初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

单选题（共60题）1、银行的()应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】A2、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B3、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】A4、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】A5、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C6、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C7、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C8、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A9、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D10、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】C11、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】B12、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】A13、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C14、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B15、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B16、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】D17、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C18、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】A19、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A20、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】A21、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C22、操作风险的“三道防线”不包括()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】D23、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】B24、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】A25、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C26、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】D27、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】D28、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】B29、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C30、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C31、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】B32、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D33、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】B34、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A35、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B36、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】C37、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D38、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C39、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】A40、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】A41、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C42、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】C43、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】B44、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A45、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C46、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】B47、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】C48、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A49、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】D50、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D51、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】C52、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D53、拨备覆盖率的基本标准为()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D54、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】C55、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】C56、货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】C57、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】D58、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A59、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.《担保法》B.《物权法》C.《合同法》D.《民法通则》【答案】D60、《中国内部审计准则》的施行时间是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C多选题（共45题）1、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A2、（2016年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D3、商业银行的投资业务创新表现在()。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD4、主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款【答案】ABC5、COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD6、商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD7、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.邮件【答案】ABCD8、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。A.树立以客户为中心的服务理念B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制D.公示消费者投诉的具体途径和方法E.制定消费者投诉受理程序和时限【答案】ABCD9、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率【答案】AB10、合规文化通过树立（）理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD11、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】ABC12、不良贷款重组的方式包括（）。A.重新约期B.变更担保C.债务转移D.调整利率（上调）E.调整利率（下调）【答案】ABC13、商业银行的代收代付业务主要包括（）。A.代理各项公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD14、性投诉处理的基本原则有（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则【答案】ABCD15、金融工具的风险主要有()。A.交易风险B.交割风险C.信用风险D.市场风险E.持有风险【答案】CD16、《信托法》允许以（）设定信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式【答案】AB17、下列关于银行风险的说法，正确的有（）。A.银行风险强调结果的不确定性B.银行风险强调不确定性带来的不利后果C.风险等同于损失本身D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低【答案】ABD18、商业银行财务分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD19、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠【答案】ABCD20、货币政策的最终目标有()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡【答案】ABC21、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC22、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD23、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD24、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD25、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC26、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东1个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】ACD27、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款【答案】C28、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC29、(2018年真题)以公司的股票是否上市流通为标准，可以将公司分为（）。A.有限责任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和无限公司D.一人公司和两合公司【答案】B30、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD31、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD32、现有的票据和结算方式有()。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD33、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主设立B.自负盈亏C.自担风险D.自主经营E.自我约束【答案】BCD34、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC35、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD36、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD37、()是中国银监