2021年度银行从业资格考试个人理财

第九章个人理财业务风险管理

9.1个人理财业务风险

9.1.1个人理财风险影响因素

1.理财顾问与综合理财服务业务重要风险是（）。D

A.产品风险B.市场风险

C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险

解析：理财顾问与综合理财服务业务风险重要在于产品属性（风险与收益）

与客户风险偏好（承受能力）类型错配风险，即在产品与顾问服务中，没有依照客

户风险评估进行适配也许会给客户带来风险。

2.理财产品所面临最常用甚至最重要风险是（）。B

A.汇率风险B.基本资产市场风险

C.支付条款中支付构造条款D.理财机构投资管理风险

解析：银行所发行个人理财产品大多数是与不同基本资产挂钩构造性理财产

品，因而理财资金最后运用方向（即基本资产）所面临市场风险是理财产品最常用

甚至最重要风险。

3.产品支付构造风险蕴涵于理财产品支付条款之中，如果某些产品收益支

付依赖于小概率市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计

中特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。（错）

解析：这属于由于支付条款设计缺陷导致投资风险。而由于支付条款设计特

别安排是例如增信办法、流动性或期限安排。

4.理财资金投资管理风险重要涉及（）。BD

A.宏观经济政策风险B.投资管理人投资管理风险

C投资管理人机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险

解析：理财资金投资管理风险重要涉及理财资金投资管理人投资管理风险与

交易对手风险。投资管理风险重要来自投资团队专业限度、理财经验以及交易活

动带来风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，

从而不可避免地面临交易对手不履约信用风险。

9.1.2个人理财产品风险评估

5.银行理财产品也许面临风险类型有（）。ABCDE

A政策风险B.信用风险C.市场风险D.提前终结风险E.延期风险

解析：银行理财产品风险可以分为如下几类：政策风险、违约风险和信用风

险、市场风险、流动性风险、提前终结风险、销售风险、操作风险、交易对手管

理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

6.理财产品（筹划）包括有关交易工具面临风险不涉及（）。C

A.信用风险B.操作风险C.名誉风险D.流动性风险

7.商业银行开展个人理财业务，应防范风险不涉及（）。B

A.流动性风险B.管理风险和战略风险

C.法律风险和名誉风险D.市场风险和信用风险

8.货币型理财产品面临流动性风险和信用风险状况是（）D

A流动性风险大，信用风险高B流动性风险大，信用风险低

C流动性风险小，信用风险高D流动性风险小，信用风险低

9.由于银行资产负债或表外业务到期日不同或是重定价时间不同而产生风

险是（）oC

A.基差风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.选取权风险

解析：重新定价风险是最重要利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项

目头寸重新定价时间（对浮动利率而言）和到期日（对固定利率而言）不匹配。

10.理财产品风险评估中，定量风险测量惯用指标是产品收益率（）ABE

A.方差B.原则差C.有关系数D.B系数E.VaR

解析：理财产品风险评估可采用定性、定量两种办法，其中定量风险测量惯

用指标是产品收益率方差、原则差、VaRoVaR办法也成为风险价值模型，是指

在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合最大也许损失。

11.下列不属于风险衡量指标是（）C

A方差B原则差C平均差D变异系数

12.下列投资方式中由左到右风险依次减少是（）。C

A.股票基金、政府债券、股票、储蓄

B.政府债券、股票、股票基金、储蓄

C.股票、股票基金、政府债券、储蓄

D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

解析：股票投资风险最高，股票基金风险低于股票，而高于债券。储蓄普通

被视为无风险投资。

9.2面临重要风险

13.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等重

要风险。ABC

A.法律风险B.操作风险C.名誉风险D.信用风险E.流动性风险

解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临重要风险是法律风险、操作风

险、名誉风险。理财产品包括有关交易工具具备风险有市场风险、信用风险、操

作风险及流动性风险。

14.下列关于个人理财业务风险管理基本规定说法，错误是（）。D

A.商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服

务有关风险管理基本规定

B.商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核办法

C.商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

D.商业银行应就个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则，

积极积极地与上级部门沟通

解析：商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度，并就个人理财

业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则，以及其她涉及风险管理重大问题,

积极积极地与监管部门沟通。

15.商业银行应妥善保管与客户订立个人理财业务有关合同和各类授权文

献，并至少（）重新确认一次。C

A.每季度B.每半年C.每年D.2年

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理

财业务规定建立严格内部控制制度，应妥善保管与客户订立个人理财业务有关合

同和各类授权文献，并至少每年重新确认一次。因而C项对的。

16.下列关于个人理财业务风险管理基本规定表述，对的是（）ABCD

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服

务有关风险管理基本规定

C.商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务

风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户

订立合同，保证获得客户充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确有关部门及其工作

人员在管理、调节客户资产方面授权

解析：应为将银行资产与客户资产分开管理，因此E选项错误

17.个人理财业务建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，其中涉及

（）0ABCE

A.个人理财业务分析、审核、报告制度B.内部监督和独立审核制

C.资产分开管理制度D.审批和报告制度E.充分授权制度

解析：个人理财业务规定建立内部控制制度涉及五个方面：个人理财业务分

析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录

制度及充分授权制度。D选项不符合题意。

18.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户订

立合同，保证获得客户充分授权。（）V

19.下列关于个人理财业务风险管理基本规定说法，错误是（）。A

A经客户口头保证批准，银行可向第三方提供客户有关资料和服务于交易记

录（应为经书面批准）

B商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核办法

C商行应具备与管控个人理财业务风险相适应技术支持系统和后台保障能

力，及其她必要资源保证

D商行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度，并就个人理财业务重要

风险管理方式、风险测算办法与原则，以及其她涉及风险管理重大问题，积极积

极地与监管部门沟通

20.建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，下列关于内部控制制度说

法对的有（）-ABCDE

A.个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则需要分析审核和报

告

B.商业银行内部要建立各自独立监督和审核部门对个人理财业务进行监督

审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管，

应交由第三方托管

D.因业务合伙需要，商业银行可以将客户有关资料和服务与交易记录提供应

第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户订立合同

解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或

经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户有关资料和服务与交易记

录，因此C、D选项错误。

21.下列关于个人理财业务风险管理基本规定表述，对的是（）ABCD

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服务

有关风险管理基本规定

C.商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风

险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户订

立合同，保证获得客户充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确有关部门及其工作人员在

管理、调节客户资产方面授权

解析：银行资产与客户资产分开管理，E错

22.建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务（）十分重要。

BDE

A市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.名誉风险

解析：建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操

作风险、名誉风险十分重要。

23.下列商业银行高档管理层进行个人理财风险管理做法，不恰当是（）。A

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一种层面内部监督机制

B.规定内部审计部门提供独立风险评估报告

C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面内部

监督机制

D.定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析评估

解析：C说法对的，A说法错误，AC是说同一种事情。

24.商业银行内部审计对个人理财顾问服务业务审计应制定审计规范，并保

证审计活动（）oC

A.持续性B.秘密性C.独立性D.频繁性

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行内

部审计对个人理财顾问服务业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。

故选Co

25.商业银行开展个人理财顾问服务，应依照客户经济状况，风险认知能力

和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适当客户群体，以

使理财产品销售额最大化。（）错

解析：答案为瓦商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，

是为了防止由于错误销售损害客户利益。

26.商业银行要将理财业务人员与普通业务征询人员区别，按照防止误导客

户和不当销售原则制定个人理财业务人员工作守则与工作规范。（）对

27.对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核

批准外，还应经其她有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）对

28.商业银行对理财客户进行产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得

通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。（）对

29.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查（）oC

A.业务人员操守与胜任能力B.操作合规性与规范性

C.与否存在错误销售和不当销售D.与否配备必要人员

30.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务专业审计，应制定审计规范，

并保证审计活动独立性。（）V

31.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序独立性、充分性、有效

性进行审核和测试。（）错

解析：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序独立性、充分

性、有效性进行审核和测试。

32.下列关于风险控制筹划说法，不对的是（）0C

A.商业银行董事会和高档管理层应慎重决定商业银行与否销售以及销售哪

些类型理财筹划

B.商业银行应明确每个理财筹划所能承受风险限度

C.商业银行设立可承受风险限度是定性指标

D.商业银行应明确划分有关部门或人员在理财筹划风险管理方面权限与责

任

解析：商业银行设立可承受风险限度应是定量指标。定性指标无法精确衡量

可承受风险限度。

33.商业银行可承受风险限度应当是定性化指标，可以与商业银行资本总额

相联系，也可以与个人理财业务收入等其她指标相联系。（）错

解析：商业银行可承受风险限度应当是量化指标

34.个人理财顾问服务风险揭示管理办法有（）oA

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况评估和分析，

都应包括相应风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示（应当是用通俗易

懂语言）

C.商业银行通过理财服务销售其她产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓了本

产品风险，乐意承担有关风险”，但应在该提示栏里签名

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行

向客户提供所有也许影响客户投资决策材料，商业银行销售各类投资产品简介，

以及商业银行对客户投资状况评估和分析等都应包括相应风险揭示内容。风险揭

示应当充分、清晰、精确，保证客户可以对的理解风险揭示内容。商业银行通过

理财服务销售其她产品，也应进行明确风险揭示。因而可知A选项对的，BC选

项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D

项说法错误。

35.商行在向客户阐明关于投资风险时，应使用通俗易懂语言，配以必要示

例，阐明最有利投资情形和投资成果（）错

解析：应阐明最不利投资情形和投资成果

36.下列说法对的是（）ABCE

A商行项客户提供所有也许影响客户投资决策材料中应包括相应风险提示

内容

B商行通过理财服务销售其她产品，也应进行明确风险提示

C对非保证收益理财筹划，在与客户订立合同前，应提供理财筹划预期收益

率测算数据，测算方式和测算重要根据

D商行可以有选取性对某些客户进行风险提示（应当是所有客户都要进

行风险提示）

E商行向客户提供各类投资产品简介中应包括相应风险揭示内容

37.商业银行应向客户当面阐明关于产品投资风险和风险管理基本知识，并

以书面形式确认是客户积极规定理解和购买产品。（）对

38.商业银行内部监督部门应向（）提供独立综合理财业务风险管理评估

报告。A

A.董事会和高档管理层B.中华人民共和国银监会C.中华人民共和国人民

银行D.中华人民共和国银行业协会

39.依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财筹

划起点金额，人民币在（）以上。C

A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元

解析：（1）依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品（筹

划）销售管理规定可知，保证收益理财产品（筹划）起点金额，人民币应在5万元

以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（2）商业银行综合分析所销售投资

产品也许对客户产生影响，拟定不同投资产品或理财产品（筹划）销售起点。

40.下列关于商业银行保证收益理财筹划起点金额设立，说法对的是（）oB

A.人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

B.人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

C.人民币10万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

D.人民币10万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

41.商业银行应综合分析投资理财产品，拟定不同投资产品起点销售金额，

下列对的是（）。BE

A.保证收益型理财筹划起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益型理财筹划起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.非保证收益型理财筹划起点金额，人民币应当在1万元以上

D.非保证收益型理财筹划起点金额，外币应当在3000美元（或等值外币）

以上

E.其她理财筹划和投资产品销售起点金额应不低于保证收益型理财筹划起

点金额

解析：依照规定，保证收益理财产品起点金额，人民币应在5万元以上，外

币应在5000美元（或等值外币）以上;其她理财产品和投资产品销售起点金额应

不低于保证收益理财产品起点金额，并根据潜在客户群风险结识和承受能力拟

定。

42.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交

易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用风险限额

指标中，至少应涉及（）。D

A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，关于综合理财产品（筹划）市

场风险控制办法规定可知，D选项对的。

43.下列关于商业银行销售综合理财产品规定说法，不对的是（）B

A.建立销售理财产品分级审核批准制度

B.采用至少包括止损限额多重指标管理市场风险限额

C.设立不低于5万元人民币销售起点金额

D.建立必要委托投资跟踪审计制度

解析：依照个人理财业务有关规定，商业银行销售综合理财产品市场风险限

额中应至少包括风险价值限额。

44.商业银行可以依照实际业务状况拟定流动性风险管理，但流动性风险限

额应至少涉及（）。A

A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额

解析：依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流

动性风险限额应至少涉及期限错配限额。

45.商业银行对信用风险限额管理，应当涉及（）0A.D

A.结算前信用风险限额B.止损限额C.期限错配限额

D.结算信用风险限额E.操作型风险限额

解析：商业银行对信用风险限额管理，应当涉及结算前信用风险限额和结算

信用风险限额。

46.（）应当依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。D

A.期权限额B.交易限额

C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额

解析：结算信用风险限额应当依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计

算。

47.说法错误是（）D

A银行各有关部门都应当在规定限额内进行交易，任何突破限额交易都应当

按照关于内部管理规定实现审批

B商行除了制定银行可承受市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制

定不同交易部门和交易人员风险限额，并拟定每一理财筹划或产品限额

C商行对有关风险评估测算，应当按照关于规定采用适当、有效办法，并应

保证有关风险评估测算一致性

D商行应采用多重指标管理市场风险限额，在市场风险限额指标中至少应包

括止损限额。

解析：D应改为在市场风险限额指标中至少应包风险价值限额。

48.针对个人理财顾问服务内容和涉及风险种类，商业银行风险管理重要体

当前（）等方面。ABCDE

A.建立内部监督审核机制B.依照客户特点进行分层

C.健全个人理财业务人员管理制度D.理解产品和客户并合理销售

E.进行明确风险揭示

49.商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划

风险。对于()，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划有投资风险，

你只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资A

A.保证收益型理财筹划B.非保本浮动收益理财筹划

C.货币型理财筹划D.保本固定收益理财筹划

50.对于保本浮动收益理财筹划，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本

理财筹划有投资风险，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识

投资风险，谨慎投资。”()X

解析：依照红字标出说是非保本浮动收益理财筹划需要风险提示写语句。

51.针对综合理财服务内容和涉及风险种类，商业银行风险管理重要体当前

()等方面。ABCDE

A.设立理财产品内部监督部门和审计部门

B.合理拟定理财筹划和不同理财产品销售起点金额

C.进行综合理财服务和理财筹划风险提示

D.建立销售任何理财产品分级审核批准制度

E.采用多重指标管理市场风险限额

9.3产品风险管理

52.产品风险管理分为几种阶段，涉及。ABC

A产品设计风险管理B产品运作风险管理

C产品到期风险管理D产品赎回风险管理

9.4操作风险管理

9.5销售风险管理

53.下列行为不