2023年初级个人理财真题模拟汇编（共807题）

2023年初级个人理财真题模拟汇编

（共807题）

1、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）«（多选题）

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

试题答案：A.D

2、在理财规划中，客户的经济目标包括（）。（多选题）

A.投资规划

B.子女教育与养老投资规划

C.现金与债务管理

D.家庭财务保障

E.税务规划

试题答案：A,B,C,D,E

3、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）»（多选题）

A.机关法人

B.社会团体法人

C.企业法人

D.事业单位法人

E.集体单位法人

试题答案：A,B,C,D

4、个人经常项目项下外汇收支分为（）。（单选题）

A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.清算外汇收支和双边外汇收支

C.贸易收支、劳务收支和单方面转移

D.自由外汇收支和记账外汇收支

试题答案：A

5、期货交易的主要制度有。。（多选题）

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

试题答案：A,B,C,D,E

6、银行开展的黄金业务的种类有（）。（多选题）

A.实物黄金

B.黄金基金

C.黄金T+D

D.金币

E.纸黄金

试题答案：A,B,C,D,E

7、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）（单选题）

A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用

C.理财师应更多地关心客户的需求

D.告知客户理财师是以客户为中心的

试题答案：D

8、大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，其基本原因是（）.（单选题）

A.期限短

B.面额固定

C.流动性强

D.利率高

试题答案：C

9、根据《中华人民共和国物权法》，下列财产可以抵押的有（）。（多选题）

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.建设用地所有权

C.依法被查封、扣押、监管的财产

D.建筑物和其他土地附着物

E.生产设备、原材料、半成品、产品

试题答案：A,D,E

10、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求

的抗辩权是（）。（单选题）

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

试题答案：B

11、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并

于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。（单选题）

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

试题答案：D

12、刘先生在工商银行存入1年期定期存款3万元，已知年利率为2.75%,则1年后本息和为

（）万元。（单利计息）（单选题）

A.0.0825

B.2.0825

C.3.0825

D.3.1825

试题答案：C

13、在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。（单选题）

A.信托生效之日

B.签订信托合同之日

C.信托终止之日

D.受托人指定受益人之日

试题答案：A

14、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。（单选题）

A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升

B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨

D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

试题答案：C

15、下列不属于古玩投资特点的是（）»（单选题）

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

试题答案：C

16、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）«（单选题）

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

D.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

试题答案：B

17、下列关于制定理财规划方案的说法错误的是（）。（单选题）

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，是真正

符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划

方案，两者的选择上主要是由理财师决定的

D.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

试题答案：C

18、（）被称为金边债券。（单选题）

A.企业债券

B.政府债券

C.公司债券

D.公募债券

试题答案：B

19、下列关于货币时间价值的计算，正确的是。。（多选题）

A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10月24日到期（共

60天）,则到期时的本利和是10083元

B.本金现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终

值是2480元

C.年利率为8乐按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为2563元

E.年利率为8%,复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

试题答案：B,C,D

20、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包

括（）。（单选题）

A.与客户交谈

B.家庭资产调查问卷

C.向客户的朋友打听

D.风险测评问卷

试题答案：C

21、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。（多选题）

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

试题答案：A,C.D

22、一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者

所得到的实际收益率（）。（单选题）

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比；越低

D.正比：越低

试题答案：C

23、在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。（多选题）

A.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、

自然

B.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面

有所准备

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

试题答案：A,B,C,D,E

24、下列具有基金代销业务资格的有O。（单选题）

A.证券公司

B.证券投资咨询机构

C.专业基金销售机构

D.以上都是

试题答案：D

25、以下各项不属于个人资产负债表中的流动资产的是（）.（单选题）

A.银行存款

B.房地产

C.股票

D.债券

试题答案：B

26、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（）。（多选题）

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

试题答案:A,B,C,D

27、下列属于资本市场的有（）。（多选题）

A.商业票据市场

B.股票市场

C.中长期公司债市场

D.中长期国债市场

E.同业拆借市场

试题答案：B,C,D

28、货币市场基金的资产主要投资于O。（多选题）

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

试题答案：A,B,C,D

29、《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产，可以抵押的有（）。

（多选题）

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.依法被查封、扣押、监管的财产

D.建设用地所有权

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

试题答案：A.B.E

30、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，5年后顾先

生可以从银行取出（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.1204

B.1106

C.1104

D.1100

试题答案：C

31、含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（）的家庭。（单选题）

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

试题答案：A

32、某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%,该

预期股利的现值为（）元。（单选题）

A.17

B.26

C.18

D.25

试题答案：B

33、某金融资产年利率为12%,按季复利计•息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取

近似数值）（单选题）

A.12.55%

B.12.65%

C.12.50%

D.12.60%

试题答案：A

34、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。（单选题）

A.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

B.公司型基金具有法人资格

C.投资者对基金运用没有发言权

D.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

试题答案：C

35、（）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。（单选题）

A.外汇投资账户

B.外汇储蓄账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

试题答案：A

36、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）«（单选题）

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

试题答案：A

37、张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5%,期限3年。3年后获

得的收益为（）万元。（按年复利计息）（答案取近似数值）（单选题）

A.6.37

B.5.66

C.5.54

D.6.30

试题答案：D

38、下列属于了解客户的方法的有（）（多选题）

A.开户资料

B.电话

C.调查问卷

D.面谈沟通

试题答案：A,B,C,D

39、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。（单选题）

A.保守秘密

B.勤勉尽耿、专业胜任

C.平等自愿

D.正直守信、客观公正

试题答案：C

40、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）。（单选题）

A.价内期权和价外期权

B.欧式期权和美式期权

C.看跌期权和看涨期权

D.实值期权和虚值期权

试题答案：B

41、对投资者而言，购买人民币债券型理财产品面临的最大风险来自（）。（多选题）

A.利率风险

B.信用风险

C.集中投资风险

D.汇率风险

E.流动性风险

试题答案：A,D,E

42、假设年利率为5%,张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得

到（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

试题答案：B

43、证券投资基金的收益不包括（）（单选题）

A.证券买卖差价

B.红利收入

C.债券利息

D.债券本金

试题答案：D

44、债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的有（）。（多选题）

A.建筑物和其他土地附着物

B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.交通运输工具

试题答案：A,B,C,D,E

45、下列不属于税务规划目标的是（）。（单选题）

A.财务自由

B.减轻税负

C.达到整体税后利润最大化

D.合理避税

试题答案：D

46、开放式基金的特点不包括（）o（多选题）

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

试题答案：A,E

47、期初年金与期末年金的换算关系成立的有（）。（多选题）

A.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍

B.期末年金终值等于期初年金终值的1/（1+r）倍

C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

试题答案：B,C.D

48、国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准

利率之一。（单选题）

A.错

B.对

试题答案：B

49、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是。。（单选题）

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

试题答案：D

50、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）o（单选题）

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关

试题答案：B

51、下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。（单选题）

A.每期私募债券的投资者合计不得超过200人

B.为保证私募债安全性。私募债须强制担保

C.发行规模不受净资产的40%的限制

D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业

试题答案：B

52、高先生用10000元进行投资，年利率为8%,期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后

终值为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.12682

B.12635

C.12564

D.12640

试题答案：A

53、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩

奖。从业人员小张的客户小刘的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合

比重为40机小张为了增加业绩，建议小刘再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操

守，小张的行为（）o（单选题）

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉正直守信准则

D.违反了专业胜任准则

试题答案：B

54、LOF和ETF的不同点有（）。（多选题）

A.套利操作方式和成本不同

B.适用的基金类型不同

C.收益不同

D.交易币种不同

E.参与的门槛不同

试题答案：A,B.E

55、公募证券发行的特征是（）o（单选题）

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

试题答案：D

56、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。（单选题）

A.可撤销条款

B.格式条款

C.委托代理条款

D.无效条款

试题答案：B

57、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

（单选题）

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

试题答案：D

58、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后

的股利为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

试题答案：D

59、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。（单选题）

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

试题答案：C

60、下列不符合期货交易制度的是（）o（单选题）

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

试题答案：B

61、根据商业银行法和银行章程的规定，商业银行总行向人行拨付营运资金总和，不得超过总行

基本金总额的（）o（单选题）

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

试题答案：A

62、下列关于保险业务表述正确的有（）。（多选题）

A.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同

B.银行代理保险业务可以为商业银行带来中间业务收入

C.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能

D.利用保险产品不可以避税

E.银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

试题答案：A,B,C,E

63、基金具有“活期储蓄”之称，可以随时申购、赎回，具有非常好的便利性和流通性。（）（单

选题）

A.货币市场

B.股票型

C.债券型

D.混合型

试题答案：A

64、与普通的保障型保险产品相比，下列不是投连险特点的是（）。（单选题）

A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

B.保费中含有投资保费

C.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

D.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

试题答案：D

65、理财规划服务合同宜采用（）。（单选题）

A.头形式

B.协商形式

C.默示形式

D.书面形式

试题答案：D

66、债券型理财产品的特点包括。。（多选题）

A.产品结构复杂

B.投资风险小

C.客户预期益稳定

D.市场认知度高

E.目标客户风险承受力高

试题答案：B,C,D,E

67、商业银行以低于成本的销售费用销售基金时，中国证监会（）。（多选题）

A.依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚

B.对基金销售机构作出责令其改正，单处或者并处警告、3万元以下罚款的处罚

C.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、3万元以下罚款的处罚

D.情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务

E.构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任

试题答案：B,C,D,E

68、李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%,则李先生能实

现以下哪些理财目标？（）（多选题）

A.20年后积累40万元的退休金

B.10年后积累18万元的子女教育金（读4年大学费用）

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累75万元用于购车

E.以上目标均能实现

试题答案：A,B.D

69、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。（单选题）

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

试题答案：A

70、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，正确的处理是（）。

（单选题）

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.按照通常理解予以解释

C.作出不利于提供格式条款一方的解释

D.按照字面理解予以解释

试题答案：C

71、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述中，错误的是（）。（单

选题）

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条

款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

试题答案：D

72、理财师进行财务规划的基本假设是（）。（单选题）

A.个人的财务资源是有限的

B.财务资源的分配方式是多样的

C.客户都是理性的

D.客户对理财师都是信任的

试题答案：A

73、债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有（）o（多选题）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.仓单、提单

E.应收账款

试题答案：A,B,C,D,E

74、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）。（单选题）

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场金融工具；国债；基金；股票

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

试题答案：C

75、下列选项中，不属于期货合约特征的是（）o（单选题）

A.标准化合约

B.履约大部分通过对冲方式

C.合约的价格没有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

试题答案：C

76、下列选项中属于金融市场客体的是（）。（单选题）

A.会计师事务所

B.同业拆借

C.居民个人

D.金融机构

试题答案：B

77、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30

万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。（单选题）

A.稳定期

B.成长期

C.成熟期

D.形成期

试题答案：B

78、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他

的银行卡中作了记录，则下列表述中，正确的是（）。（单选题）

A.该投费者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是凭证式国债.可以上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

试题答案：D

79、下列不属于金融期权的要素的有（）（单选题）

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.执行价格

D.期权合同签订日

试题答案：D

80、下列关于保险代理人的说法正确的有（）。（多选题）

A.保险代理人在办理保险业务活动中不得隐瞒与保险合同相关的重要情况

B.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

C.保险代理人在代理权过期的情况下代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

E.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

试题答案：A,B,D,E

81、下列金融工具属于衍生品的有（）。（多选题）

A.备用信用证

B.金融期权

C.贷款承诺

D.金融期货

E.互换

试题答案：B,D,E

82、债券价格的发行方式。（）（多选题）

A.发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行

B.秘密发行和公开发行

C.发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行

D.发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行

试题答案：A,C,D

83、GDP是指（）。（单选题）

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.国民收入

D.国民生产净值

试题答案：B

84、理财产品按照风险分类有（）。（多选题）

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.局风险产品

D.较高风险产品

E.中等风险产品

试题答案：A,B,C,D,E

85、下列关千基金赎回的说法中，不正确的是。。（单选题）

A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则

C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺

延赎回的方式

D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选择，则视同非顺延赎回

试题答案：B

86、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。（单选题）

A.资产规模

B.性别

C.年龄

D.区域

试题答案：A

87、银行代理理财产品销售的基本原则有（）.（多选题）

A.适当性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

试题答案：A,D

88、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。（单选题）

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款

D.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款

予以说明

试题答案：C

89、（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外

汇收支的账户。（单选题）

A.经常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

试题答案：D

90、关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。（单选题）

A.一般来说，退休职工养老收入主要来源有：子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储

蓄投资

B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和

相应的储蓄、投资计划

C.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休

收入的不足

试题答案：A

91、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）o（单选题）

A.债券的价格与收益率呈反向关系

B.债券的期限越长，利率风险越高

C.零息债券的到期收益率为零

D.债券的期限越长，收益率越高

试题答案：C

92、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服

务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）.（单选题）

A.理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄

B.私人银行业务服务内容最为全面.除了提供金融产品外.更重要的是提供全面的服务

C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

试题答案：C

93、下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）o（单选题）

A.三年期国债

B.企业可转换债券

C.股票

D.银行短期贷款

试题答案：D

94、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）秒钟

的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（单选题）

A.10

B.15

C.8

D.5

试题答案：D

95、下列选项中，属于间接融资工具的是（）。（单选题）

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据

试题答案：D

96、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于（）。（单选题）

A.准客户的开拓环节

B.执业活动的各个方面和各个环节

C.为被保险人投保方案的设计环节

D.对投保人风险的分析与评估环节

试题答案：B

97、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）o（单选题）

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可以赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

试题答案：C

98、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。（单选题）

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先确定特定的发行对象，向社会公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

试题答案：A

99、下列属于无效合同的有（）（多选题）

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B.因重大误解订立的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

试题答案：A,C,D

100、下列不属于财产保险的是（）。（单选题）

A.责任保险

B.保证保险

C.信用保险

D.分红保险

试题答案：D

101、现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（）。（单选题）

A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

B.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

D.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

试题答案：C

102、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。（单选题）

A.家庭短期理财目标

B.家庭资产、负债情况

C.家庭储蓄额度

D.家庭收入、支出金额

试题答案：A

103、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）»（单选题）

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提

钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银

行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人

有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

试题答案：B

104、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产

为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。（多选题）

A.卖出看跌期权

B.买入看跌期权

C.卖出看涨期权

D.买入看涨期权

E.卖出金融期货

试题答案：A.D

105、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际

情况进一步细分。（单选题）

A.六个

B.五个

C.四个

D.三个

试题答案：B

106、一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。（多选题）

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.居民收入下降

E.土地供给减少

试题答案：A.E

107、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3乐按1.4倍利率上

浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

试题答案：C

108、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。（单选题）

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

试题答案：A

109、下列关于基金销售机构从事基金销售活动，不得存在（）情形（多选题）

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金；

D.承诺利用基金资产进行利益输送；

试题答案：A,B,C,D

110、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（）。（多选题）

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规

定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员

行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的

人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质

的要求

试题答案：A,B,C,D

111、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）.（多选题）

A.后付年金

B.即付年金

C.普通年金

D.先付年金

E.永续年金

试题答案:A,B,C,D

112、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年

后的股利为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

试题答案：D

113、金融衍生品市场的功能包括（）。（多选题）

A.提高交易效率

B.提高投资收益

C.转移风险

D.优化资源配置

E.价格发现

试题答案：A,C,D,E

114、下列关于债券的说法错误的是（）。（单选题）

A.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

B.债券的可赎回条款对发行者不利

C.投资国债可以享受税收优惠

D.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

试题答案：B

115、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）»（单选题）

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

试题答案：B

116、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）.（单选题）

A.美元/盎司

B.美元/克

C.人民币元/两

D.人民币元/克

试题答案：D

117、按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交

易工具的是（）。（单选题）

A.期权

B.股指期货

C.期货

D.利率互换

试题答案：D

118、分析客户财务现状，对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭

财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分。（）（多选题）

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

试题答案：A,B,C,D

119、下列关于股票价格指数的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标

D.股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的

试题答案：A

120、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%,那么，在

第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.12

B.10

C.13

D.11

试题答案：A

121、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责任。（单选题）

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.投保人

试题答案：C

122、理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMA.RT原则。（）（多选题）

A.理财目标要具体明确（Specific）

B.理财目标必须是可以量化和检验的（MeasuraBle）

C.理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable）,实事求是（Realistic）

D.理财目标要有时限和先后顺序（Time—binding）

试题答案：A,B,C,D

123、某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为12个月。产品说明书

明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益

的投资风险，这款理财计划是（）。（单选题）

A.保证收益理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

试题答案：C

124、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（）。（单选题）

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划

方案，两者的选择主要是由理财师决定的

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真

正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

试题答案：B

125、下列关于基金子公司产品特征的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

试题答案:A,B,C,E

126、假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10%,按复利计算，那么他现

在至少需要投资（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.621000

B.908000

C.1610000

D.730000

试题答案：A

127、下列属于产品目标客户信息的是（）。（多选题）

A.资金门槛和最小递增金额

B.客户赎回权

C.产品发行地区

D.客户风险承受能力

E.客户资产规模

试题答案：A,C,D,E

128、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。（多选题）

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

试题答案:A.C.E

129、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。（单选题）

A.高风险低收益

B.变现性相对较差

C.流动性差

D.价值升值效应

试题答案：A

130、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属

公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。（单选题）

A.外管局

B.证监会

C.银监会

D.商务部

试题答案：A

131、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。（单选题）

A.仓单、提单

B.汇票、支票、本票

C.应收账款

D.名誉权

试题答案：D

132、下列关于人身保险叙述正确的有（）»（多选题）

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故。由保险人依照合同约定承担给

付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

试题答案：A,B,C,D,E

133、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供

的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。（单选题）

A.50

B.300

C.100

D.200

试题答案：D

134、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业

务的单位或个人是（）o（单选题）

A.保险公估人

B.保险受益人

C.保险代理人

D.保险经纪人

试题答案：C

135、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时.，正确的做法是（）。

（单选题）

A.擅自变更基金的发售日期

B.采取送实物的方式销售基金

C.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

D.采取抽奖的方式销售基金

试题答案：C

136、终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。（单选题）

A.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小

D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

试题答案：A

137、以下属于信托的特点的有（）。（多选题）

A.经营方式灵活、适应性强

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.财产权利主体与利益主体相分离

E.是以信任为基础的财产管理制度

试题答案：A,B,C,D,E

138、以下关于金融期权的说法错误的是（）。（单选题）

A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权口才能执行期权

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权

C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利

试题答案：D

139、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。（单选题）

A.经济增长

B.心理认知

C.货币时间价值

D.通货紧缩

试题答案：D

140、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。（单选题）

A.理财规划

B.投资收入

C.财务资源

D.工资薪金

试题答案：C

141、在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。（多选题）

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.房产投资

E.基金定投

试题答案：A.B.E

142、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管

理。年度总额分别为每人每年等值（）。（单选题）

A.1万美元

B.5万美元

C.1万人民币

D.5万人民币

试题答案：B

143、私人银行业务的特征不包括（）。（单选题）

A.准入门槛高

B.重视客户关系

C.综合化服务

D.客户可获得的收益高

试题答案：D

144、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）o（单选题）

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券的价格下降

试题答案：C

145、家庭成熟期的收入与支出表现为（）。（单选题）

A.支出随家庭成员增加而上升

B.支出随家庭成员固定而趋于稳定

C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

D.收入以理财收入为主

试题答案：C

146、债券型理财产品的特点包括（）«（多选题）

A.产品结构复杂

B.投资风险小

C.客户预期益稳定

D.市场认知度高

E.目标客户风险承受力高

试题答案：B,C,D,E

147、在中国，目前商业票据的主要投资者不包括（）。（单选题）

A.个人投资者

B.保险公司

C.商业银行

D.非金融企业

试题答案：A

148、一般而言，房地产投资的特点包括（）。（多选题）

A.价值升值效应

B.变现性较差

C.变现性较好

D.财务杠杆效应

E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

试题答案：A,B,D,E

149、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。

（多选题）

A.应收账款

B.可以转让的基金份额

C.汇票

D.债券

E.提单

试题答案：A,B,C,D,E

150、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

试题答案：A,B,C,D,E

151、（）业务的服务对象主要是高净值客户。（单选题）

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

试题答案：C

152、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。（单选题）

A.律师事务所

B.证券承销商

C.信用评级机构

D.会计师事务所

试题答案：B

153、关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是（）。（单选题）

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真

正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划

方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

试题答案：C

154、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借

款2000万元，借款年利率为9%,这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.5675.34

B.5213.25

C.5518.22

D.5781.65

试题答案：C

155、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银

行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财

服务的要点在于（）。（单选题）

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

试题答案：A

156、财产传承规划中，财富分配的内容有（）。（多选题）

A.税务安排

B.教育计划

C.投资规划

D.遗产分配

E.家庭收支管理

试题答案：A.D

157、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。（单选题）

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.国资委

试题答案：B

158、商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化顾问服务。（单选题）

A.财务分析、财务规划、投资建议

B.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

C.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

D.财务目标确认、基础规划、绩效评估

试题答案：A

159、保单利益不确定的保险产品有。。（多选题）

A.分红型人身保险产品

B.万能型人身保险产品

C.投资连结型人身保险产品

D.变额型人身保险产品

E.非预定收益型投资保险产品

试题答案：A,B,C,D,E

160、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）

元。（单选题）

A.93100

B.100000

C.100310

D.103100

试题答案：B

161、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开

放式基金的申购和赎回价格。（单选题）

A.基金存续期间

B.基金单位净值

C.基金份额

D.基金总规模

试题答案：B

162、短期政府债券的特征包括（）。（多选题）

A.违约风险小

B.面额大

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

试题答案：A.D.E

163、关于期权，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

D.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

E.对期权买方来说，欧式期权比关式期权更灵活

试题答案：A.C.D

164、不同货币市场的理财产品特点不同。其中（）是银行储蓄的良好替代品。（单选题）

A.货币市场基金

B.人民币理财产品

C.信托产品

D.股票

试题答案：A

165、家庭财务现状综合分析包括（）。（多选题）

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

试题答案：A,B,C,D,E

166、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约

最本质区别是（）。（单选题）

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同

试题答案：A

167、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（）。（多选题）

A.高流动性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

E.保值增值性

试题答案：B,C,D,E

168、下列关于个人独资企业的说法中错误的是（）（单选题）

A.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依

法以家庭共有财产对企业债务承担有限责任

D.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权

人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

试题答案：C

169、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。（单选题）

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

试题答案：C

170、下列关于可赎回债券的说法中，不正确的是（）.（单选题）

A.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行入

选择赎回权的价值

C.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值

试题答案：A

171、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该

投资项目有效年利率为（）。（单选题）

A.10.20%

B.2.01%

C.12.50%

D.10.38%

试题答案：D

172、商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有（）o（多选题）

A.将理财业务作为高息揽储的手段

B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售

C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.销售的理财计划不能独立测算

E