我国民间借贷活跃成因论文

1/1我国民间借贷活跃成因论文民间借贷是一种古老的融资方式，在我国，民间借贷始终都很有市场。目前民间借贷特别活跃。以下就是由我为您供应的我国民间借贷活跃的成因。

据2023年5月15日山西法制报载，以往的民间借贷多发生于亲戚伴侣之间，借贷的用途多为日常生活生产周转急需，而现在亲戚伴侣之间的借贷已不是民间借贷的主要类型。现在的民间借贷许多状况下是由中间人介绍，出借人和借款人并不谋面，借款与还款全权经由中间人办理，转贷多次的现象也很普遍。许多地方还消失了职业放贷人和食利阶层，其中不乏公务人员的身影。我国现阶段参加民间借贷的主体混乱远不止以上表述，不少政府主导型的担保公司、小额贷款公司和上市公司也都介入了民间借贷业务。现阶段的民间借贷范围已掩盖全国，且利率普遍较高，实际上已经成为高利贷。

由于借贷利率高，已暴露出种种严峻问题。如浙江温州、内蒙鄂尔多斯、山东青岛、河南安阳等地相继爆发民间借贷资金链断裂，老板欠债跑路的大事，说明民间借贷风险暴露已经不是个别地区的局部问题。面对风起云涌的民间借贷危局，如何从源头理清民间借贷风险大范围暴露的缘由，并实行行之有效的应对之策，是摆在我国面前的一道迫切需要破解的难题。

当前民间借贷活跃的成因分析当前我国民间借贷为什么如此活跃?我认为，缘由是多方面的，究其主要缘由有：

第一，高利率是民间借贷活跃的首要缘由。依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可依据本地区的实际状况详细把握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予爱护。可是，由于在资金盈利思想的驱使下，不少资金拥有者于国家法律而不顾，乘大多数中小企业和急需资金者之危，不断提高借贷利率，致使民间借贷利率也一路走高。例如，据温州银监分局2023年5月对温州民间融资的一份权威调查报告显示，自2023年初以来，民间借贷利率持续高涨。截至3月份，温州民间借贷月平均利率已经达到了15.38，比年初增加了1.21，创历史新高。又如，去年4月，深圳典当行抵押贷款的月息已达到4%左右，相当于年化利率48%。

其次，融资政策持续收紧是导致当前民间借贷火爆的根本缘由。为加强国家宏观调控，近年来，国家持续收融资政策。据有关资料，2023年以来，央行通过频繁上调存款预备金率收紧银根，信贷资金持续收紧，信贷增速大幅度回落至15%以下的较低水平。除银行表内融资同比削减外，银行表外融资也明显下降。不仅银行融资持续回落，而且其他融资渠道也明显收紧。据人民银行公布的统计数据，2023年前三季度我国全社会融资规模为9.80万亿元，同比削减1.26万亿元。除人民币贷款规模与去年相比明显削减外，信托贷款(同比少增3924亿元)、未贴现的银行承兑汇票(同比少增9843亿元)、企业债券(同比少增1373亿元)、股票融资(同比少增113亿元)均消失了明显削减，只有外币贷款(同比多增1849亿元)和托付贷款(同比多增5625亿元)相比去年有明显增加。上述正规融资渠道收紧后，各路企业纷纷到民间高利贷市场查找资金，结果导致民间借贷特别火爆，借贷利率不断攀高。

第三，中小企业融资难始终未得到解决是民间借贷活跃的最直接缘由。融资难，难融资，始终是困扰我国中小企业的一大难题。近年来，国际国内经济环境不佳。国外欧债危机持续发酵，欧美各国都勒紧了裤腰带;国内原材料价格节节攀升、招工难、人民币升值压力也进一步加剧了中小企业生存的逆境。融资难还与其融资链条上多处梗阻有关，有经济下行期行业性梗阻，还有担保环节梗阻、社会资本投入渠道梗阻。因此融资难、融资成本高成为一道难以跨越的鸿沟，横亘在众多中小企业的面前。为解决这个问题，国家的确花了不少功夫。比如，从央行发布的数据看，2023年，银行系统对中小企业的支持力度好像比以往任何一年都大：截至三季度末，中小企业贷款(含票据贴现)余额20.76万亿元，同比增长17.5%，比年初增加2.26万亿元，占全部企业新增贷款的68.4%。那么为什么中小企业融资难的问题仍旧存在呢?根本缘由是资金的供应和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业融资渠道不畅通。以国有商业银行为主导的大金融很难满意数量少，批次多的中小企业的需求。于是，很多中小企业不得