家庭风险管理需求分析附有答案

家庭风险管理需求分析[复制]在生活中个人或者家庭面临着三个层次的风险。如下风险金字塔，由下自上分别是基础风险（损失性风险）、中端风险（支出性风险）、高端风险（所有性风险）。您和您的家庭目前风调雨顺，但也可能正处在不明朗的风险中，您是否知道？保险作为风险管理的重要工具，具有依法免税、保护私有、长期抗通、指定受益、合理变现、杠杆作用、共济互助功能（但并非每款产品都有此功能）保险产品分人身险和财产险，人身险又分寿险、健康险和意外险等，各自保障责任都不同。不做需求分析购买保险，可能导致：1.保障人员错位，产品与需求错位；2.保额不足，风险发生时所赔付保险金无法弥补经济损失；3.所交保费超出经济能力，导致后期交费压力过大，难以持续交费，最终导致保障终断。不花冤枉钱，就一定要先做需求分析，正如我们去看医生，医生先问诊后再开药。我们的咨询流程是：Step1：需求问卷填写Step2：保单检视（如买过保险）Step3：理财规划师给出专业反馈（3天内）Step4：保障方案规划（我们为您度身定制方案）Step5：方案优化与确认Step6：协助办理投保手续Step7：长期服务请放心，您的资料我们会为您保密。咨询微信：QQ8059535941.您的性别？[单选题]*○男○女2.您是否有社保，若有填写明类型[单选题]*医保含城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新农村合作医疗保险。○是，类型：_________________○否3.您是否有病史？（决定是否可以购买商业保险、是否加费）[单选题]*病史包括家族遗传病、先天性疾病，历次所患疾病及诊疗情况。○是（请详述）_________________○否4.是否有驾照（若有，请填写驾照类型）[单选题]*○我有驾照_________________○我和配偶都有驾照_________________○我没有，但配偶有_________________○都没有5.以下项目您是否有涉及？[多选题]*□经常坐公交□经常开车□经常出差（何种交通工具居多？）_________________□喜欢旅游（何种交通工具居多？）_________________□户外运动□职业风险□身有负债□家庭收入主支柱6.您的家庭是否需要赡养双方老人、每年大约合计需要多少费用？[单选题]*○0~0.5万（含）○0.5~1万（含）○1~2万（含）○2~5万（含）○5万以上（含）7.您的家庭是否有贷款？如有，还需还贷多少万元？[单选题]*○0万○50~100万○100~300万○300~500万○501万以上8.您的家庭每月维持最低运转（食住行杂、房贷等所有开支总和）需要多少钱？[单选题]*○1000~5000元○5001~10000元○10001元~30000元○30001元以上9.若不计通货膨胀，维持您家庭目前生活水平不降低，运转30年需要多少钱（万元）？[填空题]*_________________________________10.您认为目前如果罹患重大疾病（如癌症），治疗需要多少钱？[单选题]*此处费用包括：治疗费、1~5年康复生活费、可能导致的收入降低或丧失○10万以内○10~30万○31万~50万○51万~100万○101万~500万○501万以上11.家庭需求评估，请您按照目前的关注程度由高到低来排序。[排序题，请在中括号内依次填入数字]*[]医疗无漏洞[]重疾收入补偿[]身故保障[]子女教育[]养老规划[]资产配置[]婚姻资产保全筹划[]家企资债隔离[]财富传承12.您是否有一笔高额备用金（专款专用，保证其他情况不能动用），可以维持正常运转30年/重疾费用/房贷外债/子女教育/父母赡养/个人养老，在万一发生我们无法预料和控制的风险时，以上费用都能解决？[单选题]*○是的○暂时没有○有一部分_________________13.您对商业保险的认识？[单选题]*○买过保险，清楚每个险种的保障责任及作用○买过保险，大多是人情单，不是很清楚买了什么，只记得每年要交多少保费○没买过保险，只是简单了解过○第一次接触保险14.您对以下哪几项家庭财务目标想得到专业的建议？[多选题]*□医疗无漏洞□重疾收入补偿□身故保障□子女教育□养老规划□资产配置□婚姻资产保全筹划□家企资债隔离□财富传承15.您目前从事的职业？（可能影响保费价格）[单选题]*○生产人员○销售人员（含市场/公关）○行政/后勤人员（含客服/文员/办事员）○技术/研发人员○管理人员（含企业主）○教师○顾问/咨询（含人力资源）○专业人士(如会计师、律师、建筑师、医护人员、记者等）○其他16.您目前从事的行业？[单选题]*○IT/软硬件服务/电子商务/网络运营○快速消费品（食品/饮料/护肤品）○批发/零售○服装/纺织/皮革○家具/工艺品/玩具○教育/培训/科研/院校○家电○通信/电信运营/网络设备/增值服务○制造业○汽车及零配件○餐饮/娱乐/旅游/酒店/服务生活○其他17.您的家庭形态为？（请同时附上成员生日，日期格式19801025）[单选题]*○单身_________________○已婚未育_________________○已婚已育（1孩）_________________○已婚已育（2孩及以上）_________________18.您的个人税后年收入（万元）？[填空题]*含工薪、投资、租金及其他所得，计算保额和保费的重要指标，将影响方案的准确度_________________________________19.您的家庭税后总计年收入（万元）？[填空题]*家庭年总收入：个人+配偶的总收入_________________________________20.合理的保费投入是家庭年收入的10~20%用于寿险（不含年金投入），您希望是？[单选题]*○保费控制在家庭年收入10%左右○保费可在年收入10%~15%○保费不超出家庭年收入20%即可，反正长期产品都有现金价值，未来也可补充○我的预算是（请填写具体金额，如2万/年）_________________○资产配置：家庭可投资资产的比例（请填写具体金额）_________________21.您偏向于交流反馈的方式是？[单选题]*○微信号_________________○手机号_________________22.对于专业保单整理、检测风险缺口、专业保障方案调整等一系列专业咨询服务，您认为有价值吗？如有，您是否愿意转介绍其他的朋友接受专业咨询服务？[单选题