初级银行从业资格《（个人理财）实务》知识点必考必练试题库200题（含详解）

PAGEPAGE1初级银行从业资格《个人理财》知识点必考必练试题库200题（含详解）一、单选题1.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品答案：A解析：本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。2.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：PV=1000／(0．06-0．03)=33333(元)3.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案：C解析：客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。4.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。5.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D项错误，选D6.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：深圳证券交易所是交易中介，而B.C.D三项是服务中介。7.（）通常被作为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。8.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求答案：B解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。9.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。10.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A、研发优质产品B、做好市场细分C、了解客户和客户需求D、改善营业厅环境答案：C解析：本题考查的是以客户为中心的经营和服务，要想做好这一点，首先要了解客户和客户需求。只有了解客户的需求，才能生产出符合客户需求的产品，提供满足客户需求的服务，从而实现以客户为中心的经营和服务。因此，本题的正确答案是C。其他选项虽然也是经营和服务中的重要环节，但不是最关键的一步。11.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。12.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。13.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊答案：D解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。14.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A、税务规划B、遗产规划C、投资规划D、资产配置答案：B解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。15.在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。16.（）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。A、企业B、政府及政府机构C、个人D、企业和个人答案：B解析：政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。17.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为5％～10％。这是因为期货交易具有高风险高收益的特点，为了保证交易者的资金安全，交易所会要求交易者在交易前缴纳一定比例的保证金。保证金比例是指交易所规定的保证金与交易金额之间的比例，通常由交易所根据市场情况和交易品种的不同而有所调整。因此，选项C是正确的答案。18.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A19.（）不属于国债投资的特征。A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。20.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时．杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。21.股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。22.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。23.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。24.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、保险市场答案：B解析：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。25.金融衍生品市场的功能不包括（）。A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能答案：D解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。26.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。27.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。28.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性答案：A解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的顾问性。29.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）30.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。A、3．75％B、5．18％C、4．57％D、4．96％答案：D解析：根据题目所给信息，我们可以使用年金现值公式P=A×(P/A，i，n)进行计算，其中i为折现率，n为投资年限。已知初始投资为20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元、5000元、6000元和9000元。通过计算可得(P/A，i，4)=2/3000+3/5000+4/6000+5/9000=1.667，再根据插值法可得IRR=4.96%。因此，选项D为正确答案。31.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。32.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。33.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人失踪D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。34.法规是由()依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。A、国务院B、政府机构C、地方政府D、行业协会答案：B解析：法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据35.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。36.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入答案：A解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。37.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、全面性B、风险性C、客观性D、适当性答案：D解析：根据题目描述，银行代理理财产品销售应遵循适当性原则，综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。因此，正确答案是D。38.下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。39.（）属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资答案：D40.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。41.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、公平原则C、等价有偿原则D、诚实信用原则答案：D42.女士尽量不选择（）。A、石英表B、机械表C、时装表D、电子表答案：C解析：女士着装6不准：(1)不杂乱无章；(2)不适分鲜艳；(3)不过分暴露；(4)不过分透视；(5)不过分短小；(6)不过分紧身；手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过3种。43.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。44.作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即（），并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍．A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书答案：C45.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。46.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。47.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、财富管理师B、会计师C、经济师D、分析师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。48.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案：C解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。49.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。50.下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。51.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A、有价证券承销人B、律师事务所C、证券评级机构D、会计师事务所答案：A解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。52.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。53.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。54.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、资产与负债B、雇员福利C、职业生涯发展和预期目标D、客户的投资规模答案：C解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。55.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A、民事行为B、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为答案：B解析：本题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。56.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、电话、传真、短信、邮件答案：D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。57.单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。58.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。59.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）A、49．45B、45．88C、43．82D、47．62答案：A解析：根据题目中的信息，王先生在第一年年初投入20万元，第二年年初追加投资20万元，总投资为40万元。投资项目收益率为15％。根据投资收益公式：投资回收金额=初始投资金额+追加投资金额×（1+收益率）^年数，可得到第二年年末王先生共回收的金额为：40+20×(1+0.15)^1.0=49.45万元因此，答案为A。60.（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。61.人们常说的“黄金存折”是指（）。A、黄金基金B、纸黄金C、金币D、黄金期货答案：B解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。62.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。63.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、即付年金B、现付年金C、永续年金D、普通年金答案：C解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。它是普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止值，只有现值。64.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。65.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”66.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（）职业特征。A、规范性B、专业性C、顾问性D、动态性答案：C解析：本题是对顾问性的考查。67.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。A、连续性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。68.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析：在计息周期等于一年时，名义利率和有效利率相等。这是因为在这个情况下，一年内重复计息的次数为一年总期数，与名义利率的周期数相等，所以两者在这个条件下相等。因此，选项C是正确的。69.商业银行的代理业务不包括（）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务；代销开放式基金属于其他代理业务。70.下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A、理财产品推介B、财务规划C、投资咨询D、资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。71.商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。72.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。73.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。74.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。75.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。A、3000B、30000C、300000D、3000000答案：B解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-O．05)=30000(元)。76.个人独资企业的投资人对企业债务（）。A、以出资额为限承担责任B、以企业财产为限承担责任C、以其个人财产承担无限责任D、以其个人财产承担连带无限责任答案：C77.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。78.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。79.不属于保险产品的功能的是（）。A、资金融通功能B、损失补偿功能C、资金储蓄功能D、损失分摊功能答案：C解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。80.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。81.假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。A、10000B、12200C、11100D、7582答案：A解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/[(1+10%)^5-1]=61051*10%/((1+10%)^5-1)=10000(元)。82.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。83.下列属于客户财务信息的是（）。A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。84.以下选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同答案：A解析：A项中不是损害对方当事人利益而是损害国家利益，才属于无效合同。除题中选项外，《合同法》中关于无效合同的规定情形还包括：损害社会公共利益。记忆的时候可理解为，当损害到合同订立双方以外的个人或集体利益，或者违反法律法规时，合同无效。85.个人理财业务的萌芽时期（）A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代初D、20世纪20年代到60年代答案：A解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。86.债券型理财产品主要投资于信用等级（），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。A、高、强、小、不高B、适中、弱、小、不高C、高、强、大、高D、适中、弱、大、高答案：A解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。87.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、汇率风险和信用风险C、市场风险和流动性风险D、流动性风险和再投资风险答案：A解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，因此国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应丰要进行汇率风险和利率风险提示，88.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。89.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：B解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把投资咨询作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，旨在推动证券公司的经纪业务转型。因此，选项B“投资咨询”是正确的答案。90.银监会在2011年8月28日发布的（）中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：A解析：根据用户输入题目和答案的内容，我查阅了相关的试题集和法规，给出了正确的答案及其依据。这需要深厚的专业知识和对相关领域的了解。91.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根据复利计算公式，本金×（1+年利率）^年数=资产。已知本金为：50万元已知年利率为：5%已知时间为：2年带入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13万元因此，两年后王先生的资产约为55.13万元，答案为A。92.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。93.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。A、储藏者B、积累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：按不同的财富观，客户可分为：(1)储藏者。(2)积累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)挥霍者。其中，储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。94.某客户每年年初在银行存人一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：95.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。96.以下不是外资股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。97.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。98.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品答案：D解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。99.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。100.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。多选题1.下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C、投资者进行记账式国债买卖．必须在银行间市场或证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化．所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失．可以上市流通答案：ABCD解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。A、投资者教育B、双方合作意愿C、客户风险提示D、投资者股票认知E、客户的产品适合度答案：AC解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。3.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系答案：ABDE解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。4.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标．进行监管套利B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、通过理财产品进行利益输送E、销售人员代替客户签署文件答案：ABCDE解析：以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。5.基金分红分为()两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股答案：BD解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。6.《证券公司客户资产管理业务管理办法》就客户资产管理（）等相关内容进行了规定。A、业务范围B、业务规范C、风险控制D、监管措施E、法律责任答案：ABCDE解析：本题考查《证券公司客户资产管理业务管理办法》的相关内容。根据题干中的“就客户资产管理（）等相关内容进行了规定。”可以推断出，该办法对客户资产管理的多个方面进行了规定。因此，正确答案为ABCDE，即该办法规定了客户资产管理的业务范围、业务规范、风险控制、监管措施和法律责任等方面的内容。7.远期外汇市场的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。8.下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A、股票属于有价证券．本身具有价值B、股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测．风险相对较大C、股票市场具有资本转让功能D、上市公司是不会退市的E、股票使非资本的货币资金转化为生产资本答案：BCE解析：股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关．A错误；一些经营不好的上市公司可能出现退市风险．D错误。9.下列属于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司债券C、股指期货D、利率互换E、期权答案：CDE解析：A、B选项属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。10.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有（）。A、债务重组B、债务支出与家庭收入的合理比例C、短期债务与长期债务的合理比例D、债务期限与家庭收入的合理关系E、债务总量与资产总量的合理比例答案：ABCDE解析：债务重组是实现财务状况改善的重要方式。债务总量与资产总量的合理比例，比如总负债一般不要超过净资产；债务支出与家庭收入的合理比例概念上说是0．4，但还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素；短期债务和长期债务的比例没有一定之规，但要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配；债务期限与家庭收入的合理关系，比如还贷款的期限不要超过退休的年龄。11.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A、发行市场B、交易市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场答案：CDE解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。12.商业银行从事理财产品活动，不得有的情形有（）。A、销售人员代替客户签署文件B、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售D、挪用客户认购、申购、赎回资金E、采取抽奖方式销售理财产品答案：ABCDE解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。13.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A、银行效率优先B、银行利益C、客户利益D、银行风险可控E、客户风险承受能力答案：CE解析：《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。14.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。A、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系答案：AC解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E项错误。15.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。A、净现值为40000元B、净现值为-4999元C、净现值为0元D、内部报酬率为15%E、内部报酬率为7%答案：ACD解析：净现值大于等于0，说明项目不亏损，可以投资。内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。16.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）。A、保险经纪人B、律师C、会计师D、证券公司的投资顾问E、房产中介答案：ABCDE解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等：有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。17.下列选项中，（）可以视为年金的形式。A、银行卡年费B、利滚利C、直线法计提的折旧D、租金E、定期缴保险费答案：ACDE解析：属于年金的有：银行卡年费、按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。18.非限定性资产管理计划分为（）。A、股票型B、混合型C、FOF型D、QDII型E、货币市场型答案：ABCD解析：非限定性资产管理计划通常根据其投资标的和风险收益特点分为不同的类型，包括股票型、混合型、FOF型和QDII型等。因此，正确答案是ABCD。19.理财业务专业委员会的工作原则有（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、效率优先答案：ABCD解析：中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。20.与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。A、财富管理B、投资管理C、需求管理D、理财目标E、理财需求答案：DE解析：与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求（即理财目标）。21.货币市场基金的投资对象包括（）。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货答案：ABD解析：货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券等在货币市场上进行交易的短期金融工具。22.下列属于直接融资的有()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。23.下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。A、投资规划B、教育投资规划C、税务规划D、遗嘱、遗产规划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。24.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务答案：AC解析：个人理财业务的基本分类只有两种，即理财顾问服务和综合理财服务。25.执行理财规划方案的原则有（）。A、目标明确B、了解原则C、诚信原则D、连续性原则E、实事求是答案：BCD解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。26.客户的风险特征可以由以下（）方面构成。A、风险偏好B、风险认知度C、风险预期D、实际风险承受能力E、风险心理承受能力答案：ABD解析：客户的风险特征可以由3个方面构成：①风险偏好；②风险认知度，取决于其个人的生活经验，是影响人们对风险态度的心理因素；⑧实际风险承受能力。27.按客户的交际风格，可以把客户分为（）型。A、猫头鹰B、鸽子C、孔雀D、老鹰E、麻雀答案：ABCD解析：按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。28.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取答案：ABCDE解析：可转让大额定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。29.下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A、普通年金B、永续年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金答案：ACDE解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有现值又有终值。30.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。A、债券型基金B、存款C、保本型理财产品D、房地产投资E、股票型基金答案：ABC解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。31.零售业务具有的特点是()。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高答案：ACE解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。32.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A、货币可以作为财富的象征B、现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D、未来的投资收入预期具有不确定性E、货币具有收藏价值答案：BCD解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。33.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。A、黄金非货币化后．其流动性较其他证券投资品差B、黄金与股票市场收益正相关C、黄金价格随通胀而提高．常作为保值产品D、黄金可以分散投资总风险E、黄金的价格受到国际市场影响较大答案：ACDE解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B选项错，E选项对。34.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。A、平衡性B、保守型C、稳健型D、成长型E、进取型答案：ABCDE解析：根据风险偏好分类，投资者的理财风格可以分为不同类型。以下是各个选项的解析：A、平衡性：平衡型投资者倾向于在风险和回报之间取得平衡，他们愿意承担一定的风险，但也注重保护资本。B、保守型：保守型投资者对风险非常谨慎，更倾向于选择低风险的投资产品，注重资本的保值。C、稳健型：稳健型投资者对风险有一定的容忍度，他们愿意承担一定的风险，但也注重资本的稳定增长。D、成长型：成长型投资者追求高回报，愿意承担较高的风险，更倾向于选择高成长性的投资产品。E、进取型：进取型投资者对风险容忍度较高，他们愿意承担较高的风险，追求更高的回报。综上所述，根据风险偏好分类，投资者的理财风格可以分为平衡性、保守型、稳健型、成长型和进取型。35.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。A、商业银行可以在我国境内外设立分支机构B、商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金C、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％D、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格E、商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担答案：AD解析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％，C项错；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，B项错；各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。36.家庭财务现状综合分析包括（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支储蓄现状分析D、资产结构、资产配置和投资现状分析E、家庭财务保障现状分析答案：ABCDE解析：结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①资产结构、资产配置和投资现状分析；②信用和债务现状分析；③收支储蓄现状分析；④家庭流动性现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。37.债券投资的风险因素包括（）。A、利率风险B、违约风险C、提前偿付风险D、再投资风险E、赎回风险答案：ABCDE解析：债券投资的风险因素有价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。38.衰老期的核心目标是（）。A、养老金的筹措B、养老护理C、资产传承D、风险投资E、偿还贷款答案：BC解析：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。39.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A、独立基金销售机构B、证券投资咨询机构C、商业银行D、信托公司E、证券公司答案：ABCE解析：《证券投资基金销售管理办法》（2013年版）规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。40.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。A、商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B、能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C、由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D、有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E、可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平答案：ABCD解析：E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务．考点：国外个人理财业务发展41.银行开展银信理财合作，应当遵守（）规定。A、充分揭示理财计划风险．并对客户进行风险承受度测试B、理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述C、书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D、银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E、严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定答案：ADE解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：B项错误。书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息：C项错误。42.股票的特征有（）。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性答案：ABCDE解析：以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。43.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。A、明确自身定位，树立专业形象B、关注客户的资产状况C、关注自身礼仪D、注意自己的工作状态E、强调银行等金融机构的服务理念答案：ACD解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。44.定量信息包括（）。A、家庭储蓄额度B、家庭各类支出额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类负债额度E、家庭各类资产额度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。45.股票的基本特征有（）。A、收益性B、风险性C、永久性D、流动性E、经营决策的参与性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可偿还性2、参与性3、收益性4、流通性5、风险性6、永久性。其他特性：1、责权性2、稳定性3、价格与面值的不一致性4、法定性46.关于私人银行业务，下列说法正确的有（）。A、是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B、不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D、核心是个人理财，实际是混合业务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小答案：ACDE解析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。47.理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：AE解析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。48.专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要（）。A、明确自身定位B、树立专业形象C、高谈阔论吸引客户D、以客户为中心E、关注自身礼仪和工作的状态答案：ABDE解析：一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。49.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B、代理人超越代理权实施民事行为．但经过被代理人追认C、代理人代理权终止后实施民事行为．但经过被代理人追认D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E、代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认答案：AD解析：本题考查《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E选项经过被代理人追认．应当由被代理人承担民事责任。50.银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A、产品目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息答案：ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息51.基金宣传材料可以采用的形式包括()。A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料答案：ABCDE解析：所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括:①公开出版资料；②宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。52.证券投资基金的特点主要包括（）。A、集合理财B、信息透明C、分散投资D、专业管理E、无需承担风险答案：ABCD解析：基金具有以下几个特点：（1）集合理财、专业管理。（2）组合投资、分散投资。（3）利益共享、风险共担。（4）严格监管、信息透明。（5）独立托管，保障安全。53.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A、方便国债投资者、提高了国债发行效率B、具有方便、灵活的优点C、以电子方式记录债权D、具有便捷性E、需要投资者开立个人国债托管账户答案：ABCDE解析：电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。54.信托业务的当事人包括（）。A、受托人B、经纪人C、监管人D、受益人E、委托人答案：ADE解析：信托业务一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。55.人身保险新型产品包括（）。A、意外伤害保险B、分红寿险C、定期寿险D、万能寿险E、投资连结型寿险答案：BDE解析：人身保险新型产品包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。判断题1.货币型理财产品的特点是产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定，因此该类产品的市场认知度高，客户容易理解。A、正确B、错误答案：B解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定，因此该类产品的市场认知度高，客户容易理解。2.根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。3.中国人民银行依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。A、正确B、错误答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。4.每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。A、正确B、错误答案：B解析：每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖。这就要求理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，诱导或误导客户。5.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表达正确。6.封闭式基金有固定的存续期限；开放式基金没有固定的存续期限。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题表述正确。7.收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（）A、正确B、错误答案：B解析：本题目中说反了。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。8.间接融资具有不可逆性。（）A、正确B、错误答案：B解析：间接融资具有相对的不可逆性。这是因为通过银行等金融机构进行的间接融资，其资金的流动性较高，金融机构通常可