个人理财试题

《个人理财》第一章

一、单选题共14题

1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财

务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B

2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄、增加

基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气

D

3商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介

等专业化服务是()业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D

4下列对综合理财服务的理解，错误的选项是。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服

务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的•种D、私人银行业务不是个人理

财业务D

5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础匕接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A

6理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是().

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来

投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理

财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大C

7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按

照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同

约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本

浮动收益理财计划B

8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，卜一列说法正确的是。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B、央行提高再贴现

率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券

性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D

9当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。

A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C

io宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，卜.列说法有误的是。

A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债，能

刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税

能刺激股价上涨C

11在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是。

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股

票的比重D、购置房地产A

12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则山银行和客户按照合同约定进

行分配的理财计划是。

A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收

益理财计划A

13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A

14下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划B、非保

证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

二多选题共23题

15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客

户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、

投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

AC

16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务

D、个人投资产品推介E、存款业务ABD

17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服

务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、

综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE

19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收

益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理

财计划AC

20按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收

益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理

财计划DE

21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政

部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE

22关于个人理财以下说法正确的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理

财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个

人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综

合化服务ACDE

23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方

针，偏松的收入分配政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股后反弹

D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE

24与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是商业银行向客户

提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服

务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、

在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化

的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划

两个类别BDE

25以下哪些情况属于保证收益理财计划？()A、某银行“稳健收益型美元理财计戈『‘，期

限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、

某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付,

收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供••款理财产品，“新股申购4期

人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0〜12.0%,新股的中签率及

上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”，该产

品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制

定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9〜

2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币,收益以

美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基砒匕有可

能获得最高收益，最高收益可达到4.5%,最低为0.72%AE

26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、

预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降

ACE

27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策

略是。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配

置ACDE

28一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起。A、储蓄收益率增加，增加储蓄

配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升，增加债券配置D、房地产贷款成本增

加,房产市场走低E、人民币回报高，减持外汇ABDE

29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有。A、在经济增长比较快时，个

人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、

高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类

产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰

退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE

30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。A、货币政策B、消费者收入水平C、通

货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD

31下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收

益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中，由于资金运

营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付

最低收益,产生超出最低收益的部分山银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划

中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计

划附加条件所产生的风险由客户承担BCE

32下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有。A、固定收益理财计划B、最低收

益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划

ABC

33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、

保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC

34不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常

用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、

保本收益率AB

35下列有关投资的说法中，错误的是。A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房

产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧

条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对

周期波动敏感的行业。ACE

36关于理财顾问服务特点的描述，正确的有。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客

户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理

财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理ABC

37固定收益理财计划的特点是。A、投资者获取的收益固定B、风险山银行和投资者共同承

担C、风险完全由银行承担D、如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为

这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率AC

三判断题共22题

38根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、

企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。错

39我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客

户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值

增值。对

40我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而

使用信托权利。错

41我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这

样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。

对

42个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。错

44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产

生的收益和风险。对

45在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并

承担由此产生的收益和风险。错

46商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务

咨询活动，均属于理财顾问服务。错

47在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投

资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。错

48综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。对

49理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产

的全球配置，降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。对

50理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。错

51保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。对

52保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。对

53固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担，如果资金运营不善

而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和

客户按照合同约定分配的一种理财计划。错

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银

行和客户按照合同约定进行分配。对

55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终

止理财计划，但客户无此权力。对

56保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。对

57非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益

理财计划。错

58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资

风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

错

59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收

益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。对

《个人理财》第二章

一、单选题共48题

1证券的发行市场又称为。A、•级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A

2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五

年以上B

3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B

4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B

5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。A、记名股和无记名股B、

面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、

注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中

国香港，上市地在中国大陆B

7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D

8通常所说的股市行情，即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股

票的票面价值D、股票的内在价值B

9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、

金融监管部门C

10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融而场上的交易者D、

金融监管部门A

11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A

12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政

部C、证监会D、私营企业C

13折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、

5.6%D、以上都不可能C

14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D

15以下各类金融资产不属于货币市.场工具的是•A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转

让大额定期存单D、回购协议B

16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理

委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司B

17以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、

收益率高D

18金融市场的最基本、最重要的功能是。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益

D、调节经济A

19金融市场的融资方式是。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自

由融资C

20下列对货币市场的特征的描述正确的是。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高D

21下列对资本市场的特征的描述正确的是。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也

高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低A

22金融市场按交割时间分类，可以划分为。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市

场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场C

23下列关于金融市场的分类正确的是。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交

割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、

保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场C

24下列金融工具中属于间接融资工具的是。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷

款D

25下列不属于我国货币市场组成部分的是。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购

市场D、票据市场B

26下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、

国债B

27兼具债券和股票特性的融资工具是。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、

回购协议C

28半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资

收益率为。A、1.76%B、1.79%C>3.55%D、3.49%C

29关于回购协议，以下说法正确的是。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将

标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保

贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物B

30货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。A、股票B、国券券C、商业票据D、

大额可转让定期存单A

31某II的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为

0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360元D、346元C

32按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。A、信用债券B、

不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C

33以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是。A、股票的期限是不确定的，债券通常

有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股

票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券D

34以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是。A、开

放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额

是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金

份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产

净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大A

35其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来

自于。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C

36股票期货与股票期权的区别不包括。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到

期收益的分布不同D、标的资产不同D

37银行加入了“4X8,6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是。A、

该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%

高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份

保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B

38关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期

货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合

约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现C

39下列关于期权的叙述不正确的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期

权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的

卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D

40当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高？()A、买入看

涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权

D、买入看涨期权和卖出开跌期权A

41关于金融互换，以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利

率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承

担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B

42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人

民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C,3.5D、0.2857A

43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小

汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这

个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金B

44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、

现货市场D、第三市场A

45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调

节功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、

货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B

47金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能

C、调节功能D、风险再分配功能B

48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、

聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能D

二多选题共37题

49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？()A、注意选择小盘封

闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区

别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分打潜力D、关注基金重仓

股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速

上涨行情，要注意获利了结ABCDE

50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、

资产抵押债券E、期权BCD

51以下关于股票的表述中正确的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投

资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各

种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股

票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构

造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE

52短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是。A、套期保值以回避

现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而

为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C、套期

保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合

约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投

机行为是共存的BCE

53期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。A、套期保值经常会导致实物交割B、期

现套利则♦一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险

需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个后场中同时进行双向

操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值

主要是一种投机行为H、期现套利则主要是一种投资行为I、以上选项都是正确的BC

54下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。A、你从银行获得了半年期贷款购买辆小

汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这

个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金CD

55货币市场基金的投资对象包括。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行

承兑票据E、股指期货ABD

56金融市场的微观经济功能有。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚

敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能BCDE

57按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()A、外汇市场B、柜台市场C、货

币市场D、资本市场E、外汇市场ACDE

58下列指标能体现金融市场的价格水平的是。A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股

票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE

59货币市场上的金融工具有。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货ACD

60下列金融工具中属于直接融资工具的有。A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大

额定期存单E、股票ABCE

61以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是。A、票据的主债务人是银行B、票据以银

行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额

而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABCD

62可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。A、定期存款记名，不可流通B、可转让

大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面

额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提

前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所

以其流动能力比定期存款的低ABCD

63以下对货币市场基金的论述正确的是。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投

资工具B、货币市.场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用

通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基

金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内ACDE

64股票的特征有。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性ABCDE

65债券的特征有。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性ABCD

66以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。A、银行定期存款B、期货C、期权D、

股票E、公司债券BCDE

67投资债券时投资者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的

票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE

68证券投资基金的特点有。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、

管理费用低于直接投资于基础资产本身ABCDE

69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投

资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大

化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长

型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将

股息分配给投资者•，而是将股息在投资于市场F、收入型基金般均按时派息给投资者G、

以上说法都正确ACD

70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务

风险E、通货膨胀风险ABCE

71卜列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是。A、金融债券的信用风险是最

小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格

变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市

场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则

需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险BDE

72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高

C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD

73理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括。A、股本B、资本公

积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE

74以下哪个金融市场属于短期资金市场？。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存

单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE

75在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？()A、证券公司B、非

银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE

76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面？()A、优先领取固定股息B、

当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、

借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB

77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？()A、债券的面植B、债券的期限C、市

场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC

78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、

浮动利率债券E、固定利率债券ABC

79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券

D、公司债券E、金融债券BDE

80下列哪些因素影响到债券的收益率？()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用

E、债券税收ABCE

81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行

价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标

的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向

买方买入相对应的标的资产CE

82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券

基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD

83公债的特征包括。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受

免税待遇ABCE

84与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面？()A、投资方式B、价

格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE

85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股

比率E、无风险利率ABCDE

三判断题共30题

86个人既可以是金融后场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。对

87债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。对

88金融资产的一级市场是流通市场。错

89理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价

值。对

90研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风

险的。对

91在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。对

92公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。错

93贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。错

94证券投资基金本身是一个资产组合。对

95相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。

对

96投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且忖间上比较早，就有更大的可能购得股票。

对

97用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润X市盈率。对

98用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。对

99国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。错

100将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率

低，这种情况下投资者承担了利率风险。错

101附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。错

102看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。对

103期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。对

104期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。错

105当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态。对

106理论匕看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。错

107持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权(执行价相等)，相当于持有了一份期货合约。

对

108看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。

对

109股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。错

110已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。错

111通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。对

112债券的信用风险不属于系统性风险。对

113优先股股息在当年未能足额分派时、能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。

错

114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对

115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在

规定期间内或特定到期II,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方

式收取结算差价的有价证券。对

《个人理财》第三章

一、多选题共50题

1结构性理财计划的特征体现在以卜一哪几个方面？()A、在投资期间客户可以随时终止而

收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观

理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE

2影响结构性理财计划收益率的金融后场因素包括()A、通货膨胀水平B、客户投资者的

风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE

3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债

券发行者名称E、到期收益率ABCD

4下列理财产品属于金融产品的是()A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE

5若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括()A、流动性B、参与性C、偿还

性D、收益性E、安全性ACDE

6按照发行主体分类，债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换

债券E、可赎回债券ABC

7下列债券中内含有期权特征的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、

可赎回债券E、带认股权证的债券BCE

8投资者在购买债券忖，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？()A、利率风险B、再投

资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE

9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？()A、CPI上涨B、发行公司发新

股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券

BCD

10股票投资的收益来自于()A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率

ABC

11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是OA、市场利

率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加

重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求

增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨BDE

12作为理财产品，证券投资基金的特征是()A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分

散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高

ABCDE

13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币

市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD

14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？()A、后场利率波

动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高

的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD

15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？()A、高收益率B、高风险C、场外交

易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知CDE

16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、

与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE

17投资型保险产品的种类包括()A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、

分红保险E、收入补偿保险BCD

18推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()A、消除风险的不确定性给

个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消

费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现

客户的资产的最快增值ABCD

19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分

为()A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托BCDE

20下列属于金融衍生产品的是()A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、

股指期货ACDE

21理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托

方式有()A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴

现ABCD

22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()A、通货膨胀风险B、投资项目风

险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险BCDE

23商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）A、条块现货B、金币C、

黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金"ABCDE

24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括

（）A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出

租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）D、客户将自有资金

交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信

托机构经营管理，获得相应的回报ABCDE

25房地产投资的特征体现在（）A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆

率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地

产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大ABDE

26影响房地产价格的经济因素有（）A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平

E、居民收入和消费水平CDE

27导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市

场发展状况D、道德因素E、政治危机ACE

28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）A、安全性和流动性都比较高B、

适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率

的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通

货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险ABE

29债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指

数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和

经营状况变化而发生变化BCDE

30下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）A、在众多理财产品中，股权类产

品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C、将收益

率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公

司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小BDE

31嵌入期权的债券包括（）A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债

券E、房地产抵押债券ABC

32下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策

性金融债券D、政府债券E、央行票据ACDE

33股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）A、经营风险B、财务

风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险AB

34外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动B、

外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家外汇

政策变动ABCDE

35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）A、

金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，

金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、

实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提

高BDE

36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的

是（）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，

到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债

券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的

期限是无关紧要的因素ACD

37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是()A、投资者参

与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者

的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市

场的流动性E、以上皆对BCD

38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()A、理财产品

的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B、理财产品的