农村小额信贷办理（金融保险课件）

——农村小额信贷平台案例ANLI2006年3月19日，经中国银监会批准，福建、陕北和湖北三省首批试点邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务，想城乡居民特别是广大农民提供资金融通服务。截止2006年8月末，这三个试点累计发放贷款9816笔，放款金额为3.01亿元，没有出现一笔坏账。为扩大试点范围，银监会后又批准了北京、天津、山东、安徽、浙江、河南、广东、广西等10个省市区作为试点。思考：邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务的优点有哪些？01农村小额信贷贷款平台农村小额信贷贷款平台（一）（二）（三）贷款农村小额信贷基本情况农村常见金融机构农村小额信贷贷款平台（一）、贷款是金融机构(比如农村信用社)依法把货币资金按一定的利率贷放给客户,并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。农村小额信贷贷款平台（一）、贷款

小额贷款小额贷款从字面看是小额度的贷款,是一种经营类的贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户,小作坊和小业主。贷款金额一般在50万以下,3000元以上。在农村一般不高于5000元,在城市一般不高于2万元。小额贷款组织是指专门针对中低收入群体提供小额度信贷服务的商业机构或民间团体。小额贷款组织资金一般来源于民间,即企业的股东。只贷不存,只有目前商业银行的一半功能。是联社根据辖区农户和入股社员资信程度,按照“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”的管理办法,向申请人发放的限额信用贷款。小额贷款组织

农户小额信用贷款农村小额信贷贷款平台（二）农村小额信贷基本情况优点（1）.实行信用贷款,贷款时不需要担保或抵押品。（2）.手续简便,不需要繁复的申请手续;

（3）.利率优惠,农信社根据资金成本,对农村小额信用贷款利率给与优惠,减轻了农户的负担。（4）.贷款时可以用现金支付等。

种类邮储银行小额贷款品种：农户联保贷款、农户保证货款、商户联保贷款商户保证贷款四种。

农村小额信贷贷款平台（二）农村小额信贷基本情况Textinhere农村合作金融机构农村资金互助社（三）农村常见金融机构中国农业发展银行农村小额信贷贷款平台总结评价作业：上网搜查一下有关黑龙江小额贷款的案例。思考题：1、小额贷款有哪些？。2、农村常见机构有哪些？。3、农村信用社的贷款对象与条件——农村小额信贷申请案例ANLI山东省泰安市泰山大街的“一碗羊汤”羊肉馆的店主老施是个典型的山东汉子，魁梧的身材，憨厚朴实的笑脸。3年前，他本来是在附近的市场上给别人打工，几年下来也攒了一些积蓄，老施觉得是时候自己经营一份事业了。深思熟虑后，他决定开一家羊肉馆，经过多方的打听和周密的考察，老施租下了位于泰山大街上的这处小店面，不到10平方米的屋子里，只能摆下几张小桌子，就这样，老施在付完租金及简单的装修后，手里的积蓄也所剩无几。案例ANLI这时候，他无意中看到微信朋友圈的一则广告，泰山农商银行的小额贷款无需抵押担保，可快速放款。抱着试试看的想法，他来到了泰山农商银行泰汶路支行，看能否申请到贷款。该行客户经理在仔细考察过老施的羊肉馆后，为他办理了3万元的小额信用贷款。拿到贷款后，老施的羊肉馆很快开始营业，因为当时正好是冬天，附近又没有其他早餐店，很多顾客都喜欢到他的店里喝碗热乎乎的羊汤，老施的生意越做越红火。案例ANLI3年时间过去了，凭借自己的努力和真诚实在的性格，老施的羊肉馆又开了两家分店，生意越做越大，不仅早就还清了贷款，还成为了泰山农商银行忠实的存款客户。“3年前，只有农商银行愿意给我贷款，那是我最困难的时候，人不能忘本，我现在日子好过了，我的钱会一直存在农商银行。”老施动情地说道。思考：

你知道老施的贷款流程吗？01农村小额信贷申请农村小额信贷申请农村信用社的贷款对象与条件

（一）申请贷款需要具备的条件

（二）小额信贷办理手续流程（三）农村小额信贷申请（一）农村信用社的贷款对象与条件农村信用社的贷款对象是有农业户口、主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。农村小额信贷申请（二）申请贷款需要具备的条件从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠收入。社区内的农户或个体经营户,具有完全民事行为能力。

信用观念强、资信状况良好。

家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。1234农村小额信贷申请小额信贷办理手续流程

1、贷款申请2、对借款人的信用等级评估3、贷款调查4、贷款审批5、签订借款合同6、贷款发放7、贷后检查8、贷款归还农村小额信贷申请调查：

农户联保贷款在你的家乡实施现状思考题：1、农户小额信用贷款的对象与条件2、农户联保贷款申请人应具备条件——担保方式选择案例ANLI原告：商丘市下岗失业人员小额贷款担保中心。被告：黄颖，女，汉族，1978年6月30日出生。

2007年2月13日，李忠在商丘市城市信用社申请小额贷款30000元，期限一年，即2007年2月13日至2008年2月11日，月利率5.1‰（借款期限内利息由政府贴息），逾期利率上浮50%，即7.65‰，原告对该笔贷款提供了担保，被告黄颖为原告提供了反担保，并签订了反担保合同。案例ANLI约定担保范围：贷款本金30000元及该笔贷款所产生的利息、罚息和国家贴息部分；担保方式：连带责任保证；反担保期间二年，即自2008年2月12起至2010年2月12日止。借款期满后，李忠未偿还贷款本金及利息。2008年5月9日，原告承担了保证责任，代替李忠偿还了贷款本金30000元及逾期利息660.45元。被告黄颖未履行反担保连带责任。思考：

应该怎样对被告黄颖进行判决？01担保方式选择担保方式选择担保是保障债权实现的一种方法，是对债权人利益的保护。是为了保证债权实现而采取的法律措施。担保方式选择1.保证担保2.质押担保3.定金担保4.留置担保5.信用担保6.反担保担保方式选择1、保证担保债务人履行债务的期限

被保证的主债权种类、数额保证的方式保证的期间保证担保的范围

双方认为需要约定的其他事项

保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证合同内容：

担保方式选择2.质押担保质押是指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有。将该动产作为债权的担保。汇票

支票

本票存款单

债券担保方式选择3.定金担保当事人可以依据法律的规定，约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，给付定金的一方有权收回定金，或者将定金抵押价款；收受定金的一方不履行债务的，应当将双倍的定金返还给付定金的一方。给付定金的一方不履行债务的，则无权返还给付定金。担保方式选择4.留置担保留置担保是指债权人因保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该留置物的所得价款中优先得到清偿。担保方式选择5.信用担保保证人以自身的信誉保证人以自身的资产保证人为了提升债务人的信用和分散债权人的风险，以自身的资产替债务人向债权人进行保证。当债务合同到期,债务人不愿或不能履行还债义务时，由保证人按照合同约定进行代偿的一种法律行为。保证人为了提升债务人的信用和分散债权人的风险，以自身的信誉替债务人向债权人进行保证。当债务合同到期,债务人不愿或不能履行还债义务时，由保证人按照合同约定进行代偿的一种法律行为。担保方式选择6.反担保反担保，又称为求偿担保，是以债务人之外的担保人（第三人）对债务人的追偿权为担保对象而设定的担保。担保方式选择作业：农村小额信贷的担保方式有哪几种？——担保合同签订案例ANLI林某拟从某财务公司拟处借款100万元，请利康酒店、保利商行二家企业共同担保。在合同书中利康和保利负责人均声称：若林某不能还款，愿代为履行，并签字盖章。后林某到期无力还款，财务公司鉴于林某和保利商行一直经营不善、资产不多，于是直接告利康酒店，要求其代偿债务人还本付息，并承担违约责任。思考：

利康酒店该如何面对这起官司？法院如何正确判决？01担保合同签订担保合同签订4合同1235担保合同担保合同的特征担保合同内容签订担保合同应注意事项担保合同签订1、合同321特征：合同是双方或多方的民事行为。合同是意思表示一致的民事行为。合同以设立、变更或终止民事权利义务关系为内容。合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。担保合同签订合同种类1、合同标的物不同有偿合同与无偿合同

口头合同与书面合同

有名合同与无名合同

要式合同与不要式合同

单务合同与双务合同主合同与从合同等担保合同签订2、担保合同担保合同是从合同。是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人(即担保人)之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同签订3、担保合同的特征担保合同的从属性，又称附随性、伴随性，是指担保合同的成立和存在必须以一定的合同关系的存在为前提。从属性补充性相对独立性是指合同债权人所享有的担保权或者担保利益担保合同能够相对独立于被担保的合同债权而发生或者存在担保合同签订4、担保合同的内容债权担保

保证合同内容

抵押合同内容质押合同内容

债权担保的内容即担保权与担保义务组成的权利义务关系。

被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双