2024年山东初级银行从业资格《（个人理财）实务》高频核心题库300题（含答案详解）

PAGEPAGE12024年山东初级银行从业资格《个人理财》高频核心题库300题（含答案详解）一、单选题1.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。2.不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：A3.()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场答案：B解析：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。4.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。5.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点；（2）（5）属于封闭式基金的特点。6.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。7.以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。8.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。9.下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。10.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德答案：B解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。11.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A、10％B、21％C、40％D、20％答案：B解析：年利率为20%，每半年计息一次，意味着实际计息次数为每年2.5次。根据有效年利率的计算公式：［（1+年利率/年数）^年数］-1，可以求得有效年利率为（1+20%/2）^2-1≈21%。因此，答案为B。12.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。13.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。14.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品答案：D解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。15.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。16.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品协议书C、产品说明书D、风险揭示书答案：A解析：商业银行分支机构在开展个人理财业务之前，需要向当地银监会报告理财计划的销售文件。销售文件通常包括产品协议书、产品说明书和风险揭示书，这些文件用于向客户介绍理财产品的相关信息，包括产品的特点、风险等。而法人机构理财计划发售授权书并不属于销售文件，它是用于授权法人机构销售理财产品的文件。因此，答案为A、法人机构理财计划发售授权书。17.—般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般电话铃响不超过三声，应拿起电话．18.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。19.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社报应的外汇展示页中的价格而厘定。A、东京时间B、巴黎时间C、北京时间D、纽约时间答案：A解析：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元／日元欧元／美元等．通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下年3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定．20.理财顾问业务的第一步是（）。A、确定客户财务目标B、资产管理目标分析C、风险分析D、基本资料收集答案：D解析：理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。21.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。22.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。(答案取近似数值)A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：按照复利终值计算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。23.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。24.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。A、总资产不变B、净资产不变C、资产负债率不变D、资产负债表中的项目都不变答案：B解析：“净资产=总资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产、净资产和负债均没有发生变化。25.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。27.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。28.下列不属于金融市场的客体的是（）。A、股票价格指数B、中央银行票据C、债券D、期货答案：A解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。29.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。30.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。31.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。32.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．33.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。34.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。35.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是（）。A、有形市场有固定的交易场所B、中国目前属于无形市场C、无形市场是整个世界外汇市场的主体D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场答案：B解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显得落后。36.（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。37.永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案：A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。38.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。39.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人答案：B解析：《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。第三，无民事行为能力人。40.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。A、储藏者B、积累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：按不同的财富观，客户可分为：(1)储藏者。(2)积累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)挥霍者。其中，储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。41.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。42.健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。43.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。44.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。45.下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A、理财产品推介B、财务规划C、投资咨询D、资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。46.小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。47.()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、工作计划C、生活计划D、日常管理答案：A解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。48.下列关于金融市场的分类错误的是（）。A、按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场答案：A解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。49.看涨期权买方的最大损失为（）。A、零B、期权费C、无穷大D、无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。50.以下关于黄金的说法，错误的是（）。A、黄金稀有而且珍贵．具有储藏、保值、获利等金属属性B、1盎司=31．1035克．国际最常用的标准重量是400盎司C、黄金不易变现．这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C51.保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A解析：保险产品是一种具有法律效应的合同，一旦签订保险合同，就不能随意更改。因此，保险产品具有长期性的特点，即保险合同的有效期通常较长，一般为数年或更长时间。持续性、永久性和暂时性都不是保险产品的特点，因此选项B、C、D都不正确。52.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。53.（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A、财富积累B、财富分配C、财富保障D、财富增值答案：D解析：个人理财的目标是实现个人和家庭的财务安全和财富的长期增长。财富保障主要解决的是在突发情况下的财务问题，如意外伤害、疾病等，而不是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配主要涉及财富在不同家庭成员之间的分配，而财富积累是实现财富增长的重要手段之一。因此，正确答案是D，财富增值。以上是我作为大学教授针对用户输入的题目和答案，给出的题目答案的依据或推理过程。54.若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：名义年利率为8%，按季度计算复利，意味着每季度都会将前一季度的利息加入本金再产生新的利息。由于季度是时间单位的连续，相当于每次利息计算之间有连续的三个时间段。有效年利率的计算公式为：Re=(1+r/m)^(365*m/y)-1，其中r/m是名义年利率，y是每年复利次数，m是每年复利次数对应的实际利率。根据题目，名义年利率为8%，每年复利次数为4次（季度），所以Re=(1+20%)^12-1≈8.24%。因此，答案为D。55.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。56.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A、保险外汇收入：保险合同B、职工报酬：雇佣合同及收入证明C、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案：A解析：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明57.理财目标中，（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。58.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。59.下列关于QDII的说法，错误的是（）。A、QDII即合格境内机构投资者B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施答案：C解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。60.小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()万元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：连续复利情况下，61.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况答案：A解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。62.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月答案：D解析：本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。63.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：根据题目描述，李女士每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次。因此，该笔投资可以视为年金，每年存入金额相等。根据年金现值的计算公式，可知该笔投资2年后的本利和为：$P=A\times(P/A,i,n)=10000\times(P/A,10\%,2)=21000$。因此，正确答案为C。64.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、6B、12C、18D、24答案：D解析：本题考查的是外汇管理知识。根据《外汇管理条例》的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。因此，本题的答案为D。65.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。66.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A、产品目标客户信息是产品的销售对象B、一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C、商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D、基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问答案：B解析：作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。67.债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A、利率风险B、汇率风险C、流动性风险D、其他风险答案：C解析：债券型理财产品流动性风险主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。68.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。69.商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()A、内部监督；独立审核B、内部监督；外部审核C、财务监督；独立审核D、财务监督；外部审核答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。70.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。71.下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第十条至第十五条商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。72.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。A、夫妻25~35岁时B、夫妻30~55岁时C、夫妻50~60岁时D、夫妻60岁以后答案：D解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险．73.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B、投保人和被保险人不能是同一人C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人答案：B解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。74.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。75.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。76.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值答案：B解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。77.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、现金管理B、债务管理C、收入规划D、资产负债表答案：B解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。78.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理合同B、无效合同C、格式化条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。79.（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。80.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案：C解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。81.下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（）。A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守诚实信用D、诚实信用的原则有理由时可以抗辩答案：D解析：诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。82.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。83.健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。84.（）是世界上最大的外汇交易中心。A、东京B、伦敦C、纽约D、苏黎世答案：B解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心．纽约则是北美最活跃的外汇市场。85.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。86.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整．在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。87.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息答案：B解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。88.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（）。A、活期储蓄账户B、定期投资账户C、扣款账户D、信用卡账户答案：A解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。89.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。90.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平（）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数答案：D解析：衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入。消费者物价指数，是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。91.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人答案：C解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。92.下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。93.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A、无民事行为能力人的法定代理人B、无民事行为能力的自然人C、限制民事行为能力人的法定代理人D、完全民事行为能力的自然人答案：B解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。94.复利的计息次数增加，其现值（）。A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化答案：C解析：复利现值公式：PV=FV／(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。95.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。96.商业票据的市场主体不包括（）。A、发行者B、投资者C、居民个人D、销售商答案：C解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。97.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。98.为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。99.投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。100.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。A、因重大误解而订立的合同B、违反国家利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。101.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。102.LIBOR指的是（）。A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率答案：B解析：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(1IBOR)。103.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。104.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。105.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500美元（含）；500美元（含）B、500美元（含）；1000美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）答案：B解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。106.A、开关机B、切换C、调用D、清除答案：B解析：2ND键是切换键。107.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。108.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A、顾客与商业银行B、中央银行与顾客C、商业银行与商业银行D、商业银行与中央银行答案：C解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。109.（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A、企业B、中央银行C、金融机构D、政府及政府机构答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。110.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。111.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。112.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。113.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛、流动性B、投资门槛、收益性C、收益性、风险性D、收益性、流动性答案：A解析：本题考查理财产品市场发展的相关知识。从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。114.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。115.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续。A、TB、T+1C、T+2D、T+5答案：B解析：投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。116.()是引起民事法律关系最重要的方式。A、合同B、委托协议C、承诺书D、成交单答案：A解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。117.下列（）不属于抵押合同的条款。A、被担保债权的种类和数额B、债务人履行债务的期限C、担保的时间D、担保的范围答案：C解析：抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。118.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根据现值计算公式：现值=年金金额×复利次数，这一系列的现金流的现值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案为C。119.（）是使货币购买力缩水的反向因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。120.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。A、衰老期B、成长期C、成熟期D、形成期答案：C解析：121.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。122.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。123.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为答案：C解析：本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。124.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。125.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为（）A、权属证书所有人的个人财产B、婚前承租一方的个人财产C、夫妻共同财产D、户口簿中户主的个人财产答案：C解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为夫妻共同财产。126.()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。127.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B、基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C、其他单位或个人的推荐性文字D、预测该基金的投资业绩答案：A解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材科必须真实、准确，与基金合同、基金招蓦说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测该基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使甩安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。考点：基金宣传管理及相关要求128.证券信用评级的主要对象为（）。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券答案：D解析：公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。129.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D解析：本题考查的是客户分类中的财富观，根据题干中的选项，可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关，而苦行僧则与财富无关，因此答案为D。130.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。131.退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、儿女补贴答案：D解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。132.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A、老年养老期B、中年成熟期C、少年成长期D、青年发展期答案：D解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。133.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C、考虑客户会不会告诉自己D、较少这方面的咨询答案：B解析：客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。134.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。135.银行业从业人员在工作中，可以（）。A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C、劝阻同事行贿受贿D、以上都可以答案：C解析：行贿受贿不符合《银行业从业人员职业操守》的规定，如果银行业从业人员发现同事行贿受贿，应该劝阻。136.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖答案：B解析：进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。在做远期交易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。在规定的交割期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。137.张先生以10％N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（）元。该项目才是可以获利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：每年年末至少要收回的金额为：PMT=500000*(1+10%)-5=131899元因此，正确答案是B。138.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A、10B、5C、3D、1答案：B解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。139.理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、不定期C、随时D、定期或不定期答案：D解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。140.下列不属于退休养老收人来源的是（）。A、子女赡养费用B、企业年金C、社会养老保险D、个人储蓄投资答案：A解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。141.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。142.按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。143.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、方差B、标准差C、β系数D、协方差答案：C解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。144.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。145.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。146.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。147.某客户每年年初在银行存人一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：148.不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A、机构所在地B、不动产的使用地C、不动产的购买地D、不动产所在地答案：D解析：《物权法》第十条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。149.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。150.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：甲方案是在每年年初付款，实际上是相当于每年年末付款，因为复利现值系数（1/（1+r））和复利终值系数互为倒数。所以甲乙两方案的实际付款额是相等的。但由于甲方案是每年年初付款，比乙方案每年年末付款的时间提前，因此前者的终值将会高于后者。所以最终答案是B。多选题1.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。A、投保提示书B、投保单C、保险单D、产品说明书E、现金价值表答案：ABCDE解析：商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。2.另类理财产品中的另类资产有（）。A、房地产B、股票C、对冲基金D、大宗商品E、巨灾债券答案：ACDE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。3.根据是否接受客户委托和授权，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务答案：AD解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问业务和综合理财业务。4.金融衍生理财产品包括（）产品。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。5.理财师与客户建立关系时，需要注意（）。A、关注自身礼仪B、明确自身定位，树立专业形象C、较多关注客户的社会地位D、注意自己的工作态度E、强调银行的服务理念答案：ABD解析：专业理财师在和客户建立关系的过程，需要关注：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态：6.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。7.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。8.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金答案：ABCD解析：对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。9.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务答案：AD解析：个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务10.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力答案：ADE解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。11.下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（）。A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务仅仅是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财以及