农业银行培训课件：银行卡收单简介

银行卡收单简介1目录一、起源二、概念三、价值1思考：一、收单出现在：A.21世纪初B.20世纪90年代

C.20世纪40-50年代二、先有发卡还是先有收单？！1收单业务起源收单业务起源1WHEN：1949年的一个中午WHERE：纽约曼哈顿的一个餐馆里WHO：WHAT:HOW:有信誉的商人麦克纳马拉先生请客又忘记带钱包记账RESULT:设计一种能够证明身份并具有支付功能的卡片，在就餐者人群中发展会员，创立了“大来俱乐部”（Diners

Club）。大来俱乐部首先与14家餐馆签订了受理协议，以此为基础在就餐者人群中发展会员。俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单，并据以向特约商户垫付资金，然后向会员收回资金。收单业务起源1“单”最初实际上是客户签字的“赊账单”收单最初是为就餐者赊账提供便利在一定程度上说，收单早于发卡（先发展商户，再发展会员）收单业务起源1麦克纳马拉定义了现代信用卡业务的基本模式，创造了“双边平台”，将相互依赖的双方：商户和持卡人联系在一起，同时确定了商户付费的规则：商户收获：更多的销售对价：支付交易手续费（商户回佣）持卡人收获：赊账（先消费，后还款）对价：不直接支付手续费，而支付会员费（年费）收单业务起源1信用卡起源于消费，本质是“消费信用支付工具”，而消费离不开商户；信用卡是商户创造的，没有商户就没有信用卡；商户为信用卡提供了消费环境商户创造了信用卡的雏形旅馆、石油公司、百货公司早于1910年代发行签账卡、分期付款卡希尔顿酒店曾发行100万信用卡西尔斯百货是发现卡的起源（Discover）收单业务能够为商户创造价值“有保障的赊账”能为餐馆带来客户，增加消费，餐馆愿意为此付出对价。当时商户回佣为7%收单业务起源1银行卡组织主要有：一、中国银联（UnionPay）2002年成立中国银联中国银联银行卡联合组织负责银行卡跨行交易规则的制定银行卡跨行交易的转接二、威士国际组织（VISA

International）三、万事达卡国际组织（MasterCard

International）四、美国运通公司（American

Express）五、日本信用局（JCB，JAPAN

CREDIT

BUREAU）六、大来（DINERS

CLUB）收单业务起源受理银行卡对于特约商户好处：1.刺激消费12.安全、卫生3.提高效率4.吸引消费者5.提升竞争力特约商户优点1.方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。满足习惯于刷卡的客户需求，吸引更多的消费者。掌握消费者数据，帮助商户在市场竞争中建立优势。收单业务概念银行卡收单业务，是指收单行与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。收单业务按受理卡种可分为人民币卡收单和国际卡收单；按受理渠道可分为线下收单和线上收单。1收单业务概念1特约商户，是指与收单行签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单行为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家有关规定，开展经营活动的自然人。特约商户按受理卡种不同，分为人民币收单商户和国际卡收单商户；按联网方式不同，分为间联商户和直联商户；按经营场所不同，分为实体特约商户和网络特约商户；按提供服务不同，分为分期付款商户、邮购电购商户、积分消费商户、特惠商户等。收单业务概念1特约商户与特惠商户的区别：特约商户特惠商户与银行签订特约商户银行卡受理协议。与银行签订特惠服务协议。由某一商业银行为商户提供POS等机具，并

为其提供银行卡交易处理及资金结算等服务。该银行为商户的收单银行。为商户安装受理机具、提供银行卡交易处理及资金结算等服务的收单银行，同与商户开展特惠合作的银行可能不是同一家银行。收单银行为商户提供受理银行卡服务后，可同时与其开展特惠服务业务，为该行持卡人提供各种消费优惠与便利。商户可能仅基于与银行签订的特惠协议，向在

其处购买商品或服务的该银行持卡人提供一定

的优惠便利。但不同时接受该银行提供的机具、交易处理及资金结算服务。收单业务概念1银行卡收单业务介绍——参与角色：发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，是银行卡市场的发起者和组织者。收单机构：负责特约商户的拓展与管理、授权请求、帐单结算等活动的银行业金融机构和非金融机构，其利益主要来源于特约商户交易手续费分成和服务费。特约商户：向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或组织。收单外包服务机构：接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡收单业务的市场基础，是收单机构、特约商户及发卡机构的创造者及市场营销的主要对象。收单业务概念1银行卡收单业务介绍——参与角色：收单机构扮演的角色：发展/管理特约商户商户签约（审核、开户、建档等）商户培训（对商户收银员及财务人员培训）商户维护（布放、维护POS机具等）商户交易监控及现场检查交易清分及资金清算争议交易处理及相关服务持卡人商户发卡机构收单机构卡组织收单业务收单银行第三方公司{收单业务概念运作模式：发送账单1核对账单提供产品/服务消费转接/清算商户资金清算POS，英文简称（Point-of-Sale），即销售点终端机，一般指布放在商户处，为持卡人提供消费、查询、结算服务等服务的专用金融电子设备。POS通过有线或无线等通讯方式，接入收单机构或银联相关系统，并与发卡机构的系统相连。收单业务概念1收单业务概念POS的结构：POS一般由主机、密码键盘、打印机和电源四部分构成，密码键盘可内置或外接于主机。此外，POS还可通过选配非接触式

读卡器、电子签名板、扫描枪等部件来扩展应用功能。其中，非接触式读卡器是受理电子现金业务的必备部件，并已成为当前主流

POS的标配部件。余额查询消费预授权1POS的分类：按照打印介质不同，可分为针打式POS和热敏式POS；按照通信方式不同，可分为固定POS和无线POS；POS的最新演进：随着技术的革新和机具使用需求的提高，POS设备的种类也日益多样化，出现了无线智能POS、多媒体POS等功能更为丰富的设备类型。收单业务概念1POS的应用类型：1.传统POS最常见也是应用最广泛的一款。由主机、打印器、密码键盘、凭条纸几个部分组成。能满足各行各业商户受理银行卡的基本需要。2.分体POS类似于电话的子母机，适用于在一定范围内的移动刷卡消费，饭店、酒店，KTV等娱乐场所。收单业务概念1POS的应用类型：3.移动POS利用手机卡进行通讯，不受地域范围的影响，有网络信号的地方，就可以使用，灵活性高，风险可控性差，适用于货物配送等需要远程收款的商户。4.收银POS与收银机组合使用，我们可以实现POS机与收银系统的对接，实现二者的有机结合，满足商户的实际需求。收单业务概念1-银联-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各类预付费卡…….受理卡种收单按载体分类-网络收单-POS收单-ATM收单收单方式：-电子方式-手工方式：通过电话拿授权收单分类业务类型对收单机构而言：-POS收单和ATM收单-内卡收单和外卡收单对特约商户而言：-现场支付业务-自助支付业务-订购业务-代收业务受理终端-销售点POS-转账POS-电话POS-多用途金融IC卡支付终端-非接触式接受银行卡信息终端-有线电视刷卡终端-自助终端1银行卡收单业务介绍——相关分类汇总思考：收单业务属性？！一、对公业务还是对私业务？！二、中间业务还是资产业务？！1收单业务概念收单业务概念1收单增值服务：一、商户专用POS消费分期付款业务二、积分消费业务三、邮购电购业务四、银联在线收单业务五、BMP收单业务六、国际卡收单动态货币转换（DCC）业务七、银行卡助农取款业务八、批发市场二次清算业务。。。收单业务概念1收单业务基本环节：1、市场拓展目标市场细分规模（大中小）行业（餐饮、百货、药店）经营渠道（门店、网上、电购、邮购）销售渠道支行客户经理对公客户部门交叉销售直销队伍第三方服务商销售方式面对面电话、信函、邮件网点提示营销激励及促销12、商户审批商户申请受理申请表格申请传递商户审批实地调查查询系统（工商局、银联不良商户信息、人行信息等）信用评估，借鉴对公信贷审批的方法定价交易手续费机具租金、年费、耗材费需要定期调整，先进作法按季评估商户协议签署档案管理权利义务的文件，对于风险控制很重要13、商户开通商户开通资料录入参数维护商户类型清算账号非常重要的基础工作，涉及账务资金安全商户培训培训内容培训资料培训文档与表单，事关风险管理受理标识与工具标贴、标牌防伪鉴别工具14、终端管理品牌型号集中以降低升级维护成本库存管理存货与备机出入库终端布放程序与参数·远程升级与更新是趋势密钥管理统一程序管理终端维护服务合约及服务商支持处理及准时15、交易处理交易系统的建设支持海量数据处理，稳定性至关重要升级灵活通讯拨号，专线及IP通讯移动POS，有线分体网络管理分散接入集中接入交易方式POS授权、手工单、手输卡号人工授权授权时间，人员，电话，流程风险管理查询发卡行16、商户服务客户服务及支持客服电话商户沟通·传真、邮件、短信、网站、商户通讯商户供应品（耗材）商户关系管理分层管理商户服务商户积分、忠诚度活动、增值服务商户满意度衡量走访，电话回访17、争议处理收单业务中各方权利义务关系复杂，争议不可避免，关键是严格按卡组织规则办事从收单行角度看，争议处理包括调单处理、拒付处理、例外协商等，是维护收单行权益，避免损失的重要工作调单回复单据保存拒付再请款仲裁及依从争议解决流程和架构专业人员18、风险管理准入管理严格审批禁止类、限制类卡组织黑名单、各类征信系统及时退出交易监控交易量、交易频率、交易特征卡组织风险报表、风险通报高风险行业商户的管理交单清算延迟清算额度控管商户巡访与欺诈调查损失催收19、清算与对账数据清分单双信息对账内部数据和相关数据的核对自动或手动处理与卡组织的清算清算报表与商户的清算每日汇总，付款频率付款方式：直接贷记、票据交换、大额小支付，支票或现金商户对账单及时性方式多样（邮寄、邮件、下载）格式个性化1收单业务概念•7.收单行在日终批处理时将受理方手续费记到收入账户•8.将扣除全部手续费后的交易资金划到商户结算账户收单业务联网模式：一、间联与直联直联：POS直接联入银联系统，由银联转发发卡行间联：POS先联入收单行系统，由收单行转发银联，再至发卡行•2.将交易请求转发至发卡行•3.发卡行授权后，账户扣款•5.交易资金清算扣除发卡行手续费后清算至银联•6.银联扣除转接费后剩余资金清算至收单行注意：本流程只适用于直联方式特约商户中国银联发卡机构收单机构•1.发送交易请求•4.反馈交易结果1收单业务概念1收单业务联网模式：二、直联存在问题：交易不经过收单银行，难以实施有效的风险控制，难以作为责任主体承担风险责任；POSC、POSP控制在银联手中，对商户提供何种服务银行处于被动，分期付款、特色服务难以实施；三、核心对商户关系和商户网络的控制权、收益权收单网络的价值收单业务概念1收单业务投入产出：一、收单收入：主要来源商户回佣二、收单成本：向发卡银行、银行卡组织支付的手续费用、系统及网络的建设费用、运营投入费用、营销费用、受理终端机具及耗材配备投入的费用等成本控制非常重要通过集中运营降低单位处理成本外包收单业务概念境内银联卡跨行交易商户结算手续费按商户类型分为：1收单业务概念1境外银联卡跨行交易商户结算手续费按商户类型分为：餐饮宾馆娱乐珠宝工艺品类：发卡银行的固定比例为1.4%，银联为0.2%。房地产、汽车销售、批发类：发卡银行为0.7%，银联为0.1%。其中对房地产、汽车销售类商户，发卡银行每笔最高不超过40元，银联每笔最高不超过5元；对批发类商户，发卡银行每笔最高不超过16元，银联每笔最高不超过2元。航空售票、超市、加油类：发卡银行为0.35%，银联为0.05%。公益类：发卡银行与银联暂不参与收益分配。一般类：发卡银行为0.7%，银联为0.1%。新兴行业类：保险（消费）和公共事业封顶为0.24元/笔，保险（批扣）封顶为1.6元/笔。收单业务概念1增值服务商户手续费分配：分期付款商户手续费分配方式商户结算手续费部分：参照普通商户受理我行贷记卡交易结算手续费分配方式；分期手续费部分：分期手续费部分按照收取对象不同可分为商户分期手续费及持卡人分期手续费，其中持卡人分期手续费归发卡行，商户分期手续费由发卡行与收单行按比例分成。邮购电购商户、积分消费商户手续费分配方式参照普通商户受理我行贷记卡交易结算手续费分配办法；邮购电购商户如同时为分期付款商户，其分期付款交易手续费分成方式执行分期付款商户手续费分成方式。正确设置商户类型重要性决定收单行成本风险管理需要业务规则要求1特约商户类别码的使用与管理特约商户类别码的定义商户类别码，简称MCC，由四位数字组成。由收单机构为特约商户设置，用于标明跨行交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。商户类别码是开展交易行业分析和报告，业务风险管理和控制的重要基础数据。收单机构必须为每个特约商户设置正确的商户类别码。特约商户类别码的使用与管理1特约商户类别码的定义根据国际标准《金融零售业商户类别码》（ISO

18245：2003）对商户类别码进行定义根据我国《国民经济行业分类》（GB/T

4754-2002）标准进行分类特约商户类别码的使用与管理1银联关于商户类别码的相关规定《银联卡业务运作规章》第二卷《业务规则》《规范使用商户类别码管理规则》《有银联分公司地区使用公益类MCC商户入网登记规则（试行）》《银行卡跨行业务技术标准汇编（2006年版）第三卷》《交换系统标准》报文接口规范V2.0特约商户类别码的使用与管理1银联关于商户类别码的相关规定中国人民银行关于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》的批复（银复[2003]126号）执行日期2004年3月1日关于印发《银联卡特约商户类别码使用细则》和《商户分类对照表（2007版）》的通知（银联业管委[2007]7号）执行日期2007年11月1日和2008年11月5日关于印发《<规范商户类别码使用管理规则>操作细则》及启用执行《关于审议<银联卡跨行业务地区代码标准>的决议有关事宜的函

（银联函[2007]117号）执行日期2007年9月1日特约商户类别码的使用与管理1银联关于商户类别码的相关规定关于印发《有银联分公司地区使用公益类MCC商户入网登记规则（试行）》及相关决议的通知（银联业管委[2006]13号）执行日期2007年7月1日关于印发《公益类MCC（商户服务类别码）商户入网登记规则（修订版）》的通知（银联业管委发[2008]1号）执行日期2008年7月1日2009年发布的调整通知特约商户类别码的使用与管理1商户类别码的设置了解商户的实际主营业务主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编码机构代码+地区代码+商户类型+商户顺序号（103）

（4位） （4位）

（4位）机构代码：为收单机构代码，取后三位；地区代码：GB/T2260-1999（国家标准地区代码）；商业类型：应与MCC填报一致。为商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致当商户的主营业务或经营范围发生变更，应及时对商户重新进行编码特约商户类别码的使用与管理1正确设置商户类别码第一步：确定特约商户所属的行业类别零售业住宿、餐馆和休闲娱乐业房地产与金融业居民服务与商业服务批发业教育、卫生、福利及其他政府服务特约商户类别码的使用与管理1第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类别码根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围，尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户类别码。第三步：确认所选商户类型码最恰当的描述了商户的业务范围和业务性质如果某商户在所列的商户类别码中没有合适的匹配代码，可为该商户设置相应的通用代码。特约商户类别码的使用与管理1正确设置混业经营商户的MCC混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，必须按照混业经营商户的主营业务设置MCC。混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立（或相对独立）经营，可以区分时，可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设置MCC。百货商户、家电销售、大型仓储式超市等综合零售企业不是混业经营商户特约商户类别码的使用与管理1零售商户MCC的分类和说明根据《国民经济行业分类》（GB/T

4754-2002）标准，特约商户可分为以下五类：零售业住宿、餐饮和休闲娱乐业房地产与金融业居民服务与商业服务教育、卫生、福利及其他政府服务特约商户类别码的使用与管理1零售业MCC零售商户：主要是指百货商店、超级市场、专门零售商店、品牌专场店、售货摊等主要面向最终消费者（如社会公众、广大持卡人）开展销售活动的特约商户，包括以互联网、邮政、电话、售货机等方式的销售活动主要商户类别、MCC码及扣率百货商店MCC码：5311扣率：0.78%大型仓储式超级市场MCC码：5411扣率：0.38%成人成衣店MCC码：5691扣率：0.78%特约商户类别码的使用与管理1零售业MCC综合零售：涉及4个MCC食品、饮料及烟草制品专门零售：涉及7个MCC纺织、服装及日用品专门零售店：涉及26个MCC文化、体育用品及器材专门零售：涉及13个MCC医药和医疗器材专门零售：涉及2个MCC汽车、摩托车、燃料及零配件专门零售:涉及14个MCC家用电器及电子产品专门零售：涉及6个MCC五金、家具及室内装修材料专门零售：涉及11个MCC其他零售商店：5个MCC特约商户类别码的使用与管理1住宿、餐馆和休闲娱乐业MCC主要指有偿为顾客提供临时住宿服务的活动。提供长期住宿场所的活动（如出租房、公寓等），列入房地产开发经营。主要商户类别、MCC码及扣率住宿服务（旅馆、酒店等）MCC码：7011扣率：1.25%就餐场所和餐馆MCC码：5812扣率：1.25%保健及美容SPAMCC码：7298扣率：1.25%住宿业：涉及2个MCC餐饮业：涉及3个MCC休闲娱乐业：涉及20个MCC特约商户类别码的使用与管理1餐饮业MCC主要商户类别、MCC码及扣率就餐场所和餐馆MCC码:5812扣率:1.25%饮酒场所MCC码:5813扣率:1.25%快餐店MCC码:5814扣率:0.78%特约商户类别码的使用与管理1房地产与金融业MCC房地产：房地产开发企业的各项基础建设、房屋建设，并转让房地产开发项目或者销售、出租商品房的活动。金融业：银行、证券公司、保险公司信托投资公司、信托公司等。主要商户类别、MCC码及扣率一般承包商(住宅与商业楼)当铺保险销售、保险业和保险金MCC码:1520MCC码:5933MCC码:6300扣率:1.25%-80扣率:1.25%-80扣率:0.38%房地产业：涉及3个MCC金融业：涉及7个MCC55特约商户类别码的使用与管理1居民服务与商业服务MCC主要指面向社区居民提供方便的，各类智力和劳务服务行业的活动总称。主要商户类别、MCC码及扣率公用事业（水、电、煤）

MCC码：4900居民服务：涉及13个MCC商业服务：涉及23个MCC出租和租赁服务：涉及8个MCC交通运输、物流和仓储服务：涉及15个MCC信息与计算机服务：涉及5个MCC维修及其他专业服务：涉及19个MCC扣率：0.38%特约商户类别码的使用与管理1教育、卫生福利及其他政府服务MCC主要指国家、社会、私人依照国家有关规定开办的各级各类教育机构、卫生保健服务机构所开展的各类活动等。主要商户类别、MCC码及扣率中小学校（公立）MCC码：8211扣率：0%慈善和社会公益服务组织MCC码：8398扣率：0%教育：涉及7个MCC卫生：涉及10个MCC社会组织：涉及4个MCC政府服务与公用事业：涉及7个MCC特约商户类别码的使用与管理1公立医院学校政府类—需要经过公示（1）公益类商户的范围公益类商户仅适用于公立学校、公益医院、政府机关、慈善和社会公益组织以及依据国家有关规定开展的强制性各种社会保障活动。其它类型商户不得申请成为公益类商户。其它能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》的商户可纳入公益类商户。不包括：其它提供经费来源为“自收自支”的《事业单位法人证书》的商户不得纳入公益类商户。提供营业执照、民办非企业单位证书的商户一律不予认定为公益类商户。特约商户类别码的使用与管理1（2）公益类商户的认定标准政府机构类商户申请成为公益类商户，需能够提交上级政府机关批准成立的文件；公立学校申请成为公益类商户，需能够提供经费来源为“财政补助”、

“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》，且单位公章必须与《事业单位法人证书》中的举办单位保持一致。公立医院申请成为公益类商户，需能够提供经费来源为“财政补助”、

“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助的描述的《事业单位法人证书》、所有制形式为“公立”的《中华人民共和国医疗执业许可证》，且单位公章必须与《事业单位法人证书》中的举办单位保持一致。特约商户类别码的使用与管理1批发商户的分类和说明批发商户主要是指面向各类经营单位、企事业、机关批量销售生产资料和生活用品的活动，以及从事进出口贸易和贸易经纪与代理的活动。批发商户及批发业务的认定批发商可以对所批发的货物拥有所有权，也可以是代理销售商。也包括批发市场中固定摊位。批发商户的认定条件不得使用批发类MCC的商户综合零售企业的销售活动，宾馆饭店、剧场、单位的小卖部等特约商户类别码的使用与管理1批发商户的分类和说明正确设置批零兼营商户的MCC商户营业执照列举商户经营范围，有“XX行业批零兼营”字样具备批发类商户基本条件批发业务交易量占商户全部交易金额一定比例以上主要商户类别、MCC码及扣率机动车供应及零配件

MCC码：5013建筑、装潢的批发商和供应商

MCC码：5039扣率：0.78%-26扣率：0.78%-26批发类MCC涉及21个MCC特约商户类别码的使用与管理1直销类MCC的分类和说明直销商户用于产品或服务不通过固定的零售店铺和场所，而是通过销售人员（或者销售顾问、销售代表等）将产品或服务一对一的直接销售给消费者的销售活动。保险直销（5960）旅游相关服务直销（5962）门对门销售（5963）目录直销商户（5964）目录、零售兼营商户（5965）电话呼出直销（5966）电话呼入直销（5967）订阅/订购直销（5968）其他直销商户（5969）0.38%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%0.78%特约商户类别码的使用与管理12012年11月20日调整至餐娱类的共4个MCC，分别是5811（宴会承包商）、7297（按摩）、7298（保健美容）、5933（典当拍卖信托），其中5933（典当拍卖信托）的刷卡手续费按餐娱类中的房产汽车类执行。调整至一般类的共4个MCC，分别是4722（旅行社）、4733（大型景区售票）、5398（大型企业批发）、4458（烟草配送），其中5398（大型企业批发）、4458（烟草配送）的刷卡手续费按一般类中的批发类执行。调整至民生类的共15个MCC，分别是4900（公用事业）、4814（电信服务）、4899（有线电视）、3998/4112（铁路售票）、8651/9211/9222/9223/9311/9399/9400（政府服务）、5994（报亭报摊）、9402（国家邮政服务）和7523（停车场）。特约商户类别码的使用与管理1MCC使用不规范的投诉机制依据：银联《规范商户类别码使用管理规则》操作细则（银联函[2007]117号）适用范围对第一类商户中7011、5812、5813、5814等15种商户套用其他MCC类型的对第二类商户中1520、5271等4种扣率封顶的商户、百货零售等一般类商户套用其它优惠扣率或零扣率的对第三类商户中4511、4112、5542、5411、5722等5种商户套用公益类零扣率的特约商户类别码的使用与管理1MCC执行不规范的投诉、退单操作流程对“MCC不规范”商户的投诉及退单发起投诉投诉材料的提交与转递被诉商户的核实及整改“MCC整改不规范”商户的确认及退单“MCC整改不规范”商户的确认“MCC整改不规范”商户的退单公开通报特约商户类别码的使用与管理1公益类MCC入网登记自2008年7月1日起，对公益类MCC商户在全国范围内实行入网登记制度，执行《公益类MCC入网登记规则》（以下简称《登记规则》）。凡使用公益类MCC的商户，必须按照《登记规则》的要求履行登记程序进入跨行交易网络。对所有公益类商户分别执行商户入网登记制度或商户信息披露制度。特约商户类别码的使用与管理1公益类MCC入网登记规则经过登记且符合《登记规则》的使用公益类MCC的商户，视为规范使用MCC商户，银联市发委秘书处不再将相关投诉转递给相关分公司或收单机构。未经登记，或经过登记但不符合《登记规则》要求的使用MCC的商户，视为不规范使用MCC商户，按照《规范商户类别码使用管理规则》的有关规定进行处理。特约商户类别码的使用与管理