【农商行基层网点反洗钱工作的思考】银行基层网点反洗钱履职

【农商行基层网点反洗钱工作的思考】银行基层网点反洗钱履职农商行基层网点反洗钱工作的思考洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。反洗钱则是为预防和控制上述行为发生而开展的活动。随着我行的扎根地**的经济快速的增长，洗钱犯罪活动也变得日益猖獗，而且有不断增加的趋势，给人民群众的财产带来了巨大的经济损失，对经济秩序特别是金融秩序造成了较大的危害。所以打击反洗钱犯罪活动已是刻不容缓、迫在眉睫的任务。银行是经营货币的企业，是犯罪分子进行洗钱活动的首选通道，所以银行很有可能有意无意地被卷入洗钱犯罪活动之中，这样就会给银行的声誉带来一定的影响，并且有可能会发生损失。如果银行真的被犯罪分子利用，作为洗钱的通道的话，，社会公众就会对银行甚至整个金融系统的信用产生怀疑，动摇银行的信用基础，其后果是可想而知。作为银行的一个基层网点，也就自然而然地成为整个银行反洗钱工作组织的“最前线”，反洗钱工作由前台柜员和后台支撑配合开展，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但实际上现在基层营业网点面临的问题：1、人员配备。反洗钱工作人员基本上全部是兼职，认为开展反洗钱工作是额外劳动，一无报酬、二无收益，再加上反洗钱工作量大、复杂，另外又担心失去客户，这样必然导致反洗钱工作难以持续地正常的开展。工作人员，不是根据日常掌握的客户信息、单位性质、资金来源、资金流向、资金流量、可疑交易标准来判断、分析可疑交易，而是凭自己的想法想怎样确认就怎样确认，判断带有很大的主观性、片面性，而忽视了客观事实，这样就达不到真正反洗钱的效果。2、身份识别。基层网点在客户身份识别方面存在一定的缺陷，自从更换了客户身份证电子阅读器以后，优点是操作简单方便，缺点是只能核对客户“姓名和身份证号码是否一致”，其他信息就无法识别了，而且存在部分客户照片信息不能显示出来，再者核查身份证系统每天都是满负荷运行，核查质量难以保证。同时根据相关规定，军人、武警、台胞证、港澳通行证等一些有效证件是可以到柜台开立帐户的，但由于网点既无法联网核查相关身份信息，也无相关等防伪设施，柜员只能凭经验进行判断，无法确认证件的真实性，给不法分子利用虚假证件开户留下了可乘之机。3、意识淡薄，认识不足。部分基层网点人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。针对基层银行网点反洗钱工作的一些对策与建议（1）加强宣传教育，提高反洗钱意识加强宣传，端正认识，通过各种方式加强对基层网点反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位、严格执法，增强反洗钱工作的责任感。建立健全反洗钱的相关制度,加强对网点员工的培训，从基层网点人员发现可疑交易,到报告领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告，层层落实责任，最大限度地提高反洗钱工作效率。（2）改进反洗钱的技术手段，提高反洗钱电子监测水平首先是要运用高科技手段，不断改进反洗钱监测措施，提高客户身份核查系统的实用性，让系统真真正正地为反洗钱工作进行服务，而不是流于形式，其次是要构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。（3）建立激励机制，提高基层网点员工反洗钱的积极性。当前反洗钱的有关规定，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，不利于反洗钱工作的开展，难以调动员工做好尽职调查的积极性。因此，反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的网点，在工作表现方面给予部分肯定，对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。从总体上看，我们农商行的反洗钱形势是良好的，有关反洗钱的政策措施已经取得成效，各基层网点的协调和工作机制已经步入正轨，并且随着工作的深入，效果还将进一步显现。但我们作为一家地区性金融机构，承载着地区金融稳定和经济发展的重任，反洗钱工作任重而道远。作为一名农商行基层网点的员工，我真心希望我们每一个员工都能树立反洗钱观念，全行都积极地行动起来，支持和配合总行的反洗钱工作