2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财题库练习试卷A卷附答案

单选题（共200题）

1、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）o

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

2、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两

段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起

生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌

症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某购买的人寿保险无效

B.李某的保险金应该归属于他的大女儿

C.李某的保险金应该由他的3个子女平分

D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

【答案】B

3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

5、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工

具的是()o

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

【答案】A

6、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终

奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

【答案】B

7、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）o

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取

比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受

益人一次性领取

【答案】B

8、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清,

假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

（答案取近似数值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

9、下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当

强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】B

10、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差

【答案】A

11、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税

年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

12、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）o

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉

不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】D

13、个人理财中，收入可概括分为（）o

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

【答案】B

14、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

15、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下（）

人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较局、保险需求较局

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】C

16、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的

先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）o

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

【答案】D

17、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

18、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）

管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

【答案】A

19、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）o

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

20、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率

为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D2.3次

【答案】A

21、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市

场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

22、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,

供自己支配使用

【答案】D

23、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

24、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

25、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】B

26、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

27、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中

的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

【答案】C

28、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

29、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

30、下列说法正确的是（）o

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单,

而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金

额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】C

31、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备

一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D12个月

【答案】C

32、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况，小王的最优建议是（）o

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

33、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

34、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决

定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

【答案】D

35、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（）。

A.在试用期内被证明不符合录用条件的

B.违反用人单位的规章制度的

C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的

D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的

情况下订立或者变更劳动合同的

【答案】B

36、某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10%的情况下,

年终其价值为110。元，则货币的时问价值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

37、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

38、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】B

39、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了

风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

【答案】B

40、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

41、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险

【答案】C

42、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

43、团体保险是以团体为保险对象，以()的名义投保并由保险人

签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供

保障的保险。

A.个人

B.公司

C.集体

D.投保人

【答案】C

44、（）是最常见、最普通的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

45、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】A

46、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014

年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

47、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

48、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国

银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

【答案】A

49、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

50、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同

样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型

保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

51、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，

年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

52、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理

B.接触管理

C.客户关系价值

D.CRM

【答案】B

53、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

54、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。

某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张

10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至

1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，

客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近

似数值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

55、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

（）o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

56、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

57、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

58、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受

托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的

行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

59、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产

上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划

【答案】B

60、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般

民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】D

61、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000

元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

62、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）o

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的

期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期

限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】D

63、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）o

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉

不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】D

64、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

65、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

66、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

67、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明

书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结

果用得很放心。

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

68、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值1。万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

69、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.3.33万元.3.33万元.3.33万元

B.2.5万元.5万元.2.5万元

C.1.67万元.3.33万元.5万元

D.5万元.10万元.15万元

【答案】C

70、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

71、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

72、不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生

【答案】D

73、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错

误的是（）o

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财

师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准

或守则

【答案】C

74、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）

依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】D

75、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

76、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

()o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

77、联合及生存者年金是指()

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】D

78、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

c.cwm

【答案】C

79、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做

的是（）o

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】D

80、下列关于节税的表述错误的是（）。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

【答案】D

81、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后

每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投

资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，

假定年回报率为6%。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】C

82、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

83、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合

法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同

中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息

【答案】A

84、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

85、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（）。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分

劈

【答案】D

86、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

87、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%o

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】B

88、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

89、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

90、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）o

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可

支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

【答案】D

91、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）o

B.OWD

D.①0）@③

【答案】C

92、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

c.中央银行票据

D.企业债

【答案】D

93、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

94、中小企业融资需求特征一般具有()的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

95、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的儿子王林

D.王某的前妻

【答案】D

96、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

97、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

98、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（）,

对家庭的财务负担也（）o

A.越小；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

99、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

100、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

10k中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列

指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】A

102、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该

资产配置过去几年的实际收益率（）o

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

103、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

104、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

（）o

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

105、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

106、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

107、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

108、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若该债券目前市价

为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

109、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.息।原期

【答案】B

110、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

111、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

112、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】D

113、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法

中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

114、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

115、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他

人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

【答案】B

116、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】B

117、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

118、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）o

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

119、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B,小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

120、某工程承包作业50006，计划每平方米单位用工5个工日，

每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为

120%。计划平均人数为（）。（保留整数）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

121、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】C

122、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的

是()。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定："遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受”

【答案】B

123、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是

()o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

124、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告

和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委

员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

125、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）

10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为

12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】A

126、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

127、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是

（）o

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、

相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求

产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必

须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产

品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转

移方式

【答案】C

128、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年

投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云

()o

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】B

129、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

130、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均

收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨

胀率上加上（）个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

131、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公

司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的

信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行

条件宽松

【答案】C

132、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入

3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

133、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做

的是()o

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】D

134、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是()o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

135、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

136、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】D

137、根据《民法典》的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承

【答案】A

138、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

139、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但

教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储

基田O

A.小学1年级

B.小学4年级

C.小学6年级

D.初中1年级

【答案】B

140、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过

（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

141、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

【答案】A

142、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协

商的条款是（）O

A.无效条款

B.附加条款

C.免责条款

D.格式条款

【答案】D

143、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作()o

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

144、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税

完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是

()万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

145、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以被保险人的实际损失为限

B.以投保人的保险金额为限

C.以保险责任范围内的损失发生为前提

D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】B

146、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为

（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

147、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）

依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】D

148、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质

标准的最少净资产（）万元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

149、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

150、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】A

151、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

152、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

153、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.明确服务对象的背景信息和初步需求

D.明确服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

154、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定,

老张属于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】B

155、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）o

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中

可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优

势

C.间接性

D.相对的分散性

【答案】D

156、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

()o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

157、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育

的各阶段最高存款额是()万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

158、我国对保险人的告知形式采用（）方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明

【答案】C

159、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特

征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极

低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很

低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

【答案】B

160、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投

资规划方案主要环节的是（）o

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置

【答案】C

161、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

162、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工

作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士

学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业

务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小

王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税

价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

163、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新,

不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存

比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

164、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是（）。

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

165、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

166、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关

系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】D

167、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确

的是()o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

168、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工

具中的是（）o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】D

169、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

170、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分

别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1