2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺必会试题库300题（含详解）

PAGEPAGE12024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺必会试题库300题（含详解）一、单选题1.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为的法律后果直接归属于代理人C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。2.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。A、村镇银行工作人员B、基金管理公司工作人员C、企业集团财务公司工作人员D、信托公司工作人员答案：B解析：B选项不属于银行业从业人员。3.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。4.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：资本充足率=（资本-风险加权资产+其他必需的资金来源-市场风险资本）÷风险加权资产，因此，资本充足率=（200-40）÷1500=10.0%。因此，正确答案是A。5.以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、韩国和加拿大C、英国和美国D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。6.中央银行的三大传统法宝不包括（）。A、法定存款准备金率B、再贴现C、公开市场业务D、税收政策答案：D解析：中央银行的“三大传统法宝”包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务。7.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。8.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。9.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。A、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为B、背书是指持票人转让票据权利与他人C、票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑D、保证适用于汇票和本票，不适用于支票答案：C解析：票据的特点在于流通性，但票据转让的主要方法包括出票、背书、承兑和贴现等，而不是仅限于承兑方法。因此，选项C的表述是不正确的。10.票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。11.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A、6个月内B、一年内C、3个月内D、两年内答案：B解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。12.商业银行贷款业务流程一般为（）。A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案：B解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。13.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A、用于保值投机目的——期权、期货B、用于支付——回购协议C、用于投资、筹资——可转换公司债D、用于商品流通——银行承兑汇票答案：B解析：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。14.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。15.出票、背书、承兑、保证均属于（）。A、票据的汇兑作用B、票据权利C、票据信用作用D、票据行为答案：D解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。16.风险识别应具有（）。A、全面性、及时性B、全面性、前瞻性C、准确性、前瞻性D、及时性、准确性答案：B解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。17.利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A、债权债务关系B、所有权关系C、信用关系D、借贷关系答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。18.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。A、免费向客户提供国际市场理财产品信息B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案：A解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。19.委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A、管理方法变更权B、知情权C、解任权D、撤销权答案：B解析：委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。20.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A、履行法定审查客户身份的义务B、对不同客户按照同一要求进行身份识别C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况答案：B解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。21.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A、民法B、商法C、刑法D、行政法律答案：A解析：民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。22.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。23.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。24.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A、侵吞B、窃取C、骗取D、夺取答案：C解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。25.某市交通管理局发布文件，规定对高速公路过往车辆征收过路费。丁某驾车路过被征收．认为属于乱收费，欲讨个说法。下列选项中不正确的是（）。A、丁某可以直接对该征收行为提起行政复议B、丁某可以针对该规范性文件要求复议审查C、丁某可以在申请复议征收行为时要求审查该规范性文件D、丁某不必经过复议．可以直接向人民法院提起行政诉讼答案：B解析：《行政复议法》第7条规定，公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为所依据的下列规定不合法。在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请：(1)国务院部门的规定：(2)县级以上地方各级人民政府及其工作部门的规定：(3)乡、镇人民政府的规定。前款所列规定不合国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。规章的审查依照法律、行政法规办理。由此可以看出，丁某不能单独提出对收费文件的审查。26.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。27.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A、待定违法票据承兑罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、盗窃罪答案：D解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。28.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A、客户信息B、商业秘密C、经营信息D、客户隐私答案：B解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。29.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、受贿罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。30.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。31.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、信托公司B、村镇银行C、金融租赁公司D、货币经纪公司答案：B解析：非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。32.洗钱最容易被侦查到的阶段是（）。A、前期阶段B、融合阶段C、培植阶段D、处置阶段答案：D解析：洗钱过程涉及多个阶段，其中最容易被侦查到的阶段是处置阶段。这是因为在这个阶段，非法所得开始以合法形式进行交易和转移，涉及的交易记录和文件等是最容易获取的证据。前期阶段是指策划和规划洗钱行为的阶段，这个阶段也涉及到一些风险和侦查难度，但相对来说不如处置阶段容易被发现。培植阶段和融合阶段通常涉及较少的交易记录和文件，较难被侦查到。因此，答案是D。33.负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是（）。A、国家发展与改革委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会D、中国银行业监督管理委员会答案：D解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局,即“一行三会”的监管格局。负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是中国银行业监督管理委员会。34.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A、人民币由中国人民银行统一印制、发行B、中国人民银行发行新版人民币．只需将发行时间予以公告C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定．动用发行基金答案：B解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。35.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：本题考查的是资产托管业务的定义。36.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A、无权代理订立的合同B、因欺诈而订立的合同C、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D、违反法律强制性规定的合同答案：B解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：（1）因重大误解订立的合同。（2）显失公平的合同。（3）因欺诈而订立的合同。（4）因胁迫而订立的合同。（5）乘人之危的合同。37.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：C解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。38.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、缺口管理答案：B解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。39.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。A、货币市场B、回购市场C、票据市场D、资本市场答案：D解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。40.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A、三第一B、三第三C、二第二D、二第一答案：B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业、第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。41.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A、核心资本B、会计资本C、监管资本D、经济资本答案：D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。42.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。A、市场准入B、监管谈话C、非现场监管D、现场检查答案：B解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明．这种监管方式是审慎性监管谈话。43.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化答案：B解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。44.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点个人存款业务45.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。A、中间业务B、负债业务C、贷款业务D、票据贴现答案：A解析：业务中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。46.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。47.银监会的监管措施不包括（）。A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：C解析：银监会的监管措施包括但不限于：①要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告，增强信息的透明度；②实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料，深入了解机构经营的实际情况；③与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这也是对高级管理人员监督和风险警示的重要方式之一。然而，选项C中提到的“对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准”是人民银行职权范围，不属于银监会的监管措施。48.对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（）A、国务院：提起行政诉讼B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议C、国务院：终局裁决D、该省政府：提起行政诉讼答案：D解析：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民法院提起行政诉讼。49.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。50.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。A、成长期B、衰退期C、停滞期D、初创期答案：C解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。51.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。52.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保资产负债业务快速发展B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括确保资产负债业务的安全稳健发展，确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，以及确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。而选项A中的“确保资产负债业务快速发展”不属于内部控制的目标，因此它是正确答案。53.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。54.最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品D、非保证收益理财产品答案：C解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。55.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A、储蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企业债券答案：B解析：风险最小且流动性最强的业务是指在风险较低的情况下，能够随时取出资金的业务。根据选项，储蓄存款、定期存款和企业债券都是需要一定期限才能取出资金的，因此它们的流动性较差。而活期存款是指随时可以取出资金的存款方式，因此它的流动性最强。同时，活期存款的风险相对较低，因为存款人可以随时取出资金，不会受到利率波动或债务违约的影响。因此，答案为B、活期存款。56.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分57.银行金融创新的基本原则不包括（）。A、合法合规原则B、成本可算原则C、维护客户利益原则D、商业秘密保护原则答案：D解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则和维护客户利益原则。因此，选项D"商业秘密保护原则"不包括在银行金融创新的基本原则之内。所以，正确答案为D。58.银行风险是指（）。A、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。59.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根据第三版巴塞尔协议，商业银行的一级资本充足率应不低于6％，一级资本充足率是衡量银行资本充足情况的重要指标之一。60.民事诉讼的当事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。61.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票据罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。A、B、D选项的犯罪主体都是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。62.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C、金融犯罪行为违反了金融管理法规D、金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具答案：A解析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。63.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。64.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、转账结算B、现金支取C、整存整取D、定活两便答案：B解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。65.法人的有限责任制是指（）。A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只承担一定数额上的责任C、法人只以其所有的财产独立承担责任D、法人只以其一定的财产承担责任答案：C解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。66.不属于证券交易所主要职能的是（）A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、对会员和上市公司进行监管D、证券和资金的交收及相关管理答案：D解析：证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。67.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。68.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、贪污和受贿C、挪用公款和签订合同失职罪D、贪污和金融诈骗答案：A解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。69.资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。70.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。71.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、资本中心D、成本中心答案：D解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。72.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。73.我国的资本市场主要包括()A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。74.持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是（）。A、准贷记卡B、借记卡C、贷记卡D、信用卡答案：B解析：75.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。76.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。77.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：C解析：按照贷款风险分类法，银行业金融机构对贷款进行分类，将其分为正常类、关注类、次级类和可疑类四种类型。其中：正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款；关注类贷款是指虽然借款人目前还能够按约定还款，但可能存在一定的信用风险，需要加强管理和监控的贷款；次级类贷款是指借款人已经发生了逾期还款或其他不良情况，但仍有望通过增加抵押、担保等方式实现还款的贷款；可疑类贷款是指借款人已经出现严重逾期、违约等情况，可能面临无力偿还贷款本息的风险的贷款。因此，根据题干描述，如果借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，那么这笔贷款应该被归为次级类贷款，故本题的答案选择C。78.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A、保证最低收益产品B、保本浮动收益理财产品C、保本固定收益产品D、非保本浮动收益理财产品答案：D解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。79.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（）。A、属于金融诈骗行为B、是合法的，因此自己在银行也有存款C、做法不合法D、是伪造金融凭证行为答案：B解析：黄某的行为涉及到了金融凭证的伪造以及诈骗行为，我们逐项分析如下：A项：黄某制作伪造的银行存单并试图以此从银行获取抵押贷款，这明显属于金融诈骗行为。因此，A项正确。B项：黄某的行为不仅不是合法的，反而是违法的。他并没有真正的存款，而是伪造了存单。即使他在银行有真实的存款，伪造金融凭证也是违法的。因此，B项的说法“是合法的，因此自己在银行也有存款”是不正确的。C项：黄某制作伪造的银行存单，这是明显的违法行为。因此，C项正确。D项：黄某的行为包含了伪造金融凭证——即伪造的银行存单。因此，D项正确。综上所述，B项的说法是不正确的，故答案为B。80.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。A、立即销毁B、退还给该客户C、卖给其他公司D、保存5年以上答案：D解析：根据银行业的相关法律法规和监管要求，银行与客户结束业务关系后，应当妥善保管客户的财务数据和交易记录。对于长期业务关系的客户，这些数据和记录的保存期限通常需要按照相关法规要求进行。对于像该客户长达8年的业务关系，银行应该将之前的财务数据与交易记录保存5年以上，以便可能需要的监管和法律调查。因此，选项D是正确的答案。81.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A、逾期贷款B、正常类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款答案：D解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。82.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。83.关于合同成立条件的错误表述是（）。A、双方当事人签字或盖章时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。84.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。85.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是（）。A、履约保函B、延期付款保函C、即期付款保函D、经营租赁保函答案：C解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。86.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。A、附加刑是补充主刑的刑罚方式．不能独立适用B、犯罪时不满18周岁的．不能适用死刑C、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的．可以酌量发给报酬D、附加刑适用剥夺政治权利．它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯答案：A解析：《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。87.下面属于间接融资工具的是（）。A、通过证券公司发行企业债券B、通过证券公司发行公司股票C、可转让大额定期存单D、商业票据答案：C解析：其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。88.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B、建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：C解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。89.下列不属于违法行为的是（）。A、某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B、某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C、银行工作人员购买假币D、银行受客户委托为其资产进行理财答案：D解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。90.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A、夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C、夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还答案：B解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。91.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、20%答案：B解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%。92.银行买入外汇的价格称作（）。A、现汇卖出价B、现钞卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：C解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。93.（），实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变。有更强的风险监测、识别和化解能力。在监管成本不升高的情况下能取得更好效果．因此是更有效的监管。A、风险监管B、行业自律C、市场约束D、合规监管答案：A解析：根据题意，正确答案为A，即“风险监管”实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，能够更好地监测、识别和化解风险，且在监管成本不升高的前提下取得更好效果，因此是更有效的监管方式。市场约束、行业自律和合规监管等其他选项虽然在某些方面也具有重要意义，但它们并未直接实现监管方式的转变和提高效率，因此不符合题意。94.()为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证答案：C解析：承兑是汇票所特有的行为，是指付款人在汇票上签名承诺负担票据债务的行为。其他选项如出票、背书和保证都是汇票的基本行为，但并非专有。95.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）A、越大；越多B、越小；越多C、越大；越少D、越小；越少答案：A解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。96.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A、50B、40C、20D、30答案：B解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。97.下列所列市场属于资本市场的是（）。A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。98.风险管理的最基本要求是（）。A、风险监测B、风险识别C、风险计量D、风险控制答案：B99.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。100.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。101.《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行信贷业务人员C、商业银行管理人员的近亲属D、商业银行的监事的朋友答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的“关系人”通常指与商业银行之间存在某种特定关系的人，包括商业银行的董事、管理人员及其近亲属等。但监事不属于其中的关系人。因此，答案是D，即商业银行的监事的朋友不属于关系人。综上所述，基于上述题目和答案的分析推理过程，我将根据题目要求为用户提供答案的依据或推理过程。102.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A、核心一级资本充足率为5％B、一级资本充足率为6％C、总资本充足率为7％D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。103.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。A、露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B、露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C、露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D、露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案：C解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。104.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。105.银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层答案：C解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。106.票据的出票日期必须使用中文，如10月20日，应写成（）。A、零壹拾月零贰拾日B、零壹拾月贰拾日C、壹拾月贰拾日D、壹拾月零贰拾日答案：A解析：票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成“零壹拾月零贰拾日”。因此，选项A是正确的。107.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。108.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。A、联系汇率制B、固定汇率制C、浮动汇率制D、联合浮动答案：C解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。109.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。A、20B、30C、45D、60答案：B解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。110.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A、开立信贷证明B、备用信用证C、授信额度保函D、理财计划答案：A解析：承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。111.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对客户错误的投诉和建议无须理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案：D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。112.监事会是商业银行的()。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机构答案：C解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。113.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A、市场标价法B、直接标价法C、一揽子标价法D、直接标记法答案：B解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。114.张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议C、解除查封的同时就损失问题进行调解D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请答案：A解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。115.抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A、归抵押权人B、归抵押人C、归人民法院D、先充抵收取孽息的费用答案：D解析：〈担保法〉第四十七条“债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”116.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。A、期货市场B、流通市场C、现货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。117.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准．不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时．将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准．不将本人工作委托他人代为履行答案：C解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。118.下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。119.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。120.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、将假币存入银行或者兑换其他货币C、使用假币参与赌博D、以假币作为资信证明答案：D解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。121.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。A、融资功能B、担保功能C、投资功能D、清算功能答案：A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。122.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A、净现金流量B、净利润C、净资产D、净资产利润率答案：A解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。123.上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。124.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D、中国证券业监督管理委员会答案：B解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。125.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、支票B、汇款C、托收D、备用信用证答案：D解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。126.通货紧缩的原因不包括（）。A、货币供给减少B、有效需求过热C、供需结构不合理D、国际市场的冲击答案：B解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。127.合同撤销权的行使范围是（）。A、以债券人的债券加上10％的惩罚为限B、以债权人的债权为限C、以债务人能够偿还的债务为限D、以债务人的所有债务为限答案：B解析：合同撤销权的行使范围是一个关于合同法的重要概念。合同撤销权是指当事人因合同存在重大误解、显失公平或受欺诈、胁迫等情形，有权请求人民法院或仲裁机构撤销或变更合同的权利。首先，我们要明确合同撤销权的目的是保护受到不公平待遇的一方，使其能够恢复到合同签订前的状态或者得到合理的补偿。因此，撤销权的行使范围应当与受到损害的权利相对应。选项A提出了一个“以债权人的债权加上10％的惩罚为限”的标准，这显然不是基于合同撤销权的本质目的，因为撤销权的行使并不是为了对债务人进行惩罚。选项C“以债务人能够偿还的债务为限”也不符合撤销权的性质，因为撤销权关注的是合同本身的效力问题，而不是债务人实际的偿还能力。选项D“以债务人的所有债务为限”则过于宽泛，因为合同撤销权应当针对特定的、受损害的合同权利，而不是债务人的所有债务。最后，选项B“以债权人的债权为限”最符合合同撤销权的本质。当合同因某种原因需要被撤销时，受到损害的一方有权要求恢复到合同签订前的状态，即其债权应当得到保护。因此，撤销权的行使范围应当限于债权人的债权。综上所述，正确答案是B。128.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。A、商业银行可以投资于非自用不动产B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D、商业银行办理结算业务不得压单、压票答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。129.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。A、并购贷款B、流动资金贷款C、银团贷款D、固定资产贷款答案：C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。130.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。131.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A、十万元以上三十万元以下B、五万元以上二十万元以下C、五万元以上五十万元以下D、十万元以上五十万元以下答案：C解析：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款132.下列关于银行卡的表述，错误的是（）。A、银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B、银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D、银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡答案：C133.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。A、算术平均B、加权平均C、几何平均D、调和平均答案：B解析：贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上．指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。134.（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。A、贷后管理B、贷后回收C、贷后处置D、信贷档案管理答案：A解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。135.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。A、“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务．也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B、银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系．没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件．进行核对并登记C、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D、严格遵循操作流程．不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果．也将对自己的职业发展产生不利的影响答案：B解析：B选项违反了“了解客户”原则。136.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、准贷记卡B、贷记卡C、信用卡D、借记卡答案：D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。137.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：A解析：货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。138.关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。139.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。140.2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：根据题目给出的信息，储备资本要求在2013年末为0.5%，并且每年递增0.4%。这是因为题目中明确提到“对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期”。因此，答案为C。141.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、信用风险由银行承担B、属于委托代理C、贷款收益属于银行D、属于表见代理答案：B解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。142.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。A、存款是银行对存款人的负债B、我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类C、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类D、存款是银行最主要的资金来源答案：B解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。143.以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。A、人员管理B、监控对账C、考评管理D、信息系统控制答案：B144.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。A、当地公安部门B、当地法院C、反洗钱信息中心D、当地检察部门答案：C解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。145.现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。146.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。A、要求保证人归还本金B、要求保证人归还贷款利息C、要求就担保物优先受偿D、冻结保证人存款账户答案：D解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。147.在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A、收益率曲线B、经济资本C、久期管理D、缺口管理答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。148.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、资本管理答案：C解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。149.下面（）不是高净值客户。A、小王单笔认购理财产品150万元人民币B、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明答案：D解析：答案解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。150.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）阶段。A、承诺B、要约邀请C、订立D、要约答案：D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。多选题1.破产申请人可以是（）。A、债务人B、债权人C、清算人D、接管人E、投保人答案：ABC解析：破产申请人可以是债务人、债权人和清算人，这三类主体都有权申请启动破产程序。债务人作为债务的承担者，当其资产不足以清偿债务时，可以自己向法院申请破产；债权人作为债权的持有者，有权要求债务人偿还债务，也可以申请债务人破产；清算人则是由于公司解散等原因而设立的专门小组，负责清理债务和财产分配等工作，也有权申请公司破产。接管人和投保人不是破产法中的主要主体，因此选项D和E是错误的。综上所述，正确答案是A、B、C。2.下列关于合规风险说法，正确的有（）。A、包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B、包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论答案：ABE解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。3.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。A、违反规定收受回扣B、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C、挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D、挪用资金进行非法活动的E、非国家工作人员将本单位财物非法占为己有答案：BCD解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行