海南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

PAGEPAGE1海南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）一、单选题1.某开户单位提交一张支票,银行经办员经审核后发觉支票用途原写为奖金,后改为工资,请选出如下正确的处理方法()。A、因支票有涂改，银行不得受理；B、开户单位在更改处签章证明后，可以受理；C、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章；D、开户单位出证明后，可以受理。答案：B2.银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制,确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。A、全流程管控B、供求机制C、价格机制D、风险机制答案：A3.同一银行机构网点在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化,应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：B4.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由（）制定。A、法制部门B、公安部门C、国务院反洗钱行政主管部门D、司法部门答案：C5.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。A、泄密罪B、扰乱市场秩序罪C、恐怖活动犯罪D、治安犯罪答案：C6.独立接入机构应当于收到中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）预批复之日起（）个月内参加并通过中国人民银行组织的技术验收,直连接入的机构还应当于联调测试前完成直连接口开发和行内系统改造。A、1B、6C、12D、24答案：B7.在残损币兑换工作中,能辨别面额,票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：B8.下列选中,哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力？（）A、税务机关B、工商行政管理机关C、产品质量监督管理机关D、物价管理机关答案：A9.教育储蓄存款最低起存金额为（）元,最高起存金额为（）元,每一账户本金最高限额（）元。A、501005000B、100100010000C、501000050000D、501000020000答案：D10.根据反洗钱法规定,下列关于临时冻结的说法中,不正确的是()。A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。B、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：B11.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、机密性B、完整性C、可靠性D、以上三项均是答案：D12.金融机构协助人民法院采取网络查控措施,有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的,应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A13.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于答案：A14.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B15.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,持有人对被收缴货币的真伪有异议,持（）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、假币实物B、货币真伪鉴定书C、假币收缴凭证D、假币收缴情况报告书答案：C16.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在（）日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。A、1B、3C、5D、15答案：B17.临时存款账户有效期最长为（）年。A、六个月B、一年C、两年D、三年答案：C18.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外,只付不收,其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、社会保障基金C、收入汇缴账户D、党、团、工会经费答案：A19.客户持本人在工商银行济南分行营业部开立的账户,在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易,应由谁报告？（）A、工商银行总行B、工商银行济南分行营业部C、建设银行总行D、建设银行上海分行陆家嘴支行答案：B20.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险,直接将其定级为低风险,但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额,原则上,自然人客户限额为（）万元人民币。A、10B、15C、20D、25答案：C21.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定,关于反洗钱绩效考核要求,下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D22.纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的（）兑换A、四分之一B、二分之一C、四分之三D、全额答案：B23.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、2B、3C、4D、5答案：D24.下列关于票据业务的表述,不正确的一项是（）A、按规定办理银行汇票业务，未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与多余款金额栏按规定进行结计，汇票多余款及时入账B、持票人向银行提示付款时应对背书折角验印C、严禁解付超过有效期限、背书不连续、第一背书人与收款人不符的票据D、可以解付未填写被背书人名称的票据答案：D25.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连,以报文方式进行信息交互,并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：C26.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的,自第()日起,挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A27.以下可以支取现金的账户是（）。A、财政预算外资金账户B、证券交易结算资金账户C、期货交易保证金账户D、社会保障基金账户答案：D28.不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的,由金融监管部门责令改正；拒不改正的,处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B29.有权机关需查询、冻结、解冻、扣划有关人员存款时,必须出示（）国家机关的正式公函。A、市级及市级以上B、省级及省级以上C、县级及县级以上D、区级及区级以上答案：C30.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的,应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30答案：C31.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取（）客户身份识别措施。A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的答案：C32.下列不属于洗钱特征的是。A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化答案：C33.银行、支付机构应当按年度进行自评估,并于（）前向中国人民银行或其分支机构报送自评估报告。A、当年12月31日B、次年1月20日C、次年1月31日D、次年1月15日答案：C34.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户或账户,至少每()进行一次审核。A、季度B、半年C、一年D、两年答案：B35.凹印接线技术最早是由（）发明的A、中国B、英国C、德国D、美国答案：A36.反洗钱制度中保密义务的免责”原则的具体含义是A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护B、金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息C、金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和刑事责任D、金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法所产生的各种民事责任和刑事责任答案：A37.《不宜流通人民币纸币》标准规定,人民币纸币票面出现部分或全部褪色,票面出现多处脱墨,累计脱墨面积大于（）平方毫米的,为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：D38.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的,银行业金融机构应当在采取（）的基础上提供,必要时可予以标注和说明。A、隐藏关键信息B、联系电话通知C、必要加密措施D、转化纸质材料答案：C39.直接参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务超过（）次,导致支付系统清算窗口延迟关闭,中国人民银行及其分支机构将对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施。A、2B、3C、4D、5答案：A40.客户尽职调查又称：（）A、客户识别B、客户身份尽职调查C、实名制D、客户风险控制答案：B41.金融机构进行客户尽职调查,认为必要时,可以向(),工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A、公安B、税务C、身份可查系统D、人民银行答案：A42.同一客户在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时,应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的A、3B、5C、7D、15答案：C43.《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》规定,人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。A、一年B、6个月C、两年D、三年答案：A44.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定,构成犯罪的,依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、刑事责任D、行政责任答案：C45.对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全,下列表述错误的是（）。A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项。B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排或其他制度性安排。C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）应达到30%以上。D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求纳入检查和审计项目内。答案：D46.下列情形中,哪一项的诉讼时效为一年（）A、某甲买了一台电热水器，使用中因电热水器漏电而受伤B、甲与乙签订了承包经营合同，后乙违约，甲要求赔偿损失C、甲借给乙1万元，乙到期不还欠款，甲诉乙D、甲在乙处定做一套西服，到期后甲未领取西服，30天后乙将西服卖掉，甲诉乙答案：A47.金融机构应当提交的大额交易报告包括：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100，10B、100，20C、200，10D、200，20答案：D48.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况答案：D49.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：A50.单位银行卡账户的资金一律从其（）转账存入,不得存取现金。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：A51.下列有关继承的法律特征的说法正确的是()。A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：C52.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,被害人为无民事行为能力或者限制民事行为能力的,由其（）办理资金返还；被害人死亡的,由其（）办理资金返还。A、监护人；继承人B、本人；继承人C、本人；亲属D、亲属；监护人答案：A53.依据我国《担保法》,下列可以抵押的财产是()。A、自留山B、所有权不明的财产C、土地所有权D、罗马牌表答案：D54.第五套人民币5角硬币的材质是（）A、黄铜合金B、钢芯镀铜合金C、钢芯镀镍D、黄铜镀金答案：B55.金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务,审慎地分析甄别（）。A、大额交易B、现金交易C、可疑交易D、转账交易答案：C56.伪造、编造的人民币由（）统一销毁A、国务院B、中国人民银行C、财政部D、商业银行答案：B57.持票人申请再贴现时,须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B58.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是()。A、一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B、一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任C、一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权D、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利答案：D59.根据我国《电子签名法》的规定,未经许可提供电子认证服务的,由国务院信息产业主管部门责令停止违法行为；有违法所得的,没收违法所得；违法所得（）以上的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款。A、十万元B、三十万元C、五十万元D、一百万元答案：B60.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户,应向银行出具主管部门批文。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、证券交易结算资金答案：B61.对于新建立业务关系的客户,金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其洗钱风险等级。A、5B、3C、10D、15答案：C62.第五套人民币50元纸币正面主景是（）,背面主景是（）A、毛泽东头像、人民大会堂B、毛泽东头像、布达拉宫C、毛泽东头像、桂林山水D、毛泽东图像、泰山答案：B63.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定,凡要求代理支库的商业银行,应向上一级（）提出书面申请。A、商业银行B、财政管理部门C、管理机构D、人民银行答案：D64.金融机构应当建立实施监控机制,按年度评估本办法执行情况,及时发现问题、进行整改,并于次年（）前向相关行业监督管理部门和国家税务总局书面报告A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：C65.义务机构应当对本机构的（）严格保密,建立相应制度或要求规范。A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围答案：A66.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式答案：B67.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的高净值账户是指截至2017年6月30日账户加总余额超过（）美元的账户A、20万B、50万C、100万D、200万答案：C68.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的是（）。A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B、应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批C、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火D、反洗钱档案不允许对外调阅答案：D69.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号）,义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别,应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况,不得依托来自（）的第三方机构开展客户身份识别。A、高风险国家或地区B、中高风险国家或地区C、中风险国家或地区D、中低风险国家或地区答案：A70.只有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权机关是（）。A、海关B、工商行政管理机关C、审计机关D、证券监管管理机关答案：B71.下列属于法定孳息的是()。A、果树所结的果实B、股东分取的红利C、销售所得的利润D、动物产下的幼仔答案：B72.对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取,下列表述错误的是（）。A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份。答案：C73.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任,以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B74.被冻结单位账户存款不足冻结数额时,应在规定的冻结期内对该单位的往来账户办理冻结交易手续,（）,直至达到需要冻结的数额。A、只可划入不可划出B、既可划入也可划出C、不可划入只可划出D、不可划入不可划出答案：A75.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的,应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户,账户资金列入（）管理。A、其他应付款账户B、久悬未取专户C、转收益账户D、假名账户答案：B76.根据人民银行2018年19号文的规定,业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接答案：D77.经银行柜面、自助机具加以银行工作人员现场面对面确认身份的,除基础金融业务外,Ⅲ类银行账户还可以办理（）业务。A、存款、购买银行投资理财产品等金融产品B、存取现金C、非绑定账户资金转入D、配发银行卡实体卡片答案：C78.根据履行反洗钱和反恐怖融资职责的需要,（）可以按照规定程序,对金融机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况开展执法检查。A、中国人民银行总行B、中国人民银行省一级派出机构C、中国人民银行及其省一级派出机构D、中国人民银行及其分支机构答案：D79.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A、零B、一C、两D、按照业务需要开立答案：B80.《关于完善三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号）,加强自律管理,充分发挥自律组织积极作用,各主管部门要指导相关（）积极参与三反”工作,制定反洗钱自律规则和工作指引,加强自律管理A、行业协会B、金融机构C、金融机构和特定非金融机构D、反洗钱义务机构答案：A81.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中,针对情节严重的,国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的()给予纪律处分A、反洗钱领导小组组长B、反洗钱专干C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员D、其他直接责任人员答案：C82.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B83.()是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：A84.送奶人误将王某订的牛奶放入其邻居张某家的奶箱中,张某以为有人故意捣乱,将该奶取出扔了,下列对张某的行为性质认定正确的是()。A、构成不当得利B、构成侵权行为C、构成无因管理D、并无不当答案：D85.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院法制行政主管部B、国务院反洗钱行政主管部门C、国务院司法行政主管部门D、国务院行政主管部门答案：B86.冻结个人存款的期限最长为（）个月。A、3B、5C、6D、12答案：D87.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）A、小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元B、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元C、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元D、小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元答案：D88.个人账户不动户期限为（）年A、1B、2C、3D、5答案：C89.《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户,是指（）。A、人民币活期存款账户B、人民币存款账户C、人民币单位通知存款账户D、人民币单位协议存款账户答案：A90.冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为（）A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D91.依照《继承法》的规定,丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母,如果尽了主要赡养义务的()。A、可以作为第一顺序法定继承人B、可以作为第二顺序法定继承人C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D、可以按代位继承分得遗产答案：A92.2013年8月16日A农商行营业部为单位甲开立了临时存款账户并经人民银行核准,期限一年,到期后该单位申请展期,请问该账户最长可以展期到（）。A、2015年8月16日B、2016年8月16日C、2015年8月17日D、2016年8月17日答案：A93.甲公司向乙商业银行借款10万元,借款期限为一年。款到期后,由于甲公司经营不善,无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元,甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是()。A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：B94.下列哪项款项不可以转入个人结算存款账户。（）A、个人贷款转存B、纳税退还C、继承、赠与款项D、备用金答案：D95.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的,存款人应出具拥有该存款的存折、存单等,并出示账户管理制度规定的有效身份证件,办理（）手续。A、销户B、转存C、续存D、续取答案：A96.在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款,应当通过银行（）方式支付。A、汇兑B、现金C、支票D、本票答案：A97.针对支付系统业务连续性管理,各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。A、月B、季度C、半年D、年答案：C98.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定,代理支库的金融机构必须是经过（）批准设立,具有良好的信誉,较好的经营业绩,配备专职人员,内控机制健全,资金结算渠道畅通,核算工具先进,认真履行国库职责,并能按规定设置国库工作机构的金融机构。A、银保监会B、人民银行C、财政部D、商业银行总行答案：B99.在通常情况下,客户所属行业现金使用密集程度越高,其洗钱风险相对较高,以下不属于现金密集程度高的行业的是（）。A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业答案：C100.2005版第五套人民币100元券的冠字号码具有（）A、凹印特征B、荧光特征C、光变特征D、磁性特征答案：D101.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过()人民币。A、500B、1000C、2000D、5000答案：B102.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票,应以真实、合法的（）为基础。A、商品合同B、资金流向C、增值税发票D、商品交易答案：D103.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供担保。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C104.《现金管理暂行条例实施细则》规定,开户单位购置国家规定的社会集团专项控制商品,必须采取（）方式,不得使用现金,商业单位也不得收取现金。A、现金B、转账C、支付结算D、托收答案：B105.下列不属于洗钱的过程（）。A、放置阶段B、离析阶段C、转移阶段D、融合阶段答案：C106.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）规定,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行的职责（）A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动答案：B107.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的,银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的,银行还应打印已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户答案：D108.依据《商业银行法》,下列哪些表述是不正确的？（）A、商业银行的注册资本应当是实缴资本B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币C、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构D、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证答案：C109.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是（）。A、1994年2月28日B、2004年8月28日C、2005年4月1日D、2005年6月23日答案：C110.以下属于中国人民银行职责的是()。A、制定银行业金融机构的审慎经营规则B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据报表，并按照国家有关规定予以公布C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对有违法经营经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销答案：C111.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定,划线支票的效力为()。A、与普通支票相同B、只能用于转帐C、只能用于支取现金D、无效票据答案：B112.子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过（）年。A、1B、2C、30D、5答案：A113.存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过哪个账户（）支取。A、一般存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户答案：D114.独立接入机构应当于中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）联调测试和技术验收通过之日起（）个工作日内通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交正式上线申请,并附联调测试报告和技术验收报告。A、5B、10C、15D、30答案：C115.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A116.下列各项中,属于大额支付系统可处理的业务是（）。A、普通借记支付业务B、定期贷记支付业务C、实时贷记支付业务D、普通贷记支付业务答案：D117.自2016年12月1日起,银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行（以法人为单位,下同）只能开立一个（）A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户答案：A118.证监会及其派出机构调查人员可以依法（）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构的资金、存款。A、收缴B、没收C、扣划D、冻结答案：D119.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立（）或者假名账户。A、外汇账户B、离岸账户C、匿名账户D、虚假账户答案：C120.中国人民银行应当向()提岀有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、国务院B、各级政府部门C、全国人民代表大会常务委员会D、财政部答案：C121.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询,确定拟绑定账户是否属于()。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A122.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后,对于符合销户条件的,应在（）个工作日内办理撤销手续。A、2B、3C、4D、5答案：A123.冻结超过冻结时效时（）。A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续B、有权部门人员需凭解冻通知书”办理解冻手续C、自动解冻D、有权部门人员需凭工作证办理解冻答案：C124.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的,金融机构应当按照协助执行通知书要求,将被执行人的存款扣划至（）。A、公安机关执行款专户B、执行法院的执行款专户C、执行法院罚没款专户D、金融机构扣划专户答案：B125.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时,银行还需登陆（）网站查询。A、外汇管理局B、银监局C、中国人民银行D、商务部答案：D126.金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关,但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时,可以（）尽职调查措施,并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止答案：D127.中国人民银行负责统一编制全国()统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。A、金融B、银行业C、保险业D、证券业答案：A128.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,银行业金融机构在办理业务时发现假人民币硬币处理方法为（）。A、应当当面统一格式的专用信封并在封口处加盖假币字样的戳记B、当面加盖假币字样的戳记C、应当面加盖假币字样的戳记、并以统一格式的专用袋加封D、退还给客户答案：A129.张某与某作协签订小说写作合同,需在一年内完成戏剧两部,作协支付稿费10万,张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利()。A、通知作协后即可转让B、依该合同的性质不能转让C、可以部分转让D、因违背公序良俗，不得转让答案：B130.银行应在客户的信用卡授信额度内,设定用于网上支付交易的额度供客户选择,但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、预借现金B、现金C、信用额度D、可用额度答案：A131.下列哪个执法机关无权扣划存款人银行结算账户上的资金。（）A、人民法院B、人民检察院C、税务机关D、海关答案：B132.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？A、中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心答案：A133.水印是钞票（）中采用的一项重要防伪特征。A、印版B、纸张C、油墨D、印刷图文答案：B134.有权机关要求进行司法查询,凭法律主管部门送达的（）具体执行协助查询操作。A、介绍信B、工作证C、身份证D、协助有权机关查询、冻结、扣划存款通知书答案：D135.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C136.存款人更改名称,但不改变开户银行及账号的,应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。A、1B、2C、5D、10答案：C137.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的,指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：B138.（）为辖区支付清算系统业务连续性管理的直接监管主体。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D139.审计机关查询单位、个人账户和存款时,应当向有关金融机构送达（）。A、协助查询通知书B、冻结扣划通知书C、公证书D、检查通知书答案：A140.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称（）。A、仅为中文B、仅为英文C、可为中文或者英文D、可为繁体中文或简体中文答案：C141.甲公司欠乙公司贷款25万元,依照合同甲公司应向乙公司交付汽车配件,乙公司收货后应向甲公司支付货款30万元,甲公司和乙公司之间的债务,可以适用债的()。A、混同B、抵销C、提存D、免除答案：B142.现行的不宜流通人民币纸币标准实施于（）年。A、2017B、2018C、2021D、2022答案：D143.根据《中华人民共和国行政强制法》,下列选项关于冻结的说法错误的是（）。A、冻结存款、汇款应当由法律规定的行政机关实施，也可以委托给其他行政机关或者组织B、冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当C、行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应该自冻结期满之日起解除冻结D、金融机构不得在冻结前向当事人泄露信息答案：A144.专用存款账户开立时,根据存款人开立专用存款账户的性质,党、团、工会设在单位的组织机构经费需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：A145.票据代理人超越代理权限的,（）票据责任。A、不用承担B、超越权限的全部承担C、超越权限的部分承担D、所有权限的全部承担答案：C146.《中华人民共和国个人信息保护法》规定,收集个人信息,应当限于实现处理目的的最小范围,不得（）收集个人信息。A、正常B、过度C、明确D、基本答案：B147.依照《担保法》,在同一保证合同中,有两个以上保证人的,保证人对保证金额未作约定时,保证人对保证债务()。A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：B148.债务人根据特定事由,对抗债权人行使债权的权利是（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：D149.用下列财产作抵押时,依《担保法》规定,签订抵押合同后,未经登记也发生抵押效力的是()。A、汽车B、布匹C、企业的机器D、林木答案：B150.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A151.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料答案：D152.以下内控要求,不属于《反洗钱法》中相关规定的是:（）A、金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）40＋9”项建议B、金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：A153.如果票据金额以外币为单位进行记载,()。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付；B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付；C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付；D、应当支付票载的外币。答案：C154.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由（）报告。A、发卡机构B、收单机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、办理业务的金融机构答案：D155.我国货币政策的目标是保持()A、货币币值B、就业率C、国际收支D、国民收入答案：A156.（）需要支取现金的,应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。A、基本建设资金专户B、单位银行卡C、临时存款账户D、基本存款账户答案：A157.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）A、?重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。答案：D158.客户通过小额支付系统办理通存通兑业务,应与开户营业网点签订通存通兑业务协议。开户营业网点与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后,应于（）小时内实施业务开通或终止。A、24B、12C、48D、36答案：A159.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的,每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B160.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的,由中国人民银行处（）的罚款。A、票面金额3%但不低于500元；B、票面金额5%但不低于500元；C、票面金额3%但不低于1000元；D、票面金额5%但不低于1000元。答案：D161.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B162.居住在中国境内年满16周岁的中国公民,其实名证件为（）A、居民身份证B、户口簿C、学生证D、护照答案：A163.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时,下列表述正确的是（）。A、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费B、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人C、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息D、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿答案：D164.光明村未成年人甲的父母在一次车祸中重伤,丧失监护能力,现甲的祖父母和外祖父母就甲的监护人问题发生争议,应由谁指定监护人（）A、甲的经常居住地的村民委员会B、甲的父母所在单位C、甲的祖父母或外祖父母的住所地的村民委员会D、甲的祖父母或外祖父母的所在单位答案：B165.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,有效开展（）客户的尽职调查A、法人B、非自然人C、自然人D、个体户答案：B166.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为,属于无效的是（）。A、为未成年子女购买文具B、为未成年子女支付药费C、为未成年子女的母亲支付医药费D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金答案：C167.（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。A、中国人民银行B、银保监会C、工商管理部门D、中国银行答案：A168.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转A、50，5B、50，10C、100，5D、100，10答案：B169.金融机构办理协助查询业务时,经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及（）签发的协助查询存款通知书。A、有权机关市级以上机构B、有权机关省级以上机构C、有权机关县团级以上机构D、有权机关乡营级以上机构答案：C170.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章,应向（）出具书面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料。A、开户银行B、属地人民银行C、工商管理部门D、中国银行答案：A171.汇票”被公认为是一种很恰当的信用工具,它实际上是一种()支付的货币契约。A、即期B、远期C、延期D、注期答案：C172.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测。此行为属于（）。A、可疑交易B、高风险交易C、频繁交易D、大额交易答案：A173.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位,配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A174.借记卡交易的各种凭证,包括手工填制及联机终端打印的各类原始单据,至少保留（）年备查。A、2B、3C、5D、1答案：A175.银行以下哪种行为给予警告,并处以5万元以上30万元以下的罚款（）A、伪造、变造、私自印制开户登记证的B、为存款人多头开立银行结算账户C、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行答案：B176.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,（）关注受益所有人信息变更情况。A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C177.《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是（）。A、查阅权B、封存权C、扣划权D、临时冻结权答案：D178.某出票人于10月20日签发一张现金支票。根据《支付结算办法》的规定,对该支票出票日期”中月”、日”的下列填法中,符合规定的是()。A、拾月贰拾日B、零拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、零壹拾月零贰拾日答案：D179.《反洗钱法》规定,反洗钱资金监测职责由()负责。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、公安部D、财政部答案：A180.银行违反《银行账户管理办法》,对一般存款人账户的存款人支付现金的,对其处以（）罚款。A、1000元以上B、1000元至5000元C、2000元至5000元D、5000元至10000元答案：C181.大额现金支取审批采取（）审批制。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：C182.开立对公外汇存款账户时,下列哪项不是金融机构识别对象的是（）。A、拟开立账户的对公客户B、法定代表人C、开户经办人D、经营部门负责人答案：D183.临时冻结不得超过（）小时,金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内,未接到侦察机关继续冻结通知的,应当立即解除临时冻结。A、24；24B、36；36C、48；48D、72；72答案：C184.接入机构在申请加入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到申请材料之日起（）个工作日内完成审核,对符合条件的独立接入机构进行预批复；对符合条件的被代理机构进行正式批复。A、5B、10C、15D、30答案：B185.电子商业汇票逾期提示付款是指票据到期日起的（）日后发起的逾期提示付款。A、5B、10C、30D、90答案：B186.（）账户仅限于办理现金存取款业务,不得办理转账结算。A、基本账户B、专用账户C、个人结算账户D、储蓄账户答案：D187.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当（）和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系。A、不定期审阅B、不定期审查C、定期审阅D、定期审查答案：D188.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）不直接连接,以人工录入或导入的方式通过综合前置子系统发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：D189.转贴现是（）的一种方式。A、金融机构向持票人融通资金B、金融机构间融通资金C、中央银行货币政策工具D、中央银行融通资金答案：B190.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发〔2014〕53号）规定,冻结涉案账户的款项数额,应当与涉案金额相当。暂时无法确定具体数额的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻结财产法律文书上明确注明（）。A、部分冻结B、只收不付C、不收不付D、暂停结算答案：B191.《不宜流通人民币纸币》标准规定,人民币纸币在流通过程中因受到侵蚀,形成票面局部污渍,非印刷区域出现多处污渍,累计污渍面积大于（）平方毫米的为上不宜流通人民币。A、60B、50C、40D、30答案：A192.查询单位的存款,一般应在存款人的（）办理,查询个人存款可在（）办理。A、开户网点；开户网点B、开户网点；任意网点C、任意网点；开户网点D、任意网点；任意网点答案：B193.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,（）是国家管理人民币的主管机关,负责中华人民共和国人民币管理条例的组织实施。A、国务院B、中国人民银行C、银行业监督管理委员会D、银保监会答案：B194.小额支付系统汇兑业务的发送方式为（）A、实时发送B、不定量发送C、定时或定量打包发送D、实时定量打包发送答案：C195.根据不当得利之债的构成条件,下列事实之中不构成不当得利之债的事实是()。A、甲基于房屋租赁合同1998年应向乙支付租金8000元，而甲向乙支付了双份租金，实际支付16000元B、邮局错将甲的邮包发给乙C、因风灾甲的300只羊混入乙的羊群中D、甲因赌博输给乙8万元答案：D196.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款,按照中国人民银行规定的办法计付利息。A、同档次法定存款利率及计息B、同期同档次存款利率及计息C、同期同档次协议存款利率及计息D、同期同档次协定存款利率及计息答案：B197.甲、乙为亲兄弟,父母双亡。甲在县城工作,乙年满14岁,弱智。乙在父母死后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人,依照《民法通则》,乙的监护人应是（）。A、甲B、丙C、甲或丙D、乙所在的村民委员会答案：A198.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）运用权重法,以()的方式来计量风险、评估等级A、定性分析B、定量分析C、定性分析与定量分析相结合答案：C199.关于反洗钱宣传,以下说法错误的是（）。A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。B、反洗钱宣传方式可灵活多样。C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。答案：C200.下列资产中,商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）A、法定存款准备金B、派生存款C、超额准备金D、原始存款答案：C201.各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并建立相应业务操作规程,且具有可操作性,下列表述错误是的（）。A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程。C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求。D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可。答案：D202.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱()。A、刑事侦查B、刑事诉讼C、司法调查D、案件审判答案：B203.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间,客户身份资料发生（）的,应当及时更新客户身份资料。A、丢失B、损害C、变更D、毁损答案：C204.国务院反洗钱行政主管部门设立（）,负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果,履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、反洗钱局C、部际协调办公室D、国务院有关金融监督管理机构答案：A205.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的,丧失对其前手的追索权。但是,承兑人或者付款人仍应当对()承担责任。A、出票人B、付款人C、持票人D、签发人答案：C206.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、查询账号B、亲属关系C、家庭收入D、家庭支出答案：A207.公司（企业）因注册登记,需办理注册验资而开的临时存款账户是（）A、一般存款账户B、基本存款账户C、验资存款账户D、专用存款账户答案：C208.以（）为本,逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。A、效益B、风险C、合规D、规则答案：B209.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D210.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过,并由（）中的指定专人负责实施。A、董事会B、监事会C、行长D、高级管理层答案：D211.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行()。A、现场检查B、行政调查C、案件协查D、信息分析答案：A212.下列情况中,复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。A、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人B、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的C、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的D、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的答案：A213.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构确认误收或者误付假币的,应当在（）个工作日内将假币实物解缴到人民银行。A、2B、3C、6D、15答案：B214.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的托管机构是指近三个会计年度总收入的（）以上来源于为客户持有金融资产的机构,机构成立不满三年的,按机构存续期间计算A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：A215.银行为客户办理电子支付业务,单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,其单笔金额不得超过()人民币。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C216.法人金融机构有条件配备专职人员的,不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、50%C、60%D、80%答案：D多选题1.客户与银行签订的电子支付协议应包括（）。A、客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号B、客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力C、双方约定的电子支付类型、交易规则、认证方式等D、银行对客户提供的申请资料的保密义务答案：ABC2.银行业案件风险信息是指已被发现,可能演化为案件,但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）A、员工非正常原因失踪B、员工被拘禁或被双规C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规D、员工参与赌博答案：ABC3.关于进一步加强支付清算系统业务连续性管理工作有关事项的通知中要求加强应急演练,包括哪些内容（）。A、定期开展应急演练B、按季组织开展风险排查C、持续完善危机处置预案D、加强业务连续性管理培训E、做好相关舆情监测答案：ACD4.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号）,法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则答案：ABCD5.向银行申请承兑的商业汇票出票人,必须具备下列条件（）。A、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动B、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源C、在承兑银行有一定的授信额度D、在承兑银行开立存款帐户答案：ABD6.对金融机构账户、特定非金融机构账户和以证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类（）,不得整体冻结,法律另有规定的除外。A、专门清算交收账户B、保证金账户C、清算基金账户D、客户备付金账户答案：ABCD7.银行机构可通过（）等方式进展联网核查公民身份信息。A、本行综合业务系统接入联网核查系统B、人民币银行结算账户管理系统C、个人信用信息基础数据库系统登录联网核查系统D、直接通互联网登录联网核查系统答案：ABC8.对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其（）或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。A、资金来源B、资金运用C、资金用途D、经济状况答案：ACD9.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关()的工作报告。货币政策情况。A、货币政策情况B、金融监督管理情况C、金融业运行情况D、金融统计情况答案：AC10.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询的信息仅限于涉案财产信息,包括（）。A、被查询单位或者个人开户销户信息B、存款余额、交易日期、交易金额、交易方式、交易对手账户及身份等信息C、电子银行信息D、网银登录日志等信息E、POS机商户、自动机具相关信息答案：ABCDE11.人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的,有条件的银行业金融机构可以通过（）程序,向有权限查询的（）提出协查请求,并通过内部程序反馈查询的人民检察院、公安机关、国家安全机关。A、内部协作B、外部协作C、上级机构或系统内其他分支机构D、所辖机构答案：AC12.根据《现金管理暂行条例》规定,凡在银行和其他金融机构开立账户的（）,必须依照管理条例的规定收支和使用现金,接受开户银行的监督。A、机关B、团体C、部队D、企业E、事业单位和其他单位答案：ABCDE13.参与者发生（）情形的,应当立即报告中国人民银行或者其分支机构,并及时报告应急处置情况。A、因自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件导致不能通过支付系统正常办理业务B、因参与者系统发送故障导致通过支付系统办理业务出现异常C、参与者业务系统与支付系统之间连接出现异常D、参与者系统与支付系统之间安全保密机制出现问题E、开展与支付系统相关的应急演练答案：ABCD14.银行业金融机构现金清分中心发现假人民币处置工作规程（试行）所指银行业金融机构现金清分中心是指直接在人民银行发行库办理现金缴存业务的银行业金融机构设置的有（）的部门A、专门场所B、配备专职人员C、配备现金清分设备D、专门从事现金整点答案：ABCD15.拆出资金限于（）之后的闲置资金。A、交足存款准备金B、留足备付金C、提取各项准备金D、归还中国人民银行到期贷款答案：ABD16.协助冻结财产法律文书应当明确（）等要素。A、冻结账户名称B、冻结账号C、冻结数额D、冻结期限答案：ABCD17.下列哪种情况出现时,应重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱嫌疑C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、先前获得的客户身份资料存在疑点答案：ABD18.单位设立的独立核算的附属机构可开立基本存款账户,单位设立的独立核算的附属机构仅指（）。A、食堂B、工会C、招待所D、幼儿园答案：ACD19.经银行柜面、自助机具加以银行工作人员现场面对面确认身份的,除基础金融业务外,Ⅱ类银行账户还可以办理（）业务。A、存款、购买银行投资理财产品等金融产品B、存取现金C、非绑定账户资金转入D、配发银行卡实体卡片答案：ABCD20.法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则（）。A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则E、审慎性原则答案：ABCDE21.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况。（）A、客户的日常生活饮食情况B、客户办理结算情况C、客户买卖外汇情况D、客户开销户情况答案：BCD22.有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,处二十万以上五十万以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。（）A、按照规定履行客户身份识别义务的。B、按照规定保存客户身份资料和交易记录的。C、违反保密规定，泄露有关信息的。D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的。答案：CD23.在下列原因中属于合同无效的原因有（）。A、显失公平B、乘人之危C、以合法形式掩盖非法目的D、恶意串通，损害国家集体或第三人利益E、欺诈个体工商户答案：CD24.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）,下列说法正确的是（）。A、银行在为个人开立I类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户B、同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户C、银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户可以透支D、同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过7个E、Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过1000元答案：AB25.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,银行业金融机构仅承担审核司法手续（）、（）和（）的责任,不承担因执行公安机关返还通知书而产生的责任。A、齐全性B、完备性C、核实民警身份D、一致性答案：ABC26.对具有下列哪些情形之一的客户,金融机构可直接将其定级为最高风险。（）A、客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单B、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件C、客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员D、发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的答案：ABCD27.根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定,特约商户的身份基本信息包括特约商户的（）。A、名称、地址、经营范围B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、组织机构代码D、控股股东或实际控制人、法定代表人或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD28.金融机构记录的冠字号码信息至少应包含（）等因素。A、币值B、业务类型C、机具编号D、日期和时间E、版别答案：ABCDE29.关于计息天数对年对月的计算,下列说法正确的是（）A、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按实际天数计算B、对年按365天计算，对月按实际天数计算C、存期有不足月的零头天数，按实际存期天数计算D、利息计算算头算尾答案：ABC30.以下关于恐怖主义说法正确的是（）A、恐怖事件，是指尚未发生或者已经发生的造成或者可能造成重大社会危害的恐怖活动B、恐怖活动组织，是指两人以上为实施恐怖活动而组成的犯罪组织C、实施恐怖活动的人是恐怖活动人员D、恐怖活动组织的成员也是是恐怖活动人员答案：CD31.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中。（）A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案：ABCD32.可疑交易符合下列情形之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并配合反洗钱调查：（）A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。B、严重危害国家安全或者影响社会稳定的。C、其他情节严重或者情况紧急的情形。答案：ABC33.法人金融机构委托外部审计机构对洗钱风险管理工作开展评价的,外部审计机构需要具备（）。A、确保审计范围和方法科学合理B、审计人员具有必要的专业知识和经验C、审计工作应当满足反洗钱保密要求答案：ABC34.取消企业银行账户许可,企业遗失存款人查询密码,应向开户行提交哪些资料（）A、营业执照B、法定代表人或单位负责人有效身份证件C、法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件D、《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件答案：BC35.定活两便的计息规则是（）A、存期不满三个月的，按活期存款利率计息B、三个月以上的，同期整存整取定期储蓄存款利率六折C、存期一年以上（含一年）的无论存期多长按一年的存款利率六折D、计息期为整又有零头天数的，先按月或年计算利息，零头天数按实际天数计算利息答案：ABCD36.存款人开立哪些特殊用途个人银行账户时,可由所在单位代理办理。（）A、代发工资B、教育C、社会保障D、公共管理答案：ABCD37.人民法院对被执行人的（）采取网络执行查控措施,可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接,向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书,接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。A、银行账户B、银行卡C、存款D、其他金融资产答案：ABCD38.客户尽职调查中的非面对面识别要求是指,银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应采用如下哪些手段识别客户身份？（）A、实行严格的身份认证措施B、采取相应的技术保障手段C、强化内部管理程序D、弱化内部管理程序答案：ABC39.已开立基本存款账户的存款人需变更（）等信息的,应向其基本存款账户开户银行提出申请。A、存款人名称B、法定代表人姓名C、注册资金币种D、经营范围答案：ABCD40.因客户申请办理个人银行账户业务,银行机构为此进行联网核查的,假设个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时,银行机构可继续为该客户办理业务。同时按如下方法处理（）。A、银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式(如通讯地址、联系电话等)，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。B、如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。C、对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。D、对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。E、银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。答案：ABCDE41.存款人使用银行结算账户,不得有下列行为（）。A、验资户验资期间支取现金B、一般存款账户支取现金C、财政预算外资金专户支取现金D、临时存款账户支取现金答案：ABC42.有关法人民事权利能力的下列说法中,正确的有（）。A、法人在清算阶段仍具有清算所必须的权利能力B、不同类型的法人，其民事权利能力的大小范围各不相同，即使同一类型的法人，其民事权利能力也有差异C、法人和自然人民事权利能力的范围不同D、法人权利能力的范围均由法律直接规定答案：ABC43.（）单位应于每年度结束后15个工作日内向支付结算司报送上年度业务连续性管理工作报告。A、人民银行各分行支付结算处B、农信银资金清算中心C、网联清算有限公司D、中国银联股份有限公司答案：ABCD44.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）,银行应当（）。A、创新账户产品B、优化业务流程C、提升客户体验D、切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全E、充分认识个人银行账户分类管理制度对改进个人银行业务的意义答案：ABCDE45.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的机构账户持有人应包含哪些要素A、名称B、地址C、税收居民国（地区）D、居民国（地区）纳税人识别号E、机构成立日期答案：ABCD46.与客户建立（）等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、财产保险B、人身保险C、信托D、期货答案：BC47.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中,接入机构变更代理关系的,由被代理机构通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请,并提交以下材料：（）A、综合前置子系统变更申请B、代理关系确认书，应当包括与原代理机构关系的解除，以及与新代理机构关系的建立C、人员、网络、软硬件设备准备情况说明D、系统安全保障措施E、中国人民银行规定的其他材料答案：ABCDE48.商业银行办理（）等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票。A、票据承兑B、汇兑C、委托收款D、开资金证明答案：ABC49.反恐怖主义工作坚持（）,（）,（）的原则。A、专门工作与群众路线相结合B、防范为主、惩防结合C、先发制敌、保持主动D、打击为主、防范为辅答案：ABC50.向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人,必须具备下列条件（）。A、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动B、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系C、在申请贴现的金融机构开立存款账户D、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源答案：ABC51.金融机构应当设立专职的反洗钱岗位,配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的（）A、资源保障B、信息支持C、人员支持D、制度保障答案：AB52.电子支付指令需转换为纸质支付凭证的,其纸质支付凭证必须记载（）事项（