《合同法》（李少伟 第二版） 课件 第12、13章 借款合同、保证合同

合同法第十二章借款合同第一节借款合同概述一、借款合同的概念依据《民法典》第667条的规定，借款合同是指借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。货币作为民法上特殊的种类物,其占有权和使用权合而为一,在货币的使用过程中,对所有人来说货币的所有权因使用而消灭,所以,借款合同属于消费借贷的一种。二、借款合同的法律特征1.借款合同是以转让货币所有权为目的的合同借款合同的目的就是由借款取得所借货币的所有权。2.借款合同的标的物为货币3.借款合同原则上为有偿合同,也可以为无偿合同。自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明的,视为不支付利息二、借款合同的法律特征4.借款合同为诺成性合同,但自然人间的借款合同为实践性合同自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时成立。贷款人未向借款人提供借款前,贷款人不负按期交付借款的义务;而贷款人提供贷款后,贷款人仅享有到期请求借款人返还本息的权利。二、借款合同的法律特征5.借款合同为双务合同,但自然人之间的借款合同原则上为单务合同。6.借款合同为要式合同,但自然人之间的借款合同为不要式合同。金融机构的借款必须采用书面合同形式。自然人间的借款,对有偿的或者数额较大的借款,为避免以后发生纠纷,也以采用书面形式为宜。三、借款合同的种类按照不同的分类标准，借款合同可以分为不同的类别。1.按照借款合同订立主体的不同，可以分为金融机构借款合同和自然人之间的借款合同即民间借款合同。金融机构借款合同,即以银行或者其他金融机构为贷款人,以公民、法人和非法人组织为借款人所形成的借款关系。又称为信贷合同或贷款合同。民间借贷,是指自然人、法人、非法人组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。三、借款合同的种类金融机构借款合同和民间借款合同两者的区别：主体不同金融机构借款合同的贷款人只能是国家商业银行或其他依法可经营信贷业务的金融机构。民间借款合同的贷款人是指除银行和其他金融机构之外的自然人、法人、非法人组织。三、借款合同的种类金融机构借款合同和民间借款合同两者的区别：是否有偿不同商业银行或其他经营信贷业务的金融机构发放贷款,除法律规定外,都必须收取一定的利息,故而金融机构的借款合同是有偿的。民间借款合同的当事人之间既可以约定借款利息,也可以不约定利息,不必然是有偿的。三、借款合同的种类金融机构借款合同和民间借款合同两者的区别：是否要式合同不同金融机构借款合同必须采取书面形式,未采用书面形式订立的,合同应为无效。民间借款合同非以要式为原则,当事人可以采用书面形式,也可采用其他形式。三、借款合同的种类金融机构借款合同和民间借款合同两者的区别：是否为实践合同不同金融机构借款合同是诺成合同,只要双方当事人就借款合同主要条款达成合意,合同即告成立,而不以标的物的交付为要件。民间借款合同为实践合同,即自贷款人提供借款时成立。三、借款合同的种类按照不同的分类标准，借款合同可以分为不同的类别。2.按照借款合同期限的不同，可以分为长期借款合同、中期借款合同和短期借款合同。长期借款合同一般指借款期限在5年(不含5年)以上的借款合同。中期借款合同指借款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的借款合同。短期借款合同则是借款期限在1年以内的借款合同。三、借款合同的种类按照不同的分类标准，借款合同可以分为不同的类别。3.按照借款用途的不同,可以分为工业借款合同、农业借款合同、基本建设贷款合同、外汇贷款合同等。4.按照借款合同是否有偿的不同,可以分为有偿借款合同和无偿借款合同。自然人之间的借款合同以无偿为原则,也可以约定为有偿;金融机构的借款合同则均为有偿。5.借款合同的分类还可以按照借款有无担保,分为信用借款合同、担保借款合同和票据贴现合同等。四、借款合同的订立借款合同应当采用要约、承诺的方式订立，并且必须遵循国家有关信贷管理的规定。国家的金融监管部门为执行国家货币政策，加强对金融业的监督管理，制定了各种管理政策，当事人所订立的借款合同必须符合这些规定,否则借款合同无效。四、借款合同的订立根据中国人民银行《贷款通则》的规定,借款人要取得贷款,应当先填写《借款申请书》并提供贷款方认为应当提供的材料,该行为应认定为要约。贷款人对借款人的借款项目进行审查和评估后,对借款人发放贷款意向书,该行为应认定为承诺。而后双方签订的贷款合同就是该借款关系的书面证明文件通常认为借款合同是要式合同，其订立必须采用书面的形式，但是依据《民法典》第490条的规定，只要一方将款项交付给另一方，另一方接受的，应该认定双方之间的借款合同关系成立。五、借款合同的主要内容一般而言，一份完整的借款合同应该包含以下事项:1.当事人借款关系可以发生在金融机构、非金融机构企业和自然人之间。金融机构与非金融机构企业或自然人之间的借款关系通常被称为贷款合同。自然人之间或非金融机构与自然人之间的借款关系通常被称为民间借贷合同。金融机构与金融机构之间的借款关系通常被称为拆借合同。非金融机构企业之间的借款为我国法律所禁止。五、借款合同的主要内容2.借款种类

《贷款通则》中规定有自营贷款、委托贷款和特定贷款三种贷款种类,而在实务中,各个银行根据自身不同业务的特点和借款用途等因素将贷款分为不同种类。3.借款用途对一般自然人来说,借款不得用于非法用途;对于银行贷款来说,贷款应当专款专用。五、借款合同的主要内容4.货币种类货币种类包括人民币或其他国家的货币。如果是外币,贷款人必须具有经营外币的权限,同时借款合同还必须遵循外汇管理的规定,否则合同无效。5.借款数额对于数额较大的分批还款的合同,除了包括借款的总金额外,还应当约定分批支付借款时每一次支付借款的金额。五、借款合同的主要内容6.放款方式及时间贷款人向借款人发放贷款,可以一次全额支付,也可以分批支付。如果是分批支付,应该规定各批贷款的发放时间和数额。7.贷款利率及利息支付金融机构借款实行法定利率制,自然人之间的借款约定利率的,利率必须遵守法律规定,不得超过法律规定来约定利率。贷款人在对借款人支付贷款时不能预先扣除利息或保证金等,预先扣除的,借款本金应该以实际发放的数额为准。五、借款合同的主要内容8.还款方式及期限当事人可以约定一次性全额还款,也可以约定分期还款。如果是分期还款的,应当明确约定各期还款的具体时间和数额。同时应当约定采用信汇、电汇或者其他方式还款。9.展期约定借款展期是指借款人不能按照合同约定的期限偿还借款,在取得贷款人同意的前提下,延长原借款的期限,使借款人能够继续使用借款的行为。借款人申请展期的,应当在还款日届满前向贷款人提出展期申请。五、借款合同的主要内容10.担保《商业银行法》第36条规定:“商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。”担保的方式可以采用保证、抵押和质押等。五、借款合同的主要内容11.违约责任违约责任的约定事项通常包括：(1)贷款人未按时足额向借款人发放贷款(2)借款人未按约定的借款用途使用款项(3)借款人未按时支付利息及归还本金借款合同的违约责任形式通常为支付罚息。六、法律对民间借款合同的相关规定（一）利息关于利息的数额《民法典》第680条第2、3款规定:“借款合同对支付利息没有约定的，视为不支付利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”根据《民间借贷规定》第25条第1款的规定，法律保护的利率水平的高限为“一年期贷款市场报价利率四倍”。六、法律对民间借款合同的相关规定（一）利息关于支付利息的期限《民法典》第674条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息。”未约定或者约定不明的借贷双方可以达成补充协议。如果双方最终仍不能确定支付利息的期限的,《民法典》第674条规定:“借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。”六、法律对民间借款合同的相关规定（二）借款期限《民法典》第511条第4项规定:“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时请求履行，但应当给对方必要的准备时间。”如果自然人之间的借贷没有约定还款日期，借款方可以随时还款，贷款方可以随时要求还款。六、法律对民间借款合同的相关规定（三）诉讼时效根据《民法典》第188条之规定,借款合同纠纷的“诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算”，“为三年”。该时效适用中止、中断之规则。思考：1.借款合同的概念和特征是什么?2.借款合同的类别有哪些?3.金融机构借款合同和民间借款合同的区别表现在哪些方面?第二节金融机构的借款合同一、贷款人的权利和义务（一）贷款人的权利1.贷款人可以要求借款人提供担保《商业银行法》第36条第2款规定,经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。2.贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况根据《民法典》第672条的规定,借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表或者其他资料。在借款合同成立后,贷款人须对借款的使用情况行使一定的监督权。一、贷款人的权利和义务（一）贷款人的权利3.贷款人发现借款人未按照约定的借款用途使用借款的，可以停止发放借款，提前收回借款或者解除合同4.贷款人有权按期收回所借款项及利息还款期限没有约定或者约定不明的,按照《民法典》第510条的规定办理;仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《民法典》第674条对于利息支付期限亦有明确规定。一、贷款人的权利和义务（二）贷款人的义务1.贷款人应按贷款合同约定的日期、数额向借款人提供借款，造成借款人损失的应当赔偿损失2.借款的利息不得预先在本金中扣除预先扣除利息实际上是变相的高利贷，《民法典》第670条规定,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。一、贷款人的权利和义务（二）贷款人的义务3.贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金。4.金融机构新增贷款利率，应当按照中国人民银行规定的贷款基准利率上下限确定。二、借款人的权利和义务（一）借款人的权利1.请求支付贷款的权利。借款人有权要求贷款方按照合同支付约定数额的货币,这是借款人最主要的权利。2.提前还款的权利。借款人可以在合同约定的期限届满之前提前还款,提前偿还借款并还清的,除当事人另有约定外,还应当按照实际借款的期间计算利息。3.申请展期的权利。借款人可以在还款日期届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的,可以展期。当事人双方可以重新确定期后的利率。二、借款人的权利和义务（二）借款人的义务1.按照合同约定的时间和金额收取借款2.接受贷款人的用款监督，向贷款人提供必要的资料这里必要的资料指反映与借款有关的业务活动和财务状况真实情况的数据资料。3.按照合同约定的贷款用途使用贷款，亦即专款专用二、借款人的权利和义务（二）借款人的义务4.按照合同约定的还款期限和方式及时还款。借款人迟延还款的,应负担违约责任5.按照合同约定的利率和期限支付利息。民间借贷可以高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数),超过此限度的利息不予保护思考：1.金融机构借款合同贷款人主要的权利义务是什么?2.金融机构借款合同借款人主要的义务是什么?第三节自然人之间的借款合同一、自然人之间借款合同的意义自然人之间的借款合同是指自然人之间就货币的借贷所达成的协议，也即前述的民间借款合同。允许自然人之间就货币借贷订立合同，对于民间资金的融通具有积极意义。二、自然人之间借款合同的特征1.自然人之间的借款合同是实践合同根据《民法典》第679条的规定,自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时成立。2.自然人之间的借款合同既可以是无偿的，也可以是有偿的在现实生活中,自然人之间的借款合同通常是当事人之间基于相互信任或友善而订立的,因此多为无偿的。自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明的,视为不支付利息,即为无偿的。3.形式上的自由性自然人之间的借款合同既可以是书面形式的,也可以是口头形式的三、自然人之间借款合同的效力1.贷款人不负有义务自然人之间的借款合同是实践合同,在双方当事人达成合意后直至贷款实际提供之前,合同并未成立,此时贷款人不负有移交借款的义务。如果贷款人没有实际提供借款,则视为其并未作出承诺三、自然人之间借款合同的效力2.借款人的主要义务(1)按照合同约定的还款期限和方式偿还借款，这是借款人的主要义务(2)在有偿的借款关系中，借款人应按照合同中约定的标准支付利息法律依据：《民间借贷规定》第27条、第28条思考：1.自然人之间的借款合同的特征是什么?2.自然人之间的借款合同的效力表现在哪些方面?3.法律关于自然人之间的借款合同的利息规定有何限制?完合同法第十三章保证合同第一节保证合同概述一、保证合同的概念保证合同是指为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。在保证法律关系中,第三人被称作保证人,债权人作为主合同债权人,被称作保证权人,保证人按照约定履行的债务称为保证债务。保证的实质,是通过债权人和保证人之间的约定,将保障债权实现的物质基础——责任财产,从主债务人的一般财产扩延至保证人的一般财产上。二、保证合同的法律特征1.保证合同具有从属性保证合同的从属性也称保证合同的附随性,是指保证合同是主债权债务合同的从合同。保证合同以主债权债务合同的有效发生为前提,以主债权债务合同的存续为存续条件,主债权债务合同无效或者被撤销,保证合同亦随之无效。法律依据：《民法典》第682条二、保证合同的法律特征2.保证合同的主体具有限定性

《民法典》第683条规定:“机关法人不得为保证人,但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。”二、保证合同的法律特征3.保证合同的内容具有特殊性保证合同的内容一般应当载明被保证的主债权的种类、数额,债务人履行债务的期限,保证的方式、范围和期间等条款。4.保证合同具有补充性保证合同的补充性是指保证人在主合同债务人不履行主债务时才导致保证合同约定的保证责任的实现。从主债务人的角度出发,保证是对主合同债务人的债务履行能力的一种补充。从主合同角度出发,保证是对主合同债务得不到履行的一种补充二、保证合同的法律特征5.保证合同具有独立性保证合同虽然从属于主债权债务合同,但并非主债权债务合同的一部分,其具有相当的独立性,是一个独立的合同,保证合同是主债权人与保证人签订的另一个独立合同。有自己独立的变更或消灭原因6.保证合同是单务、无偿合同在保证合同中,只有保证人承担保证债务,保证权人并不负担任何保证义务,因而保证合同属单务合同。同时,保证人对债权人承担保证债务,债权人对此并不提供相应的对价,因而保证合同又是无偿的。二、保证合同的法律特征7.保证合同是诺成、不要式合同保证合同只需要保证人与债权人双方意思表示达成一致就可成立,因而保证合同属于诺成合同。同时《民法典》第685条规定:“保证合同可以是单独订立的书面合同,也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证,债权人接收且未提出异议的,保证合同成立。”三、保证方式保证方式是指保证人承担保证责任的方式。1.一般保证概念：一般保证，也称一般责任保证，是指债务人不履行到期债务，经法院审理或仲裁裁决，并就债务人财产依法强制执行，仍不能履行全部债务时，保证人承担的补充性保证责任。保证人承担保证责任的前提：其一，被担保的主债已经法院审判或仲裁机关裁决其二，主债务人的财产已经法院强制执行，仍不能履行全部债务。三、保证方式1.一般保证《民法典》第687条的但书条款对一般保证中承担保证责任的限定性作出了原则之外的规定：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：①债务人下落不明，且无财产可供执行三、保证方式②人民法院已经受理债务人破产案件③债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力④保证人书面表示放弃本款规定的权利《民法典》第686条第2款规定:“当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任。”一般保证优先于连带责任保证,在合同对保证方式未约定或者约定不明确时优先适用。三、保证方式2.连带责任保证连带责任保证，简称连带保证，是指债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形，保证人和主债务人对债权人承担连带责任的保证方式。连带保证中,保证人承担保证责任的前提只有一个,即合同主债务人未按照合同约定的期限履行债务或者约定的情形发生。连带责任保证必须在保证合同或者保证条款中明确注明。第二节保证责任一、保证范围所谓保证范围，即保证人承担保证债务或保证责任的范围。约定的保证范围保证范围往往构成保证合同的主要条款,而保证范围的大小取决于双方当事人的自由约定。法定的保证范围《民法典》第691条规定:“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。”二、保证期间保证期间是指确定保证人承担保证责任的期间，该期间不发生中止、中断和延长。1.保证期间的确定连带保证中，保证期间是债权人（保证权人）向保证人提出履行保证债务或承担保证责任的期间一般保证中，保证期间是保证权人向主债务人提起诉讼或者申请仲裁的期间。二、保证期间1.保证期间的确定保证期间有约定期间与法定期间之分。约定期间为债权人与保证人在保证合同中约定的保证期间法定期间，在保证合同未约定保证期间或者约定不明时,依法律规定适用的保证期。即主债务履行期届满之日起6个月为法定的保证期间。二、保证期间1.保证期间的确定保证期间《民法典》第692条第2款规定:“债权人与保证人可以约定保证期间,但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的,视为没有约定;没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。保证期间的起算点《民法典》第692条第3款的规定,“债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算”,保证期间的起算应以债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日为始期。二、保证期间2.保证诉讼时效保证诉讼时效，也称保证债务诉讼时效，是指当债权人请求保证人履行保证责任，经过法定的时效期间即丧失获得法院强制执行保证人承担保证责任的权利。一般保证中，因保证人享有先诉抗辩权可以拒绝履行保证责任，其保证责任的诉讼时效应当从先诉抗辩权消灭之日起算。连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的,从债权人请求保证人承担保证责任之日起,开始计算保证债务的诉讼时效。二、保证期间2.保证诉讼时效保证诉讼时效期间是保证合同纠纷所要经过的时间期限，在此期间内保证权人不行使其请求权的，其权利将不受法律保护。保证诉讼时效为普通诉讼时效，期间为3年。三、主债权债务合同变动的效力主债权债务合同发生变动时，变动部分是否对保证人的保证责任产生影响，取决于该变动是否有保证人自由意志的参与，即主债权债务的变动为债权人、债务人和保证人共同意思表示一致，则变动部分对保证责任发生效力，保证人应对变动部分承担保证责任；若该变动未经保证人同意，则保证人不对变动部分承担保证责任。1.主债权债务合同消灭，保证合同也随之消灭三、主债权债务合同变动的效力2.主合同内容变更第一，债权人和债务人未经保证人书面同意，减轻债务的，保证人对变更后的债务承担保证责任。第二，债权人和债务人未经保证人书面同意，加重债务的，保证人对加重部分不承担保证责任。第三，债权人和债务人未经保证人书面同意，变更主债权债务的履行期限，保证期间不受影响。法律依据：《民法典》第695条三、主债权债务合同变动的效力3.主债权转让第一，未通知保证人的债权转让对保证人不发生效力。第二，事先约定禁止债权转让时，未经保证人书面同意转让债权，保证责任消灭。法律依据：《民法典》第696条三、主债权债务合同变动的效力4.主债务转移主债务转移是指保证合同所保证的主债务经债权人允许，全部或者部分转移。第一，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任。第二，债权人和保证人另有约定的除外。债权人和保证人事先对债务转移有约定的,应当按照合同约定处理,这体现了意思自治原则。第三人加入债务的，保证人的保证责任不受影响。四、保证合同中的权利义务1.债权人的保证权债权人的保证权，是指当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权债权人请求保证人承担保证责任的权利。当保证人破产时,债权人亦可基于此权利以破产债权人身份进行债权申报并参与破产分配。四、保证合同中的权利义务2.保证人对债权人的抗辩权、抵销权和撤销权当保证人对债权人履行保证义务或承担保证责任时，保证人实际上取代了债务人地位。因此，债务人对债权人享有的抗辩权，保证人均可单独行使以对抗债权人，债务人对债权人享有抵销权或者撤销权的，保证人可以在相应范围内拒绝承担保证责任。

四、保证合同中的权利义务

3.一般保证人的先诉抗辩权所谓先诉抗辩权，是指在一般保证中，债权人在就债务人提起诉讼或申请仲裁，并就债务人的财产依法强制执行之前，径自向保证人请求给付时，保证人享有的拒绝给付的抗辩权。《民法典》第687条第2款同时规定,在某些情形下,表明债务人已无偿债能力或者偿债可能,或者当事人自愿放弃该权利时,一般保证人不享有先诉抗辩权。

四、保证合同中的权利义务

4.保证人的追偿权保证人的追偿权是指保证人履行了保证债务或承担了保证责任后，得向主债务人请求偿还的权利。成立要件第一,保证人已经履行了保证债务,即保证人对债权人进行了清偿第二,保证人的清偿行为导致了主债务的消灭第三,保证人的清偿必须是无过失的

四、保证合同中的权利义务

5.保证人的代位权保证人的代位权是指保证人在履行了保证债务后，即取代了债权人的地位行使原债权人的权利。保证人的代位权实质上是债权的法定移转,即债权人在其债权得到保证人清偿后,应将其对债务人的债权移转于保证人。我国《民法典》未规定保证人的代位权。

四、保证合同中的权利义务

6.债权人放弃或者怠于行使权利时保证责任的减免《民法典》第698条规定：“一般保证的保证人在主债务履行期限届满后，向债权人提供债务人可供执行财产的真实情况，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行的，保证人在其提供可供执行财产的价值范围内不再承担保证责任。”

四、保证合同中的权利义务

7.保证人要求债务人提供反担保的权利根据《民法典》第689条的规定，保证人可以要求债务人为保证人的保证提供担保。这种由债务人或者第三人向该保证人提供的担保，相对于原保证而言被称为反担保。第三节特殊保证一、最高额保证（一）最高额保证的概念和特点最高额保证是指保证人依据约定，在最高债权额限度内对一定期间连续发生的债权提供担保的保证。最高额保证作为保证的一种特殊形式不同于普通保证，其特殊性表现在：（1）最高额保证所担保的主债权具有不确定性最高额保证是为将来的系列债权提供的保证,其所担保的债权不仅在保证合同成立时尚未发生,而且将来是否发生也不确定。

一、最高额保证

（一）最高额保证的概念和特点（2）最高额保证所担保的主债权是连续发生的系列债权，而非一个独立债权（3）最高额保证的保证人责任具有最高限额最高额保证所担保的不是多笔债务的简单累加而是债务整体,其承担保证责任受最高额保证合同中所约定的最高额限制一、最高额保证（二）最高额保证中的保证责任1.最高额保证所担保的债权范围第一，在订立最高额保证合同时，主债权还未确定，需要在合同订立之后一定期限内才能确定。但是,最高额保证所担保的债权范围不能超过合同约定的最高限额。第二，对于最高额保证设定之前已经发生的债权，只要经当事人的同意，也可以作为最高额保证所担保的债权。

一、最高额保证

（二）最高额保证中的保证责任2.最高额保证所担保的债权确定所谓债权确定，即指最高额保证合同所约定的被保证债权发生期的截止日之