2023年银行从业资格考试公共基础知识历真题库

1、、

2.国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）o

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经

营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，

在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面

直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及

风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的

风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事

先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循

环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责

包括()o

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理

国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四

家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的

部分不良资产？

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成

立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融

资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发

银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是（）o

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经

济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再

贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是

货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前

通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款

C.单位通知存款D.单位协定存款

答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，

支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款

类型。

9.银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组

织银团并安排贷款分销。

A.参加行B.牵头行

C.副牵头行D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款

分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确

定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成

员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、

C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结

算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要

求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担

保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

11.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的

基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银

行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个

渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准

备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检

查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的

（）o

A.100%B.50%C.20%D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具

之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（D）

A.再贷款利率B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是（）o

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即ChinaBankingAssociationo

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属

于监管措施中的（）o

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

()o

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务,

可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权

的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务

人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种

货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠

杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

21.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季

节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长

期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A

解释：见流动资金贷款的定义。

22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策

风险，这是()的含义。

A.买者自负B.资产隔离

C.客户自负D.公平消费

答案：A

解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司

以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产B.保全资产，减少损失.

C.发挥自身优势D.规避金融风险

答案：B

24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）0

A.市场利率B.公定利率

C.官方利率D.法定利率

答案：B

解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A.河南B.江苏C.浙江D.安徽

答案：B

26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银

行的职能？（）

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

答案：C

解释：管理财政支出是财政部的职能。

27.以下哪项事件是在1988年发生的？（）.

A.1974年巴塞尔银行委员会成立

B.1988年《巴塞尔资本协议》通过

C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D.2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：B

解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、

表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误

的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方,

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29.下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：B

解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的

实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、

外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。

A.18%B.5%C.15%D.25%

答案：B

31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全

面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（）。

A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制

答案：A

32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）

为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融

业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A.国家政策B.国家信用

C.国家方针D.国家信贷

答案：B

33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是

否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总

体上启动和提升国内（）需求的程度。

A.固定资产投资B.私人投资

C个人消费D.政府消费

答案：c

34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是

()o

A.A股B.B股C.H股D.N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资

者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、

供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册

的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。

A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全

性则越低

D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,

在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括

()o

A.客户的资信情况B.客户的家庭情况

C.交易背景情况D.担保情况

答案：B

解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易

背景情况、担保情况进行审查。

37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）o

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分

析等

答案：D

解释：应为非财务分析。

38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法

正确的是（）o

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往

不同。但有些银行的卖出价却只有一种

39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机

构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院

C.公安机关D.银监会

答案：A

40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期

归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下

列哪种？（）

A.股债B.企业债C.国债D.金融债

答案：A

解释：股票和债券是不一样的。41.（）是承担具体风险的最终

负责人。

A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东

答案：C

解释：注意是具体风险,银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调

节，这种货币制度是（）。

A.信用本位制B.金本位制

C.布雷顿森林体系D.牙买加体系

答案：B

解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他

费用的影响。

43.银行股东最关心的财务指标是（）o

A.资产利润率B.资本利润率

C.资产利用率D.收入利润率

答案：B

解释：银行股东是资本的提供者。

44.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等

手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产D.固定资产

答案：B

45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。

A.自始没有法律约束力

B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：D46.社会保险是一种0行为，具有缴费低、保障面广的

优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A.政府B.个人

C.企业D.国际

答案：A

47.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是0。

A.经济增长B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

48.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理

阶段，强调0。

A.资产的高收益B.保持资产的流动性

C.资产的低风险D.贷款的产业方向

答案：B

49.民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A.破产能力B.破产证明

C.破产清算D.破产法律

答案：A

50.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业

人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制

度是0。

A.外部监管制度B.中央银行制度

C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度

答案：D51.判断洗钱行为的直观标准是()

A.客户身份B.客户表情

C.可疑大额交易D.交易目的

答案：D

52.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制

定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是

0

A.监事会B.董事会

C.高级管理层D.股东大会

答案：C

53.中国银行业协会是在0登记注册的。

A.财政部B.民政部

C.中国人民银行D.国务院

答案：B

54.从0开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A.1948年1月1日B.1949年10月日

C.1984年1月1日D.1950年8月6日

答案：C

55.从。年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.2001B.1948C.1949D.2003

答案：D

56.国家开发银行成立于。年。

A.1984B.1990C.1991D.1994

答案：D

57.中国进出口银行成立于0年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

答案：B

58.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在。年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的

群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领

导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59.农村信用社改革试点的大幕最先在0拉开。

A.安徽省B.江苏省C.河南省D.上海市

答案：B

解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉

开。

60.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。

A.2004B.2001C.2005D.2006

答案：D

解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年

12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

61.截至2006年12月底，共有0家外资银行入股中资银行。

A.27B.42C.37D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有0家外国银行在中国设立了分行。

A.27B.74C.84D.26

答案：B

63.《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。

A.2006年12月1日B.2005年12月31日

C.2007年3月1日D.2006年3月12日

答案：C

64.外资银行营业性机构不包括0。

A.外商独资银行B.代表处

C.中外合资银行D.外国银行分行

答案：B

解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外

国银行分行。

65.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

A.中国银行B.招商银行

C.中国工商银行D.中国建设银行

答案：D

解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002

年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交

所上市。

66.下列不属于中国进出口银行业务的是0。

A.出口信贷B.提供对外担保

C.办理国际银行间贷款

D.发放基础建设贷款

答案：D

解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67.中国银行业不包括0。

A.中央银行B.投资银行

C.自律组织D.银行业金融机构

答案：B

68.下列不属于中国人民银行主要职责的是

A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

答案：B

解释:服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69.最早成立的政策性银行是()。

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立

于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行

不是政策性银行。

70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

A.2002B.2003C.2005D.2006

答案：D

解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业

银行第一家跨省区设立的分支机构。

71.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导

下。

A.国务院B.中国银监会

C.中国人民银行D.中国农业银行

答案：D

72.全国第一家农村股份制商业银行成立于。年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：B

解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张

家港市农村商业银行正式成立。

73.全国第一家农村合作银行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：D

解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波新州农

村合作银行正式挂牌成立。

74.新中国第一家信托投资公司成立于()年。

A.1979B.1978C.1999D.1986

答案：A

解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资

公司成立。

75.下列不属于村镇银行业务的是0。

A.吸收公众存款B.办理国际结算

C.发放贷款D.银行卡业务

答案：B

解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是0。

A.零售业务B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优

势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社

区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系,

支持社会主义新农村建设。

77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是0。

A.秘书处B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

答案：D

解释:截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，

即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、

农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78.中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.村镇银行D.农业合作银行

答案：A

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),下列是

对GDP的表述，正确的是0。

A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最

终成果

B.GDP是指在一国领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期

内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期

内所生产的产品和劳务的总数量

答案：B

解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动

的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动

态指标。

80.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

答案：A

解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的,

没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

二、多选题

1.下列属于基本存款账户的存款人的有（）o

A.居民委员会B.外国驻华机构

C.机关D.企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业

法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的

支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国融华机

构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立

的独立核算的附属机构，其他组织。

2.汇款的方式主要有（）。

A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于

电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

3.发行金融债券的主体有（）0

A.政策性银行B.中央银行C.商业银行

D.企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团

财务公司及其他金融机构。

4.下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

5.下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连B.郑州C.上海D.中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6.银监会的监管

措施包括（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计

报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种

资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其

就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权

益；银行（包买入）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可

能承担票据拒付的风险。

8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）0

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外

汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标

价法。

10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证

明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权

（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担

保？（）

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉D.对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借

款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷

款。

11.关于会计平衡法则（）o

A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B.借贷记距法要求有借必有贷，借贷必相等

C.负债记录于账户借方

D.所有者权益计入贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13.代理的法律特征是（）。

A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。

但也是没有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能？（）

A.监事会B.监察室

C.财务控制部D.内部审计部

答案：ACD

16.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,

拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求

的变化而变化。

17.目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

18.中小商业银行包括（）。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.城市商业银行D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）o

A.金融统计B.维护支付清算系统

C.公开市场操作D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职

责，E是金融资产管理公司的职责。

21.中国银行业由（）组成。

A.中央银行B.监管机构

C.自律组织D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22.中国人民银行的主要职责有（）0

A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

E.办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23.我国金融行业主要的专业监管机构包括

A.银行同业协会B.中国银监会

C.中国证监会D.中国保监会

E.中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的

监管机构。

24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远

期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率

的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所

出售票据的一切权益。

25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

答案：ABCD

26.目前在我国，（）需要征收个人所得税。

A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金

答案：ABC

27.基金的基本当事人包括（）。

A.证券交易所B.基金投资人

C.基金管理人D.基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28.国际收支包括（）0

A.贸易收支B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

答案：ABD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素？（）

A.投融资需求B.消费者需求

C.技术性需求D.服务性需求

答案：AD

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经

济发展中的投融资需求和服务性需求。

30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，

运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护

措施，以（）。

A.化解资产风险B.规避资产风险

C.化解和规避负债风险

D.最大限度地减少损失

答案：ABD

解释：资产保全跟负债风险没有关系。

31.下面哪些属于股东大会的职能？（）

A.更换董事B.审议监事会报告

C.审议银行年度财务预算

D.确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32.效益性对银行的重要性主要体现在（）。

A.股东要求B.抵御风险

C.增强实力D.激励员工

答案：ABCD

33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）o

A.有严格的银行保密法

B.有宽松的金融规则

C.有政治后台的支持

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构

以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35.中国农业发展银行的主要业务包括（）o

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD

36.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则B.合法合规原则

C.成本可算原则D.四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知

识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益,

四个认识原则。

37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创

新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、

操作风险的基本要求

答案：ABCD

38.银行贷后管理的主要内容包括（）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款

的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.借款金额B.借款用途

C.偿还能力D.还款方式

答案：ABCD

40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪

些方面来保护客户的利益？（）

A.审慎尽责B.客户教育

C.充分信息披露D.客户资产隔离

答案：ABCD

解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，

充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，

客户教育。

三、判断题

1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款

免受损失的措施。（）

答案：T

2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（）

答案：T

3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、

机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权

激励创新七个方面。（）

答案：F

解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机

构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

（）

答案：T

解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，

而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两

种不同的汇率。（）

答案：T

6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

（）

答案：F

解释：应为贷记卡。

7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机

构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。（）

答案：F

解释:撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融

机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当

实施严格明确的问责制。（）

答案：F

解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管

标准。

9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年

以上的自然人和法人。（）

答案：T

10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救

助，所以此时银行的负债规模上升。（）

答案：F

解释:银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，

企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主

的非银行金融机构。（）

答案：F

解释：应为从事融资租赁。

12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从

事金融产品的自营业务。（）

答案：F

解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

（）

答案：F

解释：应为中国农业发展银行。

14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的

提高，注重构建风险的内部防线。（）

答案：T

15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市

场。（）

答案：T

解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共

同构成了我国的债券市场。

28.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）o

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外

汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

c.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃？［和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

29.从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率

的（）。

A.65%B.75%C.85%D.95%

49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）o

A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、

终止

51.时间价值的定量是（）o

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）0

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表

示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利

益

D.合同标的须确定和可能

53.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明

57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（）承担相应

的民事责任。

A.本人B.无权代理人C.被代理人D.相对人

59.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正

常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来

源且精神正常的自然人

60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护

的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其

他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户

隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信

息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离

职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，

在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服

务

62.根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，

处（）。

A.3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚

金

C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚

金

64.定期存款在存期内如果遇到利率调整，贝M）o

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的

利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

65.下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（）o

A.最高贷款可达到购房款的90%B.贷款期限最高为50年

C.贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式D.贷款利率下

限放开，实行上限管理

66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期

整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后高某将全部本

利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存

整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，高某把两笔存款同时

取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（）

A.10407.25元和10489.60元B.10504.00元和10612.

00元

C.10407.25元和10612.00元D.10504.00元和10489.

60元

70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确

的逻辑顺序应该是（）o

①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；

②受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失；

③使受骗人陷入或者强化认识错误；

④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。

A.①②③④B.①③④②C.②③④①D.③④①②

73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属

于（）。

A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确

76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨

额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗

钱的（）o

A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段

77.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”

规定的是（）o

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

79.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是

（）o

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个

人助学贷款

根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（

80.）o

A.单一企业法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.公

司法人

.银行业从业人员处理客户投诉时，（

81）0

A.不应当理会客户错误的投诉和建议

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，

则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

82.权利质押自（）设立。

A.质权人取得质物所有权时B.权利凭证交付质权人时

C.权利凭证移交予质权人占有时D.出质人交付质物时

83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料

合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外

国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票

行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这

种伪造行为属于（）o

A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确

84.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（）o

A.保理业务B.负债业务C.代理业务D,贷款业务

85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行

某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避

86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不

应该包括（）o

A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当

了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业总经理的个人

信用卡消费情况

87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手

机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券

公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于（）o

A.为同学帮忙，但做法有些不妥B.最好请示一下行长，这样

程序就全了

C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密D.明显属

于违法犯罪行为

88.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（）。

A.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，

违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得

1倍以上5倍以下罚金

B.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，

违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得

I倍以上5倍以下罚金

C.单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主

管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用

证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特

别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金

89.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）o

A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必

须严格履行的一项工作要求

B.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的

身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所

在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

D.严格遵循操作流程，不得狗私情而违反规定为客户开立匿名或

假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的

职业发展产生不利的影响

90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率

与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证

该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反

职业操守的有关规定（）o

A.诚实信用B.风险提示c.守法合规D.礼貌服务

92.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所

在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）o

A.流程合理，便于下情上达B.流转时间太慢，效率有待提高

C.缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关，

提高举报质量

94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5

万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工

作人员的做法不妥当的是（）。

A.为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

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