大学生信贷消费存在问题及对策分析

随着社会经济的不断发展，超前的消费理念正被更多的人所接愿意尝试信贷消费。另一方面，大学生受教育水平高，对新事物有较强的好奇心和包容力但伴随着信贷消费的飞速发展，大学生信贷消费方面的问题也接踵弱；信贷平台良莠不齐，不愿承担风险；社会风气浮躁，超前消费主义盛行；相关部门监管费经济被信贷所刺激增长的同时，不能忽视这些已经暴露出的严重问题。对于信贷消费，作看待。本文从大学生信贷消费发展历程，现存形式等出发，切实了解信贷消费与大学生群体群体、信贷平台、社会、政府等多角度出发，分析已经出现和尚在潜藏的问题，并提出一些;4随着互联网技术的飞速发展和愈发广泛的运用，便捷实惠的“信贷消费成了解决这一矛盾的不二之选。信贷消费一方面满足了我们的消费需求，刺激了消面也给我们带来了很多隐患和问题。大学生群体作为社会未来发展的生力军，就更要重剑”。因此，要帮助大学生树立合理的信贷消费观念，进一步规范信贷消费平台，确保信随着社会整体经济水平的不断提高，人们的消费理念早就发生大学生群体更是如此。社会的变化日新月异，现在的大学生思想也更加开放，更加活跃。简占据大学生生活的全部，除去正常的吃穿，当今大学生的日常生活也更加多彩。在经济水平们也愿意出去聚会，旅游，购买喜欢的新产品等，以此丰富自己的大学生活。但是大学生群立能力，主要经济来源大多是父母给的生活费，因此想满足多方面的消费欲望，在与目标金预期太多的时候，大学生们会通过分期的消费信贷来满足自己的消费欲望，进而通过消费所现在的大学生群体，所面对的社会相较以前更加丰富多彩，也更加复杂，难以把握。业等多方面的发展进步，大学生们在完成学业的同时也更想丰富自己的大学生活。大学生接购、移动支付、网络信贷等早就成了当今大学生活的一个重要组成部分。因此，在消费这一方面5新、更多样的消费理念和消费选择。对于很多新的产品、优秀的品牌，大学生群体都有很奇、眼花缭乱的广告宣传，这也致使一些很难抵挡住诱惑的大学生出现盲目跟风，冲动面，年轻大学生中的攀比心理也直接造成了一些自控力差的大学生非理性信贷消费。例如机，而B没有，这时如果B不够理智，那也一定会想办法买一部新手机，以此满足自己的虚荣心和为一个普通大学生，没有足够经济来源支撑自己消费水平，这时信贷消费就成了最好的第一个阶段是1979年-2009年。这时候的大学生信贷离不开信用卡的使用，信用卡本身起用，也在一定程度上为很多人打开了超前消费的大门。人们意识到，可以用未来自己的钱望。但是学生群体本身没有经济来源，偿还能力弱，因此，在2009年，银监会规定禁止银行第二个阶段是2010年-2013年。伴随着社会经济和互联网技术的高速发展，互联网也及。与此同时，信用卡的申办和使用更加便捷和普遍，对于大学生群体而言，对外界信息的接想也产生了更多变化，“信贷消费，超前享受”开始被更多人接受。对于部分企业而言，也看2007年6月成立的中国第一家真正意义上的p2p（个人对个人）网络信用借贷平台——“拍拍贷第三个阶段是2014年-2021年。在2014年左右，很多新兴企业，包括很多大型商业公司（例如条”和“蚂蚁花呗”等）都看到了信贷消费的良好前景，而大学生信贷消费无疑是重要的组成部分，是毫无疑问的“蓝海”。但是为了吸引大学生借贷，很多企业一方面近乎不设门槛，仅凭身份证、学生证就能拥有额度借贷，另一方面，多层次诱导大学生进行信贷消费。很多大学生都因为不合理借贷承担了超出预期的还款压力。大学生信贷急需整顿。因此2021年银保监会、中央网信办、教育部、公安部、央行等五部联合印互联网消费贷款监督管理工作的通知》禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生发放当前来看，对于大多数的大学生而言，更常见，与日常生时至今日，大学生对于信用卡早就不算陌生。信用卡是指：记录支功能，以此为信用卡使用者提供银行一系列服务载体。随着近几年国家对消费增长的刺激，互联网与大学生的生活日益紧密，“网购”更成了大学生活的重要组成。许多电的消费潜力，也选择为这部分消费者提供一定额度的消费信贷。而大数据的应用，也更有者进行分级，以此更好提供信贷消费服务，刺激消费。电商信贷是“互联网+”的一次有效平台起到了很好的补充，优化了很多消费者的消费体验；另一方面，五百到五万的消费额度，微企业提供了一定帮助，完善了阿里巴巴在消费信贷市场的布局。现在的大学生群体大多都是96京东白条是京东在2014年2月所推出的信贷消费产品，使用者可以在消费的时费。对于消费的金额也可以分期还清，这为信用好，有较强消费意愿的用户提供了便利。2016这一模式主要针对现有经济水平不允许，但同时又有较强消费需要的群体。消费者可付款，也可以尝试在平台申请贷款。分期购物平台商业模式的参与主体有：消费者、分期平台，通常供货端对接电商平台，融资端对接P2P网贷平台。（例如我们熟知的大学生分期购2105年的时候，“趣分期”就和“蚂蚁金服”旗下产品开展了合作，并且获得了京东的战我们可以发现，伴随着经济进步和科技发展，人们的支付习惯和消费形式都产生了较仍旧存在于信贷消费的大舞台上，但是也不再是独一无二的主角。电商信贷，分期消费后来由表3.1可知，截止2021年末，信用卡总体规模同比增长却又创新低，为2.83%，创下近五年来最低增幅。但与之相对的是新兴信贷消费的高速发展，以“花呗”为例，据统计，近年全国有4亿左右的人在使用花呗，这其中大学生群体又占有很大比重，这表明“花呗”等新兴信贷消费形式拥有稳定的用户基础，除此之在未来很长时间里，新兴的电商信贷，分期消费将伴随着大学生群体走向社会而逐渐成为现如今的大学生眼界更加开阔，需求也更加多样，在消费的选择上更加丰富。但是大费大多由父母完成，自己并没有学习如何规划消费。离开父母之后的消费自由来的猝不及防花钱大手大脚，自控能力不足。加之现在的购物平台推出各种极具吸引力的购物活动，大学生群体中的“剁手党”7即使是在一定程度上超出心里预期，可能出现还款困难的情况下，很多人也多数同学月均收入只有1000-2000元，但大多数同学的这表明一旦出现超前消费，即使大部分同学都能完成还款，但还有很多同学会有一定还款不及时的情况出现，而还款来源除去父母所给的生活费，还有可能向同学借钱还款。如果要用其他借贷维持生活，以贷养贷。这种拆东墙补西墙的行为很可能让大学生在不经意间陷时兴的一个词就是信贷平台也都在“内卷”。同一个学生，在不同的信贷平台中的额度完全不假使一个大学生在平台借款数额超出了自身偿还能力又该怎么办？另一方面，部分信贷平台对部分信贷平台收费项存疑，缺乏透明度。很多同学在信贷平台借款后，发现还款所8不符。这个问题可以参考很多借贷平台都存在的服务费，这一项其实就是借款利息。于是就采取了资产证券化。十个亿的债权被分成ABC三部分（如图4.），AB很快卖完了，剩下C这部分一般都是蚂蚁自己消化，看似蚂蚁承担了最大的风险，但是这些买C的钱是己的吗？这里参考重庆前市长黄奇帆的《结构性改革》一书，“蚂蚁金服”把30多亿资本金放贷款，几年时间循环40次，30多亿资本金发了3000多亿贷款，这其中是上百倍的高杠杆。到这里，我们会思考电商平台的资产证券化和大学生信贷消费有关吗？答案群体，在蚂蚁的信贷中，消费信贷占据大概七成，大学生群体是信贷消费的主要生力军，而离不开自己家庭的支持，大学生群体实际代表着千千万万个普通家庭。因此，要谈风险转嫁伴随着社会经济水平的不断提高，人们的消费观念相较以前也有了很大变化。以储蓄在不断下降的。在2008年中国的储蓄率是56%，而到2020年底的储蓄率下降到44%。究其根本是虽然消费能有效拉动经济发展，但是对消费的刺激要适度。包括更多收益，弱化信贷风险，过度商品营销。例如近几年越来越多的购物节，平台通过人为的满，但是过多的营销很容易让自控力不足的大学生群体产生不良消费习惯。还有部分平台有人崇拜名牌，推崇符号消费、超前消费。网络上铺天盖地的宣传很容易让大学生迷失，形成“即使借贷也要消费”的不健康消费心理。“早买早享受”成了大多数大学生的共识。长此以往，消费主义盛行，伴随着互联网的广泛应用，尤其是能熟练掌握的大学生们而言，“网购”和“网贷信贷消费已经正在被更多人接受并且使用，但是信贷消费市场增大，参与者更多，就代表要更注重规则。保护良性信贷企业，保护借贷人的合理权益。大学生群体作为社会的未来，警惕消费主4.4相关部门监管力度不足，缺乏对大学从大环境来看，我国已经很重视信贷平台建设问题，并重点提出了规划和相关措施台如雨后春笋一般。用互联网放贷，更加便捷，很多信9蔽性强，这就给监管带来了极大困扰。相关部门对于信贷平台的信用风险监管仍需提消费带来的满足感很容易让人上瘾，在不断的借款还款中，人的心理预期会不断提高，大多数高额利率导致无法还款，担心成为失信人。但是实际上“套路贷”是非法的，对于这部分大多无需贷款，国家给出的利率是3.85，按照规定，超过4倍的金额是不用偿还的。大多数大学生对于这类知针对大学生信贷问题对策，首先要从大学生自身开始。大学是即将与社会对接的一个重母后，大学生对自己的财务有全部的支配权，但是很多大学生缺乏基本的理财意识，没有财务往容易受到外界影响，很可能超出消费预期，滚起信贷消费的雪球。大学生应该自觉控制自己要尽可能多学习理财，个人管理相关知识，提升理财水平，合理规划生活费使用，正大学生信贷消费旨在用未来的收入满足现在自己的消费需求，从长期来讲，实际上衡，提升自己的幸福感；对于信贷平台而言则是为了盈利，但在此过程中，信贷平台自身也第一，平台借贷是为了能以高利率回收欠款，这同时也要考虑到借对于信贷消费的大学生的个人身份信息要严密保护，重视隐私权保护。信贷平台想更好发展就第三，信贷平台竞争激烈，缺乏良性竞争。信贷平台本身业务同质化严重，因此为了占生进行信贷消费，对借贷门槛一降再降，但是可贷额度却不断提高。只要出现一个平台这样做台也大都会随之效仿。但各平台之间的信息缺乏互通，很可能出现同一大学生在多平台进行借知道借款人在各个信贷平台中借款的总额，很可能会导致平台对大学生实际还款能力产生误判险。因此，各信贷平台应该通过政府积极寻求行业信息合作共享，大学生本身思想还并不成熟，但是又能接触社会前沿信息，因此，大学生思想更加贷消费方面，社会层面还要更加重视，大部分大学生信贷消费金额不算太大，但是大学生信贷却有大，群体多等特点。尤其是大学生未来还将走向社会，信贷水平的提高不仅刺激消费，也会导致社一种是从外部进行影响，现在绝大多数的大学生都离不开网络，完全可以从网络拍摄科普视频，系列短视频，开展健康信贷宣传活动等方式，向大学生们宣传健康消费观。也念进行批判，帮助大学生群体认清事实。在校园中，学校也应该尽到教书育人的基本义务，动，讲座等。多与学生交流，随时了解学生动态，对学生进行合理引导。通过多种途径，我们应该尽可能发挥榜样作用，同学之间，更易产生认可，引导向优秀同学学习。学校也破，自媒体时代，让大学生自己重拾勤俭节约的优良传统，看到消费主义盛行的危害，做出迪。由大学生自身着手，因为大学生群体距离未来的社会最近，因此大学生综合素质的提高，健全征信信息共享机制，为信贷平台树立准绳，尽可能打通各平台恶性竞争所形成的竞争壁垒，进信贷消费更好发展。其次，要加强引导，对报喜不