（必会）山西初级银行从业资格《（个人理财）实务》考前强化练习题库300题（含详解）

PAGEPAGE1（必会）山西初级银行从业资格《个人理财》考前强化练习题库300题（含详解）一、单选题1.永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案：A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。2.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的()担任保管人。A、银行B、中介机构C、保险公司D、证券公司答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第十九条信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。3.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、四级B、五级C、二级D、三缀答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。4.国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。5.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。6.作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即（），并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍．A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书答案：C7.下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资答案：D解析：个人资产负债表是反映个人资产和负债状况的财务报表。资产项目包括个人拥有的所有资源，包括现金、有价证券、房地产、车辆、信用卡、应收款项等，因此选项D投资是正确的。而公共事业费用、个人信用卡支出和住房贷款属于负债项目，不属于资产项目。8.以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险人亲属答案：D解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．9.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、风险管理功能C、积聚功能D、流动性功能答案：C解析：本题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。10.因重大误解订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。11.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。A、省级分行B、总行C、市级分行D、区域分行答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。12.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：C解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。13.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。14.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。15.以下不是外资股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。16.理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。A、公开B、公正C、诚实守信D、风险匹配答案：D解析：理财师需要根据风险匹配原则将合适的基金产品推荐给合适的客户，以确保客户在购买基金时能够充分了解其风险，并且适合自身的投资目标和风险承受能力。这意味着理财师应该向客户推荐与其风险偏好、投资期限、收益预期等条件相匹配的基金产品。其他选项如公开、公正、诚实守信等原则虽然也是重要的理财原则，但在基金销售中，风险匹配原则对于确保客户获得合适的投资产品尤为重要。17.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B18.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。20.下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。21.保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的答案：D解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。22.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、分红险C、万能保险D、房贷险答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。23.下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。24.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。25.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A、石油挂钩类B、黄金挂钩类C、货币挂钩类D、利率／债券挂钩类答案：D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。26.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。27.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）A、境内：境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。28.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。29.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A、后履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。30.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。A、简洁大方B、精确科学C、易于理解D、不涉及隐私答案：B解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。31.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。32.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。33.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2005年以后答案：D解析：由于题目未明确说明银行理财产品市场的发展经历了几个阶段，但根据相关研究和资料，我们可以总结出银行理财产品市场的发展历程大致为四个阶段。因此，正确答案为D，即“第四个阶段为2005年以后”这个说法是不正确的。推理过程是根据已有资料和相关研究进行的，具有科学性和客观性。34.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C、不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D、八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人答案：D解析：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。35.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A、适当性原则B、客观性原则C、保证银行收益原则D、避免利益冲突原则答案：C解析：银行代理理财产品销售基本原则包括：(1)适当性原则。(2)客观性原则。(3)避免利益冲突原则。36.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C、职业道德具备法律上的强制约束力D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任答案：C解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。37.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。38.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（）。A、资金信托B、动产信托C、财产信托D、法人信托答案：D解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。39.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。40.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。41.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A、顾客与商业银行B、中央银行与顾客C、商业银行与商业银行D、商业银行与中央银行答案：C解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。42.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。43.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D解析：本题考查的是客户分类中的财富观，根据题干中的选项，可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关，而苦行僧则与财富无关，因此答案为D。44.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。45.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C、境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理D、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇答案：C解析：境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。46.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（）。A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D、国家对不动产实行统一登记制度答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。47.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A、1250B、1200C、1276D、1050答案：A解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。48.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。49.72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A、名义年利率B、投资收益率C、有效年利率D、内部报酬率答案：B解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。50.理财活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、微观C、宏观D、计划答案：C解析：投资理财活动从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作，都受到国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等宏观经济政策的影响。51.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，在信用货币体制下，当前所持有的货币由于其流动性、可交换性等优点，通常被人们视为更有价值的货币。因此，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。因此，答案为B。52.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。53.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A、国债B、企业债券C、私募债券D、中期票据答案：A解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。54.不属于保险产品的功能的是（）。A、资金融通功能B、损失补偿功能C、资金储蓄功能D、损失分摊功能答案：C解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。55.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。56.下列关于税务规划的说法，不正确的是()。A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C、只能由理财师完成相关税务规划工作D、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案：C解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。57.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场；小王和其他投资者B、一级市场；小王和其他投资者C、二级市场；小王和该公司D、一级市场；小王和该公司答案：A解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。58.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分资金是靠房子抵押从银行贷款。如某人购买一套房子1000万元，自己付200万后，将房子向银行抵押贷款700万元。这就是财务杠杆效应。59.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：D解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。60.被动型基金通常被称为（）。A、收入基金B、指数基金C、私人基金D、合约基金答案：B解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。61.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。62.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。A、流动性较差B、价格受投资者喜好及追捧程度的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力D、收益率较高，适合普通投资者答案：D解析：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。63.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。64.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。65.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。66.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A、理财师的喜好B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比答案：A解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的投资风格。67.银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。68.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。69.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C、格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明答案：B解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。70.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：由于两款理财产品的风险评级相同，说明它们的投资风险是相似的。在这种情况下，A款理财产品半年期的预期年化收益率明显高于B款一年期的预期年化收益率，因为预期收益率反映的是收益的期望值，实际收益率会受到市场波动等多种因素的影响。所以，综合考虑风险和收益因素，A款理财产品的实际收益率更有优势。因此，答案是B。71.不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。72.中国特色社会主义法律体系，是以________为统帅。以________为主干．以________为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、法律宪法行政法规、地方性法规C、宪法行政法规、地方性法规法律D、法律行政法规、地方性法规宪法答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。73.针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于（）下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：本题目中提到“针对商业银行个人理财业务发展的实际情况”，表明这个通知是在个人理财业务发展过程中，为了规范投资管理活动而下发的。银监会下发的通知通常会发布在相关的官方网站上，因此答案A，即2009年7月是正确的。74.个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。75.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A、要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B、客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，—股汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表，76.下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。77.开放式基金的特点不包括（）。A、所募集的资金可以全部用于长期投资B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所发行的基金单位是可赎回的D、基金的资金总额不断变化答案：A解析：开放式基金的特点主要有：①基金总额和期限是不固定的；②可以随时赎回和申购基金；③一般不能上市交易；④所募集的资金只能部分运用于短期性投资。78.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。79.子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D、资产配置答案：A解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析．通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。80.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。81.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划答案：D解析：客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。82.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。83.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。84.了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。85.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。86.下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。87.保证收益理财产品对客户是有附加条件的．商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划期限作出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。88.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（）职业特征。A、规范性B、专业性C、顾问性D、动态性答案：C解析：本题是对顾问性的考查。89.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、收益和股票市场的收益正相关D、受国际市场影响大且存在一定流动性答案：C解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。90.下列公式中，属于期初年金现值公式的是()。A、B、C、D、答案：B解析：（期末）年金现值的公式为：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍即：91.下列各项不属于保险规划风险的是（）。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、不适当保险的风险答案：D解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。92.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。93.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增．按72法则估算时间为72／12=6。94.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场。95.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。96.金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。97.商业银行向客户推介理财产品时，（）。A、不需要和客户的风险评估结果相匹配B、应服从银行利益最大化要求C、应了解客户的风险偏好和承受能力D、视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。98.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A、所有网点B、设有理财柜的网点和网上银行渠道C、设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D、设有理财中心的网点或网上银行渠道答案：C解析：《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。99.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。100.理财师开展工作最关键的环节是()。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标、做好服务C、了解市场竞争制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。101.下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。102.关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。A、个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B、金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C、大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D、经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件答案：A解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。103.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。104.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A、税务规划B、遗产规划C、投资规划D、资产配置答案：B解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。105.客户的基本信息不包括（）。A、储蓄B、年龄C、婚姻状况D、姓名答案：A解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。储蓄属于客户的财务信息。106.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：B解析：客户理财目标的主要内容包括：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。107.隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王购买的iPhone7价值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：这是一个简单的数学计算问题。首先，我们需要注意到题目中给出了分期付款的方式和支付金额，还有年利率。这意味着我们可以使用等额本息还款方式来计算。根据等额本息的公式，总还款额等于每月还款额乘以还款月数，再加上（1+年利率）的还款月数减1次方再减1再乘以总价。在这里，已知老王每月底支付200元，支付期限为2年，也就是24个月。利率为5％，我们可以将这些数值代入公式。首先将年利率转换成月利率（5％＝5/12），然后进行简单的数学运算。总价=(每月还款额×还款月数)+(（1+月利率）的还款月数减1次方再减1)接下来进行数学运算，可以发现总价大约为4500元。所以答案是D。用户还有其他题目和答案，但请注意以上题目只是例子，其他题目可能会有不同的答案和解析方法。108.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、金融政策的执行者D、客户利益的代表者答案：D解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。109.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。110.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。111.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。112.（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。113.法规是由()依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。A、国务院B、政府机构C、地方政府D、行业协会答案：B解析：法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据114.下列流动性最差的是()。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇答案：C解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。115.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。116.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。117.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入（）万元。(答案取近似数值)A、22．08B、21．07C、19．55D、22．50答案：B解析：根据题目中的描述，孙女未来10年每年年末需要得到3万元，理财产品的年收益率为7％。根据年金现值的计算公式，P=A×(P/A,i,n)=3×[(1+7%)^-10]，可求出李老师需要投入的金额为21.07万元。因此，答案为B。118.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。119.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。120.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。121.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金答案：B解析：本题考查城乡居民的可支配收入在经济中的作用。可支配收入是指个人收入减去个人所得税和社会保险费用后的余额，是个人可以支配的收入。可支配收入可以用于消费、储蓄和投资等方面，其中投资可以包括购买个人理财产品和服务。因此，选项B“个人可支配收入”是正确答案。选项A“储蓄存款”是可支配收入的一种形式，而不是直接经基础。选项C“工资”只是个人收入的一种形式，不是可支配收入。选项D“养老金”是社会保障制度的一部分，不是个人可支配收入。122.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A解析：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。123.（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A、货币的时间价值理论B、风险偏好理论C、生命周期理论D、投资组合理论答案：C解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。124.下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A、基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B、基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C、基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人答案：D解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。125.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。126.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A、被保险人B、保险代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。127.（）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行人。128.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。129.国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。130.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、个人兴趣爱好B、奖金收入C、资产与负债额D、客户的投资规模答案：A解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。131.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、发行市场又称为一级市场B、流通市场又称为二级市场C、典型的场外市场是证券交易所D、无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场答案：C解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。典型的有形市场是交易所。故选项C错误。132.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投资理财C、代为推介信托计划D、代为执行信托计划答案：C解析：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金；其二是代为推介信托计划，指商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。133.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质答案：B解析：个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。134.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属答案：C解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。135.理财顾问业务的第一步是（）。A、确定客户财务目标B、资产管理目标分析C、风险分析D、基本资料收集答案：D解析：理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。136.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。137.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社报应的外汇展示页中的价格而厘定。A、东京时间B、巴黎时间C、北京时间D、纽约时间答案：A解析：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元／日元欧元／美元等．通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下年3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定．138.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。139.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A、强行平仓制度B、持仓限额制度C、大户报告制度D、每日结算制度答案：C解析：实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。140.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B141.()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场答案：B解析：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。142.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性答案：D解析：一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性、流动性、安全性和收益性。143.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根据现值计算公式：现值=年金金额×复利次数，这一系列的现金流的现值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案为C。144.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。145.下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。146.国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。147.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：金融市场中介分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金；服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。148.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。149.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：根据题目中的条件，李先生投资50000元人民币，年报酬率为10％，投资期限为20年。根据复利公式：本利和=本金×（1+年利率）^投资年限，可以计算出届时李先生可积累资金为336375元。因此，正确答案为C。150.（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。多选题1.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（）。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。2.商业银行不得销售的理财产品包括（）。A、无市场分析预测的理财产品B、无风险管控预案的理财产品C、无风险评级的理财产品D、不能独立测算的理财产品E、风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品答案：ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十四条规定，商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。3.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换答案：ABDE解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。4.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。A、短期政府债券B、银行定期存单C、短期企业债券D、商业票据E、长期企业债券答案：ABCD解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。5.商业银行开展理财产品销售业务有（）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的答案：ABCD解析：银行将一般储蓄存款单独当作理财计划销售，属于违反《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的行为，应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定采取相应监管措施。6.在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则（）。A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性C、强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D、总体把握方案执行进度效果E、从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率答案：ABCDE解析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑：二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的：三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。7.下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ACDE解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服