供应链金融平台设计方案

供应链金融平台设计方案供应链金融平台通过信息管理、融资授信、合同签订、订单交易、平台支付、商品转移、利润分配等功能模块，实现了资金流、商流、信息流、物流的闭环管理，从而加快资金周转，确保资金安全。一、平台架构及功能（一）平台架构供应链金融平台旨在搭建开放式供应链金融，通过吸纳众多优质资金方，在真实交易背景下，以竞标形式向每笔采购订单提供高效、安全的资金支持，降低供应商融资门槛及成本，拓宽资金方营收渠道及加快资金方资金流转，提升产业链各方价值，为供应商、资金方、渠道商建立长期稳定的全链条资金供应生态，推进实现采购金融化发展。供应链金融平台以PC端网页为应用载体，轻便快捷，分别设置前端展示、资金方后台、平台后台、供应商后台、渠道商后台、企业后台。（二）平台功能1.前端展示开放式展示页面，主要包括订单信息发布、市场及行业资讯、优质资金方及供应商展示等，以便各方及时获悉采购订单信息及已准入主体。2.资金方后台融资授信：资金方通过平台可获得已参与订单的客户、供应商履约情况，并自定义设置分级动态管理和授信，提升出资科学性，降低出资风险。出资竞标：资金方可通过平台获得、查询符合自身条件的出资竞标信息及采购订单信息，参与出资竞标，根据竞标响应模板在线提交响应条件，由平台限期内评定订单出资方并发布中标公告。财务管理：资金方可通过平台查询每笔订单及所有自身出资总额、资金状态、出资期限、资金收益及出资步骤，可随时掌握资金流向，评估资金效益。合同协议：资金方中标后，由平台、供应商/渠道商、资金方以电子形式签订采购融资三方协议，开设资金共管账户，根据订单分别存储，以便及时查询。信息管理：资金方可设置、修改自身主体信息、账户信息等，对自身信息的管理。跟踪监测：实时查询当前和历史参与的采购订单状态及出资状态。数据分析：自定义生成阶段性出资及收益报表，筛选优质订单和逾期订单，帮助出资方分析评估客户信用，提升资金安全及高效流转。3.供货商后台融资服务：平台以真实采购为背景，通过后台发布融资公告，开展出资竞标。合同协议：确定出资方后，由平台、供应商/渠道商、资金方以电子形式签订采购融资三方协议，并根据订单分别存储，以便及时查询。订单交易：供货商实时查询资金状态及客户付款情况，及时开展备货供货，跟踪客户验收及及时开票，完成采购供货全流程。商品转移：根据备货供货状态，供货商及时调整商品生产状态和商品到达的仓储位置，以便客户、出资方及时了解商品状态。货款信息：供货商可在线浏览查询贷款金额、资金成本、出资方、资金状态、订单收益等信息，帮助供货商进行融资效果评估，帮助供应商科学融资、提升效益。场景服务：搭建1对N融资场景，供应商根据自身真实需求直接面对多家出资方发出资金需求，通过竞标方式确定借贷合作，签订三方协议、建立共管账户，提供全场景借贷服务。4.渠道商后台融资服务：平台以真实采购为背景，通过后台发布融资公告，开展出资竞标。合同协议：确定出资方后，由平台、供应商/渠道商、资金方以电子形式签订采购融资三方协议，并根据订单分别存储，以便及时查询。业务流程：按照平台规则设置采购业务全流程及相关方，平台审核后多方共管资金流向，相关方可查询业务流程，掌握采购供货及资金状态，实现产供销一体化闭环管理。订单交易：渠道商实时查询资金状态及客户付款情况，及时开展备货供货，跟踪客户验收及及时开票，完成采购供货全流程。利润分配：订单完成后，根据合同分配各方收益。5.企业后台融资服务：企业以真实采购为背景，经平台审核后发布融资公告，开展出资竞标。合同协议：确定出资方后，由平台、企业、资金方以电子形式签订采购融资三方协议，并根据订单分别存储，以便及时查询。订单交易：合同签订后，三方建立共管账户，企业通过平台筛选商品并下单支付，平台开展备货供货及开票。资金支付：企业可查询采购资金状态，并根据三方协议定期向出资方支付贷款及利息，向平台支付服务费。物流信息：形成采购后，企业可在平台实时查看供货状态，跟踪物流信息。二、业务流转（一）订单发布平台通过调取具有资金需求的企业采购订单，按照采购金额及成本，划分各方利润。（二）资金招标平台根据采购订单，使用模板录入订单信息，包括客户信息、采购商品、资金需求、利率、采购付款方式、供应商信息及上下游购销合同等。由平台发布出资竞标公告，由潜在竞标人参与出资竞标，限期评定出资方。（三）三方合同出资方确定后，由平台、出资方、供应商签订三方合同。（四）共管账户对每笔订单，采购相关方按照合同约定办理资金共管账户。（五）预付资金拨付出资方按照采购订单支付方式向供应商支付预付款。（六）备货发货供应商收到资金方支付的预付款后，按照订单要求进行备货发货。（七）客户确认供应商跟踪货物交付，客户验收确认后供应商开具对应发票。（八）支付尾款客户验收后，上传客户验收单至平台，通过共管账户发起尾款支付申请，平台及出资方审核后，由出资方进行付款。（九）利润分配客户验收后，平台按照合同约定通过共管账户发起利润支付申请，向出资方支付出资金额和资金收益，向平台支付平台收益。（十）指定供应商对具有资金和供货实力的供应商，为确保订单时效及资金安全，平台经过与渠道商协商，可指定此类供应商供货，签订过桥方、渠道商、平台三方协议，资金流转、监管和商品供应按照平台规则实施，提高供应效率和资金周转效率。三、风险防控（一）信息流监控资金需求、流转流程、资金竞标、采购信息、各方主体信息等全部记录于平台，各方主体可实时查看筛选、跟踪交易过程，实现信息流的可追溯。（二）资金流监控资金流转通过平台实时体现，流转过程以合同、平台记录为依据，各方透明化监控，避免流转盲区；资金划拨、利润分配依托银行系统，由多方共管账户共同管理，层层审批同意后执行，实现多方监管，杜绝支出风险。（三）物流监控平台支持备货供货、物流追踪、验收交付等全流程采购供货物流平台化跟踪，可实时掌握商品存储、物流、交付状态和物流时效异常情况，降低商品交付风险。（四）商流监控平台根据每笔订单记录从采购订单发布、资金流程过程和商品从生产到成品再到客户交付的整体由资金转化商品及所有者属性变化的过程，