2024年山东省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年山东省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定个人基金的控制人是指拥有超过（）权益份额或者其他对基金进行控制的个人。A、0.2B、0.15C、0.1D、0.25答案：D2.转贴现是（）的一种方式。A、金融机构间融通资金B、中央银行货币政策工具C、金融机构向持票人融通资金D、中央银行融通资金答案：A3.收益是通过对财产的占有、使用、经营、转让而取得经济效益，收益权（）。A、只能由所有人和非所有人共同行使B、只能由非所有人行使C、既可以由所有人行使，也可以依法由非所有人行使D、只能由所有人行使答案：C4.对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在（）小时以内采取冻结措施。A、十B、二十C、十二D、二十四答案：D解析：答案解析5.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的遗产按（）。A、转继承办理B、无人继承办理C、代位继承办理D、法定继承办理答案：D6.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行应进行（）。A、案件协查B、现场检查C、信息分析D、行政调查答案：B7.甲将房屋一间作抵押向乙借款，抵押期间，甲欲将该房屋出卖给丙，并告知丙抵押情况，对此，下列表述正确的是（）。A、甲可以将该房屋出卖，无须事先通知抵押权人乙B、甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙C、甲无权将该房屋出卖，因为已经设置了抵押D、甲可以将该房屋出卖，但应征得抵押权人乙的同意答案：B8.营业部门办理拒绝付款手续时，应于接到承兑汇票及托收凭证（）出具“拒绝付款理由书。A、当日B、次日内C、次日起3日内D、次日起2日内答案：C9.《中华人民共和国反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部（）；A、反洗钱预防法B、反洗钱义务法C、反洗钱专门法D、反洗钱行为法答案：D10.金融机构进行客户尽职调查，认为必要时，可以向（），工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A、公安B、人民银行C、税务D、身份可查系统答案：A11.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融机构应当予以协助。A、银行贷款B、银行存款C、银行存、贷款D、资产负债答案：B解析：答案解析12.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时，下列表述正确的是（）。A、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿B、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息C、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人D、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费答案：A解析：答案解析13.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。A、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。B、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：C14.经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的（）查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。A、存款查询情况通知书B、存款查询函C、存款查询证明D、存款查询情况委托书答案：B解析：答案解析15.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、临时存款账户B、基本存款账户C、专用存款账户D、一般存款账户中答案：B解析：答案解析16.金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构（）。A、由有权机关出具说明，予以协助B、不予协助C、予以协助D、予以协助，执法人员签字答案：B解析：答案解析17.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。A、10B、5C、1D、3答案：D解析：答案解析18.客户风险评级结果报表的保存期限为（）年。业务产品风险评估、高风险客户持续识别档案保存期限为（）年。A、5,10B、5,15C、5,20D、10,15答案：B19.金融机构应当妥善保管《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》执行过程中收集的资料，保存期限为自报送期末起至少（）。A、两年B、五年C、一年D、三年答案：B20.导致票据权利消灭的原因是（）。A、受欺诈或者受胁迫B、背书不连续C、时效期间经过D、取得票据的原因不合法答案：C21.（）为辖区支付清算系统业务连续性管理的直接监管主体。A、人民银行及其分支机构B、商业银行C、银保监局D、地方金融监管局答案：A22.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户行为异常的是（）。A、B不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、D多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用C、A客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类户D、C客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围答案：B23.《中华人民共和国反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、公安部B、中国人民银行C、最高人民法院D、保监会答案：B24.甲公司向乙公司订购一批彩电，双方在合同中未约定履行顺序，则（）。A、甲公司可在乙公司交付彩电的同时付款B、应由甲公司先付款，乙公司再交付彩电C、应由乙公司先交付彩电，甲公司再付款答案：A25.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。A、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称B、账户名称C、注册验资资金的汇缴人D、预留印鉴答案：C解析：答案解析26.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款（）。A、为存款人多头开立银行结算账户B、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户C、伪造、变造、私自印制开户登记证的D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行答案：A27.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的，应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、10B、30C、15D、7答案：C解析：答案解析28.金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（）。A、交易记录保存B、客户身份资料保存C、客户尽职调查D、大额和可疑交易报告答案：D29.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由（）签章。A、代理人B、出票人C、被代理人D、背书人答案：A30.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。A、3B、5C、2D、4答案：B解析：答案解析31.依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票中的被保证人推定为（）。A、背书人B、出票人C、委托付款人D、委托收款背书的背书人答案：B32.甲公司与乙公司签订合同，由甲公司供应木材，乙公司负责加工成家具，后由于甲公司收购木材出现困难，决定将合同所规定的义务转让给丙公司，下列转让行为有效的是（）。A、通知乙公司，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司B、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司C、经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司D、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司答案：C33.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、案件审判B、司法调查C、刑事侦查D、刑事诉讼答案：D34.（）类账户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付业务。A、ⅢB、ⅡC、ⅠD、Ⅳ答案：A35.光明村未成年人甲的父母在一次车祸中重伤，丧失监护能力，现甲的祖父母和外祖父母就甲的监护人问题发生争议，应由谁指定监护人（）A、甲的经常居住地的村民委员会B、甲的祖父母或外祖父母的所在单位C、甲的父母所在单位D、甲的祖父母或外祖父母的住所地的村民委员会答案：C36.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）自（）起施行。A、2007年01月01日B、2017年07月01日C、2016年12月09日D、2006年07月01日答案：B37.有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至（〕。A、波冻结单位主动偿还B、达到需要冻结的数额C、达到需冻结金额达到70%以上D、被冻结单位无力偿还答案：B解析：答案解析38.胡某有一子甲，30岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为"有现金2万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。"下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是（）。A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由C、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则D、该部分无效，其他部分有效答案：B39.现行的不宜流通人民币纸币标准实施于（）年。A、2017B、2021C、2018D、2022答案：D解析：答案解析40.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为()。A、企业法人B、非法人企业C、其他组织D、非企业法人答案：C解析：答案解析41.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、60%B、10%C、50%D、80%答案：D42.贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给（）的票据行为。A、担保公司B、中国人民银行C、承兑人D、金融机构答案：D43.王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据法规定，应确定（）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。A、直接的前手背书人B、出票人C、王某答案：A44.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为C、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为D、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立答案：B45.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、5B、1C、2D、10答案：C46.转继承适用的范围是（）。A、法定继承B、法定继承和遗嘱继承C、遗嘱继承D、遗赠扶养协议答案：B47.支票的金额、收款人名称，可以由（）授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。A、收款人B、出票人C、付款人D、承兑人答案：B48.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户中D、专用存款账户答案：C解析：答案解析49.（）根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结算业务实施管理。A、外汇管理局B、商务部C、中国人民银行D、银监局答案：C50.某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款，冻结的效力则应从（）开始。A、1994年4月19日零时B、1994年4月19日营业开始之时C、1994年4月18日冻结手续办结之时D、1994年4月18日营业终了之时答案：C解析：答案解析51.为了预防（）活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定《中华人民共和国反洗钱法》。A、走私B、贪污贿赂C、金融诈骗D、洗钱答案：D52.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理?（）A、登记身份信息B、留存身份证复印件C、可不再对其进行联网核查D、重新进行联网核查答案：C53.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定合伙企业的控制人是拥有超过（）合伙权益的个人。A、0.25B、0.15C、0.2D、0.1答案：A54.银行为建筑企业开立农民工工资代发账户时，应按照规定开立（）性质的账户。A、一般存款账户B、临时存款账户C、基本存款账户D、专用存款账户答案：D解析：答案解析55.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。A、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的B、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的C、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人D、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的用户答案：C56.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。A、为未成年子女支付药费B、为未成年子女的母亲支付医药费C、为未成年子女购买文具D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金答案：B57.商业承兑汇票的付款人在收到开户行的付款通知的次日起3个工作日内未通知银行付款的，银行应视同（）。A、付款人承诺付款B、付款人拒绝付款C、付款人存在合法抗辩事由D、付款人无理拒付答案：A58.金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要（）。A、通知其他机构B、必须对存款单位或个人保密C、可以通知存款单位或个人D、进行对外公告答案：C解析：答案解析59.经理国库是（）重要职责之一。A、国家税务总局B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案：B60.根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，以下反洗钱行政主管部门的（）机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。A、县（市）分支机构B、省一级分支机构C、地市分支机构D、设区的市级分支机构答案：A61.关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是∶（）A、可与可疑交易报告义务相互替代B、不能与可疑交易报告义务相互替代C、可替代可疑交易报告义务D、与大额和可疑交易报告义务相同答案：B62.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、三个月B、一个月C、半个月D、半年答案：B63.《现金管理暂行条例实施细则》规定，未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购时，凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证（）。A、足额支付B、及时汇兑C、转账结算D、支付现金答案：D解析：答案解析64.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之（）。A、20B、60C、30D、50答案：B65.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是（）。A、土地所有权B、自留山C、"罗马"牌表D、所有权不明的财产答案：C66.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报、隐匿、销毁相关证据材料的，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行及其分支机构予以警告，并处（）的罚款A、5000元以上5万元以下B、1000元以下C、1000元以上3万元以下D、5000元以上3万元以下答案：D解析：答案解析67.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户，应向银行出具主管部门批文。A、证券交易结算资金B、期货交易保证金C、住房基金D、财政预算外资金答案：C解析：答案解析68.独立接入机构应当于正式退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）之日起（）个工作日内，通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行或其分支机构申请注销数字证书。逾期未办理的，由中国人民银行或其分支机构强制注销。A、10B、5C、30D、15答案：A69.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性C、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。D、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为答案：C解析：答案解析70.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、工商部门B、当地公安局C、人民银行D、公安部门答案：C71.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标?（）A、减少了对反洗钱制度设计的需求B、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动C、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性D、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性答案：A72.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（）。A、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和异常行为B、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级C、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告。答案：C73.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构所在地没有中国人民银行分支机构的，金融机构柜面收缴的假币由该（）解缴假币实物。A、金融机构直接向其上一级银行机构B、金融机构向其他银行上缴C、金融机构向所在地上一级中国人民银行分支机构报告及解缴。D、暂时不缴，年底直接销毁答案：C解析：答案解析74.有关监护的下列说法中，错误的是（）。A、当被监护人已经具备了完全民事行为能力时，监护关系即解除B、监护人可以代理被监护人进行民事活动C、只有公民才能担任监护人D、监护人可以是一人，也可以是多人答案：C75.客户洗钱风险分类管理目标不包括∶（）。A、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险B、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据C、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度D、对所有客户采取不变的识别程序答案：D76.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：A77.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的，应于终止办理存取现金业务之日起（）后，按照本办法的规定重新提出申请。A、一个月B、一年C、三个月D、半年答案：B解析：答案解析78.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的（）。A、房屋所有权B、宅基地所有权C、相邻权D、宅基地使用权答案：D79.金融机构存在《反洗钱法》第三十二条规定的未按照规定履行客户尽职调查义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户或假名账户、违反保密规定泄露有关信息、拒绝或阻碍反洗钱检查调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为的，并致使洗钱后果发生的，中国人民银行应对金融机构（）。A、责令限期改正B、处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。C、处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款D、移交金融监管机构处理答案：B80.甲与乙签订了一份供货合同，合同约定甲先供货，乙后付款，在供货前，甲有确切证据证明乙无付款能力，对此，甲可依法主张（）。A、合同撤销权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权D、不安抗辩权答案：D81.对于未按照规定履行客户尽职调查义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上二百万元以下罚款B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C、处二十万元以上五十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案：C82.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）A、自有互联网渠道B、机构自有实体经营场所C、代理行渠道D、自助设备与终端答案：C83.甲与乙签订了一份合同，约定由丙向甲履行债务，现丙履行债务的行为不符合合同的约定，应向甲承担违约责任的是()。A、丙B、乙C、乙和丙D、乙或丙答案：B84.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B85.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的，由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担答案：C86.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的()。A、相邻权B、房屋所有权C、宅基地使用权D、宅基地所有权答案：C87.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。A、2B、3C、4D、5答案：B88.在反洗钱客户尽职调查工作中，应遵循以下基本原则（）。A、审慎均衡原则B、风险为本原则C、勤勉尽责原则D、以上都是答案：D89.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：D90.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？A、中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心答案：A91.根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）。A、军人、武装警察身份证件B、护照C、机动车驾驶证D、身份证答案：C92.经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为（）元，年累计限额合计调整为（）万元。A、1000;2B、1000;5C、2000;5D、2000;10答案：C93.在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为（）。A、Ⅰ类银行账户B、Ⅱ类银行账户C、Ⅲ类银行账户D、以上三项都是答案：D94.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A95.支票的金额、收款人名称，可以由()授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。A、出票人B、付款人C、收款人D、承兑人答案：A96.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况，及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、动态、持续B、动态、连续C、静态、持续D、静态、连续答案：A97.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、泄密罪B、扰乱市场秩序罪C、恐怖活动犯罪D、治安犯罪答案：C98.我国电子签名法所指的电子签名人是指（）。A、持有电子签名制作数据并以本人身份实施电子签名的人B、电子认证服务提供者C、电子签名依赖方D、使用可靠电子签名的人答案：A99.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）A、转账B、现金C、转账或现金D、电汇答案：C100.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号），义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的（）作为受益所有人身份识别工作的目标A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：A101.人民法院执行工作中，被执行人为金融机构的，对其交存在人民银行的（）和备付金不得冻结和扣划。A、存款B、贴现C、再贷款D、存款准备金答案：D102.有权机关查询、冻结、扣划书属于（）保管的会计档案。A、永久B、十五年C、五年D、三年答案：A103.个人账户不动户期限为（）年A、1B、2C、3D、5答案：C104.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级。A、2B、3C、5D、10答案：D105.新上岗现金从业人员需在上岗()个月内的规定期限内完成反假货币培训，保证培训人员符合要求，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。A、1B、2C、3D、4答案：C106.下列误解不属于《民法通则》所指的重大误解是（）。A、对民事行为性质的误解B、对合同相对人的误解C、对民事行为内容的误解D、动机的误解答案：D107.中国人民银行根据执行货币政策和維护金融穏定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予快回复。A、7天B、30天C、半年D、1年答案：B108.改变钞票观察角度时，2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。A、红色，黄色B、红色，绿色C、蓝色，绿色D、橙色，绿色答案：B109.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位开展人民币真伪鉴定时，应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与，并作出鉴定结论。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B110.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B111.子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过（）年。A、1B、2C、30D、5答案：A112.金融机构存在《反洗钱法》第三十二条规定的未按照规定履行客户尽职调查义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户或假名账户、违反保密规定泄露有关信息、拒绝或阻碍反洗钱检查调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为的，并致使洗钱后果发生的，中国人民银行应对金融机构（）。A、责令限期改正B、处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C、处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。D、移交金融监管机构处理答案：C113.《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》（银发〔1993〕356号）规定，如扣划款项属于上缴国家的款项，应直接扣划（）。A、至财政局专用账户B、至税务局专用账户C、上缴国库D、至公安机关专用账户答案：C114.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B115.假币当面收缴操作（如盖戳、封装等）须在被收缴人视线范围和有效监控范围内进行。监控记录保存期限不得少于()个月。A、9B、6C、3D、1答案：C116.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。此行为属于（）。A、可疑交易B、高风险交易C、频繁交易D、大额交易答案：A117.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、1B、3C、5D、10答案：C118.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D119.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）A、2000元B、5000元C、10000元D、20000元答案：B120.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（）A、采集与分析B、分析与报告C、采集与报告D、采集、分析与报告答案：D121.支票出票人的主要票据义务是()。A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务答案：B122.第五套人民币50元纸币正面主景是（），背面主景是（）A、毛泽东头像、人民大会堂B、毛泽东头像、布达拉宫C、毛泽东头像、桂林山水D、毛泽东图像、泰山答案：B123.本票出票人绝对必要记载的事项不包括()。A、无条件支付的承诺B、确定的金额C、付款人名称D、收款人名称答案：C124.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上五百万元以下答案：B125.金融机构协助人民法院网络查控反馈查询结果中载明优先受偿权人的，人民法院应在办理后（）内，将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人。A、五个工作日B、十五个工作日C、三个工作日D、三十个工作日答案：A126.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训，提高员工的金融消费权益保护意识和能力A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A127.2013年8月16日A农商行营业部为单位甲开立了临时存款账户并经人民银行核准，期限一年，到期后该单位申请展期，请问该账户最长可以展期到（）。A、2015年8月16日B、2016年8月16日C、2015年8月17日D、2016年8月17日答案：A128.故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处（）万元以下的罚款。A、1B、3C、5D、10答案：A129.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项？（）A、限制资产转让B、限制分配红利C、责令暂停部分业务D、促成机构重组答案：D130.银行业金融机构应当按照（）办理协助查询、冻结工作。A、内部授权审批流程B、外部授权审批流程C、单位要求D、个人意愿答案：A131.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是A、十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A132.（）类账户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付业务。A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：C133.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（)工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、2个B、3个C、4个D、5个答案：A134.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可以再延长（）日。A、15B、20C、30D、60答案：C135.查库必须逐一清点，做到全面核对无误，确保（）相符。A、账账、账款、账实B、账账C、账款D、账实答案：A136.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户答案：B137.再贴现是（）之间的行为。A、企业和商业银行B、企业和中央银行C、商业银行和商业银行D、商业银行和中央银行答案：D138.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C139.正式开立之日”，对于核准类银行结算账户，为中国人民银行当地分支行的（）日期；对于非核准类银行结算账户，为银行为存款人办理开户手续的日期。A、开户B、启用C、核准D、预核准答案：C140.财政部门查询被调查、检查单位存款时，检查人员不得少于2人，并应当出示证件和《财政查询存款通知书》，《财政查询存款通知书》由财政部门开具，财政部门负责人签字并加盖（）。A、单位公章B、财务专用章C、法人章D、个人名章答案：A141.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D142.以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（）A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来。B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易C、资金交易明显超出公司经营性质和规模。D、公司账户过渡性质明显。答案：B143.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（）年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过（）年。A、1;2B、2;2C、2;3D、3;1答案：C144.在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，应当通过银行（）方式支付。A、汇兑B、现金C、支票D、本票答案：A145.金融机构应当按照规定向（）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。A、中国人民银行B、中国人民银行反洗钱局C、中国反洗钱监测分析中心D、其上级机构答案：C146.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为()。A、与普通支票相同B、只能用于转帐C、只能用于支取现金D、无效票据答案：B147.银行业金融机构缴存人民银行发行库的已清分完整券投放到另一家银行业金融机构后，长短款、假币等差错责任由（）承担。A、人民银行B、实施清分操作的一方C、清分券接受行D、客户答案：B148.保险监督管理机构查询保险机构和相关单位在金融机构的账户时，对因群众举报等原因，保险监督管理机构无法提供账号的，可以提供（），由金融机构协助查询。A、准确的账户名称B、准确的居民身份证号C、其他足以确定存款账户的情况D、以上都正确答案：D149.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：A150.现行的不宜流通人民币纸币标准实施于（）年。A、2017B、2018C、2021D、2022答案：D151.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得（），已丧失保证金功能时除外。A、支取B、兑付C、转账D、扣划答案：D152.以（）为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。A、效益B、风险C、合规D、规则答案：B153.公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发起的紧急止付指令，止付期限为自止付时点起（）小时A、24B、36C、48D、72答案：C154.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币在流通过程中因受到侵蚀，形成票面局部污渍，非印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米的为上不宜流通人民币。A、60B、50C、40D、30答案：A155.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，由（）名以上冻结公安机关办案人员办理。A、一B、两C、三D、四答案：B156.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构应当在（）层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排，包括为开展客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理，共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序，并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、法人行社B、总行C、分支机构D、控股附属机构答案：B157.共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为()。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B158.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D159.某银行收缴了1张第五套2005年版100元面额人民币，其所开具的《假币收缴凭证》中的“券别”一栏，应填写（）A、第五套B、100元C、2005年D、假币答案：B160.王二小是一个无字号个体工商户，其申请开立的银行结算账户名称应该是（）。A、王二小B、个体户王二小C、王二小个体户D、其他名称答案：B161.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的是（）。A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D162.客户尽职调查又称：（）A、客户识别B、客户身份尽职调查C、实名制D、客户风险控制答案：B163.中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月，中国正式加入（），成为该组织正式成员。A、金融行动特别工作组（FATF）B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会答案：A164.专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作牵头部门共同开展，于调整或变化实现前完成评估，并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施，确保（）水平处于机构洗钱风险接纳或管理能力范围内。A、固有风险B、控制措施有效性C、剩余风险D、其他风险答案：C165.定期贷记业务，是指银行（信用社）依据当事各方事先签订的协议，向指定收款行发起的（）A、批量付款业务B、批量收款业务C、单笔付款业务D、单笔收款业务答案：A166.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中，乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、戊、已、庚的债务达成协议，乙公司承担对丁、戊的债务，丙公司承担对已、庚的债务。对甲公司的债权人来说，该债务承担协议()。A、无效B、有效C、可撤销D、效力来定答案：A167.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗，而将其牵回家中进行喂养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回，甲允，但提出了一些要求。甲的下列请求哪些不予支持？()A、请求支付麦苗损失费B、请求支付拾牛报酬C、请求支付饲料费D、请求支付误工损失费答案：B168.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是（）。A、1994年2月28日B、2004年8月28日C、2005年4月1日D、2005年6月23日答案：C169.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D170.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是()。A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。B、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：B171.《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（）元人民币。超过年度额度的，（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、5万元,本年B、5万元,本年及次年C、10万元,本年D、10万元,本年及次年答案：D172.下列关于票据贴现、转贴现、再贴现的表述，正确的一项是（）A、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式B、再贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通C、转贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为D、再贴现指中央银行通过卖出已经贴现但仍未到期的票据，调节货币供应量的活动答案：A173.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好()受益所有人以及特定自然人客户尽职调查，对于提升反洗钱工作具有重要意义。A、自然人客户B、非自然人客户C、机构D、公司答案：B174.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A175.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B176.持票人为背书人的，对其（）无追索权。A、前手B、前手和后手C、前手或后手D、后手答案：D177.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的接入机构与所在地中国人民银行分支机构应当于（）内完成账务核对。A、当日B、下一工作日C、一个自然日D、下一个自然日答案：B178.客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、发卡机构B、收单机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、办理业务的金融机构答案：C179.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》中规定，银行机构二级操作员的权限不包括（）。A、批量导入个人银行结算账户B、制作账号批量变更和账户批量迁移对照表C、查询、统计银行结算账户信息D、系统日志管理答案：D180.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A181.公司（企业）因注册登记，需办理注册验资而开的临时存款账户是（）A、一般存款账户B、基本存款账户C、验资存款账户D、专用存款账户答案：C182.下列关于现金清分，错误的是（）A、现金清分包括机械清分和全额清分B、机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程C、全额清分指对外付出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼款、相互取现）的纸币现金全部经过清分D、营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作答案：A183.甲、乙双方协商同意离婚，乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙（）。A、可以代理B、在取得委托授权时可以代理C、经甲乙双方均同意方可代理D、不能代理答案：D184.银行业监督管理机构经（）一级派出机构负责人批准有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A、县B、市C、设区的市D、省答案：D185.收缴假币的银行业金融机构应向持有人出具（）。A、假币收缴凭证B、货币真伪鉴定书C、假币没收收据D、假币罚没单答案：A186.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人为无民事行为能力或者限制民事行为能力的，由其（）办理资金返还；被害人死亡的，由其（）办理资金返还。A、监护人；继承人B、本人；继承人C、本人；亲属D、亲属；监护人答案：A187.合伙企业的受益所有人是指拥有超过（）合伙权益的自然人。A、25%B、15%C、10%D、5%答案：A188.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。A、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人B、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的C、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的D、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的答案：A189.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（)内至少应进行一次复核。A、一年B、两年C、三年答案：C190.《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指（）。A、人民币活期存款账户B、人民币存款账户C、人民币单位通知存款账户D、人民币单位协议存款账户答案：A191.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，以电子方式提交大额交易报告。A、2B、5C、7D、10答案：B192.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A193.银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过（）或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。A、企业信息联网核查系统B、人民币银行结算账户管理系统C、反洗钱系统D、第二代货币发行系统答案：B194.个体工商户在经营活动中能否使用个人支票？（）A、能B、不能C、开立了支票户的个体工商户可以使用D、5万元以上的交易才可以使用答案：B195.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为（）。A、与其营业执照的字号相一致B、个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成C、与经营者姓名相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：B196.下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。（）。A、因迁址需要变更开户银行的。B、存款人尚未清偿其开户银行债务的C、因方便结算需重新开户的D、其他原因需要撤销银行结算账户的答案：B197.存款人申请开立粮棉油收购资金专用存款账户，应向银行出具（）。A、财政部门证明B、主管部门批文C、单位或有关部门批文D、基本存款账户存款人有关的证明答案：B198.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）存款账户。A、活期B、定期C、储蓄D、定活两便答案：A199.下列机构中具备法人资格的是（）。A、某市人事局(某校对外合作部)B、某出版社编辑部(某公司国际业务部)C、某大学法学院(某居民委员会)D、某市A区人民法院(某地政府驻京办事处)答案：D200.金融机构（）和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、更名B、迁址C、破产D、倒闭答案：C多选题1.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，属于残缺、污损人民币的情形包括（）。A、外观、质地受损B、票面撕裂、损缺C、图案不清晰D、因自然磨损、侵蚀答案：ABCD解析：答案解析2.法人金融机构应当确保反洗钱内部审计活动独立于（），遵循独立性、客观性原则，不断提升内部审计人员的专业能力和职业操守。A、业务经营B、合规管理C、人员管理D、风险管理答案：ABD3.通过（）等查验方式，可识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，A、客户回访B、公用事业账单验证C、网络信息查验D、联网核查身份证件E、人员问询答案：ABCDE4.公安机关对于涉案账户资金分布在省级行政区域内的，其查询、冻结由（）出具"协助查询、冻结存款通知书”等法律文书，由（）出具“账户资金查询、冻结申请表”。A、案件承办的公安机关B、省级公安机关C、公安部相关业务部门D、省级公安机关相关业务部门答案：AD解析：答案解析5.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，中国人民银行负责组织制定、实施（）等的制度规范。中国人民银行及其分支机构有权对金融机构执行《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的情况开展监督检查。A、反假货币培训管理B、现金机具鉴别能力管理C、金融机构冠字号码数据信息管理D、假币收缴鉴定答案：ABCD解析：答案解析6.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，授权银行办理备案手续需报送以下材料（）。A、授权代兑机构办理外币兑换业务申请书B、代兑机构的基本情况说明C、总行制定的统一的系统内部委托办理外币兑换业务的管理制度及风险控制制度D、已签订的授权办理外币兑换业务的书面协议E、授权办理外币兑换业务管理规定答案：ABCDE解析：答案解析7.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号），下列说法不正确的是（）。A、发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制B、银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等C、当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在5日内提供有效身份证件D、银行为个人非面对面开立的Ⅱ、Ⅲ类户向本人同名支付账户充值的，充值资金可提回Ⅱ、Ⅲ类户，除充值咨金提回外，付账户可以向Ⅱ、Ⅲ类户入金，但允许非绑定账户入金的Ⅱ、Ⅲ类户除外答案：AC8.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人采取冻结、续行冻结、解除冻结、扣划等执行措施的，应当向金融机构发送加盖电子印章的（）电子扫描件。A、工作证件B、执行人员的公务证件C、执行裁定书D、协助执行通知书答案：BCD解析：答案解析9.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列（）行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。A、违反保密规定，泄露有关信息的B、故意提供虚假材料的C、未指定专人联络现场检查事项的D、拒绝、阻碍反洗钱检查的答案：ABD10.下列哪些票据的出票人在票据上的签章，应为银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。（）A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、支票E、商业承兑汇票答案：AB11.中国人民银行为执行货币政策，可以运用货币政策工具，货币政策工具有∶（）。A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金BB、为金融机构办理再贴现C、向商业银行提供贷款D、中央银行基准利率答案：ABCD12.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的涂写的不宜流通人民币纸币（）。A、票面出现多处涂写，累计涂写面积大于40平方毫米（涂写面积大于4平方毫米起计入累积量）B、涂写面积等于20平方毫米C、票面出现一处涂写，其涂写面积大于100平方毫米D、票面涂写面积虽未超过规定标准，但遮盖了任——处重要防伪特征的，影响防伪功能答案：ACD解析：答案解析13.向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件（）。A、在承兑银行开立存款帐户B、在承兑银行有一定的授信额度C、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动D、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源答案：ACD14.下列各项物权中，属于用益物权的有（）。A、土地承包经营权B、抵押权C、宅基地使用权D、质权答案：AC15.加强账户实名制管理，主要内容包括（）。A、加强对冒名开户的惩戒力度B、全面推进个人账户分类管理C、建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制D、暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务答案：ABCD解析：答案解析16.银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户，以下说法正确的是（）。A、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元B、银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金C、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元D、银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ类户转入资金的，经本人同意后，银行可为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按本通知管理答案：ABD17.以下说法错误的是（）。A、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围，属于开户后交易行为异常B、银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符，属于Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中的开户行为异常C、通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，可以作为其他银行账户的绑定账户D、客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，直接拒绝办理开户业务答案：ACD18.、通过柜面受理银行个人结算账户开户申请的，银行可为开户申请人开立（）类户。A、ⅢB、ⅡC、ID、Ⅳ答案：ABC解析：答案解析19.与客户建立（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、期货B、财产保险C、信托D、人身保险答案：CD20.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人尽职调查工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的（）等情况进行综合判断。A、财务决策B、股权、控制权结构C、经营管理D、人事任免答案：ABCD21.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，单位和个人持有伪造、变造的人民币的，应当及时上交到（）。A、中国人民银行B、司法机关C、办理人民币存取款业务的金融机构D、公安机关答案：ACD解析：答案解析22.单位存款人的印鉴由单位存款人的公章或财务专用章，及其（）的签名或盖章组成。A、法定代表人B、授权的代理人C、部门负责人D、单位负责人答案：ABD23.对金融机构账户、特定非金融机构账户和以证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类（），不得整体冻结，法律另有规定的除外。A、专门清算交收账户B、清算基金账户C、客户备付金账户D、保证金账户答案：ABCD解析：答案解析24.以下关于大额交易报告主体说法正确的是∶（）A、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告B、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告C、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告D、客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告答案：ABCD25.《反洗钱法》规定，金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。A、联合国B、驻在国家或者地区C、金融特别行动工作组D、中国答案：ABCD26.中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何（）兼职。A、基金会B、答询机构C、企业D、金融机构答案：ACD27.票据行为的要式性体现在（）。A、款式B、内容C、签章D、书面答案：ACD28.军队、武警部队一类保密单位开设的（），原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保证措施。A、连队帐户的存款B、特种其他存款C、其他存款D、特种预算存款答案：ABD解析：答案解析29.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度C、对工作人员进行反洗钱培训D、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作E、制定反洗钱内部操作规程和控制措施答案：ABCDE30.金融机构发现或者有合理理由怀疑（）的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。A、客户B、客户试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。C、客户的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关D、客户的资金或者其他资产答案：ABCD31.假币销毁一般采用方式（）A、填埋B、喷浆C、火焚D、熔炼答案：BCD32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应（）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D、根据影响因素的变化随时调整等级分类答案：BD33.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关（）与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。A、个人的姓名B、公民身份号码C、照片D、签发机关答案：ABCD34.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向金融机构提供账户（）或者有关身份信息。A、开户时间B、名称C、账号D、余额答案：BC35.除法定有效证件外，其他能证明身份的有效证件或证明文件的有（）。A、户口簿B、工作证C、机动车驾驶证D、社会保障卡E、学生证答案：ABCDE36.可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并配合反洗钱调查()A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B、客户资金交易异常，与生产经营活动严重不符C、严重危害国家安全或者影响社会稳定的D、其他情节严重或者情况紧急的情形答案：ACD37.支付机构与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构（）等方面的信息，评估境外机构反洗钱和反恐怖融资措施的健全性和有效性，并以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和反恐怖融资方面的责任和义务。A、业务B、内部控制制度C、声誉D、接受监管情况答案：ABCD38.协助司法扣划，以下不得扣划的类型有（）。A、信用证开证保证金B、银行承兑汇票保证金C、保险公司的资本保证金D、独立保函的开立保证金答案：ABCD39.政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、姓名或者名称B、账号C、住所D、国籍答案：ABC40.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件B、实地查访C、向公安、工商行政管理部门核实D、回访客户答案：ABCD41.根据《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB16999-2010)，人民币鉴别仪按照鉴别方式不包括（）A、动态鉴别仪和静态鉴别仪B、磁性鉴别仪和非鉴别仪C、A类鉴别仪和B类鉴别仪D、号码识别鉴别仪和非号码识别鉴别仪答案：BCD42.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[2016]第3号规定金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（）A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。答案：ABCD43.按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，下列我国哪些单位无需开展尽职调查A、政府机关B、事业单位C、国有企业D、社会团体E、社区委员会答案：ABDE44.（）可以与银行业金融机构建立快速查询、冻结工作机制，办理重大、紧急案件查询、冻结工作。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、国家安全机关答案：BCD45.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，印制人民币的（）等重要事项属于国家秘密。A、特殊材料B、技术C、工艺D、专用设备E、方式答案：ABCD46.《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施有关文件的通知》（银发[2017]117号）规定，对于不配合客户身份识别、（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。A、有组织同时或分批开户B、开户理由不合理C、开立业务与客户身份不相符D、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动答案：ABCD47.无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由法定代理人、（）等依法指定的人员代为办理。A、人民法院B、民政部门C、村（居）委会、D、派出所答案：ABCD48.办理电子支付业务的银行应公开披露以下（）信息。A、银行名称、营业地址及联系方式；B、客户办理电子支付业务的条件；C、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等D、电子支付交易品种可能存在的全部风险，但不用披露客户使用电子支付交易品种可能产生的风险答案：ABC49.可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：（）A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。B、严重危害国家安全或者影响社会稳定的。C、其他情节严重或者情况紧急的情形。答案：ABC50.人民法院执行工作中，被执行人通过仲裁程序将人民法院（）的财产确权或者分割给案外人的，不影响人民法院执行程序的进行。A、查封B、扣押C、冻结D、保全答案：ABC51.《中国人民银行办公厅关于做好2014年下阶段反假货币工作的通知》（银办发【2014】113号）要求，对于（）等重大敏感事件，应及时向人民银行报告。A、金融机构对社会公众付出假币B、发现大量同冠字号码假币并被媒体报道甚至炒作C、发现机具无法识别的假人民币和外币D、以上都是答案：ABCD52.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD53.对于反洗钱系统预警的可疑交易或人工初步判断为可疑的交易，金融机构应当合理采取内部尽职调查，回访，实地查访，向公安、工商行政管理部门、税务部门核实，向居委会、街道办、村委会了解等措施，进一步审核客户的身份，资金、资产和交易等相关信息，结合（）特征、（）特征或行为特征开展交易监测分析，A、客户身份B、交易C、行为答案：AB54.验钞仪使用的检测技术主要有（）A、紫外荧光检测B、磁性油墨检测C、红外特征检测D、安全线检测答案：ABCD55.在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户尽职调查措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益