风险管理模拟考试题与答案

风险管理模拟考试题与答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、以下违约认定标准中，（）属于我行人工违约认定标准。A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上B、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上C、债务人任意贷款应计利息纳入表外核算D、可获得相关信息的前提条件下，债务人被其它银行认定为违约客户正确答案：D2、贷款人应落实具体的责任部门和（），对固定资产贷款进行（）风险评价，并形成风险评价报告。A、岗位，全面B、人员，市场C、人员，全面D、岗位，市场正确答案：A3、金融机构进行授信申报，客户评级不能低于（）级A、BBB-B、BBBC、BBB+D、A-正确答案：D4、如发放银行承兑汇票，下列关于保证金的描述正确的是哪项？A、银承协议下保证金帐号不可以重复使用B、每张票可以连接多个保证金帐号C、保证金连接金额占放款申请额度的比例可以小于授信申请时的保证金比例D、保证金账户可以是保证人或关联人的正确答案：A5、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（）。A、风险识别与评估机制B、风险垂直管理制度C、风险限额管理制度D、授信风险责任制正确答案：C6、在实施见证前，（）需准备佐证资料，了解登记机构登记要求。A、实地见证员B、客户经理主管C、客户经理D、以上都是正确答案：C7、固定资产借款合同应约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。A、发放和收回B、发放和支付C、发放D、支付和收回正确答案：B8、非零售客户作为授信客户或保证人，在我行只能有()个有效信用等级。A、1B、2C、4D、3正确答案：A9、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在（）以上时将被我行非零售内评系统自动认定违约。A、0.2B、1C、0.1D、0.15正确答案：A10、系统外异议申请，是指（），未通过企业征信异议处理子系统的企业征信异议申请任务。A、我行直接受理或发起B、客户经理C、征信中心D、系统管理员正确答案：A11、下述哪些贷款应至少归为次级类：（）。A、本金和利息逾期B、改变贷款用途C、逾期欠息超过90天D、违法国家有关法律和法规发放的贷款正确答案：C12、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A、正常业务收入B、其他业务收入C、净利润D、纳税额正确答案：A13、如果押品价值评估中同时存在内部评估和外部评估，押品系统自动对内部评估价值和外部评估价值进行比较。当内、外部评估价值差异超过（）时，押品系统会自动进行价值差异提示。A、10%B、30%C、20%D、25%正确答案：C14、对于重估价值跌幅超过（）的，应及时上报原有权审批机构或有权审批人，由其对授信风险进行重新评估，并采取相应的风险防控措施。A、40%B、10%C、30%D、20%正确答案：D15、正常类贷款是指：（）。A、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B、不逾期不欠息的贷款C、借款人有偿还贷款本息的能力，仅出现临时性欠息D、在他行分类也是正常的贷款正确答案：A16、质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过()年。A、5B、2C、1D、3正确答案：A17、以下哪些贷款期限属于中长期（）。A、1-3年B、6-12个月C、3-6个月D、1-3个月正确答案：A18、以下哪项不属于授信审查审批资料（）。A、授信批复通知书B、授信额度测算结果材料C、完整性、合法合规性审查意见D、授信调查报告正确答案：D19、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“定期对外包工作进行评估，对发现的问题及时跟进解决；”A、信息科技外包生命周期管理风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技外包策略风险D、信息科技系统软件安全风险正确答案：A20、固定资产贷款尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。A、可用性，及时性和完整性B、准确性、及时性和有效性C、真实性、完整性和有效性D、真实性、完整性和及时性正确答案：C21、对于有活跃交易市场、有明确交易价格的抵押物，应参考（）确定抵押物价值。A、购买成本B、所有者报价C、市场价格D、评估价值正确答案：C22、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。A、安全性、流动性、效益性B、真实性、完整性、有效性C、有效性、效益性、完整性D、真实性、全面性、有效性正确答案：B23、新规划期内，风险管理行动方案中健全全面风险管理“四大长效机制”包括哪些（）A、健全偏好与政策传导落实机制B、健全风险成本与收益平衡机制C、健全业务与产品风险管控机制D、健全条线与机构分工协作机制正确答案：A24、放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应与运营管理部对代保管的授信业务抵质押品凭证进行盘库核对，做到每季度内至少一次。盘库核对率每()应达到100%。A、年B、半年C、季正确答案：B25、对于境外企业，金融机构用户可输入国别、企业名称、登记注册号或机构信用代码，查询其（）。A、贷款卡号B、中征码C、贷款卡状态D、贷款卡正确答案：B26、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A、激励约束机制B、贷款操作流程C、风险评价机制D、报告和纠正机制正确答案：C27、根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，国别风险准备金计提比例：低国别风险不低于（），较低国别风险不低于（）。A、0.5%，5%B、1%，2%C、1%，5%D、0.5%，1%正确答案：D28、质押包括动产质押和（）。A、财产质押B、权力质押C、使用权质押D、权利质押正确答案：D29、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、银行承兑汇票B、建筑行业贷款C、信用证D、保函正确答案：B30、某客户主营农业技术推广服务,应属于以下哪个行业门类（）。A、科学研究和技术服务业B、农、林、牧、渔业C、租赁和商务服务业D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：A31、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。A、当年净利润B、实际需求C、当年销售收入D、所有者权益余额正确答案：B32、分行风险管理部应在异议核实完成后的（）个工作日内，在企业征信系统中填写外部协查回复函，将核实结果进行回复说明。A、7B、5C、10D、3正确答案：D33、李某办了一家针对3岁以下幼儿的计时看护托儿所，请问该托儿所属于（）：A、文化、体育和娱乐业B、公共管理、社会保障和社会组织C、科学研究、技术服务和地质勘查业D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：D34、最高额担保项下分次使用授信额度时相关合同的签署的见证方式是（）A、一级实地见证B、兼职见证C、专职见证D、二级实地见证正确答案：D35、下列风险描述是针对什么风险：“信息科技运维环境，如相关的系统、设施、设备等在运营过程中所产生的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技容量管理风险B、信息科技备份管理风险C、信息科技运维环境风险D、信息科技事件管理风险正确答案：C36、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在从项目可行性研究到需求调研、系统设计、开发管理、系统测试、系统实施、项目文档管理以及项目退出等的整个生命周期过程中的产生的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技移动设备安全风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技项目生命周期管理风险D、信息科技终端安全风险正确答案：C37、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、诚实守信B、平等自愿C、依法合规D、公开公正正确答案：A38、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“为确保各种移动存储设备、远程办公等的安全所进行的一系列工作过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技终端安全风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技移动设备安全风险D、信息科技项目组合管理风险正确答案：C39、企业征信系统采用多级用户管理体系，用户分为系统管理员和普通用户两种。系统管理员、普通用户（）互相兼职。A、可以B、必要时可以C、经领导批准可以D、不得正确答案：D40、()是指在无法识别资产管理产品或资产证券化产品基础资产的情况下设置的虚拟交易对手。A、特殊客户B、匿名客户C、虚拟客户D、特定客户正确答案：B41、（）应在综合业务处理系统和信贷系统中及时装载必要的数据校验程序，以避免因人为原因造成的征信基础数据录入错误，并保证综合业务系统与信贷系统之间数据传输的完整、准确。A、科技开发中心B、客户经理C、系统管理员D、信用风险管理部正确答案：A42、采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过（）账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。A、后，贷款人B、前，借款人C、前，贷款人D、后，借款人正确答案：B43、《商业银行大额风险暴露管理办法》自（）起施行。A、2018-7-1B、2019-1-1C、2018-12-1D、2018-10-1正确答案：A44、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“定期进行备份恢复性测试，确保备份数据的完整、准确、有效；”A、信息科技运维环境风险B、信息科技备份管理风险C、信息科技容量管理风险D、信息科技事件管理风险正确答案：B45、已结清全部信贷业务的客户信贷档案，从业务余额结清后次年起，保管期限为（）。A、3年B、7年C、5年D、10年正确答案：C46、根据《华夏银行国别风险管理办法》，国别风险评级分类在（）的国家（地区），原则上不予设定国别风险限额。A、B档，C档，D档B、D档C、C档，D档D、E档正确答案：C47、商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、50%B、30%C、20%D、25%正确答案：D48、重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归类为：（）。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类正确答案：B49、放款审核员根据客户经理移交的资料清单，审核（）的完整性、一致性。A、放款资料与信贷系统扫描资料B、放款资料与授信资料C、授信资料D、放款资料正确答案：A50、操作员由（）来创建，一个用户管理员可以创建多个操作员。操作员具有登记和查询的权限。A、本级管理员B、管理员C、系统管理员D、上级管理员正确答案：B51、每年年度终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与（）进行核对，做到案册相符。A、华夏银行信贷档案移交清单B、信贷档案销毁清册C、信贷档案保管清册D、华夏银行信贷业务案卷内目录正确答案：C52、某银行在设置压力测试的情景，以下对压力测试情景的预测期间合理的是（）。A、I：3MShibor在1天内下降25BP；II：GDP在1年内下降2个百分点B、I：3MShibor在1周内下降25BP；II：GDP在1个月内下降2个百分点C、I：3MShibor在1天内下降25BP；II：GDP在1个月内下降2个百分点D、I：3MShibor在1周内下降25BP；II：GDP在1年内下降2个百分点正确答案：D53、信息科技风险评估实施部门应将信息科技风险评估报告抄送（）。A、办公室B、内控合规部C、人力资源部D、风险管理部正确答案：D54、在资产保全过程中收集的（）档案，必须在收集到该档案资料后及时向信贷档案保管部门移交。A、管理类B、资产保全C、要件类D、以上都是正确答案：C55、贷款损失准备计提的范围不包括：（）。A、贷款B、贸易融资C、贴现D、委托贷款正确答案：D56、商业银行对抵押品失去控制时，应将贷款分类等级调整至（）。A、损失类B、次级类C、关注类D、可疑类正确答案：C57、实地见证工作应进行（）管理。区别授信业务具体情况实施分级见证，实地见证级别调整须出具申请书并由有权审批人签批同意。A、分级B、分层C、分类D、分条线正确答案：A58、放款中心要持续监控抵质押品凭证出库情况。()要监测相关业务办理情况，督促出库发起部门及时归还入库，发现风险信号立刻发起预警。A、业务管理部门B、放款中心C、运营管理部门正确答案：A59、“企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。”以上描述的是（）评级等级的特征。A、A-B、BBB+C、BBBD、BBB-正确答案：B60、季度系统批量五级分类任务发起前，五级分类减值岗人员的应做相应的准备工作，包括（）。A、检查系统有无在途五级分类任务，若有在途任务应督导分类流程人员完成或取消B、对客户经理岗位变动的，需组织经营机构进行客户经理名下信贷业务管户权的调整C、须组织经营机构核查管户客户经理调整后有无贷后客户经理监控角色，其用户状态的有效性，不存在离岗,到期,删除等情况D、以上都正确正确答案：D二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、基于业务信用风险自初始确认后是否显著增加，将各笔业务划分为（）等三个风险阶段。A、信用风险显著增加阶段B、信用风险未显著增加或较低阶段C、信用减值阶段D、损失阶段正确答案：ABC2、资产保全档案中的核销、抵债、转让、重组、清收档案可待（）或（）移交信贷档案保管部门，其他保全档案由资产保全部（）向信贷档案保管部门移交。A、项目完成后B、定期C、取得阶段性成果D、不定期正确答案：ABC3、以下表述正确的是（）A、关注客户或其关联人来自洗钱高风险或其他应加强监控国家或地区等洗钱高风险领域情况B、对授信客户身份进行持续识别，C、关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息D、关注客户营业执照注销、吊销情况及客户身份证件过期且在合理期限无合理理由未更新等情况，E、对存在注销、吊销、过期且未更新等情形的应暂停放款确认客户状态。正确答案：ABCDE4、调整实地见证级别及范围时，经营单位提出调整申请，报（）审批。A、一级分行首席风险官B、风险管理部总经理C、分行公司部总经理D、分管公司业务的副行长正确答案：AD5、放款申请前（）个工作日内通过中国人民银行征信系统查询法人借款人和担保人企业信用报告、放款申请前（）日内查询自然人担保人个人信用报告。A、10B、1C、30D、3正确答案：CD6、实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应（）。A、核对登记证明文件记载的抵（质）押物种类、数量、及权利归属人等要素一致性。B、直接交至放款审核员进行一致性审核。C、在抵（质）押登记证明材料的正本复印件上签字D、在抵（质）押登记证明材料的正本签字正确答案：AC7、信贷档案管理员应编制《华夏银行信贷档案保管清册》，做好已接收信贷档案的统计工作，保证已接收信贷档案统计数据的（）。A、连续性B、完整性C、适用性D、准确性正确答案：ABD8、质押物为可上市交易的记账式国债、金融债、企业债、上市公司股权、基金、黄金、铂金的，应设立（），并在借款合同、质押合同中明确约定。A、预警线B、警戒线C、强制回购线D、平仓线正确答案：AD9、个贷放款复核岗在放款时，应（）A、检查《放款通知书》中各贷款要素，确保完整、准确。实行受托支付方式的，B、实行混合支付（一笔授信中既有自主支付又有受托支付）方式的，在信贷业务管理系统中应选择受托支付，贷款入账账号应为我行暂收款账户账号，按照受托支付的要求办理。C、在信贷业务管理系统中生成并打印《放款通知书》并加盖个贷放款复核岗个人名章，D、实行自主支付方式的，应检查信贷业务管理系统中“入账账号”与“扣款账号”是否一致；E、重点核实贷款资金入账户名、账号、金额与审批意见、合同约定等是否一致，提款及委托付款申请书》与《放款通知书》支付列表是否一致正确答案：ABCDE10、授信业务抵质押品凭证出库根据拟出库的抵质押品凭证覆盖的授信业务敞口余额是否全部结清分为()和()。A、非结清出库B、结清出库正确答案：AB11、附属机构风险管理报告内容主要包括（）A、风险状况及变化趋势、风险管理措施B、集团内部交易和风险隔离情况C、主要业务经营情况D、重点风险情况E、风险监管要求动态和社会相关资讯正确答案：ABCDE12、我行使用预期信用损失法计提减值准备，关于预期信用损失模型中的PD，下面说法正确的是（）A、PD即违约概率B、新准则要求对原始PD进行前瞻性调整C、划分为三阶段业务的PD值等于1D、我行个贷业务采用零售内评PD正确答案：ABCD13、个贷业务中，提供批量化保证的（）合作项下的首笔放款应提交放款申请前3个工作日内的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业反洗钱查询报告。A、开发商B、担保公司C、保险公司正确答案：ABC14、信息安全风险包括（）。A、网络安全风险B、物理与环境安全风险C、信息系统等级保护风险D、访问控制风险正确答案：ABCD15、放款环节，客户经理主管应包括但不限于（）A、审核反洗钱查询结果。B、审核客户经理收集的抵（质）押品资料，C、审核客户经理填制的《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》。D、审核《华夏银行授信业务办理申请书》，审核信贷业务管理系统中客户经理录入、扫描上传放款资料情况，同意发起放款申请，并将全部纸质资料经客户经理移交放款审核员审核。授信档案、放款档案须在放款前移交分行放款中心或异地机构放款审核部门。E、审核放款申请前90日内查询的环境社会风险事项。正确答案：ABCDE16、我行新产品、新业务风险管理应遵循的原则有（）A、实质性原则B、有效性原则C、全面性原则D、前置性原则正确答案：ABCD17、客户涉及（）等限制交易的反洗钱和反恐怖融资监控名单，一律不得放款。A、我国政府B、联合国安理会制裁C、各级监管部门正确答案：ABC18、全面风险管理体系的要素包含（）A、内部控制和审计体系B、风险管理策略、风险偏好和风险限额C、风险管理政策和程序D、风险治理架构E、管理信息系统和数据质量控制机制正确答案：ABCDE19、银行集团由商业银行及其下设各级附属机构组成。附属机构包括但不限于境内外的（），以及按照《商业银行并表管理与监管指引》应当纳入并表范围的其他机构。A、其他商业银行B、租赁公司C、消费金融公司D、资产管理公司正确答案：ABCD20、风险偏好通常包含以下（）维度指标的目标值或目标区间。A、资本B、利润C、风险D、产品正确答案：ABC三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1、客户涉及我国政府、各级监管部门、联合国安理会制裁等限制交易的反洗钱和反恐怖融资监控名单的，一律不得放款。A、正确B、错误正确答案：A2、授信期限，是指授信额度的有效期，原则上不超过一年，自授信额度批准之日起计算。A、正确B、错误正确答案：A3、客户评级用于估计法人客户的违约概率，与具体授信产品、担保无关。A、正确B、错误正确答案：A4、授信业务已结清，抵质押人未申请抵质押品凭证出库的，经营机构应主动联系抵质押人办理出库A、正确B、错误正确答案：A5、分行营销部门实地见证员可开展一级见证。A、对B、错正确答案：B6、对于环境和社会风险A类客户，应在合同签订时按照《华夏银行非金融机构法人客户授信业务环境和社会风险管理指导意见》的要求取得客户出具的《环境与社会风险承诺书》。A、正确B、错误正确答案：A7、根据管理需要，授信额度下设立专项额度、组合额度，授信额度可不等于专项额度和组合额度之和。A、正确B、错