《工程经济与项目管理》工程项目风险管理

第11章工程项目风险管理12311.1概述11.2风险管理流程及技术11.3工程保险与担保ONTENTSC内容大纲12311.1概述11.2风险管理流程及技术11.3工程保险与担保ONTENTSC内容大纲9.1.1工程项目风险1.工程项目风险的概念

在给定情况下和特定时间内，那些可能发生的结果之间的差异，差异越大则风险越大。一般来说，风险具备下列要素：（１）事件（不希望发生的变化）；（２）事件发生的概率（事件发生具有不确定性）；（３）事件的影响（后果）；（４）风险的原因。11.1概述（1）工程项目风险的客观性与必然性（2）工程项目风险的不确定性（3）工程项目风险具有一定的规律性和可预测性（4）工程项目风险的可变性（5）工程项目风险的相对性（6）工程项目风险的阶段性（7）工程项目风险的全面性

2.工程项目风险的特征

2.工程项目风险的特征

1.按风险的来源分类

（1）政治风险；（2）经济风险；（3）法律风险；（4）自然风险；

（5）社会风险；（6）技术风险；（7）商务风险；（8）信用风险2.按风险当事人分类

（1）业主的风险：①人为风险；②经济风险；③自然风险（2）承包商的风险：①决策风险；②缔约和履约风险；③责任风险（3）咨询监理单位的风险：①来自业主的风险；②来自承包商的风险；③职业责任风险3.按风险可否管理分类

（１）可管理风险；（２）不可管理风险4.按风险影响范围分类（1）局部风险；（2）整体风险3.工程项目风险的分类

1.工程项目风险管理的概念

工程项目风险管理是指在对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集、分析的基础上，制定出包括风险识别、风险评估、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险所致损失等一整套系统而科学的管理方法。11.1.2工程项目风险管理

（1）工程项目风险管理要与项目的特点相联系：①项目的复杂性、系统性、规模、新颖性、工艺的成熟程度。②项目的类型和所在的领域。不同领域的项目具有不同的风险，有不同风险的规律性、行业性特点。如航空航天开发项目与建筑工程项目就有截然不同的风险。③项目所处的地域，如国度、环境条件等。

（2）风险管理需要大量地占有信息，了解情况，要对项目系统以及系统的环境有十分深入的了解，并要进行预测，所以不熟悉情况是不可能进行有效的风险管理的。

（３）风险管理仍在很大程度上依赖于管理者的经验以及管理者过去工程的经历、对环境的了解程度和对项目本身的熟悉程度。

（４）风险管理在项目管理中属于一种高层次的综合性管理工作。它涉及企业管理和项目管理的各个阶段的各个方面，涉及项目管理的各个子系统。所以，它必须与合同管理、成本管理、工期管理、质量管理联成一体。

（５）风险管理的目的并不是消灭风险。在工程项目中，大多数风险是不可能由项目管理者消灭或排除的，而在于有准备地、理性地进行项目实施，减少风险的损失。2.工程项目风险管理的特点

1.工程全过程的风险管理

（１）在项目目标设计阶段，就应对影响项目目标的重大风险进行预测，寻找目标实现的风险和可能的困难。（２）在可行性研究中，对项目风险的分析必须细化，进一步预测风险发生的可能性和规律性，同时必须研究各种风险状况对项目目标的影响程度。（３）随着技术设计的深入，实施方案逐步细化，项目的结构分析也逐渐清晰。（４）在工程实施中加强风险的控制：一、建立风险监控系统；二、及早采取预定的措施；三、在风险状态下，采取有效措施保证工程正常实施，保证施工秩序，及时修改方案、调整计划；四、在阶段性计划调整过程中，需加强对近期风险的预测，并纳入近期计划中，同时要考虑到计划的调整和修改会带来的新问题和风险；五、项目结束，应对整个项目的风险及其管理进行评价。11.1.3工程项目全面风险管理

2.全部风险的管理

在每一阶段进行风险管理，都要罗列各种可能的风险，并将它们作为管理对象，不能有遗漏和疏忽。

3.风险的全方位管理

一是对风险要分析其对各方面的影响。二是采用的对策措施也必须考虑综合手段，从合同、经济、组织、技术、管理等各个方面确定解决方案。三是风险管理包括风险分析、风险辨识、风险文档管理、风险评价、风险控制等全过程。

4.全面的组织措施

在组织上全面落实风险控制责任，建立风险控制体系，将风险管理作为项目各层次管理人员的任务之一。11.1.3工程项目全面风险管理11.1.4工程项目风险管理的主要工作（1）风险识别（2）风险估计（3）风险评估（4）风险应对（5）风险监控11.1.4工程项目风险管理的主要工作12311.1风险管理概述11.2风险管理流程及技术9.3工程保险与担保ONTENTSC内容大纲11.2.1风险识别

1.风险识别的依据

（1）项目范围说明书

（2）项目产出物的描述(包括数量、质量、时间和技术特征等方面的描述)

（3）项目计划信息(支持信息、对象方面的信息)

（4）历史资料(历史项目的原始纪录、商业性历史项目的信息资料、历史项目团队成员的经验)

2.风险识别的方法

（1）头脑风暴法；（2）德尔菲法；（3）因果分析法；（4）情景分析法；（5）访谈法；（6）SWOT法11.2风险管理流程及技术

3.风险识别的步骤

（1）项目状态分析；（2）对项目进行结构分解；（3）历史资料分析；（4）确认不确定性的客观存在；（5）建立风险清单；（6）进行风险分类

4.风险识别的结果（1）项目风险表；（2）划分风险等级11.2风险管理流程及技术（1）项目风险表：①已识别项目风险发生概率大小的估计；②项目风险发生的可能时间、范围；③项目风险事件带来的损失；④项目风险可能影响的范围。（2）划分风险等级一级：后果小，可以忽略，可不采取措施。二级：后果较小，暂时还不会造成人员伤亡和其他损失，应考虑采取控制措施。三级：后果严重，会造成人员伤亡和其他损失，需要立刻采取有效措施。四级：灾难性后果，必须立刻予以排除。4.风险识别的结果1.风险分析过程

（1）采集数据；（2）完成不确定性模型；（3）对风险影响进行评价2.风险分析的内容

（1）风险存在和发生的时间分析（2）风险的影响和损失分析（3）风险发生的可能性分析

（4）风险级别

Ａ类：损失期望值很大的风险。通常发生的可能性很大，而且一旦发生损失也很大。Ｂ类：损失期望值一般的风险。通常发生的可能性不大，损失也不大的风险，或可能性很大但损失极小，或损失比较大但可能性极小的风险。Ｃ类：损失期望值极小的风险，即发生的可能性极小，即使发生损失也很小的风险。

（5）风险的起因和可控性分析

11.2.2工程项目风险分析与评价

3.风险分析的方法

（1）列举法；（2）专家经验法；（3）其他分析方法：

①对历史资料进行统计分析的方法；②模拟方法即蒙特卡罗法；③决策树分析法；④敏感性分析法；⑤因果关系分析法；⑥头脑风暴法；⑦价值分析法；⑧变量分析法等。11.2.2工程项目风险分析与评价

1.风险应对策略（1）减轻策略；（2）预防策略1）有形手段：①防止风险因素出现。②减少已存在的风险因素。③将风险因素同人、财、物在时间和空间上隔离。2）无形手段：①教育法。教育内容应该包含有关安全、投资、城市规划、土地管理及其他方面的法规、规章、规范、标准和操作规程、风险知识、安全技能及安全态度等。②程序法。程序法指以制度化的方式从事项目活动，减少不必要的损失。11.2.3工程项目风险应对（3）风险回避

风险回避就是在考虑到某项目的风险及其所致损失都很大时，主动放弃或终止该项目以避免与该项目相联系的风险及其所致损失的一种处置风险的方式。这种方法一般只在存在以下情况之一时才会采用：１）某风险所致的损失频率和损失幅度都相当高。２）应用其他风险管理方法的成本超过了其产生的效益。1.风险应对策略（4）风险转移

风险转移是指借用合同或协议，在风险事件发生时将损失的一部分或全部转移到有相互经济利益关系的另一方。１）保险风险转移：保险是最重要的风险转移方式，是指通过购买保险的办法将风险转移给保险公司或保险机构。2）非保险风险转移：非保险风险转移是指通过保险以外的其他手段将风险转移出去。非保险风险主要有：担保合同；租赁合同；委托合同；分包合同；责任约定；合资经营；实行股份制等。1.风险应对策略（5）风险自留

１）处理风险的成本大于承担风险所付出的代价。２）预计某一风险造成的最大损失项目可以安全承担。３）当风险降低、风险控制、风险转移等风险控制方法均不可行时。４）没有识别出风险，错过了采取积极措施处置的时机。1.风险应对策略

2.工程项目风险分配

一个工程项目总的风险有一定的范围和规律性，这些风险必须在项目参加者（如投资者、业主、项目经理、各承包商、供应商等）之间进行分配。

正确的风险分配：①可以最大限度地发挥各方风险控制的积极性。任何一方如果不承担风险，则他就没有管理的积极性和创造性，项目就不可能优化。②减少工程中的不确定性，风险分配合理就可以比较准确地计划和安排工作。③业主可以得到一个合理的报价，承包商报价中的不可预见风险费较少。

11.2.3工程项目风险应对风险分配的基本原则（１）从工程整体效益的角度出发，最大限度地发挥各方的积极性。

①谁能有效地防止和控制风险或将风险转移给其他方面，则应由他承担相应的风险责任；②风险承担者控制相关风险是经济的、有效的、方便的、可行的，只有通过他的努力才能减少风险的影响；③通过风险分配，加强责任，能更好地进行计划，发挥双方管理和技术革新的积极性等。11.2.3工程项目风险应对风险分配的基本原则（２）体现公平合理，责权利平衡。

①风险责任和权力应是平衡的。风险的承担是一项责任，即承担风险控制和风险产生的损失责任。但风险承担者应有控制和处理风险的权力。②风险与机会对等。风险承担者，同时应享受风险控制获得的收益和机会收益。③承担的可能性和合理性。给承担者以预测、计划、控制的条件和可能性，给他以迅速采取控制风险措施的时间和信息等条件，否则对他来说风险管理成了投机。（3）符合工程项目的惯例，符合通常的处理方法。11.2.3工程项目风险应对1.风险监控的含义（1）风险监控：风险监控就是通过对风险规划、识别、估计、评价、应对全过程的监视和控制，从而保证风险管理能达到预期的目标，它是项目实施过程中的一项重要工作。（2）风险监视：风险监视之所以非常必要，是因为时间的影响是很难预计的。（3）风险控制：风险控制是为了最大限度地降低风险事故发生的概率和减小损失幅度而采取的风险处置技术，以改变项目管理组织所承受的风险程度。11.2.4工程项目风险监控

风险监控的内容（１）风险应对措施是否按计划正在实施。（２）风险应对措施是否如预期的那样有效，收到显著的效果，或者是否需要制订新的应对方案。（３）对工程项目建设环境的预期分析，以及对项目整体目标实现可能性的预期分析是否仍然成立。（４）风险的发生情况与预期的状态相比是否发生了变化，并对风险的发展变化做出分析判断。（５）识别到的风险哪些已发生，哪些正在发生，哪些有可能在后面发生。（６）是否出现了新的风险因素和新的风险事件，它们的发展变化趋势又是如何等。9.2.4工程项目风险监控2.风险监视方法（１）工程项目进度风险监视方法。可以用横道图法和前锋线法监视局部工程进度情况，用Ｓ曲线法监视整体工程进度实施情况。（２）工程项目技术性能或质量风险监视方法。对工程项目技术性能或质量风险的监视主要在项目施工阶段进行，其监视应分施工过程和工程产品两个层面。对这两个层面的风险监视，均可采用控制图。控制图，也称管理图，它既可用来分析施工工序是否正常、工序质量是否存在风险，也可用来分析工程产品是否存在质量风险。（３）工程项目费用风险监视方法。费用风险监视可采用横道图法和净值分析法，前者可用于局部费用风险分析，后者则用于对工程项目的整体风险分析。3.风险监视方法

（1）风险控制依据

风险管理计划书、风险登记册、批准的变更请求、工作绩效信息、绩效报告。（2）风险控制方法

1）权变措施；

2）纠正措施；

3）项目变更申请：

4）风险应对计划更新3.风险控制依据与方法

（1）风险控制的步骤1）建立风险控制体系2）确定要控制的具体项目风险3）确定项目风险控制责任4）确定项目风险控制的具体时间5）制定各具体项目风险的控制方案6）实施项目风险控制方案7）跟踪项目风险的控制结果8）判断项目风险是否已经消除4.风险控制步骤与成果

（2）风险控制的成果

风险控制过程中产生的一系列文件、控制措施、管控方案等均为风险控制的成果，具体有风险登记册、推荐的纠正措施、推荐的预防措施、组织的过程资产、项目管理计划等，这些成果最终为实现降低项目风险、减少风险损失服务。4.风险控制步骤与成果

5.项目风险应急计划（1）项目预备费计划1）基本预备费；2）价差预备费（2）项目技术措施后备计划5.项目风险应急计划

12311.1风险管理概述11.2风险管理流程及技术11.3工程保险与担保ONTENTSC内容大纲11.3.1工程项目保险

1.工程项目保险及其保障范围

工程保险承保的保障范围包括因保险责任范围内的自然灾害和意外事故及工人、技术人员的疏忽、过失等造成的保险工程项目物质财产损失，在工地施工期间内对第三者造成的财产损失或人身伤害而依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。11.3工程保险与担保2.工程保险的分类（1）按保险标的分类

工程保险按保险标的可以分为建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损失保险和船舶建造险。（2）按工程建设所涉及的险种分类

1）建筑工程一切险；2）安装工程一切险；3）第三方责任险；

4）雇主责任险；5）承包商设备险；6）意外伤害险；7）执业责任险；（3）按主动性、被动性分类：1）强制性保险；2）自愿保险（4）按单项、综合投保分类：1）单项保险；2）CIP保险11.3.1工程项目保险3．建筑工程上各方主要保险配置情况一般建筑工程上各单位购买的工程保险种类如下勘察单位：勘察设计责任险。设计单位：设计责任险。建设单位：业主支付保证保险、工程质量潜在缺陷保险、建筑工程一切险、安装工程一切险等。施工单位：建筑工程一切险、安装工程一切险、投标保证保险、差额保证保险、履约保证保险、预付款保证保险、付款/支付保证金保险、施工责任保险、意外伤害保险、雇主责任保险、安全生产责任保险、保修保证保险等。材料设备供应商：设备材料保证保险。政府：重大灾害保险。。11.3.1工程项目保险

4.工程保险的投保（１）选择保险顾问或保险经纪人。（２）确定投保方式和投保发包方式。（３）准备有关承保资料，提出保险要求。如果采取保险招标，则应准备招标文件。①承保资料；②保险要求；③保险招标文件（４）将有关资料发给国内保险公司并要求报价，如采取招标方式，发售招标文件。（５）谈判或经过开标、评标选定保险人。（６）填写投保申请表或投保单。（７）就保单的一些细节进行最后商定。（８）双方签署保险单。11.3.1工程项目保险

5.选择保险人应考虑的因素（１）保险人的资信、实力。（２）风险管理水平。（３）同类工程项目的管理经验。（４）保险服务。（５）技术水平。（６）费率水平及分保条件。11.3.1工程项目保险

6.保险合同的构成

（1）投保申请书或投保单；（2）保险单；（3）保险条款7.保险合同的内容

（1）投保人名称和住所。（2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所。（3）保险标的。（4）保险责任和责任免除。（5）保险期间和保险责任开始时间。（6）保险价值。（7）保险金额。（8）保险费以及支付办法。（9）保险金赔偿或者给付办法。（10）违约责任和争议处理。

8.工程保险的索赔管理（1）及时报损。（2）保护现场。（3）填报出险通知书。（4）提供理算依据。（５）协助收集理算依据。（６）达成受损财物处置意见。（７）修理费用（８）填制损失清单。（９）第三方追赔。（10）争取预付赔款。（11）签订赔偿协议。11.3.1工程项目保险

1.工程担保的基本概念

担保是指承担保证义务的一方，即保证人（担保人）应债务人（被担保人）的要求对债权人（权利人）的某种义务向债权人做出的书面承诺，保证债务人按照合同规定条款履行义务和责任，或及时支付有关款项，保障债权人实现债权的信用工具。2.担保的方式（1）保证；（2）抵押；（3）质押；（4）留置；（5）定金；（6）反担保3.工程担保的内容（1）投标担保；（2）承包商履约担保；（3）承包商付款担保；（4）预付款担保；（5）维修担保；（6）业主付款担保；（7）业主责任履行担保；（8）完工担保11.3.2工程项目担保4.投标担保

（1）担保方式：投标担保可以采用银行保函、担保公司担保书、同业担保书和投标定金担保方式，但一般都采用银行保函或定金担保的方式。

（2）投标担保的额度：投标担保额度为投标总价的0.5%~5%，视工程大小及工程所在地区的经济状况，并参照当地的惯例，由招标文件规定。

（3）担保的有效期：投标担保的有效期应超出投标有效期的10~28天，但在确定中标人后3~10天以内返还未中标人保函、担保书或定金。

（4）投标担保的解除：１）招标文件应明确规定在确定中标人后多少天以内返还未中标人保函、担保书或定金。２）中标人的投标担保可以直接转为履约担保的一部分，或在其提交了履约担保并签订了承包合同之后退还。

11.3.2工程项目担保

（5）违约责任：

１）采用银行保函或者担保公司保证书的，除不可抗力外，投标人在开标后和投标有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定时间内不与招标人签订工程合同的，由提供担保的银行或者担保公司按照担保合同承担赔偿责任。如果是收取投标定金的，除不可抗力外，投标人在开标后的有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定时间内不