2020年8月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

0567820208

1、【单选题】中央银行与银监会之间的监管合作事项包括（）

发行货币

信息共享

A:

经理国库

B:

制定汇率

C:

答D:案：B

解析：中国人民银行与银监会之间的监管合作：（1）信息共享；（2）检查建议；（3）

共同制定特定事项的规则。

2、【单选题】《商业银行法》的立法目的不包括（）

保护存款人合法利益

维护金融市场秩序

A:

保护商业银行合法利益

B:

维护商业市场秩序

C:

答D:案：D

解析：《商业银行法》的立法目的：(1)保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；

(2)规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；(3)维护金融市场秩序；(4)促进经济发

展。

3、【单选题】下列有关外国银行代表处描述正确的是（）

不得从事经营性业务

行为产生的责任自行承担

A:

其各项活动依靠自律监管

B:

其设立无须银监会审批

C:

答D:案：A

解析：外国银行代表处不得从事经营性业务，其行为所产生的民事责任由其所代表的外

国银行承担。P78

4、【单选题】信托公司运用固有财产经营的业务称为（）

委托业务

A:

固有业务

保管业务

B:

托管业务

C:

答D:案：B

解析：固有业务：信托公司运用固有财产经营的业务称为固有业务。固有资产状况和流

动性良好、符合监管要求,是开展各类信托业务的前提条件。

5、【单选题】与商业银行相比，下列不属于财务公司特点的是（）

主要经营批发性金融业务

不办理小宗存贷款业务

A:

服务对象主要是外资企业

B:

不开立私人账户

C:

答D:案：C

解析：(1)财务公司主要经营批发性金融业务，其服务对象主要是大企业、大公司和公司

集团，不开立私人账户，不办理小宗存款、贷款。(2)财务公司注册资本额较少、人员精

干、机构小、业务活、服务优良。所以财务公司可以弥补一般商业银行的不足。

6、【单选题】《商业银行法》规定企事业单位可以在商业银行开立多少个办理日常转帐结算

和现金收付的基本账户?（）

一个

二个

A:

三个

B:

四个

C:

答D:案：A

解析：根据商业银行法,企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办

理日常转账结算和现金收付的账户。

7、【单选题】活期存款是指（）

无期限限制，存款人可以随时提取的存款

无期限限制，存款人需预约提取存款

A:

有期限限制，存款人可以随时提取的存款

B:

有期限制，存款人需预约提取存款

C:

答D:案：A

解析：活期存款是无期限限制,存款人可以随时提取的存款。

8、【单选题】下列有关无人继承存款的描述正确的是（）

群众团体职工的存款收归团体所有

国家机关职工的存款收归国家所有

A:

集体所有制企业职工的存款收归国家所有

B:

全民所有制企业职工的存款收归企业所有

C:

答D:案：B

解析：无人继承财产。无法定继承人又无遗嘱的，经公证部门证明，暂按财政部门的规

定办理。全民所有制企业事业单位、国家机关、群众团体的职工的存款，上缴财政部门收

归国有；集体所有制企业单位的职工的存款，转为集体所有。此项上缴国库或转归集体

所有的存款都不计息。P147

9、【单选题】贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的贷款形式叫（）

担保贷款

保证贷款

A:

票据贴现

B:

信用贷款

C:

答D:案：C

解析：票据贴现贷款是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,向贴现客户贷出现金的

一种特殊贷款形式。

10、【单选题】有权决定减息、免息的机构是（）

国务院

中央银行

A:

财政部

B:

商业银行

C:

答D:案：A

解析：有权决定减息、免息的机构是国务院。

11、【单选题】下列可以作为保证人的主体是（）

国家机关

学校

A:

企业法人

B:

医院

C:

D:

答案：C

解析：不可以作为保证人的有:①国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府

或者国际经济组织贷款进行转贷的除外;②学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单

位、社会团体不得为保证人;③企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人

的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。

12、【单选题】我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的（）

0.05

0.1

A:

0.15

B:

0.2

C:

答D:案：D

解析：《担保法》中对定金的比例有所限制，不得超过主合同标的额的20%，在法定限制

之下定金的具体数额可以由当事人约定。

13、【单选题】直接投资、证券投资属于（）

经常项目

单方转移

A:

资本项目

B:

贸易收支

C:

答D:案：C

解析：资本项目，是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资

本转移、非生产及非金融资产的收买或放弃、直接投资、证券投资、衍生产品投资及贷款

等。

14、【单选题】我国外汇担保的审批机关是（）

国家外汇管理局

商务部

A:

中国人民银行

B:

国务院

C:

答D:案：A

解析：本题考核外汇担保的审批机关，教材第九章第221页，外汇担保的监管程序1）审

批。审批机关是国家外汇管理局。其中为境内内资企业和为外商投资企业提供1年期内

（含1年）的对外担保，由担保人报其所在地省、自治区、直辖市、计划单列市或经济特

区外汇管理分局审批；为外商投资企业提供1年期以上（不含1年）和为境外机构提高对

外担保，由担保人报其所在地省、自治区、直辖市、计划单列市或经济特区外汇管理分局

初审后，由该外汇管理分局转报国家外汇管理局审批。2）外汇担保合同的登记。经外汇

局批准后，担保人应当与债务人、被担保人订立书面合同，并到所在地的外汇局办理担保

登记手续。非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起15天内到所在地的

外汇局进行登记。履行担保合同所需支付的外汇，须经所在地的外汇局核准汇出，并核减

担保余额及债务余额。金融机构提供对外担保实行按月定期登记制，在每月的15天内填

写《对外担保反馈表》，上报上月担保债务情况。外汇担保人未经批准擅自出具对外担

保，或在无需审批时未办理登记手续的担保合同，依据现行外汇监管规章的规定，不具有

法律效力。此时，实务操作中一般要求担保人按照缔约过失原则承担相应的赔偿责任。同

时外汇管理机关可以根据情节，给予警告、通报批评、暂停或撤销担保人对外担保业务行

政处罚。

15、【单选题】人民币汇率定值的基础是（）

黄金

商品价值

A:

美元

B:

发行量

C:

答D:案：B

解析：人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。人民币汇率定值的基础，从

一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。

16、【单选题】中国人民银行规定使用ATM机取款的上限是人民币（）

5000元

10000元

A:

15000元.

B:

20000元

C:

答D:案：D

解析：中国人民银行规定使用ATM机取款的上限是人民币20000元。

17、【单选题】准贷记卡的透支期限最长为（）

30天

60天

A:

90天

B:

120天

C:

D:

答案：B

解析：【答案解析】准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低

于其当月透支余额的10%。

18、【单选题】按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司的股票可分为国有股、法人

股和（）

个人股

普通股

A:

社会公众股

B:

人民币普通股

C:

答D:案：C

解析：本题考查股票的分类。（1）从公司法的角度，按股东承担风险程度和享有权利的

不同，可将股票分为普通股和优先股。（2）按照投资主体及资金来源的不同，我国上市

公司的股票可分为国有股、法人股和社会公众股。（3）我国证券市场中按照股票的投资

对象及定价币种的不同可以将股票分为人民币普通股、境内上市外资股和境外上市外资

股。

19、【单选题】股票发行采用代销方式的,代销期限届满，发行失败的法定标准是向投资者

出售的股票数量未达到拟公开发行股票数的（）

0.6

0.7

A:

0.8

B:

0.9

C:

答D:案：B

解析：《证券法》第三十五条规定,股票发行采用代销方式,代销期限届满,向投资者出售

的股票数量未达到拟公开发行股票数量70%的,为发行失败。

20、【单选题】某公司董事长在其公司公布业绩不佳的财务报告前，卖空其所持本公司的股

票，此行为是（）

内幕交易

正常交易

A:

操纵市场

B:

欺诈客户

C:

答D:案：A

解析：内幕交易是指内幕人员根据内幕消息买卖证券或者帮助他人，违反了证券市场"公

开、公平、公正"的原则，严重影响证券市场功能的发挥。

21、【单选题】我国公司在境内发行的可转换债券，其基准股票为（）

A股

B股

A:

H股

B:

T股

C:

答D:案：A

解析：基准股票又称正股，是指债券持有人可以将债券转换成的发行公司的某类股票。发

行公司就中国而言，则有A股、B股等多种形式。我国在境内发行的可转换债券，其基准

股票为A股；在境外发行的可转换债券，其基准股票通常为H股。

22、【单选题】1868年11月组建的“海外和殖民地政府信托投资”是（）

世界上第一家投资公司

世界上第一家信托公司

A:

世界上第一只基金

B:

世界上第一家融资公司

C:

答D:案：C

解析：世界上第一个公认的证券投资基金“海外及殖民地政府信托”于1868年在英国诞

生。

23、【单选题】公募基金是指（）

向社会大众募集设立的基金

向社会大众公开募集设立的基金

A:

向不特定投资人募集设立的基金

B:

向特定投资人公开募集设:立的基金

C:

答D:案：B

解析：公募基金是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为主要投资对象的证

券投资基金,以大众传播手段招募,发起人集合公众资金设立投资基金,进行证券投资。

24、【单选题】通过买卖期货合约，期货交易的最终目的是（）

减少交易手续费

转移商品所有权

A:

B:

为了获取履约保证金

回避现货价格风险

C:

答D:案：D

解析：期货交易的最终目的不是商品所有权的转移,而是通过买卖期货合约,回避现货价格

风险。

25、【单选题】根据交易品种,期货交易可以分为两大类，它们是（）

商品期货和实物期货

商品期货和金融期货

A:

能源期货和货币期货

B:

股指期货和利率期货

C:

答D:案：B

解析：根据交易品种的不同,期货交易可分为两大类:商品期货和金融期货。

26、【问答题】简述金融租赁的主要形式。

答案：(1)自营租赁。(2)售后回租租赁。(3)转租赁。

27、【问答题】简述存款法律关系的特点。

答案：(1)存款合同为实践性合同。(2）根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转

移。(3)存款关系存续的时间比较灵活。(4)存款法律关系的具体内容依具体存款类型而

定。

28、【问答题】简述人民币汇率定值管理主要考虑的因素。

答案：(1)货币购买力。(2)换汇成本。(3)侨汇利益。(4)市场供求关系。

29、【问答题】简述期货交易的主要特征。

答案：(1)期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行。(2)期货合约是期货交易

所制订[的标准化合约。(3)实物交割率低。(4)期货交易实行保证金制度。(5)期货交易所

为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约风险很小。

30、【问答题】试述我国商业银行法规定银行经营分业限制的原因。

答案：我国商业银行法限制银行从事信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，主要是

因为：(1)这些业务风险大，适于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投

资。(2)银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资.股票业务和不动产投

资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法

律处理方面不同。(3)信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大，市场高涨时，

可以获得巨大的利益:市场低落时，也可能受到巨大的损失。信托投资的风险投资人与信

托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，银行

的贷款风险由银行承担，存款人不承担任何风险。由于风险分担的不同，银行与其他金融

行业需要分业经营。另外我国法律也限制银行投资于非银行金融机构和企业，这种规定是

对分业限制上述规定的补充。

31、【问答题】试述可转换公司债券的概念和特点。

答案：可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以

转换成股份的公司债券。其特点如下:(1)是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重

特点。(2)是种混合性的金融品种，是公司债券与买入期权的组合体。五、案例分析题:本

大题共2小题，每小题10分，共20分。

32、【问答题】2012年某甲所在单位集资建房，所需资金20万元，甲的个人储蓄只有10万

元，多方借贷后也只筹到5万元，眼看缴款期限临近，某甲于是找到其朋友某乙,要求某乙归

还尚欠自己的5万元，可是某乙告诉他，一来借款尚未到期，二来自己生意亏损，并无能力

还钱。是日当晚，某甲跟在当地银行工作的老同学某丙吃饭，借酒消愁提到此事,丙酒意上头,

脱口说出当天某乙在其银行预约于第二日提取5万元存款的事情。某甲一听大怒，于是请求

其看在多年同学情分上,将某乙账上存款暂时冻结，自己再去逼其还款，因为错过这次机会就

再也买不起房了。第二天,某乙前往银行取款时被告知存款冻结，了解事情真相后，某向当地

银行的上级主管机构申诉,要求解除冻结、赔礼道歉并赔偿迟延支付的利息。问:(1)依照《商

业银行法》的相关规定，谁有权查询、冻结、划扣个人在银行的存款?(2)某乙请求能否获得

银行上级主管部门的支持?为什么?(3)本案某丙的行为是否构成犯罪?应当受到什么样的处罚?

答案：(1)获得法律明确授权的司法机关、行政机关和军事机关可以查询、冻结、划扣个

人在银行的存款。(2)某乙的请求可以获得支持。因为依照《商业银行法》的相关规定，

商业银行对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他

民事责任。(3)某丙情节轻微，不构成犯罪，但应受到纪律处罚。

33、【问答题】一个体商贩甲将一批瓷器卖给个体商贩乙，货款金额人民币1万元，乙用现

金支付,支付时甲的验钞机损坏、没能对1万元现金进行验证。甲认为应该没什么问题，没成

想甲在随后使用1万元现金向丙公司付款时，被对方发现其中2千元是假钞，由于双方是多

年的生意伙伴，丙公司财务人员将2千元假币退回给甲，让其自行销毁。甲立即转头找乙，

可是乙所在地址已经人去楼空，