风险管理习题及答案

风险管理习题及答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1、各级异议处理员应（）登录一次企业征信异议处理子模块，查询征信中心发送给我行的系统内异议申请。A、每日B、每月C、每天D、每旬正确答案：C2、我行应严格分类管理，保证信贷资产分类的独立、连续、可靠。应严格按照规定的标准和程序进行信贷资产五级分类，建立信贷资产五级分类责任制度，明确分类职责，（）对辖内信贷资产五级分类制度的执行、信贷资产分类的结果承担责任。A、分行风险管理部分类人员B、分行风险管理部负责人C、客户经理、客户经理主管D、地区首席风险管正确答案：A3、经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（）。A、损失类B、次级类C、关注类D、可疑类正确答案：A4、下列风险应对策略是针对什么风险：“制定系统性能、容量监测和处理的方法；”A、信息科技运维环境风险B、信息科技事件管理风险C、信息科技容量管理风险D、信息科技备份管理风险正确答案：C5、总行各业务部门在确定产品研发项目时需参考本部门（）的风险意见。A、副总经理B、处室负责人C、总经理D、风险管理团队正确答案：D6、个人消费贷款按信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（）天（含）的个人贷款。A、540B、180C、240D、270正确答案：D7、某客户经过重组仍无力还款，应分类至：（）。A、关注B、正常C、可疑D、次级正确答案：C8、根据中国银保监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式。A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币正确答案：D9、重组贷款的分类档次至少在（）内不得调整。A、3个月内B、1个月内C、半年内D、1年内正确答案：C10、报送系统（）从信贷系统中抽取业务数据后，由总行科技开发中心完成报文生成、预校验、错误数据分析及数据报送等工作。A、每月B、每周C、日结时D、每日正确答案：D11、信息安全风险不包括（）。A、物理与环境安全风险B、测试风险C、信息资产管理风险D、安全事件风险正确答案：B12、我行某客户贷款为承接我行不良贷款客户贷款，则该笔贷款至少应分类为（）。A、可疑类B、关注类C、损失类D、次级类正确答案：B13、金融机构代码是企业征信系统对各金融机构业务发生单位的（）标识，是企业征信数据正常报送的必要条件。A、特殊B、重要C、唯一D、识别正确答案：C14、首次授信的一般授信业务相关主从合同的签署以及该从合同项下抵质押登记手续的办理并取得登记证明的见证方式是（）A、二级实地见证B、一级实地见证C、兼职见证D、专职见证正确答案：B15、执行区的档案应在贷款本息收回或以其他方式处置后（）个工作日内移出，转入终结区保管。A、7B、3C、10D、5正确答案：C16、质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明如下内容：（）。A、质权人与出质人已签订质押合同；由质权人委托办理质押登记B、质权人与出质人已签订质押合同C、由质权人办理质押登记D、质权人与出质人已签订质押合同；由质权人办理质押登记正确答案：D17、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、保函B、个人综合消费贷款C、银行承兑汇票D、信用证正确答案：B18、流动资金贷款管理办法规定贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、发放贷款后B、发放贷款前C、授信调查时D、贷款检查中正确答案：B19、商业银行对政策性银行的（）不受大额风险暴露监管要求的约束。A、专项金融债B、二级资本债C、次级债权D、非次级债权正确答案：D20、《企业征信系统用户管理员调整表》按信贷档案进行保管，（）。A、保存5年B、保存15年C、永久保存D、保存10年正确答案：C二、多选题（共40题，每题1分，共40分）1、授信批复通知书中属于放款审核环节无法有效确认的批复要素包括（）等，须经分行授信业务相应审批机构专职审批人或总经理确认。A、期限B、业务品种C、币种D、还款方式E、金额正确答案：ABCDE2、信贷档案按照档案介质的不同，可分为（）。A、综合档案B、电子档案C、纸质档案D、权证类档案正确答案：BC3、集中度风险管理，是指通过集中度风险（）等手段，对集中度风险进行全面、动态管理的过程。A、监测B、控制C、识别D、报告E、评估正确答案：ABCDE4、被评定为违约客户的主体评级对象，（）。A、当违约客户不再符合违约客户的标准时，在观察期满后，可直接重新进行评级B、不再进行评级C、当违约客户不再符合违约客户的标准时，在观察期满后，经违约重生认定，可转为非违约客户。D、不再符合违约客户的标准时，可直接升级为非违约客户正确答案：BC5、在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、在签订合同时，客户经理须要求借款人提供或开立本人在该笔贷款经办分行的华夏卡账户或储蓄账户用于划款、偿还贷款本息。B、合同签章须完整、清晰、有效，签章须与合同中当事人名称严格一致，合同生效日不早于批准授信的日期。C、客户经理应向合同的当事人说明合同内容，明确支付管理要求，确保客户合同签署意愿真实。D、客户经理双人与借款人、保证人（含共同还款人）、抵押人、出质人等当面签订借款合同、担保合同等法律文书，正确答案：ABCD6、信贷档案保管部门包括（）。A、营销部门B、办公室C、支行D、授信运行部正确答案：BD7、以下表述正确的是（）A、遇紧急情况，放款主管（个贷放款复核岗）可实施额度冻结。B、客户经理及主管在申报用信时发现风险预警信号的应暂停放款，C、按照我行公司、普惠、个人条线预警管理制度和流程发起预警正确答案：ABC8、实地见证级别及范围的调整需最终由（）共同审批，并承担相应责任。A、一级分行首席风险官B、风险管理部总经理C、分行分管公司业务的副行长D、派出机构负责人正确答案：AC9、通过现场调查、公示系统查询、登记机构核实等方式，确认抵（质）押物的（）是否较授信审批依据资料发生变化。若上述变化可能对抵（质）押物代偿产生不利影响，应提供由客户经理主管签字并提交授信审批部门审核同意的说明。A、所有权B、用益物权C、担保物权正确答案：ABC10、统一授信遵循“四个统一”原则，即（）A、授信形式B、授信币种C、授信客户D、授信主体E、授信对象正确答案：ABDE11、分行信贷档案保管部门负责信贷档案库房的管理，维护信贷档案的（）。A、系统B、安全C、完整D、齐全正确答案：ABCD12、公司业务非结清出库中，临时出库质押定期存单用于支取利息和还款出库可由()审批，其他公司业务非结清出库由()审批；A、风险管理部负责人B、首席风险官C、放款中心主任正确答案：AB13、在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、在动产融资统一登记公示系统中办妥登记手续后，客户经理应将登记页面打印作为放款材料归入信贷档案，登记页面中应包括登记证明编号、登记时间等信息。B、分支行动产融资统一登记公示系统操作员要准确录入登记信息，并准确录入出质人信息、质权人信息、质押财产信息等。质押财产的描述，应达到能识别出质财产的要求。C、将该登记页面和双方签章齐全的质押登记协议作为放款材料，扫描入信贷业务管理系统。正确答案：ABC14、本行应当与各级附属机构实行（）隔离。A、管理B、业务C、信息D、股权E、人员正确答案：ABCDE15、贷款业务发生额度错误、串户等问题时，错账发生单位须向（）出具《华夏银行授信业务错账冲正申请书》，按照授信业务错账冲正申请书规定的流程审批同意后提交（）进行调整处理。A、经营单位B、放款中心C、运营管理部门正确答案：BC16、以下关于保证人评级说法正确的是：（）A、对非零售客户授信批复中追加非自然人保证，可在非零售内评系统中对保证人进行单独评级。B、授信申请审批过程中的自然人保证人须进行信用评级。C、自然人为非零售客户提供保证无需评级。D、授信申请审批过程中的非自然人保证人须进行信用评级。正确答案：ACD17、卷内文件应按照（）进行分类组卷。A、文件内容的性质B、业务活动流程C、经办人员D、重要程度正确答案：ABD18、以下表述正确的是（）A、账户变更涉及的相关档案应参照放款档案管理流程归档。B、信贷系统完成放款操作后，原则上不允许变更受托支付对象等要素。C、如确因客户需要，需变更受托支付对象、金额、账户等要素的，经办单位须按照受托支付的要求收集新的商务合同等证明材料，并填写新的提款申请书，重新进行授信用途审核，审核完成后通过信贷系统账户变更流程出具《账户变更批准通知书》。D、运营管理部门依据《账户变更批准通知书》放款主管意见办理支付手续。正确答案：ABCD19、授信业务未结清时，需要以抵质押品直接归还贷款的，符合()情形的可以办理还款出库.A、以质押银行承兑汇票还款；B、以质押存单还款；C、以质押存量理财产品、结构性存款产品还款；D、以其他现金等价物还款。正确答案：ABCD20、非零售客户在符合以下（）条件的，原则上系统自动认定违约。A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上B、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上C、债务人任意贷款被核销D、我行将债务人列为破产企业或类似状态正确答案：ABC21、对新产品、新业务进行业务影响分析，（）的新产品、新业务，要制定应急预案或修订本专业相关应急预案。A、涉及账务处理、时效性要求较高B、声誉影响大C、监管关注D、运营中断会引发较大经济损失正确答案：ABCD22、我行非信贷金融资产减值实施细则适用于以下（）业务。A、拆放金融机构B、债券投资C、资产支持证券投资D、存放同业正确答案：ABCD23、分行拟在信贷系统内增设支行，需提供（）、（）和（）等申请材料的复印件。A、《营业执照》B、《税务登记证》C、《金融许可证》D、《机构信用代码证》正确答案：ACD24、非结清出库在()情形下须经专业部门/审批部门审核：A、诉讼、仲裁或不良资产处置的须经资产保全部门审核；B、正常资产转让的须经负责资产转让的部门审核；C、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批。正确答案：ABC25、集中度风险管理遵循以下原则()。A、动态管理原则B、合规性原则C、穿透性原则D、重要性原则正确答案：ABCD26、授信业务未结清时，因资产处置需要抵质押品凭证出库而不能原物返还的，符合()情形的可以办理资产处置出库。A、不良债权转让；B、办理以资抵债C、信贷资产转让；D、债务重组；E、资产拍卖处置；正确答案：ABCDE27、在个贷放款业务审核中，审核要点包括但不限于（）A、放款申请与授信审批意见要求一致；B、信贷业务管理系统影像资料与纸质资料一致；C、合同填写完整、准确，签章齐全、清晰、有效，借款合同和担保合同内容与审批结果一致；D、放款资料完整，录入信息正确；正确答案：ABCD28、见证办理抵质押登记时，实地见证岗人员见证客户经理向登记窗口递交登记资料，保管抵质押登记受理回执；在登记机关取证窗口取得登记证明并核对登记证明文件记载的（）等要素一致性，并在抵（质）押登记证明材料的正本复印件上签字。A、抵（质）押物种类B、抵（质）押物数量C、权利归属人D、以上都不是正确答案：ABC29、抵质押品凭证包括但不限于（）A、债券B、存单C、票据D、保单正确答案：ABCD30、核心系统作业中心（）、（）及其他申请材料由分行相关业务主管部门提供。A、帐户管户权B、期限C、贷款业务组机构代码D、人行征信机构代码正确答案：BCD31、根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，国别风险主要类型包括（）。A、货币风险B、转移风险C、主权风险D、宏观经济风险E、政治风险正确答案：ABCDE32、在商业银行的风险管理活动中，下列哪些环节属于风险管理流程（）。A、风险控制B、风险额度分配C、风险计量D、风险承担能力确定E、风险监测正确答案：ACE33、将（）、（）和（）相互独立，并建立规范的管理制度对三个环境进行严格管理。A、开发环境B、生产环境C、测试环境D、准生产环境正确答案：ABC34、放款前档案、放款档案、贷后管理档案和资产保全档案按（）和（）装订。综合档案结合事由按（）装订。A、形成的时间顺序B、时间顺序C、要件类、权证类、管理类类别正确答案：ABC35、以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有()。A、风险管理是商业银行实施经营战略的手段B、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力C、风险管理为商业银行风险定价提供依据D、健全的风险管理体系伟商业银行创造附加价值E、风险管理是商业银行的基本职能正确答案：ABCDE36、授信业务抵质押品凭证入库管理要求包括（）A、押品与信贷档案管理员应审核入库抵质押品凭证与信贷系统扫描件的一致性，审核代保管凭证记载要素与入库抵质押品凭证要素的一致性，根据代保管凭证的内容准确登记《华夏银行授信业务抵质押品凭证管理台账》。B、分行放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应建立《华夏银行授信业务抵质押品凭证管理台账》。台账登记的权利价值以抵质押品凭证入库时的综合价值为准。C、库内封存抵质押品凭证时应按运营管理部要求使用专用的透明封包。D、经营机构客户经理取得抵质押品凭证应及时办理入库。正确答案：ABCD37、商业银行首席风险官的职责包括（）等事项。A、根据风险偏好，组织制定风险限额。B、审批全面风险和各类重要风险的信息披露C、组织评估全面风险和各类重要风险管理状况D、组织制定风险管理政策和程序，定期进行评估E、设定商业银行风险偏好正确答案：ACD38、一级实地见证的业务范围（）。A、新授信客户信用授信项下最高额融资合同及首笔用信业务合同的签署，新授信客户一般授信最高额融资合同、（最高额）担保合同及该担保合同项下首笔用信业务合同的签署、抵（质）押登记手续的办理。B、续授信客户一般授信业务新增担保人、抵（质）押物的，对应的相关担保合同的签署以及该担保合同项下抵（质）押登记手续的办理。C、非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东及其配偶）自有的存单、他行银行承兑汇票等权利凭证质押的特别授信业务，相关质押合同的签署。D、境外（含港澳台地区）担保信贷业务法律合同文本的签署和抵（质）押登记手续的办理（我行认可的外资银行保函除外）。E、针对环节较多、操作复杂、专业性强、风险不易把控的信贷业务，根据首席风险官要求在授信业务批复通知书中明确实施一级见证的。正确答案：ABCDE39、在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、客户经理双人办理各类合同签署和抵（质）押登记手续。B、具备条件的分行，可以集中见证各类合同签署和抵（质）押登记手续。C、需要办理公证等手续的，按总行有关制度规定办理。D、采取抵押担保方式的，客户经理须双人到抵押登记管理机构与抵押人共同办理抵押登记手续，取得不动产权利证明（他项权利证明）或房屋预抵押登记证明等文件。E、采取质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续和其他质押登记、冻结手续。符合《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（国发〔2020〕18号）、《中国人民银行国家市场监督管理总局公告》（〔2020〕第23号）规定的担保类型的，应在中国人民银行征信中心）动产融资统一登记公示系统中登记质押信息。正确答案：ABCDE40、《华夏银行信贷业务实地见证管理办法》适用于（）A、线上办理抵质押登记B、非金融机构法人客户C、线上签署法律合同文本D、个人客户信贷业务正确答案：BD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、对3年期及以上中长期非特别授信业务，抵质押物的综合价值应至少覆盖到期本金及3年利息。A、正确B、错误正确答案：A2、若发生突破风险偏好的情形无需采取应对措施，直接更改风险偏好内容即可。A、正确B、错误正确答案：B3、银行的风险限额可以突破风险偏好要求。A、正确B、错误正确答案：B4、各类信贷档案中的抵（质）押品权利凭证、抵（质）押品登记凭证等权证类档案，必须在信贷业务发生当日日终前移交，A、对B、错正确答案：A5、在市场流动性正常的情况下，商业银行也可以偶尔突破大额风险暴露监管要求。A、正确B、错误正确答案：B6、注册地址与实际经营地址不一致若在授信调查报告中已体现，无须授信审批部在实地见证确认书中再行签字确认。A、对B、错正确答案：A7、实地见证应面见客户有权签字人并现场核对身份证明原件与查询结果上记载的信息是否一致。A、对B、错正确答案：A8、放款环节发现预警信息，放款审核人员可直接实施额度冻结。A、正确B、错误正确答案：B9、对无有效评级的客户不得发放贷款（不含仅有特别授信业务、专业贷款、续授信流程中正在进行评级更新，及总行认定的其他情况）。A、正确B、错误正确答案：A10、放款申请前90日内查询是否存在环境社会风险事项，如存在重大环境社会风险，应暂停放款发起预警。A、正确B、错误正确答案：A11、对无法通过信贷系统账户变更流程变更受托支付对象的，完成授信用途审核后，放款中心应手工出具《账户变更批准通知书》A、正确B、错误正确答案：A12、具备实地见证资格并协同客户经理办理实地见证业务的人员称实地见证员。A、对B、错正确答案：A13、非零售债务人（含保证人）的违约认定流程包括系统自动认定和人工认定流程。A、正确B、错误正确答案：A14、对于非零售风险暴露，在债务人层面认定违约，同一个债务人项下有一笔债项违约，则认定债务人违约；对于零售风险暴露，在债项层面认定违约，同一个债务人项下不同债项可单独认定违约。A、正确B、错误正确答案：A15、小企业信贷