金融学试题库与答案

金融学试题库与答案一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、银行保险机构是维护消费者合法权益、处理消费投诉的（），负责对本单位及其分支机构消费投诉处理工作的管理、指导和考核，协调、督促其分支机构妥善处理各类消费投诉。A、主要机构B、责任主体C、落实机构D、职能部门正确答案：B答案解析：银行保险机构是维护消费者合法权益、处理消费投诉的责任主体，负责对本单位及其分支机构消费投诉处理工作的管理、指导和考核，协调、督促其分支机构妥善处理各类消费投诉。2、通过数据出境安全评估的结果有效期为（）年，自评估结果出具之日起计算。A、3B、5C、2D、1正确答案：C3、（）牵头负责全行消费者权益保护工作，确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行，履行以下职责：A、总行高级管理层B、网点C、支行运财部D、分行管理层正确答案：A4、有关行政部门在各自的职责范围内，应当定期或者（）对经营者提供的商品和服务进行抽查检验，并及时向社会公布抽查检验结果。A、择期B、不定期C、不定时D、抽时正确答案：B5、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求，根据实际情况，在（）内适当增加爱心座椅、老花镜等设施配置，方便老年人办理业务。A、营业网点醒目位置B、自助服务区C、营业网点及自助服务区D、营业网点正确答案：D6、（）负责制定信用卡业务个人客户信息处理授权协议或条款。A、网点B、支行C、总行D、分行正确答案：C7、信息泄露、毁损、丢失可能对个人客户产生其他不利影响的，应当及时告知个人客户，并在（）小时以内向当地中国人民银行分支机构或其他监管部门报告。A、48B、72C、36D、24正确答案：B8、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定：银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（）、（）和（），制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。A、公司治理、企业文化建设和经营发展战略B、公司治理、人事绩效管理和企业文化建设C、公司经营、人事绩效管理和经营发展战略D、公司经营、企业文化建设和企业发展战略正确答案：A9、对前往电信网络诈骗活动严重地区的人员，出境活动存在重大涉电信网络诈骗活动嫌疑的，（）可以决定不准其出境。A、移民管理机构B、国安部门C、海关D、公安部门正确答案：A10、各行要认真落实《中国农业银行重大投诉应急预案》相关要求，每年至少开展（）次演练。A、4B、2C、3D、1正确答案：D11、中华人民共和国个人信息保护法自()起施行。A、2021/11/1B、2020/11/1C、2023/11/1D、2022/11/1正确答案：A12、各银行保险机构应落实主体责任，建立完善网络安全相关政策和保障机制。规范智能化产品和服务中的个人信息收集、使用等政策，综合运用多种安全防护手段和风险控制措施，切实增强老年人使用智能技术的（）。A、安全保障B、技术保障C、信息保障D、制度保障正确答案：A答案解析：各银行保险机构应落实主体责任，建立完善网络安全相关政策和保障机制。规范智能化产品和服务中的个人信息收集、使用等政策，综合运用多种安全防护手段和风险控制措施，切实增强老年人使用智能技术的安全保障。13、对银行、支付机构侵害金融消费者权益重大案件负有直接责任的（），有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，中国人民银行或其分支机构应当根据情形单处或者并处警告、处以（）罚款。A、高级管理人员和其他直接责任人员；五千元以上三万元以下B、高级管理人员和其他直接责任人员；三千元以上五万元以下C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员；五千元以上三万元以下D、董事、高级管理人员和其他直接责任人员；三千元以上五万元以下正确答案：C14、国家鼓励、支持和保护一切组织和个人对不正当竞争行为进行社会监督。（）及其工作人员不得支持、包庇不正当竞争行为。A、企事业单位B、政府机关C、国家机关D、党政机关正确答案：C15、为了促进社会主义市场经济健康发展，制止()竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益，制定本法。A、不正常B、不正当C、反不正当D、不公平正确答案：B16、以下哪种情形处理个人客户信息的，无需取得个人客户同意，但仍需告知个人客户：A、处理个人客户敏感信息B、向第三方处理者提供个人客户信息C、公开个人客户信息D、为应对突发公共卫生事件，或者紧急情况下为保护自然人的生命健康和财产安全所必需正确答案：D17、网点机具知识信息维护需在（）个工作日内确认并维护完毕。A、3B、5C、15D、7正确答案：B18、银行保险机构应当建立消费投诉处理登记制度和档案管理制度。消费投诉登记记录、处理意见等书面资料或者信息档案应当（），法律、行政法规对保存期限有规定的，依照其规定执行。A、存档备查B、留档备查C、妥善保管D、长期保存正确答案：A答案解析：银行保险机构应当建立消费投诉处理登记制度和档案管理制度。消费投诉登记记录、处理意见等书面资料或者信息档案应当存档备查，法律、行政法规对保存期限有规定的，依照其规定执行。19、国家()部门负责统筹协调个人信息保护工作和相关监督管理工作。A、公安B、网信C、工信D、财政正确答案：B20、送审部门原则上应于事项审批、签署或实施前至少（）个工作日将相关资料提交消费者权益保护部门。重大复杂事项，应酌情增加审查时间。A、1-3B、2-4C、5D、3-5正确答案：D21、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定：银行、支付机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）转交内答复投诉人。情况复杂的，经本机构投诉处理工作负责人批准，可以延长处理期限，并告知投诉人延长处理期限的理由，但最长处理期限不得超过（）。A、15日；60个工作日B、15个工作日；60日C、15日；60日D、15个工作日；60个工作日正确答案：C22、金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机构以提高客户（）为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。A、适合度B、透明度C、满意度D、安全度正确答案：C23、DCRM系统用户登录后（）分钟内不操作，则自动退出系统。A、10B、20C、30D、40正确答案：B24、送审事项是否存在附加不合理条件强制搭售或捆绑销售，或采用引人误解的词语诱使消费者购买其产品等情形，是指哪一项审查（）A、财产安全权保护审查B、依法求偿权保护审查C、受尊重权保护审查D、自主选择保护权审查正确答案：D25、数据出境有效期届满，需要继续开展数据出境活动的，应当在有效期届满（）个工作日前重新申报评估。A、90B、60C、45D、30正确答案：B26、各银行保险机构可根据老年人使用习惯，开发应用“（）”“长辈模式”，页面内容要清晰、简洁，重点突出A、老年模式B、爱心模式C、关怀模式D、助老模式正确答案：C答案解析：各银行保险机构要完善互联网网站、移动互联网应用，进一步优化界面交互、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能，便于老年人获取信息和服务。可根据老年人使用习惯，开发应用“关怀模式”“长辈模式”，页面内容要清晰、简洁，重点突出27、规范开展营销宣传，依法履行信息披露义务，主动向消费者全面()准确地说明产品与服务的性质、风险、收费情况、合同主要条款等内容A、真实B、夸大C、虚假D、有所保留正确答案：A28、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》自（）起执行。A、2020年11月1日B、2020年9月15日C、2020年12月1日D、2020年10月1日正确答案：A29、各银行保险机构可采用（）智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。A、适老化B、移动式C、远程式D、便携式正确答案：D答案解析：各银行保险机构可采用便携式智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。30、银行保险机构应当积极融入()社会建设，优化网点布局，尊重老年人使用习惯，保留和改进人工服务，不断丰富适老化产品和服务。A、老年化B、适老化C、老年友好型D、老年便利型正确答案：C答案解析：银行保险机构应当积极融入老年友好型社会建设，优化网点布局，尊重老年人使用习惯，保留和改进人工服务，不断丰富适老化产品和服务。二、多选题（共30题，每题1分，共30分）1、重大投诉包括以下情形：()A、因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的投诉B、50名以上投诉人采取面谈方式提出共同投诉的群体性投诉C、中国人民银行及其分支机构或中国银保监会及其派出机构认定的其他重大投诉正确答案：AC2、零售产品直接经营及营销部门、渠道管理部门要：A、及时发现并改进产品和服务中可能侵害消费者合法权益的缺陷、瑕疵和风险隐患B、负责本条线个人客户信息保护工作C、开展与本条线业务相关的公众金融知识宣传普及活动，负责本条线员工的金融消保教育培训D、依据本部门职责，在相关产品和服务的设计开发、定价管理、协议制定、营销推介及售后管理等工作全流程，落实有关消费者权益保护的外部监管和行内制度要求正确答案：ABCD3、个人信息处理者因（）、（）、（）、（）等原因需要转移个人信息的，应当向个人告知接收方的名称或者姓名和联系方式。A、解散B、被宣告破产C、合并D、分立正确答案：ABCD4、各银行保险机构要完善自助设备和客服热线，精准识别客户年龄和需求，通过设置老年专属客服坐席，提供（）、（）或（）等方式，及时为遇到困难的老年人提供帮助。A、智能语音B、一键转接C、呼叫人工D、老年人专属菜单正确答案：BCD答案解析：完善自助设备和客服热线，精准识别客户年龄和需求，通过设置老年专属客服坐席，提供一键转接、呼叫人工或老年人专属菜单等方式，及时为遇到困难的老年人提供帮助。5、《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求加强教育宣传和培训：A、提升教育精度B、丰富教育形式C、加大宣传力度D、加强从业人员培训正确答案：ABCD答案解析：《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》全文6、通知中提到的“老年人特殊需求”指的是哪些需求？A、操作流畅便捷B、声音清晰明了C、界面简单易懂D、系统功能强大正确答案：ABC7、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》的指导思想要求培育（）的市场环境？A、公开B、平等C、诚信D、公平竞争正确答案：CD8、以下哪些行为构成电信网络诈骗罪之前的准备活动？A、整理诈骗团伙成员名单B、开发诈骗软件C、确立犯罪分工及职责D、通过黑客技术获取用户信息正确答案：ABCD9、履行个人信息保护职责的部门履行个人信息保护职责，可以采取下列哪些措施：A、询问有关当事人，调查与个人信息处理活动有关的情况B、查阅、复制当事人与个人信息处理活动有关的合同、记录、账簿以及其他有关资料C、实施现场检查，对涉嫌违法的个人信息处理活动进行调查D、检查与个人信息处理活动有关的设备、物品；对有证据证明是用于违法个人信息处理活动的设备、物品，向本部门主要负责人书面报告并经批准，可以查封或者扣押。正确答案：ABCD10、办公终端处理个人客户信息以（）为前提，以处理场景逐步缩减为导向。A、业务必要B、透明可控C、充分保护D、源头可溯正确答案：ABCD11、在处理个人客户信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地向个人客户告知下列事项，并留存有关证明资料：A、本行的具体名称和联系方式B、个人客户信息的处理目的、方式、范围，处理的个人信息种类、保存期限，同意处理的可能后果C、个人客户行使个人信息知情权、决定权等权利的方式和程序D、法律、行政法规规定应当告知的其他事项正确答案：ABCD12、消费者协会履行应当履行哪些公益性职责A、向消费者提供消费信息和咨询服务，提高消费者维护自身合法权益的能力，引导文明、健康、节约资源和保护环境的消费方式B、就有关消费者合法权益的问题，向有关部门反映、查询，提出建议C、受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解D、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查正确答案：ABCD13、银行保险机构应当建立消费者权益保护审查机制，健全审查工作制度，对面向消费者提供的产品和服务在（）、（）、（）、（）等环节进行消费者权益保护审查，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。A、设计开发B、定价管理C、协议制定D、营销宣传正确答案：ABCD答案解析：银行保险机构应当建立消费者权益保护审查机制，健全审查工作制度，对面向消费者提供的产品和服务在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节进行消费者权益保护审查，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。14、以下情形处理个人客户信息的，需取得个人客户单独同意（）A、向境外提供个人客户信息B、向第三方处理者提供个人客户信息C、处理个人客户敏感信息D、公开个人客户信息正确答案：ABCD15、经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、（）、（）、诚实信用的原则。A、公正B、平等C、自由D、公平正确答案：BD16、客户投诉涉及多个部门的，按（）原则确定责任部门牵头处理。A、谁的产品谁负责，谁的客户谁负责，谁的渠道谁负责B、最有利于妥善处理投诉C、最密切相关D、及时高效正确答案：BC17、内部审计机构应当将消费者权益保护工作纳入年度审计范畴，建立（)的消费者权益保护工作内部审计工作机制。A、标准化B、规范化C、一般化D、常态化正确答案：BD18、金融管理部门、金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括（）在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时有效解决金融消费争议。A、外部调解B、自行和解C、诉讼D、仲裁正确答案：ABCD19、个人客户信息保护遵循（）的工作责任制。A、谁的业务谁负责B、谁的系统谁负责C、谁的客户谁负责D、谁处理信息谁负责正确答案：ABCD20、发生或者可能发生个人客户信息（）的，应当立即采取补救措施，并通知个人客户。A、泄露B、篡改C、毁损D、丢失正确答案：ABCD21、零售营销宣传应充分尊重客户（）。A、语言文字B、风俗习惯C、人格尊严D、宗教信仰正确答案：ABCD22、考评体系由考评要素组成。考评要素应兼顾主要监管机构评价要素，包括但不仅限于以下内容：A、消保工作体制机制B、消费者教育与员工消保培训C、消费者个人信息保护D、消保监管评价正确答案：ABCD23、合作过程中，银行保险机构应当严格控制合作方行为与权限，通过（）、（）、（）、监测报警、去标识化等方式，防范数据滥用或者泄露风险。A、加密传输B、安全隔离C、权限管控D、流程追踪正确答案：ABC答案解析：合作过程中，银行保险机构应当严格控制合作方行为与权限，通过加密传输、安全隔离、权限管控、监测报警、去标识化等方式，防范数据滥用或者泄露风险。24、办理储蓄国债业务，需处理的个人客户信息包括（）等A、人脸识别影像B、个人身份信息C、储蓄国债交易记录D、储蓄国债金融账户信息正确答案：BCD25、个人信息的处理包括以下哪些选项？A、加密B、使用C、删除D、存储E、授权正确答案：BCDE26、以下哪些情行适用于《中华人民共和国个人信息保护法》？A、以向境内自然人提供产品或者服务为目的B、分析、评估境内自然人的行为C、法律D、行政法规规定的其他情形E、以向自然人提供产品或者服务为目的正确答案：ABC27、自然人死亡的，其近亲属为了自身的合法、正当利益，可以对死者的相关个人信息行使本章规定的（）、（）、（）、（）等权利；死者生前另有安排的除外。A、查阅B、复制C、删除D、更正正确答案：ABCD28、金融机构应当对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者（）、（）和（）测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。A、风险等级B、风险承受能力C、风险偏好D、风险认知正确答案：BCD29、消保审查是指各级行消保部门和业务部门，依据法律法规、监管规定和行内制度规定，对面向消费者提供的产品或服务，在（)等环节，从保护消费者合法权益的角度识别和提示相关风险A、设计开发B、定价管理C、协议制定D、营销宣传正确答案：ABCD30、办理保险类业务，需处理的个人客户信息除个人身份信息之外还包括（）等A、个人及家庭年收入B、工作单位及职务C、保险人及被保险人身高及体重D、投保人的金融账户信息E、投保人的保险交易记录正确答案：ABDE三、判断题（共40题，每题1分，共40分）1、履行个人信息保护职责的部门的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，尚不构成犯罪的，依法给予处分。A、正确B、错误正确答案：A2、信息泄露、毁损、篡改、丢失可能危及个人客户人身、财产安全的，应当立即向当地中国人民银行分支机构或其他监管部门报告并告知个人客户。A、正确B、错误正确答案：A3、职业不属于个人客户基本要素信息。A、正确B、错误正确答案：B4、个人信贷业务纸质档案的查询应在档案库（室）内进行，原则上不得外借。A、正确B、错误正确答案：A5、投诉管理职责按照“谁的产品（业务）谁负责，谁的客户谁负责，谁的渠道谁负责”的原则进行分工.A、正确B、错误正确答案：A6、打造适老手机银行APP应满足关键信息易读。A、正确B、错误正确答案：A7、不得歧视、刁难特殊消费者群体。A、正确B、错误正确答案：A8、对外提供或发布涉及个人客户信息的数据，应遵循“谁提供谁负责、谁公开谁负责”原则，严格落实安全定级、内容审核及台账登记等管理要求。A、正确B、错误正确答案：A9、在经营管理中原则上不得公开披露个人客户信息，尤其不得公开披露我国公民的种族、民族、宗教信仰等个人敏感数据的分析结果。A、正确B、错误正确答案：A10、除疫情等特殊因素外，在贷款审批或发放后60个工作日内，应将信贷档案移交档案管理人员保管。A、正确B、错误正确答案：B11、DCRM系统（网页版）可以在外网登录。A、正确B、错误正确答案：B12、营销宣传私募产品时，不得将私募产品宣传销售文本摆放于营业网点供不特定对象查阅，但可以通过网点电子宣传渠道向不特定对象宣传推介具体的私募产品。A、正确B、错误正确答案：B13、个人结售汇业务相关系统菜单如有涉及个人客户敏感信息字段的，该菜单内查询、导出等操作需由双人同机复核。A、正确B、错误正确答案：A14、处理个人信息应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，不得通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息A、正确B、错误正确答案：A15、经办网点（柜面端）为客户查询客户本年度结售汇业务相关信息无需网点业务主管授权。A、正确B、错误正确答案：B16、各银行保险机构可积极与老年大学（学校）、养老服务机构、社区教育机构合作开发培训课程，通过进社区、进农村、进家庭、进养老机构开展体验学习、尝试应用、经验交流、互助帮扶等，帮助老年人了解新事物、体验新科技，融入智慧社会。A、正确B、错误正确答案：A答案解析：各银行保险机构可积极与老年大学（学校）、养老服务机构、社区教育机构合作开发培训课程，通过进社区、进农村、进家庭、进养老机构开展体验学习、尝试应用、经验交流、互助帮扶等，帮助老年人了解新事物、体验新科技，融入智慧社会。17、在投诉处理中，凡经本级行或上级行业务主管部门同意特事特办解决客户实际困难，并严格按照本办法及行内相关办法规定处理投诉后出现纠纷或风险的，对相关经办人员予以免责。A、正确B、错误正确答案：A18、个人客户有权在任何情况下向我行查阅、复制其个人信息。A、正确B、错误正确答案：B19、金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。 A、正确B、错误正确答案：A20、当现有产品和服务的风险特性、违约责任及其他涉及消费者利益的条款发生重大变化时，应进行审查。A、正确B、错误正确答案：A21、金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，对于金融消费者信息安全无保障义务。 A、正确B、错误正确答案：B22、消保审查，是指本级消保部门和业务部门，依据法律法规、监管规定和行内制度规定，对面向消费者提供的产品或服务，在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传、客户及业务管理等环节，从保护消费者合法权益的角度识别和提示相关风险，提出风险防控意见的一系列工作。A、正确B、错误正确答案：A23、个人信息处理者违反本法规定处理个人信息，侵害众多个人的权益的，人民检察院、法律规定的消费者组织和由国家网信部门确定的组织不可以依法向人民法院提起诉讼。A、正确B、错误正确答案：B24、处理个人信息应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，可以通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息。A、正确B、错误正确答案：B25、监督检查部门及其工作人员对调查过程中知悉的商业秘密负有保密义务。A、正确B、错误正确答案：A26、各级行消保部门收到监管转送投诉后，要按照先横后纵原则，及时转办至相关业务主管部门，由该部门通过本条线及时组织投诉处理。A、正确B、错误正确答案：A27、涉密事项的消保审查应当通过非电子渠道传递。A、正确B、错误正确答案：A28、经营者应当自