。（5）风险监管指标符合监管机构的有关规定。（6）最近三年没有重大违法、违规行为。（7）中国人民银行要求的其他条件等。41.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案：ADE解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。42.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A、贷款B、债券投资C、信用担保D、贷款承诺E、场外衍生品交易答案：ABCDE解析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。43.互联网金融风险大主要体现在（）。A、信用风险大B、投资风险大C、网络安全风险大D、流动性风险大E、责任风险大答案：AC解析：互联网金融风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。44.对合格外审机构的评估因素包括（）。A、在形式和实质上均保持独立性B、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D、熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策E、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系答案：ABCDE解析：除A、B、C、D、E五项外，合格外审机构的评估因素还包括具有良好的职业声誉和无重大不良记录。45.资本监管的“三大支柱”包括（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管答案：ACDE解析：资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。46.下列属于间接融资工具的有（）。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。47.一般性政策工具包括（）。A、存款准备金B、再贷款与再贴现C、抵押补充贷款D、公开市场业务E、常备借贷便利答案：ABD解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。48.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B、银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C、银行停止对贷款计息D、债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)E、商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务答案：ABCE解析：债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。49.下列属于金融会计的主要特点的是（）。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性答案：ABD解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。50.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A、年龄B、资质C、经验D、专业技能E、个人素质答案：BCDE解析：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。考点合规管理的流程51.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A、总行B、分行C、支行D、部门E、机构答案：ABD解析：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为总行、分行和部门三个层面。52.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A、关注贷款B、次级贷款C、逾期贷款D、可疑贷款E、损失贷款答案：BDE解析：按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。53.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A、通过公开市场业务买入证券B、提高存款准备金C、提高再贴现率D、提高超额存款准备金率E、降低存款准备金答案：BCD解析：当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货币政策；通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金，则属于宽松的货币政策。54.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。A、协议转让B、竞标C、保证收益转让D、拍卖E、竞价转让答案：ABDE解析：《不良金融资产处置尽职指引》规定，对不良金融资产进行转让的，包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。55.下列属于间接融资工具的有（）。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具56.以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A、证券公司、投行业务B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处置D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务答案：ABCD解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。57.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A、年龄B、资质C、经验D、专业技能E、个人素质答案：BCDE解析：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。考点合规管理概述58.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理及总量控制原则D、实质重于形式原则E、公平、公正原则答案：ABCD解析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。考点同业业务59.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A、调查B、审查C、审批D、贷后管理E、不良资产处置答案：ABCDE解析：除此之外，还有用信这一环节。60.市场定位的步骤有（）。A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择答案：ACDE解析：市场定位的步骤有：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位61.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A、依法合规B、诚实守信C、公开透明D、公平公正E、文明规范答案：ABCDE解析：我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。62.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。A、警示B、内部通报C、公开曝光D、暂停行使会员权利E、取消会员资格答案：ABCDE解析：对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。63.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A、流动性管理B、现金库箱管理C、柜员管理D、印章管理E、账户管理答案：BCDE解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。64.金融会计的主要特点不包括（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、风险管理的独特性答案：AE解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。65.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开B、客观C、促进D、公正E、准确答案：ABC解析：本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。66.超额存款准备金主要用于（）。A、支付清算B、作为资产运用的备用资金C、头寸调拨D、向个人放贷E、同业拆借答案：ABC解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。考点货币政策的传导机制67.我国商业银行的存款包括（）。A、人民币存款B、应收账款C、美元存款D、外币存款E、外汇存款答案：AD解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。68.客户开发和管理的主要方式有（）。A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理答案：ABD解析：客户开发和管理的主要方式有：1.建立客户追踪制度2.扩大销售3.维护访问69.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准答案：ABCDE解析：提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料70.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。A、市场竞争定价B、随行就市定价C、成本覆盖定价D、利息定价E、费用定价答案：ABC解析：商业银行常用的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。考点存款业务71.约束条件中的提款条件主要包括（）A、合法授权B、政府批准C、资本金要求D、监管条件落实E、其他提款条件答案：ABCDE解析：提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。72.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。A、保障居民权利的客观要求B、引导消费者形成绿色消费理念C、维护金融稳定的现实需要D、改进金融服务的必然选择E、促进金融业可持续发展答案：ACD解析：金融消费者权益保护的意义：（1）金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的现实需要。（3）金融消费者权益保护工作是改进金融服务的必然选择。（2）金融消费者权益保护工作是保障居民权利的客观要求。73.代理政策性银行业务主要包括（）。A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费E、代理专项资金管理答案：ABCE解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理公用事业收费属于代收代付业务。考点代理业务74.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：ABCDE解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力，提高资产证券化交易风险暴露的风险权重，大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重，大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准，大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求，在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求。75.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。A、提供完工担保和履约保函B、投保商业保险C、签订长期供销合同D、发起人提供资金缺口担保E、建立完工保证金答案：ABE解析：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。76.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况E、内控制度答案：ACD解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。考点绩效考评的监管要求77.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A、按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为答案：CDE解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。考点存款业务78.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A、发行者有较大的主动权B、盈利性较好C、流动性较好D、不必缴纳法定存款准备金E、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松答案：ABCD解析：金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹集对象范围广泛，筹资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。考点其他负债业务79.商业银行个人定期存款的种类包括（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保证金存款E、存本取息答案：ABCE解析：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。80.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A、存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B、存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C、存款准备金制度是一种货币政策工具D、商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高答案：ABCE解析：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。81.综合化经营的组织形式有（）。A、全能银行B、银行母子公司C、国有控股公司D、金融控股公司E、通过代理协议实现的综合化经营答案：ABDE解析：从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种，全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。考点综合化经营概述82.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。A、稳健盈利B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、统一执行答案：BCDE解析：商业银行业绩考评应当坚持的原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。83.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。84.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A、履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B、维护信托业合法权益C、维护信托业市场秩序D、提高信托业从业人员素质E、提高会员服务水平，促进信托业健康发展答案：ABCDE解析：中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平，促进信托业健康发展。考点中国信托业协会85.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托期限不少于3年D、单个信托计划的自然人人数不得超过50人E、信托受益权分为等额份额的信托单位答案：ABDE解析：C选项：信托期限不少于1年。86.关于信用证业务，下列表述中，正确的有（）。A、在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物B、受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证C、被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行D、开证行受3个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E、通知行接受代理行指示，及时传递信用证，此外不承担任何责任答案：ABCD解析：通知行接受开证行指示，及时传递信用证并证明其真实性，此外，并不承担任何责任。87.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。A、真实性B、准确性C、完整性D、普遍性E、指导性答案：DE解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。考点内部控制的基本概念88.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。A、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B、改变贷款用途C、借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E、本金或者利息逾期答案：ABCDE解析：下列贷款应至少归为关注类：（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。（3）改变贷款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。89.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、其他风险E、系统性风险答案：ABCD解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。90.银行绩效考评的原则包括（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考评原则D、独立原则E、审慎性原则答案：ABCE解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。91.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议答案：AC解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具92.国别风险的主要类型有()。A、政治风险B、信用风险C、主权风险D、宏观经济风险E、操作风险答案：ACD解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。93.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）A、积数计息法B、先进先出法C、后进后出法D、先进后出法E、逐笔计息法答案：AE解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，一是积数计息法，二是逐笔计息法。94.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A、在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B、个人不会遭受国家风险C、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D、国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险答案：AC解析：考察国家风险的两个特点。一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。95.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、在职责范围内调查可疑交易活动C、建立客户身份识别制度D、开展反洗钱培训和宣传工作E、向中国人民银行报告分析结果答案：ACD解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识别制度。第三，建立客户身份资料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责；向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法96.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。A、商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％B、商业银行不良贷款率不得高于5％C、商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E、商业银行贷款拨备率不得低于2．5％，拨备覆盖率不得低于150％答案：BE解析：商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％；商业银行的关联方可以是法人、自然人或其他组织；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。97.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A、市场渗入战略B、市场开发战略C、开拓海外市场战略D、市场控制战略E、新市场战略答案：ACE解析：市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1）市场渗入战略（2）开拓海外市场战略（3）新市场战略98.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。A、可转让支付命令账户B、货币市场存款账户C、可转换债券D、次级债券E、回购协议答案：AB解析：除A、B两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。C、D、E三项属于非存款性负债业务创新。99.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A、对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B、对基本存款额度按活期存款利率付息C、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D、对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E、对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：BC解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。100.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A、存款的币种不同B、具体管理方式不同C、客户类型不同D、存款业务的性质不同E、存款期限不同答案：AB解析：外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。101.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。A、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B、改变贷款用途C、本金或者利息逾期D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案：AE解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：1.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。考点贷款风险分类与不良贷款管理102.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。A、商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B、商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C、商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任E、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质答案：ABCDE解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。103.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A、中资商业银行B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、政策性银行答案：ABCD解析：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用《商业银行合规风险管理指引》。考点合规管理的流程104.实施行政许可的具体内容有（）。A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查答案：ABCE解析：实施行政许可是中国银行业监督管理委员会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：（1）机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。（2）业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。（3）人员准入许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。（4）股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银行业监督管理委员会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。105.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。A、个人所负债务数额较大B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的C、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的D、因犯罪被剥夺政治权利的E、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的答案：BCDE解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的高级管理人员和董事不得有违反法律、行政法规或者内部规章的行为，包括因违法或违反职业道德被判处刑罚的，或因犯罪被剥夺政治权利的。此外，他们还可能因担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任而不能担任商业银行的高级管理人员和董事。因此，正确答案是BCDE。106.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A、真实性B、准确性C、完整性D、有效性E、及时性答案：ABCE解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。107.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、在形式上和实质上均保持独立性C、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E、具有良好的职业声誉、无重大不良记录答案：AC解析：中国银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计108.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A、融资期限长B、风险小C、流动性相对较差D、风险较高E、偿还期短答案：ACD解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。考点金融市场109.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借答案：ABCDE解析：消费金融公司除可以经营除A、B、C、D、E五项部分或全部人民币业务消费外，还可以经营的业务包括：(1)与消费金融相关的咨询、代理业务。(2)代理销售与消费贷款相关的保险产品。(3)固定收益类证券投资业务。(4)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。110.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规答案：ABCDE解析：银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。考点银行从业人员行为规范111.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务E、遵从公平交易的原则答案：ABCDE解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。112.银行产品设计的趋势有（）A、同业理财产品的逐步拓展B、投资组合保险策略的逐步尝试C、动态管理类产品的逐步增多D、POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E、另类投资的逐步兴起答案：ABCDE解析：银行产品设计的趋势有：同业理财产品的逐步拓展；投资组合保险策略的逐步尝试；动态管理类产品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁荣；另类投资的逐步兴起。113.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A、合规风险管理计划B、合规培训与教育制度C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源E、合规风险识别和管理流程答案：ABCDE解析：合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。114.互联网金融的主要发展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P网络贷款平台C、大数据金融D、众筹E、信息化金融机构答案：ABCDE解析：互联网金融的主要发展模式,除了选项以外还包括互联网金融门户115.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、银行账户利率风险E、操作风险答案：ACE解析：根据巴塞尔协议Ⅱ，明确商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。116.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B、窃取同业的商业机密C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序答案：ABCDE解析：遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。117.普惠金融的主要发展目标有（）。A、使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B、健全普惠金融服务和保障体系C、提高金融服务覆盖率D、提高金融服务可得性E、提高金融服务满意度答案：BCDE解析：到2020年，要使我国普惠金融的发展水平居于国际中上游水平。118.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。A、安全权B、隐私权C、知情权D、选择权E、公平交易权答案：ABCDE解析：银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。考点银行业消费者的主要权利119.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A、市场风险B、环境风险C、经济风险D、系统风险E、社会风险答案：BE解析：各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。120.内部控制的三大目标是指（）。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离答案：BCD解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：（1）财务报告的可靠性。（2）发展的效果和效率。（3）相关法律法规的遵循。121.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A、严肃追究责任B、逐级上报并经审核审批C、对外保密D、提供确凿证据E、账销案存答案：ABCDE解析：呆账核销应遵循严格认定条件，提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。考点贷款风险分类与不良贷款管理122.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、独立式定位D、指挥式定位E、主导式定位答案：ABE解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）补缺式定位。（2）追随式定位。（3）主导式定位。123.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。A、制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B、向董事会提交的全面审计工作报告C、内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D、外部中介机构对银行的审计报告E、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况答案：BCDE解析：内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告2)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构3)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况4)外部中介机构对银行的审计报告124.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A、防范金融风险的重要内容B、化解金融风险的重要内容C、帮助提升金融消费者信心D、维护金融安全与稳定E、促进社会公平正义答案：ABCDE解析：加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。125.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案：ACD解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。126.商业银行基础业务包括（）。A、存B、贷C、支D、汇E、取答案：ABD解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。考点支付结算业务127.下列选项中，属于费率的是（）。A、担保费B、承诺费C、承兑费D、银团安排费E、开证费答案：ABCDE解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。128.下列选项中，属于财产信托的有（）。A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托答案：ABCD解析：财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。129.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）A、激励机制B、新闻宣传C、促销活动D、一对一推销E、直接推荐答案：ABCDE解析：以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（1）直接推荐（2）引导式推销（3）一对一推销（4）广告宣传（5）促销活动（6）新闻宣传（7）激励机制130.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A、持续关注法律、规则和准则的最新发展B、制定并执行风险为本的合规管理计划C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：ABCDE解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。考点合规管理概述131.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A、金融工具确认对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具减值对银行的影响D、金融工具增值对银行的影响E、金融工具计算对银行的影响答案：DE解析：计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响132.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A、将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B、降低银行结构的复杂性C、减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D、增加救助难度E、将所有银行业务分为三类答案：ABCE解析：“栅栏原则”（ring-fence），用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。考点主要经济体的银行监管改革133.金融创新最终体现为()。A、风险管理能力的不断提高B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术,采用新办法D、在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场,构建新组织答案：AB解析：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。134.在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理E、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告答案：ABDE解析：合规检查岗：（1）统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。（2）对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。（4）参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。（5）对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。考点合规管理的基本机制