集中作业运营考试附有答案

集中作业运营考试0706[复制]您的姓名[填空题]*_________________________________保险柜密码必须每（）至少更换一次，并在电子登记簿上登记密码修改记录。[单选题]*A.月B.季度(正确答案)C.半年D.年各分支机构应及时协助公安机关办理返还。能够现场办理完毕的，应当现场办理；现场无法办理完毕的，应当在（）工作日内办理完毕，并将回执反馈公安机关。[单选题]*A.一个B.三个(正确答案)C.五个人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（），期满可续冻，每次续冻期限不得超过（）。[单选题]*A.6个月；一年B.一年；6个月C.6个月；6个月D.一年；一年(正确答案)银行业金融机构根据开户人账户资金性质可以分为（）和金融机构自有资金账户[单选题]*A.金融机构清算交收账户(正确答案)B.保证金账户C.清算基金账户以下哪项不属于平安易标识[单选题]*A.信息服务B.项目管理(正确答案)C.银行监管D.银行+第三方监管平安易业务开办，需审核是否有业务签报，业务签报终审人员为[单选题]*A.团队长B.分行主管业务部门负责人C.分行对公行长(正确答案)D.总行业务产品经理单位客户证照过期通知频率不包括（）。[单选题]*A.到期前二个月B.到期前一个月C.到期当天D.到期后一个月(正确答案)对特殊原因需对单位客户证照过期或信息未更新设置暂缓异常管控的，可通过“035810暂缓账户异常控制登记“交易进设置最长不超过（）的暂缓期限。[单选题]*A.10天B.1个月(正确答案)C.3个月D.半年暂缓账户异常控制可设置的有效期最长为（）[单选题]*A.15个工作日B.20个工作日C.一个月(正确答案)D.二个月不动户生成满（），如果不动户状态未取消，且未维护暂缓转久悬或维护的暂缓转久悬期限已满，该账户状态将在日终跑批后转为“久悬户”。[单选题]*A.20日B.30日(正确答案)C.60日D.90日中止账户状态满5年加（）日系统自动对账户进行结息、撤销账户。[单选题]*A.10B.20C.30(正确答案)D.60不动户暂缓转久悬维护”交易维护，单次维护最长为（）[单选题]*A.三个月B.半年C.一年(正确答案)D.两年单位账户（）以上未发生收付活动且未欠平安银行债务时，生成不动户状态。不动户生成满30日，仍为不动户的转为“久悬户”。[单选题]*A.6个月B.一年(正确答案)C.3个月D.9个月异常管控白名单账户对财务负责人、财务经办人、控股股东或实际控制人、受益所有人证照过期（）内可豁免系统管控。[单选题]*A.1个月B.3个月C.6个月(正确答案)D.12个月以下错误的是：[单选题]*A.保证金账户不得透支使用B.保证金支取不得取现C.保证金存款核算科目不支持变更(正确答案)D.保证金到期本息转入账户支持变更属于III类高风险国家和地区的客户，其洗钱风险等级不得低于（）。[单选题]*A.低风险B.较低风险C.中风险(正确答案)D.较高风险（）是指业务审查人员所在机构应在第一时间发现并报告业务涉反洗钱名单情况，其他人员发现后应立即告知业务审查人员。[单选题]*A.依法合规原则B.风险为本原则C.从严控制原则D.保密原则E.谁审查谁报告原则(正确答案)各机构应在与客户建立业务关系前和持续维持业务关系时，通过反洗钱名单监测系统开展实时监测和事后回溯性调查，名单调整时，应立即对存量客户以及上溯（）内的交易启动回溯性调查。[单选题]*A.半年B.一年C.两年D.三年(正确答案)我行洗钱风险等级为较高的客户重新评级的频率为：[单选题]*A.每半年一次B.每两年一次C.每三年一次D.每年一次(正确答案)在高风险客户管理方面，同类型账户的客户管户行按开户时间由（）开户的分支行牵头统筹持续识别和重新识别；既有I类借记卡又有贷记卡的客户，由（）所在分支行牵头统筹持续识别和重新识别。[单选题]*A.最后；I类借记卡(正确答案)B.最先；I类借记卡C.最后；贷记卡D.最先；贷记卡各分支机构网点应按照“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则至少（）对高风险客户采取强化识别措施。[单选题]*A.每半年(正确答案)B.每一年C.每两年D.每三年对高风险II类国家或地区管控措施，按照（）的原则[单选题]*A.风险为本B.分类管控C.低效退出D.以上都是(正确答案)经核查确认属于其他需要监测关注的组织或人员名单的，采取以下控制措施（）[单选题]*A.客户洗钱风险等级不得低于较高风险B.存量业务风险超过本机构风险管理能力时，不用终止。C.提高交易监测的频率和强度(正确答案)D.实时及回溯命中后3个工作日内在名单监测系统录入管控措施。客户洗钱风险分类工作应与客户身份识别工作相结合，对于初次建立业务关系的客户，应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级[单选题]*A.5B.3C.10(正确答案)D.2客户洗钱风险分类评级记录保存在反洗钱系统内，便于管理查阅，其他评级相关工作档案如人行反洗钱调查、协查资料等应专夹保管，按年装订，保管期限至少（）年[单选题]*A.3B.10C.5(正确答案)D.20原则上，应在完成客户尽职调查后或确认应调整客户风险等级后，（）个工作日内完成客户风险等级调整。[单选题]*A.10(正确答案)B.20C.15D.5高风险客户的管控措施应（）进行设计和管理[单选题]*A.以客户为单位(正确答案)B.以账户为单位C.以归属网点为单位D.以开户网点为单位岗位轮换人员轮岗满（），如确因工作需要经审批可调回原岗位工作。[单选题]*A.一个月B.三个月C.半年D.一年(正确答案)运营强制轮岗的关键岗位不包括（）[单选题]*A.内控合规主任B.零售柜员C.FB柜员D.分集经理(正确答案)按照运营条线从业人员行为细则要求，消保类禁止行为中严禁出现侵害消费者权益的（）事件，不按照监管要求及时报告。[单选题]*A.突发B.重大(正确答案)C.投诉D.恶性客户至我行进行大额转账，网点人员在办理业务前与客户沟通时发现客户遭遇电信诈骗。网点在处置完毕后上报重要事项报告，该事项属于什么风险类型的重要事项？[单选题]*A.执行、交割和流程管理B.外部欺诈(正确答案)C.客户、产品和业务活动D.就业制度和工作场所安全客户到我行网点柜面进行个人取现，经办人员在办理业务时发现系统提示该客户涉嫌电信诈骗，根据当地公安要求需要立即通知民警到场抓捕。网点在处置完毕后上报重要事项报告，该事项属于什么风险类型的重要事项？[单选题]*A.执行、交割和流程管理B.外部欺诈C.客户、产品和业务活动D.就业制度和工作场所安全(正确答案)当分行收到当地银监局、人民银行、财政、审计等监管机构出具的监管检查报告中涉及运营方面的警告或处罚结论（包括经济处罚、行政处罚、其他业务处罚措施等）。需要在（）通过运营重要事项报告系统上报总行？[单选题]*A.1个工作日内B.2个工作日内C.3个工作日内(正确答案)D.5个工作日内运营单位出现挤兑或发生影响正常经营秩序的聚众示威、集体上访、静坐、游行罢工、围攻或冲击营业场所等（）人（含）以上群体性事件，或虽然不超过（）人但影响恶劣的，应上报运营重要事项报告。[单选题]*A.3B.5(正确答案)C.8D.10潜在或实际损失超过（）万元（含）的运营重大差错或严重违规事件，应上报重要事项报告。[单选题]*A.1(正确答案)B.2C.3D.5运营管理人员或重要岗位员工无故离开工作岗位（）个工作日（含）以上，应上报运营重要事项报告。[单选题]*A.2B.3(正确答案)C.5D.1重要事项报告明细报表及涉及的处置报告及处理结果等相关资料（电子版或纸质），保管期限为（）。[单选题]*A.3年B.5年(正确答案)C.10年D.15年行内稽核检查涉及运营事项被亮牌，应在（）个工作日内通过系统上报运营重要事项报告。[单选题]*A.1B.2C.3(正确答案)D.5涉及客户信息的电子文档，须遵循（）原则进行管理。[单选题]*A.最小必要(正确答案)B.加密C.客户授权D.行内要求运营人员因工作需要，向外网发送涉及我行信息的邮件时，在发送邮件的同时必须抄送（）[单选题]*A.直属上级领导(正确答案)B.支行长或部门负责人C.分管行领导D.信息科技部门除故障维修外，分行应要求维修厂商对辖内自助设备进行常规的维护保养（PM）工作，每年至少（）次。对于业务量特别大的自助设备，还应考虑增加保养次数。[单选题]*A.一B.二C.三D.四(正确答案)营业网点在消保工作的主要职责有：（）[单选题]*A.网点全体员工应按照首问责任制受理、解决或记录客诉信息B.对于无法独立解决或需要协调处理的客诉请求，由厅堂主管调动厅堂内其他人员处理C.如遇重大投诉或其他突发性投诉等情况，应第一时间上报分行D.以上均正确(正确答案)《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监会令2022年第9号，简称“银保监9号令”）自（）起施行。[单选题]*A.2022年12月30日B.2022年12月26日C.2023年3月1日(正确答案)D.2022年12月12日向金融消费者披露贷款产品利率的方式正确的是（）。[单选题]*A.日利率B.月利率C.季度利率D.年化利率(正确答案)《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监9号令）规定，银行保险机构应当建立消费者个人信息保护机制，对消费者个人信息实施全流程（），有效保障消费者个人信息安全。[单选题]*A.分级分类管控(正确答案)B.集中统一管控C.总行集中管理D.信息属主单位管理银行、支付机构应当根据金融产品或者服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者（），将合适的金融产品或者服务提供给适当的金融消费者。[单选题]*A.评估等级B.测评等级C.财富等级D.风险承受等级(正确答案)小周在A银行网点办理贷款业务时，A银行工作人员以小周在该行无借记卡不方便还款为由，要求小周办理该行借记卡再办理贷款业务。A银行工作人员侵犯了小周的（）[单选题]*A.自主选择权(正确答案)B.知情权C.自主权D.公平权请判断以下哪种交易模式异常且需要进一步核实[单选题]*A.客户存在部分他行同名账户存入，定期用于购买我行理财B.客户为酒吧从业者，有部分夜间或第三方支出交易为便利店、外卖交易C.客户账户近期有频繁的开销户，且在销户前发生大量交易(正确答案)请选出以下不属于上游犯罪类型[单选题]*A.资助恐怖活动罪B.走私文物贵重金属罪C.危害公共安全罪(正确答案)D.妨害信用卡管理罪以下哪种资金划转异常特征不属于公司客户[单选题]*A.信用卡套现型异常交易(正确答案)B.交易对手与客户经营范围不符C.资金分散转入集中转出D.中短期巨额异常交易以下尽调过程中，做法正确的是[单选题]*A.你在前几天是不给张xx女士转过钱，她涉及司法查询呀你要小心资金安全！而且我找同事查了一下，她是涉案账号啊，你账户后续可能会被公安给停了。B.我找后台工作人员帮您查看了一下，这交易的次数太频繁，我建议您可以将账户资金提现到微信、支付宝钱包中去进行支付，避免被我们银行交易监测系统发现。C.我帮您在后台查了一下，你现在被xxx公安局冻结了。冻结的法律文书我现在微信发送给您。D.您好，这里是平安银行尽调中心，请问您是XXX女士吗，这边需要先和您验证一下身份。(正确答案)以下说法错误的是[单选题]*A.口头询问基本流程的第一步应表明尽调工作人员的身份B.可通过询问客户身份证号码、出生年月日或生肖等核实客户身份真实C.对于所有尽调客户都应要求客户补充提交相关交易凭证(正确答案)D.尽调核实开始之前，应对客户的背景信息有充分了解，包括但不限于客户的基本信息、流水情况、过往尽调记录等，以便在与客户进行电话回访的过程中，能够有针对性、有重点的进行调查了解。对于高风险国家，以下说法正确的是[单选题]*A.禁止办理涉及高风险Ⅱ类国家或地区的所有业务B.高风险I类国家按照“风险为本、分类管控、低效退出”的原则管理C.高风险Ⅲ类在强化尽职调查、核实贸易背景真实性的基础上，确认不存在受制裁或违禁情况下方可开展业务(正确答案)以下关于尽调保密要求的说法错误的是[单选题]*A.尽调中获得的客户身份资料和交易信息保密B.尽调中发现涉及客户的可疑线索，不得擅自向无关人员透露，但可告知客户本人(正确答案)C.尽调中不可提示客户命中我行监测模型或相关内控机制D.不可告知客户本人涉及司法查询的客户相关案件线索以下哪项不属于公司的受益所有人标准判断[单选题]*A.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人。B.通过人事，财务等其他方式对公司进行控制的自然人。C.公司的高级管理人员D.直接或者间接拥有超过15%公司股权或者表决权的自然人。(正确答案)以下哪项不是可疑客户行为特征的常见表现[单选题]*A.账户使用一段时间后销户，然后重新开立账户进行相似交易等B.客户预留信息为女性，但接听电话为男性，并表示不认识客户C.客户言辞过分紧张或答非所问D.客户对账户交易熟悉，能够回答与注意交易对手的关系(正确答案)以下尽调做法错误的是[单选题]*A.尽调时利用工商网、平安E企查等查看客户股权结构、对外投资企业、成立时间、经营状况、处罚信息等信息B.善用百度引擎搜索企业负面信息和负面舆情C.查看企业股权结构或变更记录，客户近期存在法人变动、股权变动，但无需关注(正确答案)D.关注客户司法风险事件和运营关注名单信息，并通过司法文书影像地址或ID进一步查看本次查冻扣原因及完整司法信息客户身份识别包括[单选题]*A.初次识别B.持续识别C.重新识别D.以上都是(正确答案)对于司法查冻扣来源的客户，以下做法错误的是[单选题]*A.应点击司法文书超链接了解触发查冻扣的时间，司法查冻扣次数、冻结的时效、涉案原因等信息B.司法查冻扣来源的客户均存在可疑，应采取相应的后续处置措施(正确答案)C.必要时尽调人员可利用系统提示的案件编号，通过裁判文书网查询案件详细信息D.司法信息栏可用于了解客户具体定罪类型，判断客户是否涉及洗钱及其上游犯罪或涉税犯罪、传销、电信网络诈骗、跨境赌博等洗钱或恐怖融资风险较高的犯罪类型现金业务工作的基本原则（）*A.谨慎收付原则(正确答案)B.一笔一清原则(正确答案)C.双人复核原则(正确答案)D.日清日结原则(正确答案)网点若发生现金错款，需及时查明原因退还或追回错款。一般情况下可按下列办法协同查找：（）*A.彻底清点现金，确定错款金额(正确答案)B.审核凭证，核实错款金额(正确答案)C.回忆分析（有录像的要查看录像情况），排列错款疑点(正确答案)D.组织有经验的人员，按疑点进行内查外调(正确答案)现金运送包括哪些（）*A.委托押运公司押运(正确答案)B.委托同业押运(正确答案)C.分行自行武装押运(正确答案)D.支行自行武装押运系统内现金调拨包括（）*A.分支行之间的现金调拨(正确答案)B.支行柜员与支行机构现金库间的现金领缴(正确答案)C.柜员间现金调剂(正确答案)D.分行之间的现金调拨金库是集中存放（）的场地。*A.现钞(正确答案)B.金银制品(正确答案)C.有价单证(正确答案)D.重要空白凭证以下关于查库的要求，说法正确的是（）*A.现钞均应开箱开袋清点捆数；硬币箱/包随机抽取1箱/包进行清点。(正确答案)B.符合上缴人行标准的成捆现钞每个券别还需按不低于3%的比例随机抽捆进行卡把清点；不符合上缴人行标准的成捆现钞，需按不低于30%的比例随机抽捆逐把逐张清点。(正确答案)C.对于散把人民币现钞（含用橡筋简单捆扎的成捆现金），人民币5元以上（含）券别现钞按30%比例随机抽把逐张清点；散把外币现钞，每个币种随机抽取1把逐张清点。(正确答案)D.成箱/袋的现金打开并完成清点后，查库人员应监督库管员双人马上上锁/封签，方可继续进行下一箱/袋现金的清点。(正确答案)以下查库频率说法正确的是（）*A.分行运营分管行领导组织对所辖金库每半年一次的突击查库。长假（如春节、国庆等七天长假）前或后需组织相关人员对分行级金库现金、金银制品、有价单证等进行全面检查。(正确答案)B.分行运营管理部门总经理室成员组织并参与对分行级金库及其保管尾箱的全面查库每季度一次；组织并参与对所辖网点现金尾箱（包括网点机构库、柜员尾箱现金）、金银制品、有价单证等的查库每半年至少一次。(正确答案)C.支行内控合规主任每月至少一次（如遇长假，可安排在长假前或后）对本网点的所有尾箱的现金、金银制品、有价单证等进行全面检查，并将尾箱现金合计金额与本网点现金科目账余额进行核对，保证账款、账实相符。(正确答案)D.金库运营经理每月至少一次（如遇长假，可安排在长假前或后）对本网点的所有尾箱的现金、金银制品、有价单证等进行全面查库，并与现金科目账余额进行核对，保证账款、账实相符。长假前后的查库应与分行运营分管行领导组织的查库协调错开。(正确答案)保险柜可以保管以下物品（）*A.重要空白凭证(正确答案)B.运营专用印章(正确答案)C.钥匙(正确答案)D.备用密码(正确答案)双人保险柜使用时应做到（）*A.同开(正确答案)B.同在(正确答案)C.同锁(正确答案)证券登记结算机构依法按照业务规则收取并存放于专门清算交收账户内的下列资金，不得冻结（扣划）*A.证券登记结算机构设立的资金集中交收账户、专用清偿账户内的资金(正确答案)B.证券登记结算机构依法收取的证券结算风险基金和结算互保金(正确答案)C.证券公司在证券登记结算机构开设的客户资金交收账户内的资金(正确答案)D.证券公司在证券登记结算机构开设的自营资金交收账户内最低限额自营结算备付金及根据成交结果确定的应付资金(正确答案)以下哪些有权机关已与我行建立网络查控系统*A.人民法院(正确答案)B.国家安全部(正确答案)C.公安机关(正确答案)D.中纪委国家监委(正确答案)《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》审核要点：*A.“类型”栏一般填写“银行存款”(正确答案)B.“所在机构”“户名或权利人”“被冻结账号”栏均应填写被冻结账户的信息(正确答案)C.“返还接受账号”栏应填写户名、账号、开户网点及所属银行；(正确答案)D.加盖公章应与原冻结通知书一致(正确答案)公关机办理资金返还时，需要提供（）*A.两名以上冻结机关办案人员持本人有效人民警察证(正确答案)B.《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还决定书》原件(正确答案)C.《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件(正确答案)零售客户账户冻结时账户类型冻结层级可选择：*A.客户层(正确答案)B.卡/折层(正确答案)C.分账户层(正确答案)D.金额层(正确答案)以下账户不可以被司法有权机关冻结/扣划，描述正确的是：*A.金融机构存款准备金、备付金不得冻结扣划(正确答案)B.金融机构清算交收类账户不得冻结扣划C.社会保险基金不得冻结扣划(正确答案)D.银行承兑汇票保证金不得冻结扣划E.“工会经费集中户”不得因企业欠债冻结扣划(正确答案)客户签约平安易资金监管后，提出资金转出申请的要素包括*A.用款监管账户信息(正确答案)B.收款方账户信息(正确答案)C.款项用途(正确答案)D.转出金额(正确答案)平安易资金监管业务包括哪些服务*A.第三方监管(正确答案)B.银行监管(正确答案)C.银行与第三方监管(正确答案)D.账户信息服务(正确答案)以下关于平安易说法正确的是*A.资金提供方与资金接收方可以不在我行开立结算账户(正确答案)B.资金接收方可以是单位客户，也可以是自然人(正确答案)C.资金提供方仅能是单位客户D.平安易变更及解约，报经分行交易银行部门负责人审批单位客户预留我行（）证件过有效期限，未及时更新将对账户进行管控。*A.开户证明文件(正确答案)B.法人或负责人(正确答案)C.控股股东或实际控制人(正确答案)D.受益所有人(正确答案)单位存款人有下列情形之一的，需向开户行提出撤销存款账户的申请：*A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的。(正确答案)B.注销、被吊销营业执照的。(正确答案)C.因迁址需要变更开户银行的。(正确答案)D.验资户转正式结算账户或单位设立不成功撤销验资账户。(正确答案)开户行受理单位银行存款账户变更业务，可与单位负责人采取面对面、视频、电话等方式与单位负责人进行核实。*A.面对面(正确答案)B.远程视频(正确答案)C.电话(正确答案)D.无须核实在单位银行结算账户的开立中，不得有下列行为：*A.明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。(正确答案)B.受理存款人开户、更换或挂失补办印鉴、单位负责人变更时，不核对单位证明文件原件，不核查单位负责人、授权经办人身份。不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务。(正确答案)C.代存款人单位负责人及其授权经办人签名、设置/重置/输入密码。(正确答案)D.代存款人申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银USB-Key或令牌、密码信封、支付密码器等）。(正确答案)单位账户异常管控的主要管控方式包括（）*A.暂停非柜面B.停止支付(正确答案)C.中止账户(正确答案)D.撤销账户(正确答案)久悬未取挂账账户销户时，经办柜员应手工在《久悬未取款项划转清单》或《久悬未取款项结转收益清单》对该单位账户划红线标识，并在该账户余额栏右侧登记（）*A.支取交易传票编号(正确答案)B.支取时间(正确答案)C.经办人员及主管双人签章确认。(正确答案)D.支取金额保证金计息方式支持（）。*A.不计息(正确答案)B.活期保证金(正确答案)C.定期保证金(正确答案)D.通知保证金(正确答案)E.协定利率保证金(正确答案)以下客户应评为高风险的有（）。*A.我行的高风险I类国家或地区(正确答案)B.区域性单边制裁名单C.外国政要名单(正确答案)D.洗钱或上游犯罪人员(正确答案)高风险客户管理遵循（）原则。*A.谁的客户谁负责(正确答案)B.谁的业务谁负责(正确答案)C.谁办理的业务谁负责(正确答案)D.谁的账户谁负责对高风险II类国家或地区管控措施，以下说法正确的是（）*A.对不涉制裁名单的存量客户，实行分类管理，高贡献客户可以保留，低效客户应予退出。(正确答案)B.拟新准入的客户、账户，须经分行行长，或由分行行长授权的分管副行长审批同意。(正确答案)C.对客户、业务、账户进行定期监测；根据外部形势变化和监管要求，适时调整风险管控策略。(正确答案)D.定期对存量客户组织排查并采取管控措施直至销户，如有例外事项，须按照敏感业务审批流程申请。各分支机构及各级业务经办人员履行以下职责（）*A.应按照“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职审查”三原则办理相关业务。(正确答案)B.按规定及时审慎处理反洗钱名单监测系统匹配信息，勤勉尽职地做好涉及反洗钱名单客户的尽职调查、核实和分析判断工作，留存相关核实记录和证明材料。(正确答案)C.对于经核实确认匹配反洗钱名单客户，不需要按照名单类型采取相应的风险控制措施并在系统中及时录入管控措施。D.各分行跨境业务反洗钱合规人员应及时审慎处理反洗钱名单监测系统及相关系统扫描拦截的信息，认真开展涉及反洗钱名单客户的身份调查与核实工作。(正确答案)反洗钱名单中的对私客户监控范围包括但不限于以下内容（）*A.姓名、性别(正确答案)B.国籍、地址(正确答案)C.证件类型、证件号码(正确答案)D.受益所有人经核查确认属于第一类“恐怖活动组织或恐怖活动人员名单”的，严格依照法律法规执行，根据实际业务情况，采取包括但不限于以下控制措施（）*A.调整客户洗钱风险等级为高风险。(正确答案)B.禁止与匹配名单的个人、实体建立或维持业务关系，采取包括停止金融账户的开立、变更、撤销和使用，停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产等相应的交易限制措施。(正确答案)C.立即提交可疑交易报告(正确答案)D.严格按照《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》等法律法规的规定，对相关账户及资产立即采取冻结措施，并按法律法规要求上报监管部门及公安、国家安全等部门。(正确答案)客户洗钱风险评估及分类管理遵循以下原则（）*A.全面性原则(正确答案)B.谨慎性原则(正确答案)C.同一性原则(正确答案)D.风险相当原则(正确答案)我行客户洗钱风险等级分为以下几个（）*A.较高风险(正确答案)B.低风险(正确答案)C.高风险(正确答案)D.较低风险(正确答案)E.中风险(正确答案)调低客户洗钱风险等级时可依次参考以下原则（）*A.经尽职调查，综合分析客户身份、交易特征、涉及的风险事件等不再满足当前风险等级评定要求的。(正确答案)B.综合评估客户特性、地域、行业、业务、风险事件等风险因素已消失或削弱的，原则上应逐级下调。(正确答案)C.业务发展需要D.遇客户投诉较高风险及以上客户下调洗钱风险等级时需完成审批，审批链由经办人/管户人发起，经（）审批*A.分行业务部门负责人(正确答案)B.分行运营管理部负责人或授权人(正确答案)C.内控合规主任D.分行高级管理层或授权人(正确答案)高风险、较高风险客户的管控措施根据风险情形采取相匹配的以下一种或者多种强化尽职调查措施（）*A.通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况(正确答案)B.加强对客户及其交易的监测分析(正确答案)C.提高对客户及其受益所有人信息审查和更新的频率(正确答案)D.提高客户开户或办理业务的审批权限(正确答案)负责尽职调查的运营人员或客户经理在高风险客户管理中履行以下职责（）*A.对提供的高风险客户身份信息、交易背景和业务信息的真实性负责(正确答案)B.遵循“了解你的客户”的原则，开展客户身份识别和尽职调查相关工作(正确答案)C.负责高风险客户柜面转账、取现等交易的审核，重点核实交易背景、资金来源和用途D.开展客户身份识别和尽职调查相关工作，全面收集高风险客户身份信息和交易信息，及时更新客户身份信息(正确答案)按照我行轮岗与强休管理办法，网点人员中哪些岗位纳入强制轮岗要求（）*A.支行长(正确答案)B.厅堂主管C.柜员(正确答案)D.内控主任(正确答案)运营条线从业人员应严格遵循以下基本行为规范，包括但不限于（）*A.严禁贪污、挪用、盗窃、私分、侵占本行或客户的资金、财产(正确答案)B.严禁作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷，严禁参与高利贷、违规担保和非法集资等违法金融活动(正确答案)C.严禁授意、指使员工违规操作，严禁越权处理业务，严禁逆程序操作(正确答案)D.严禁员工账户与客户账户发生非正常资金往来，严禁借用客户账户办理本人业务或出借本人账户给客户使用，严禁借用客户资金或出借资金给客户使用(正确答案)集中运营类岗位禁止行为包括（）*A.严禁故意篡改或捏造业务凭证、重要单证及银行重要资料(正确答案)B.严禁违规使用各类业务印章(正确答案)C.严禁迟报、漏报、谎报、错报或者瞒报投诉等数据D.严禁出租出借同业账户，严禁通过各种手段实施诈骗同行的违法违规行为(正确答案)平安银行运营条线从业人员行为细则的适合岗位包括有哪些（）*A.内控合规主任(正确答案)B.分行安保人员(正确答案)C.消保管理岗(正确答案)D.分集岗位(正确答案)以下哪些类型的风险事件需要在发现后的1个工作内上报运营重要事项报告？*A.因系统问题导致运营单位不能正常对外营业事件，包括但不限于业务系统瘫痪、网络病毒、通讯故障等。(正确答案)B.产生严重声誉影响或法律纠纷的运营相关事件，包括但不限于被媒体负面报道、被监管机构通报批评或处罚、客户重大投诉等情形。(正确答案)C.任何金额的已遂或未遂运营业务相关案件，包括内部欺诈、外部欺诈、内外勾结等情形。(正确答案)D.潜在或实际损失超过1万元（含）的运营重大差错或严重违规事件。(正确答案)E.被监管部门采取暂停部分业务、停业整顿等监管措施。自助设备现金尾箱管理作业流程主要环节：*A.加钞计划制订(正确答案)B.加钞计划激活与现金出库（加钞计划复核）(正确答案)C.清机、加钞(正确答案)D.清机尾箱批次账实核对与现金入库(正确答案)自助设备维护人员应每月巡查并仔细检查操作间内外部情况：*A.自助设备外设。检查广告屏风、灯箱、摄像机、空调主机等我行资产是否完好，位置是否正常(正确答案)B.自助设备正面。安全防护板、密码键盘罩是否完好牢固、设备上有无附着异物（重点检查入卡口、针孔摄像机口、出钞口）、有无非我行张贴的提示卡片、机身灯是否正常等。(正确答案)C.操作间。门窗及所有锁具是否完好、空调设备、照明设备、消防设备是否正常；大堂式设备应检查机身情况是否正常，注意机箱锁扣是否完好。(正确答案)D.监控系统。参照本办法第十七条的要求检查安防监控DVR主机是否正常运行、机箱风扇是否运转、所有镜头是否清晰、设备服务及作业区域是否全部纳入监控覆盖范围。(正确答案)消费者的自主选择权是指：（）*A.不得擅自代理消费者办理业务(正确答案)B.不得擅自修改消费者的业务指令(正确答案)C.不得违背消费者意愿强制搭售其他产品或者服务，不得附加其他不合理条件(正确答案)D.不得采用引人误解的手段诱使消费者购买其他产品(正确答案)以下哪些属于明示或者暗示保本、无风险或者保收益的消保敏感词汇*A.绝对安全(正确答案)B.无风险(正确答案)C.收益可观(正确答案)D.天天有收入(正确答案)关于消保信息披露，以下说法正确的是：*A.对金融产品和服务进行信息披露时，使用有利于金融消费者接收、理解的方式(正确答案)B.产品和服务信息披露应至少明确性质、收费情况、合同主要条款，特别是免除银行保险机构责任的条款等内容(正确答案)C.应充分考虑消费者需求，应有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和风险，使消费者能更加理智地决策。(正确答案)D.应加强产品和服务信息的披露，并在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容(正确答案)关于投诉补偿，以下说法正确的是：（）*A.分行可设立投诉补偿机制，对投诉人进行安抚、补偿的专项资金或安抚礼品(正确答案)B.补偿金或安抚礼品的使用，应当遵从“一事一议”(正确答案)C.补偿金申请处理机构应如实记录礼品使用、资金赔付等台账信息(正确答案)D.补偿金应在分行年度预算内安排，按额度审批(正确答案)发生群体性事件时，按如下流程处置：（）*A.事发机构应第一时间联系总分行办公室，汇报初步情况。(正确答案)B.应急启动后，总分行办公室协同组织相关部门立即赶赴现场。(正确答案)C.稳定现场，尽量带离信访人员，确保政府机构和银行的正常运营。(正确答案)D.了解上访人员提出的主要问题，并进行有效对话，做好解释疏导工作(正确答案)某消费者在微信朋友圈中看到某银行信用卡办理宣传信息，该信息显示办理信用卡并开通消费后，即可领取相关礼品。该消费者按照微信提示填写资料，成功在线办理了该银行信用卡，并开通进行了消费。但当致电该银行信用卡热线申请礼品时，却被告之自己所办卡种不属于赠送礼品的卡种。关于该行的上述行为，下列说法正确的有（）*A.线上营销及办卡过程不存在瑕疵B.涉嫌虚假、欺诈、隐瞒或引人误解的宣传(正确答案)C.机构实际承担的义务低于在营销宣传活动中承诺的标准(正确答案)D.涉嫌变相强制金融消费者接受金融产品或服务《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监9号令）规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全，对实践中常见的典型问题，规定（）*A.不得采取变相强制、违规购买等不正当方式收集消费者个人信息(正确答案)B.书面形式征求消费者个人信息处理同意时应当以醒目方式、清晰易懂的语言明示与消费者存在重大利害关系的内容(正确答案)C.遵循权责对应、最大必要原则设置个人信息处理相关系统权限D.禁止从业人员违规查询、下载、复制、存储、篡改消费者个人信息(正确答案)关于个人信息保护，以下行为不正确的是（）*A.某银行信用卡中心向1.99万名已注销信用卡账户的客户致电营销个贷产品。(正确答案)B.某银行未经客户授权，以“业务营销需要”“核对贷款资金入账情况”以及员工异常行为排查等为由，通过柜面非密查询等方式查询个人客户储蓄存款交易信息。(正确答案)C.某银行在开展互联网贷款业务时，通过互联网邮箱向合作方传输个人客户信息，数据交互未实现全面系统控制。(正确答案)D.某银行因履行反洗钱义务的需要、要求客户提供其个人信息，客户不配合提供，该银行依法拒绝为该客户提供金融产品或者服务。以下属于填写不规范的是（）*A.根据尽调发起原因充分反馈账户交易细节B.详细分析账户交易模式、交易对手等C.客户账户资金来源填写为“不知道”(正确答案)D.流水反馈账户资金过渡性明显等可疑特征，尽调结论为不可疑(正确答案)在做公司客户尽调时，对于注册地址、办公地址除关注其地域性和行业特性外，还需要关注哪些风险点？*A.涉及地址是否为居民楼、宿舍、集中办公区；(正确答案)B.注册地址是否与实际经营地址距离较远或不符；(正确答案)C.注册地址\办公地址是否同时存在多家公司；(正确答案)D,注册地址\办公地址是否与公司交易对手存在明显关联等。(正确答案)遇到ATM取款交易时，可关注*A.是否本人操作以及取款时间、频率是否异常(正确答案)B.ATM取款地址是否远离客户预留地址，包括工作地址、住宅等(正确答案)C.上游资金是否清晰，异常表现多为不明第三方大额\频繁入账、第三方支付平台入账(正确答案)D.取款目的及用途是否合理(正确答案)E.如涉及跨境取款，可结合我国出入境条例，例如港澳逗留时间等判断客户的反馈是否属实(正确答案)以下哪些外部信息平台在尽调过程中使用可提高尽调人员对客户背景及交易的了解*A.国家企业信用信息公示系统(正确答案)B.地方信用网(正确答案)C.平安E企查(正确答案)D.中国裁判文书网(正确答案)E.中国执行信息公开网(正确答案)洗钱的过程为哪三个阶段*A.融合(正确答案)B.处置(正确答案)C.离析(正确答案)D.融解请选出以下表现形式中属于离析阶段的有：*A.通过电子资金转移，跨国进入金融市场，如期权买卖(正确答案)B.将资金从一家金融机构转移至另一家金融机构，或在同一家金融机构内开立的多个账户(正确答案)C转售高价值商品和预付存取、储值产品(正确答案)D.利用空壳公司，掩盖最终收益所有权人和资产(正确答案)以下哪些属于反洗钱核心义务*A.客户身份识别(正确答案)B.客户信息核实C.客户身份资料及交易记录保存(正确答案)D.大额交易和可疑交易报告(正确答案)客户尽职调查保密性原则包括：*A.依法履行反洗钱义务获取和了解到的反洗钱调查资料等国家秘密信息等，以及客户身份资料和交易信息等有关反洗钱商业秘密应当予以保密，非依法律法规和监管规定，不得向任何单位和个人提供。(正确答案)B.不在私人交往和通信中涉及或泄露反洗钱保密事项(正确答案)C.不在公共场合或其他不利于保密的场所谈论反洗钱工作保密事项(正确答案)D.不在不利于保密的地方存放反洗钱工作相关资料(正确答案)护航系统中任务来源包括哪些渠道？*A.反洗钱系统任务(正确答案)B.司法查冻扣任务(正确答案)C.网点新增任务(正确答案)D.运营模型任务(正确答案)E.事中调额任务(正确答案)开展尽调时，尽调人员首先需对以下哪几个情况进行充分了解？*A.客户的基本信息(正确答案)B.监管风险因素(正确答案)C.是否涉及负面外部信息(正确答案)D.前期尽调/历史评级(正确答案)E.客户目前管控状态等(正确答案)以下哪些外部平台可用于进一步核实公司客户的预留信息是否准确或是否存在已注销、吊销的情况。*A.国家企业信用公示系统(正确答案)B.工商网(正确答案)C.企查查(正确答案)D.平安E企查(正确答案)E.微信小程序e企查(正确答案)尽调人员分析流水时应结合以下哪些信息进行综合分析？*A.交易日期、交易时间(正确答案)B.交易金额、交易渠道(正确答案)C.交易对手(正确答案)D.备注(正确答案)E.交易规模(正确答案)客户存在以下哪些资金划转特征，尽调应予以重点关注核实？*A.交易规模与身份背景明显不符(正确答案)B.交易对手集中或分散(正确答案)C.资金分散转入集中转出(正确答案)D.中短期巨额异常交易(正确答案)以下说法错误的是：*A.混合资金、外汇、现金拆分、贷款是常见的洗钱途径。B.尽调人员对于尽调后发现交易异常的，原则上应以账户为单位进行管理。(正确答案)C.尽调过程中需要关注客户是否属于高风险行业，比如兑换店、典当行等应提高警惕，而珠宝行和汇款商则属于较低风险行业。(正确答案)D.尽调时应谨慎检视客户提交的资料是否真实、有效。对于客户提供的材料，以下说法正确的是：*A.要求客户提交资料前应充分了解客户身份及交易背景，避免因材料问题重复致电客户影响客户服务体验。(正确答案)B.留意资料所示的供需关系是否与交易行为一致。(正确答案)C.留意客户提供的资料是否有伪造的痕迹。(正确答案)以下对于公司客户尽调注意事项说法正确的是：*A.关注客户所在行业是否为高风险行业，如珠宝行、贵金属交易、货币兑换店、典当行、咨询公司等(正确答案)B.关注客户是否存在关联企业，企业存续状态是否正常，是否存在注销、吊销、经营异常状态；(正确答案)C.关注客户办公地址是否为居民楼、集中办公区；(正确答案)D.关注客户注册地址是否与实际经营地址距离较远、是否存在多家公司等(正确答案)对于客户采取后续处置，以下做法正确的是：*A.不应仅凭客户涉及司法事件或未联系客户即手工创建可疑上报案例，避免出现“形式重于实质”、“过度管控”及“一刀切”的情况(正确答案)B.对于尽调后发现异常的，原则上应以账户为单位进行管理C.不同管控标识的打标场景、解除流程及客户所需提交的材料均有所区别，需注意管控标识使用的准确性(正确答案)D.尽调时可结合当地的犯罪市场环境，在上报可疑交易时进行更详细的分析，将有价值的可疑交易案例进行上报(正确答案)以下尽调方式错误的是：*A.无法联系到客户，业务范围、经营状态、规模相关情况可结合预留信息以及工商信息等进行反馈、判断B.若尽调过程中发现客户实际情况与预留信息不同，存在客户身份证件过期、职业信息变更等情况，无需反馈于尽调报告中(正确答案)C.事中调额任务无需留意及反馈客户历史调额记录，前期降额原因(正确答案)备用钥匙、应急钥匙封包保管人休假3个工作人（不含）以上、调离或辞职等，应将封包进行交接，接收人需当面对封包表面进行核验。[判断题]*对(正确答案)错保险柜钥匙丢失后可以更换锁具、增配钥匙或将备用领出日常使用。[判断题]*对错(正确答案)金库库管员属于特殊岗位人员，无需按《平安银行关键岗位员工强制休假与轮岗制度》的有关规定执行强制休假、轮岗。[判断题]*对错(正确答案)培训效果评估包含培训结业考试与测评考试，通过结业考试是参加测评考试的前提。培训结业考试合格人员，具备测评资格，需参加第三方测评机构的反假能力测评，测评合格的分数线由第三方测评机构划定。测评合格后，由测评机构发放测评合格证。测评合格以上的人员方可从事反假货币工作；不合格人员需要再培训，期间不安排其从事反假货币工作，直至测评合格。[判断题]*对(正确答案)错分支行在办理存取款、货币兑换等业务时发现假币的，应当退还客户。[判断题]*对错(正确答案)中管企业、中管金融企业、中纪委国家建委派驻等纪检监察机构（包含监察委员会）有权扣划单位及个人业务[判断题]*对错(正确答案)有权机关根据需要可对被查询单位或个人存款情况以及相关的会计凭证、账簿、对账单等抄录、复制、照相，经银行审批也可带走原件。[判断题]*对错(正确答案)未在我行开户的客户不能签约平安易资金监管产品。[判断题]*对错(正确答案)平安易业务中，可以以个人名义开立对公保证金账户[判断题]*对错(正确答案)签署平安易资金监管协议的一方或者多方未在我行开立存款账户或保证金账户，经办人员需审核客户经理提供的“未开立我行账户的协议方，未命中洗钱、恐怖融资、制裁类等黑名单的证明”，证明文件由客户经理本人签章确认，并加盖所在业务团队团队长签章。[判断题]*对(正确答案)错对已设置为“不动户”状态的单位账户在发生正常收付后，系统将自动恢复账户状态为“正常户”。[判断题]*对(正确答案)错存款人申请将基本存款账户变更为一般存款账户、一般存款账户变更为基本存款账户、专用存款账户变更为一般存款账户、一般存款账户变更为专用存款账户时，视同原账户的撤销和新账户的开立。[判断题]*对(正确答案)错分行运营人员凭团队长审批同意的签报进行保证金支取操作，无需保证金担保对应的风控管理部门审批同意。[判断题]*对(正确答案)错我行为已销户的高风险客户再开户的，需要进行审批。[判断题]*对(正确答案)错按照2023年的轮岗要求和关键岗位清单，外汇岗位无需强制轮岗。[判断题]*对(正确答案)错柜员转岗服务经理，可计算为一次有效轮岗。[判断题]*对(正确答案)错分行集中作业所有岗位纳入强制轮岗范畴，轮岗期限不超过3年。[判断题]*对错(正确答案)按照运营条线从业人员行为细则要求，运营条线每年组织一次从业人员行为评估，并在每年2月底之前将上年度从业人员行为评估报告报送至总行法律合规部[判断题]*对错(正确答案)运营单位发生水灾、火灾、地震等自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、传染性疾病、社会安全事件等重要情况，或其他可能影响我行对外营业及员工人身安全的风险事件；需要在发生的1个工作内上报运营重要事项报告。[判断题]*对(正确答案)错运营人员临时离岗须从运营业务应用系统临时签退并手工锁屏电脑，电脑锁屏密码与应用系统用户的密码不可相同。员工下班时必须从业务应用系统正式签退。[判断题]*对(正确答案)错运营人员因工作需要，向外网发送涉及我行信息的邮件时，在发送邮件的同时必须抄送直属上级领导。[判断题]*对(正确答案)错对日常业务处理过程中客户提交的或业务产生的会计凭证、单据等应妥善保管，如为开放式柜台或工作区域（包括总、分行集中作业中心），柜员临时离岗时，需将业务凭证上锁保管，不得留置于台面。[判断题]*对(正确答案)错自助设备第三方服务商工作人员进出我行职场应统一着工装，工装上应标有醒目的第三方服务商公司标识；工作人员进入我行职场/自助设备加钞间应详细登记进出人员姓名、时间。各分行应就登记记录及我行职场监控录像资料进行抽样比对。[判断题]*对(正确答案)错自助设备现金作业需严格遵循“双人作业、交叉复核”原则，即凡接触到自助设备现金的作业，如现金清分、加钞、清机以及打开终端保险柜以排除卡钞故障等操作，均应做到双人到场、换人复核、手续清晰、责任分明、数字准确、账实相符。[判断题]*对(正确答案)错作业人员进入自助设备操作间后，应开启照明灯具并由内控主任或其他有权查看监控管理人员检查录像监控设备是否正常运转。如发现监控设备存在电源中断、宕机、无法保存录像、摄像头无法覆盖作业面或被遮拦、监控画面模糊等严重影响录像监控效果的故障时，作业人员应立即停止执行本次任务并立即向分行安全保卫部门上报问题。直至录像监控设备完全修复后方可继续执行任务。[判断题]*对(正确答案)错我行可以为高风险Ⅰ类国家和地区的客户办理业务，但需要分行高层审批[判断题]*对错(正确答案)公司客户开户的所有信息不属于个人信息保护的范畴。[判断题]*对错(正确答案)银行保险机构通过线上渠道使用格式条款获取个人信息授权的，不得设置默认同意的选项。[判断题]*对(正确答案)错尽调过程中，如发现客户存在异常情况或账户存在异常交易，应视情况采取相应的处置措施。包括但不局限于调高风险等级、报告可疑交易、加入运营关注名单、暂停非柜面、限额限次、调整或关闭公转私限额、停止支付（只收不付）、中止账户（不收不付）及销户[判断题]*对(正确答案)错购买奢侈资产，如房产、艺术品、珠宝及高级汽车等或是早期楼市现金全额付款属于融合阶段[判断题]*对(正确答案)错在致电客户后不可以泄露司法查询信息，但可以告知客户在我行的风险等级。[判断题]*对错(正确答案)若可疑交易涉资金金额或者资产价值不大，无需提交可疑交易报告。[判断题]*对错(正确答案)若尽调过程中发现客户实际情况与预留信息不同，例如零售客户身份证件过期、职业信息变更、对职业信息不了解等情况，或公司客户已注销/吊销、营业执照已过期等情况，应如实反馈，避免盲目复用预留信息或前期尽调的内容。[判断题]*对(正确答案)错流水核实与分析页面的账户资金来源、交易用途背景等应结合账户收入来源、交易对手以及客反馈情况详细填写，避免笼统反馈“货款、销售”或是简单资金交易正常。[判断题]*对(正确答案)错鉴于高风险国家或地区名单不定期更新，各分支机构应留意我行最新的关于高风险国家或地区管控相关的通知。[判断题]*对(正确答案)错由于在部分国家网络赌博/博彩属于合法行为，故客户在国内参与国外赌博也是合法行为。[判断题]*对错(正确答案)公司客户尽调时应优先使用国家企业信用信息公示系统、政府信用网及平安E企查对客户的基本信息进行了解，例如法人代表、股东、经营范围、股权变更记录、是否被执法机关吊销、注销或被列入严重违法失信名录、失信被执行人等。如发现客户的基本信息已变更应提示客户及时更新相关信息[判断题]*对(正确答案)错高风险Ⅱ类国家或地区的客户，按照“风险为本、分类管控、低效退出”的原则[判断题]*对(正确答案)错当客户命中我行的高风险I类国家或地区名单时，应评定为较高风险[判断题]*对错(正确答案)尽职调查应针对尽调发起原因进行重点分析反馈，避免答非所问，尽调是为了综合评估客户是否存在洗钱风险，同时判断客户风险等级是否发生了变化，切不可马虎了事。[判断题]*对(正确答案)错对零售客户进行尽