【手机产业供应链金融业务模式及收益探析综述4400字】

手机产业供应链金融业务模式及收益分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u3131手机产业供应链金融业务模式及收益分析 1197233.1手机集成公司常用融资模式 1197323.1.1存货质押的融资模式 1179823.1.2保兑仓融资模式 1278693.1.3应收账款的融资模式 222673.1.4组合供应链融资业务模式设计 3293733.2供应链金融对手机产业公司的收益 6294973.3银行发展供应链的收益 641763.4供应链金融对整体产业链的收益 73.1手机集成公司常用融资模式3.1.1存货质押的融资模式存货质押的融资模式是一种融资模式之一，这种融资模式可用于解决存货类企业的融资困境｡流程基本的业务设计如下：图3.1基于存货质押的融资模式业务流程针对于银行而言，基于存货质押的融资模式，使银行的业务范围得到了拓展，并得到了新的利润；对于物流企业来说，使物流业务范围得到了扩大，增长了其利润；对于借款企业来说，也会因此获得融资，缓解企业的资金压力，维持企业的正常经营，因此，这也能够有效帮助中小企业的长远发展。但是这一融资方式同样存有一定的风险，最为突出的是来自存货的风险｡这些存货的流动性风险､价格评估的准确性､监管得当与否，都将影响到这一融资模式的可行性和有效性｡3.1.2保兑仓融资模式保兑仓融资模式对预付一般是要求在供应链上下游企业提供融资服务，主要针对该阶段的资金短缺的商品采购。它能够用来对仓单融资模式为企业一笔特殊的预付账款、银行融资，短期财务支持。保兑仓融资模式的基本业务流程如下图所示：图3.2基于预付账款质押的融资模式业务流程保兑仓融资模式解决了在供应链中的下游中小企业的短期资金难问题，同进也能够扩大上游企业的业务量的种类，与此相应的是，这种方式也给银行带来了很大的收益，从而能够实现多方的共赢｡不可避免的是，这种融资模式下，也存在一定的资金风险，因为涉及到了上游客户的发货和回购等具体的履行合约的情况以及物流企业的监管力度等方面都可能会影响到该种融资模式的实现｡3.1.3应收账款的融资模式应收账款质押融资模式是企业与应收账款质押商业银行获得融资业务的方式。融资方式在主要的融资企业（包括上游中小企业），银行和金融企业客户（即下游核心企业）。这种模式通常是在供应链融资债务，适合大型企业提供配套产品或服务的中小企业，下游的债务企业在整个运行发挥作用的保障，由中小企业融资款作为还款来源。截至2008年3月，全国商业银行已经登记的应收账款担保贷款合同金额已12000亿，建设银行占比第二。具体流程图如图3.4所示：图3.32008年各商业银行应收账款担保贷款合同金额比例图3.4应收账款融资模式业务流程3.1.4组合供应链融资业务模式设计基于服务拓展的供应链金融服务模式设计是基于单一业务模式设计上，完全利用公司与供应链内的企业行业背景信息，分析他们的渠道，供应链中的资产管理问题及其他相关公司，并制定适当的设施解决方案，由一个单一的企业由一个单一的金融服务扩展到整个通道业务的发展。此模式设计的主要步骤包括：第一步：供应链的解析完成后，抽取需要研究的渠道，在图标上单独显示出来。接着就逐个分析渠道内不同企业的资产条目，这个分析一定是资产流动性的分析。分析完成后，找出那些存在严重不足的问题资产。仍以产权渠道举个例子，假设排除买方遭遇的资金占压问题，供应链上方的供应商如果因为卖方无法支付材料成本而产生的应收票据同样流动性较差。产权渠道金融服务分析如图3.8所示：图3.8产权渠道金融服务分析图2．第二步：银行将渠道内资产运作出现难题的企业信息转移到金融服务解析图上。以卖方和买方为例，银行以这些企业的ISCE信息为基础，结合已有的金融服务项目，利用第三方物流企业的优势，制定了服务方案：除了为销售企业提供“保兑仓”和“仓单质押”服务以外，银行还利用已有的结算和抵押贷款业务，为原料供应商提供量身定做的“应收票据融资”服务，见图。通过这样的服务组合，首先能够将ISCE信息进行充分的利用，将服务范围由单一客户蔓延到整个渠道范围，为银行或金融机构提供了更加丰富的业务资源；其次，通过服务范围的拓展能够使金融服务平台更加深入的融入到产业供应链的运作流程中去，更加能够有效帮助平台对供应链中资金流和物流的把控，从而降低信贷风险；最后，因为金融服务平台为渠道中的核心企业分担了风险，也大大将供应链中相关中小企业的融资成本大幅度的降低，在渠道运作上对核心企业进行了稳定，规避了渠道因此产生的解体风险，促进并加深了供应链企业之间的合作和融合。针对买方和卖方的金融服务分析如图3.9所示：图3.9针对买方和卖方的金融服务分析图3．第三步：银行除了与第三方物流企业合作提供金融服务以外，还能够拓展合作伙伴的范围，比如借助外贸公司在国际贸易过程中的信息和运作优势，联合开发托收结算和融资租赁等服务项目；联合中国出口信用保险公司（简称中信保）对出口企业共同办理福费廷业务。银行与外贸企业的合作金融服务如图3.10所示：图3.10银行与外贸企业金融服务合作图通过对上述两种供应链融资服务模式设计的介绍，我们完全能够得出这样的结论：传统的信贷是一种超级简单的资金借贷关系，就是一对一或者一对多的机械生硬的简单直接的满足企业融资的需求；而供应链融资则是升级版的贷款方式，是根据供应链运作过程中的贸易背景、企业状况、运作流程和商品特点等信息，为供应链不同层次和交易地位的交易主体度身定制的专业金融解决方案。从设计中能够看出，多种模式的组合，不单单是单个融资方式的简单组合，更是对整个供应链流程优化方案和成本降低方案。3.2供应链金融对手机产业公司的收益核心企业的特点是他们的规模较大并且资质较好，具有较好的采销的能力，而且在供应链中处于核心地位的这些企业。有时，上下游企业从供应链金融服务给获得了方便简易的融资渠道，而其中，核心企业起的是间接作用。但是这给相关的企业提供了融资服务，起到使核心企业提高效率，降低成本，增强核心企业市场竞争力的作用。在供应链管理过程中核心企业往往会遇到如下的问题：在生产经营中，企业的库存持有成本和库存量较大；在进行产品的销售，企业的钱往往不能够及时收回，下游企业资金短缺或是资金管理不够，企业不能增加收入、扩大销售。在原材料采购，很难得到上游企业信用记录，没能建立对上游企业的信任；就这些问题，银行与物流企业合作，通过为供应链上下游企业提供监管、融资和信用担保服务，以便解决企业存在的核心问题，从而有效减少了企业成本，提高其市场竞争力能力。3.3银行发展供应链的收益银行新的、重要的利润增长点就在于供应链金融业务发展，在以前的观念当中，商业银行的利润来自于息差，而近期，伴随国内宏观经济形势变化（如利率市场为导向的发展趋势，金融脱媒等等）和资本市场的宏观经济政策变化，使银行的利差受到极大影响，商业银行难以通过以往的信贷业务实现高速的、持续的增长。随着我国商业银行推出供应链金融一个新的商业形式，供应链金融不单单创新和优化信贷产品，降低信用风险，参与企业供应链管理，以满足业务需要的金融服务的同时，也会使银行竞争优势得以保持。供应链金融及供应链管理整合，跨行业服务衍生产品，并满足不同类型的金融新业务需求，如仓库质押、在线电子支付以及国内信用证单据，为银行业务中间业务收入的增长提供了更广阔的空间。其次，能够给银行带来稳定收入、低成本和结算存款。当涉及需要打开一个应收账款融资业务核心，如果买方的商业账单支付，企业能够通过贴现增加相应的商业银行存款；银行向买方提供适当的服务，买方也在该银行开户，能够为银行带来低成本的储蓄。第三，获得更多的收入来源，供应链金融客户群涉及很多行业，所以金融服务业务不应仅仅局限于供应链的信用服务、债务服务、物业服务等，都能够使用，如银行能够凭借自身的优势，为企业服务提供财务管理咨询等相关业务的收入。此外，供应链金融活动能够与物流企业合作，由银行指定的保险公司，在同一时间费用由借款人承担。因此，从保险公司中也能够得到一些收入。供应链金融能够加强客户合作，培养忠诚的客户群，改善业务客户架构。在以往银行实施是大客户方针，其侧重点是为大客户服务，这就使银行的信贷信用过于集中，使资本价值和现金流之间不匹配。为了适应市场发展的需要，商业银行通过供应链金融服务，向中小企业群体融资，改变原有的客户结构，这一做法能够有效降低风险过于集中。另外，供应链融资能够帮助银行对供应链中解决流动性缺口问题，使整体协调能力运行效率得到了提高，并且使得业务在无形中得到了扩展。作为供应链的节点，商业银行和供应链提供推广服务，使得企业的整个供应链体系形成了一个良性的循环。3.4供应链金融对整体产业链的收益供应链融资拓宽企业融资渠道，解决中小企业融资问题。在供应链中，上游供应商和下游经销商采购中大多数都是中小企业。一般中小企业的融资需求较大，然而因为其规模和盈利能力，并能够作为抵押的固定资产不多，这是难以提供足够的安全性，再加上信息的不对称性和抗风险能力弱等因素，一般获得银行融资更加困难，往往是因为缺乏短期资本流动错失商机。所以，融资是制约中小企业发展的瓶颈。供应链的中小企业经常遇到以下问题：为了获得销售过程中，核心企业是很难获得下游中小企业信用记录，为中小企业建立信任的更难；在原材料采购环节，中小型企业没有足够的钱，不能信任，提高不了谈判地位；在生产资金短缺的原因，缺乏生产能力的扩展和有效的库存管理；公共关系产品销售，中小企业应收账款回收能力差，缺乏有利的交易条件。中小企业遇到的这些问题，金融机构能准确地了解中小企业的市场定位，发展供应链金融服务，不单单为借款人的信用状况评估，通过加强核心业务合作关系的角度，站在整个供应链中，而不是单个中小企业在供应链系统，考虑到中小企业的还款能力，结合行业背景和现实检查，对中小企业的库存和交易的应收款项和其他资产进行核查，为企业提供融资服务。例如：通过下游的一个良好的信用企业提高信用，促进中小企业信用水平和谈判地位；通过企业库存与核心企业的支付能力为企业提供短期融资服务，解决中小企业的现金流问题，从而在很大程度上，解决中小企业融资问题，明显缓解因为中小企业自身缺陷所带来的金融约束。供应链金融帮助第三方物流企业增加利润，第三方物流企业通过对应用供应链管理，将企业自身物流业务外包从而得到快速的发展。物流产业快速发展，物流业之间也有很激烈的竞争，例如在运输、仓储、包装等基本物流服务上，能够得到的利润也逐步减少，加之缺乏资金、业务范围狭窄，致使物流企业改变原来的