风险管理测试题与参考答案

风险管理测试题与参考答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列选项中，表述不正确的是（）。A、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述B、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”C、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：A2、关于项目融资，以下说法哪个是正确的（）。A、贷款用途通常是用于购买大型生产装置、投资房地产项目或其他项目B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C、还款资金来源主要依赖借款人的经营收入产生的销售收入、补贴收入或其他收入，不限于项目产生的收入D、贷款人不需要具备所从事项目的风险识别和管理能力，可依托于具备相关资质的独立中介机构。正确答案：B3、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、2B、4C、3D、1正确答案：A4、根据人民银行、银保监会银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求，截止2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起（）年。A、3B、1C、2D、2.5正确答案：C5、按照《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于（）次。A、1B、12C、3D、2正确答案：A6、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，安全事件管理流程应覆盖事件的（）、上报、分析、处理、总结等环节。A、预测B、发现C、发生D、监测正确答案：B7、根据《证券投资基金销售管理办法》规定，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A、证券投资咨询机构B、商业银行C、信托公司D、证券公司正确答案：C8、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，省联社应实现物理区域的环境安全控制，为识别出的重要物理区域采取全面的环境安全控制措施，包括但不限于供电、温湿度、（）、消防、防静电、防雷击等。A、防盗B、防火C、防潮D、防水正确答案：D9、利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A、200B、150C、50D、100正确答案：A10、一般会计人员调动或离职交接，由（）监交。A、会计主管B、上一级机构会计主管C、支行负责人D、第三柜员正确答案：A11、股东质押本机构股权数量达到或超过其持有本机构股权的（）时，应对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。A、60%B、30%C、50%D、40%正确答案：C12、下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。A、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物C、抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产正确答案：C13、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A、不动产所在地B、机构所在地C、不动产的使用地D、不动产的购买地正确答案：A14、商业银行的内部审计部门应当至少（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A、每三年一次B、每年一次C、每半年一次D、每两年一次正确答案：B15、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，按照贷款风险分类，应划分为（）。A、可疑B、次级C、关注D、正常正确答案：C16、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）。A、资产收益率B、净利息收益率C、风险调整后的资本收益率D、净资产收益率正确答案：C17、同方向红蓝字冲正法适用于在会计年度内应（）。A、跨年度的会计差错B、当日传票填错科目或账户C、当日发生记账串户D、次日或以后发现的本年度记账串户正确答案：D18、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司应加强实物类资产管理。以下不符合规定的有（）。A、明确管理责任人，做好实物类资产经营管理和日常维护工作，重要权证实施集中管理B、抵债资产可自用获出租，并须按照有关规定尽快处置变现C、建立实物类资产信息数据库，及时收集、更新和分析管理、处置信息D、遵循有利于变观和成本效益原则，按照不同类实物类资产的特点制定并采取适当的管理策略正确答案：B19、银行业金融机构应当在（）层面对各类风险进行识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释。A、集团和法人层面B、集团层面C、法人层面D、总行层面正确答案：A20、商业银行风险管理的第二道防线包括（）。A、审计部门B、业务部门C、运营管理部门D、风险管理部门正确答案：D21、商业银行流动性缺口率不应低于（）。A、-5%B、-10%C、5%D、10%正确答案：B22、巴塞尔新资本协议在（）通过。A、2003年B、2004年C、2001年D、1988年正确答案：B23、流动性风险是指商业银行无法以合理（）及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、费用B、资金C、成本D、收入正确答案：C24、各法人单位要完善呆账核销内部责任认定和追究制度，通过组织核查收集证据进行呆账成因分析，区分不同情形，严格责任认定和追究。对确系主观原因形成损失的，最迟要在呆账核销后（）完成责任认定和对责任人的追究（包括处理）工作。A、六个月内B、1个月内C、三个月内D、1年内正确答案：D25、根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法（修订）》规定，原则上风险等级最高的客户的审核期限不得超过（）年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。A、一B、二C、半D、三正确答案：C26、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，各法人机构重要信息系统发生业务中断超过30分钟的，应于60分钟之内将突发事件相关情况上报行业监管部门(银保监会、人行)或其派出机构信息系统应急管理部门，并在事件发生后（）小时内提交正式书面报告。A、24B、48C、12D、36正确答案：C27、公司应以其（）对公司债务承担责任。A、认购的股份B、全部现金C、出资额D、全部资产正确答案：D28、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行针对互联网贷款业务中授信与首笔贷款发放时间间隔超过（）个月的，应当在贷款发放前对借款人信用状况进行再评估。A、1B、6C、3D、12正确答案：A29、根据《大额授信业务主责任人管理暂行办法》，省联社（）是大额授信主责任人制度牵头管理部门，负责主责任人制度的制定完善、推动实施、汇总分析等工作。A、监事会B、风险管理部C、高级管理层D、董事会正确答案：B30、风险限额临近（）限额时，银行业金融机构应当启动相应的纠正措施和报告程序，采取必要的风险分散措施，并向银行业监督管理机构报告。A、容忍度B、限额指标C、监管指标D、偏好指标正确答案：C31、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。A、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式B、按照一般保证承担保证责任C、按照连带责任保证承担保证责任D、保证合同无效正确答案：B32、据《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引(试行)》,自营资金业务风险限额指标体系中，流动性风险指标包括：杠杆限额、（）。A、缺口限额B、集中度限额C、缺口限额和集中度限额D、以上全是正确答案：C33、流动资金贷款需求量应基于（）来确定。A、借款人的需要B、借款人提出的请求C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）D、借款人日常经营所需的营运资金正确答案：C34、商业银行（）负责制定、定期评估并监督执行流动性偏好。A、董事会B、高级管理层C、风险管理委员会D、监事会正确答案：B35、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行市场风险加权资产计量采用内部模型法的，内部模型法资产覆盖率应不低于（）。A、70%B、50%C、60%D、40%正确答案：B36、下列第（）向不属于农商行业务条线的声誉风险管理职责。A、及时报告可能触发声誉事件的有关情况B、负责本条线业务或产品声誉风险的事前控制和防范C、牵头实施新闻危机管理工作，包括新闻危机的监测、分析、报告和处置D、会同和协助相关部门共同处置本条线业务或产品引发的声誉事件和风险正确答案：C37、商业银行累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于（）。A、10%B、15%C、5%D、20%正确答案：D38、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中新增可贷资金用于当地比例应≧（）。A、70%B、60%C、50%D、80%正确答案：A39、某商业银行净资本净额为3000亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（权重法）为3000亿元人民币，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，该行资本充足率为（）。A、23.08%B、22.88%C、23.06%D、20.87%正确答案：D40、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、还款方式B、使用条件C、担保条件D、提款条件正确答案：D41、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B、确保风险管理体系的有效性C、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D、建立银行集团统一的合作机构管理政策正确答案：D42、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A、1%B、0-2.5%C、2.50%D、0-1%正确答案：C43、自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报中国人民银行备案。A、5B、3C、30D、10正确答案：D44、重组贷款的分类档次在至少（）个月内的观察期内不得调高，观察期结束后，应按照贷款风险分类指引规定进行分类。A、3B、6C、12D、1正确答案：B45、资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A、90%B、60%C、70%D、80%正确答案：D46、征信查询审批人用户由各农商行自行配置，数据原则上不超过（）个。A、6B、8C、10D、12正确答案：B47、农商行发生金融突发事件时，事发农商行应在得知情况后（）小时内按照《江苏省农村商业银行重大事项报告制度》规定的路径向省联社办公室进行初次报告，并同时报告当地金融工作议事协调机制。A、2B、4C、3D、1正确答案：D48、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。A、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B、信用风险、流动性风险C、信用风险、市场风险、操作风险D、信用风险、市场风险正确答案：C49、对银监会转办的投诉事项应当严格按照（）要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。A、法律B、转办C、监管D、本行管理正确答案：B50、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。A、金融风险、市场波动B、金融风险、行业波动C、政策变化、市场波动D、政策变化、行业波动正确答案：C二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、商业银行计算客户风险暴露时，应考虑合格质物质押或合格保证主体提供保证的风险缓释作用，从客户风险暴露中扣减被缓释部分。以下属于合格质物的有：（）。A、黄金B、我国财政部发行的国债C、银行存单D、商业承兑汇票正确答案：ABC2、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（）等环节。A、受理B、估值C、调查D、审批正确答案：ABCD3、商业银行操作风险的压力情景包括但不限于以下内容（）。A、就业制度和工作场所安全事件B、实物资产的损坏C、客户、产品和业务活动事件D、信息系统事件正确答案：ABCD4、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行接受的押品应符合以下基本条件：()A、押品真实存在B、押品具有良好的变现能力C、押品符合法律法规规定或国家政策要求D、押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权正确答案：ABCD5、流动性风险管理政策和程序包括但不限于（）。A、压力测试B、融资管理C、应急计划D、流动性风险限额管理正确答案：ABCD6、流动性覆盖率计算公式中现金流出包括以下（）A、零售存款、小企业客户存款B、抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券）C、无抵（质）押批发融资D、其他契约性融资义务正确答案：ACD7、互联网贷款业务商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项（）。A、购房及偿还住房抵押贷款B、装修房屋C、固定资产、股本权益性投资D、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资正确答案：ACD8、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目（）等方面评估项目风险。A、技术可行性B、抵押物足值性C、财务可行性D、还款来源可靠性正确答案：ACD9、流动性比例计算公式中，流动性负债包括：（）A、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额B、活期存款C、一个月内到期的已发行的债券D、向中央银行借款正确答案：BC10、除共同出资发放贷款的合作机构以外，商业银行不得将互联网贷款（）等关键环节操作全权委托合作机构执行。A、催收B、发放C、本息回收D、止付正确答案：BCD11、江苏省农村信用社信贷资产风险分类中企事业单位贷款符合（）特征的应划入关注2贷款。A、企业生产或经营环节出现明显问题B、借款人的资产处置、履行担保债务等行为对借款人持续经营产生较大负面影响，并可能影响借款人最终的还款能力C、企业核心项目推进出现问题，或成本控制严重超标D、借款人现金流较为紧张，经营净现金流为负并持续减少，或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象正确答案：BCD12、业务连续性计划的主要内容包括以下哪些（）？A、重要业务及关联关系恢复优先次序B、应急指挥和危机通讯程序C、所有业务运营所需的关键资源D、残余风险正确答案：ABD13、流动性比例计算公式中，流动性资产包括：（）A、现金B、准备金存款C、一个月内到期的贷款D、一个月内到期的应收利息及其他应收款正确答案：AD14、金融机构在履行客户身份识别义务时，出现（）可疑行为，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的增外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的正确答案：ABCD15、《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行应加强信息系统建设，持续收集数据信息，有效支持大额风险暴露管理。相关信息系统应至少实现以下功能（）。A、准确计量风险暴露B、持续监测大额风险暴露变动情况C、支持关联客户识别D、大额风险暴露接近内部限额时，进行预警提示正确答案：ABCD16、贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款的B、发生重大交叉违约事件的C、未按约定方式进行贷款资金支付的D、突破约定财务指标的正确答案：ABCD17、授信集中度管理不力主要表现形式是（）。A、不适当分配授信额度B、统一授信C、过度授信D、多头授信正确答案：ACD18、银行业金融机构应当设立或者指定部门权责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，包括但不限于以下职责（）A、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况B、组织开展风险评估，及时风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性。C、牵头协调识别、计量、评估、监测或缓释全面风险各各类重要风险，及时向高级管理人员报告D、实施全面风险管理体系建设正确答案：ABCD19、为有效防范同业业务的操作风险，商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，包括（）确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。A、加强责任追究B、加强内部监督检查C、将同业业务纳入全面风险管理D、建立健全前中后台分设的内部控制机制正确答案：ABCD20、属于商业银行市场风险的是（）：A、结算风险B、商品价格风险C、利率风险D、汇率风险正确答案：BCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、银行业金融机构应当至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。A、正确B、错误正确答案：A2、风险管理专题报告报送时间原则上为发生重大风险事项后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后三个工作日。A、正确B、错误正确答案：B3、银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经股东大会批准后实施。A、正确B、错误正确答案：B4、金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备。A、正确B、错误正确答案：A5、风险管理部门牵头负责本单位金融创新业务风险后评价工作。A、正确B、错误正确答案：A6、优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100%。A、正确B、错误正确答案：A7、金融机构应当按照规定，结合内部控制制度和风险管理机制的相关要求，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。A、正确B、错误正确答案：A8、商业银行应根据本单位整体发展战略，对照相关政策要求，对本单位全面风险管理现状进行深入的差距分析，制定符合本单位战略目标及实际的风险管理战略规划。A、正确B、错误正确答案：A9、流动性风险管理策略、政策和程序应涵盖银行的表内外各项业务，以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司，并包括正常情况和压力状况下的流动性风险管理。A、正确B、错误正确答案：A10、对使用房产抵押的贷款，商业银行应重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。A、正确B、错误正确答案：A11、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接、显性的担保或回购承诺，但可以提供间接或隐性担保或回购承诺。A、正确B、错误正确答案：B12、农村商业银行应建立科学合理的支农支小绩效考核指标体系，指标权重应显著高于其他业务指标。A、正确B、错误正确答案：A13、商业银行在开办新产品、新业务和设立新机构之前，无需在可行性研究中充分评估可能对流动性风险产生的影响。A、正确B、错误正确答案：B14、“KYC”原则的中文含义是指了解你的客户业务。A、正确B