2024年河南省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）

PAGEPAGE12024年河南省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）一、单选题1.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，金融机构（）将残缺、污损的人民币对外支付。A、不得B、允许C、经批准后可以D、可以答案：A解析：答案解析2.以下交易中属于应报告的大额交易的是∶（）A、中石油公司向中国人民银行账户转账120万B、中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元C、中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币D、中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元答案：C3.承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（）月。A、12个月B、4个月C、3个月D、6个月答案：D4.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由（）签章。A、代理人B、出票人C、被代理人D、背书人答案：A5.中国人民银行贷款期限不得超过（）。A、2年B、6个月C、1年D、20天答案：C6.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、银保监局C、人民银行及其分支机构D、地方金融监管局答案：C7.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是∶（）A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、金融机构同业拆借C、商业银行发起利息支付D、交易一方为慈善团体的答案：D8.对人民币单笔（）元以上现金取款业务，应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件，必要时，审核其他身份证明文件。A、5万元（不含）B、10万元（含）C、10万元（不含）D、5万元（含）答案：D9.张某于1995年2月1日晚被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为（）。A、1996年06月01日B、1996年02月01日C、1995年06月01日D、1997年02月01日答案：B10.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。A、2B、5C、1D、10答案：B解析：答案解析11.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B12.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构所在地没有中国人民银行分支机构的，金融机构柜面收缴的假币由该（）解缴假币实物。A、金融机构直接向其上一级银行机构B、金融机构向其他银行上缴C、金融机构向所在地上一级中国人民银行分支机构报告及解缴。D、暂时不缴，年底直接销毁答案：C解析：答案解析13.银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时，（）不需提交至人民银行账户管理系统审核。A、证明文件种类B、经营范围C、取现标识D、账户名称为存款人名称加资金性质的，提交资金性质信息答案：B解析：答案解析14.信用合作社属于（）。A、契约型金融机构B、存款型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构答案：B15.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性C、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。D、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为答案：C解析：答案解析16.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币在流通过程中因受到侵蚀，形成票面局部污渍，非印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米的为上不宜流通人民币。A、50B、30C、40D、60答案：D解析：答案解析17.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、合规性审查B、形式审查C、真实性审查D、全面审查答案：B解析：答案解析18.银行在受理扣划单位存款时，发现“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称与实际不符，银行处理方式正确的是（）A、柜员手工修改主管签字后可以受理B、执法人员口头解释后可以受理C、可以受理D、应说明原因，退回"通知书"和所附的法律文书副本答案：D解析：答案解析19.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为C、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为D、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立答案：B20.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、商务部B、银监局C、外汇管理局D、中国人民银行答案：A21.《不宜流通人民币纸币》标准中的变形包括纸币形状、尺寸发生变化，票幅长边与标准规格相差（）以上的。A、0.015B、0.01C、0.02D、0.005答案：C解析：答案解析22.《最高人民法院关于适用的解释》规定，人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。A、三年B、一年C、6个月D、两年答案：B解析：答案解析23.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地金融监管局B、直参行C、当地中国人民银行分支机构D、当地银保监局答案：C24.根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，公司的受益所有人按照以下标准依次判定∶直接或者间接拥有超过（）公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员A、0.5B、0.25C、0.45D、0.3答案：B25.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）A、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元B、小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元自助C、小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元D、小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元D答案：D26.甲向乙借款50万元做生意，后来生意亏损70多万元。甲有一栋房子价值18万元，其它财产价值10万元。借款到期后乙向甲追要借款，甲却将自己的房子作价一万元卖给了自己的弟弟丙，则下列判断正确的是（）。A、不论丙是否知道房屋买卖有害于乙的债权，乙均可行使撤销权B、若丙明知房屋买卖有害于乙的债权，则乙可行使撤销权C、只有在丙明知房屋买卖有害于乙的债权的情况下，乙才可以行使代位权D、如果丙不知甲欠工钱，则乙只能行使代位权答案：B27.银行为建筑企业开立农民工工资代发账户时，应按照规定开立（）性质的账户。A、一般存款账户B、临时存款账户C、基本存款账户D、专用存款账户答案：D解析：答案解析28.（）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。A、国家开发银行B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国银行答案：B29.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。A、应当在汇票到期日前10日内B、应当在汇票到期日前C、应当在汇票出票后30日内D、应当在汇票到期日前15日内答案：A30.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续，并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、财政B、个人C、银行D、存款人答案：A解析：答案解析31.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A、零B、按照业务需要开立C、两D、一答案：D32.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、3日D、2日答案：A解析：答案解析33.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则上，非自然人客户限额为（）万元人民A、50B、30C、80D、20答案：A34.甲与乙签订了一份合同，约定由丙向甲履行债务，现丙履行债务的行为不符合合同的约定，应向甲承担违约责任的是（）。A、丙B、乙和丙C、乙或丙D、乙答案：D35.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业金融机构应当在采取（）的基础上提供，必要时可予以标注和说明。A、隐藏关键信息B、必要加密措施C、转化纸质材料D、联系电话通知答案：B解析：答案解析36.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融机构应当予以协助。A、银行贷款B、银行存款C、银行存、贷款D、资产负债答案：B解析：答案解析37.营业部门办理拒绝付款手续时，应于接到承兑汇票及托收凭证（）出具“拒绝付款理由书。A、当日B、次日内C、次日起3日内D、次日起2日内答案：C38.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理（）手续。A、续存B、转存C、续取D、销户答案：D39.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部，餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领，公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去，小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、林某B、孙某C、王某D、郑某答案：A40.《反洗钱法》所指的反洗钱是指（）。A、为打击非法金融活动采取的措施B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为C、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施D、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为答案：D41.中国人民银行的亏损应由什么弥补（）A、从总准备金中弥补B、由下一年度的利润来弥补C、通过发行货币弥补由D、中央财政拨款弥补答案：D42.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。A、背书无效B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书D、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书答案：D43.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、3个B、5个C、4个D、2个答案：D44.金融机构（）和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、更名B、迁址C、破产D、倒闭答案：C45.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、专职部门B、沟通部门C、受理部门D、兼职部门答案：A解析：答案解析46.承兑系指付款人承诺在商业汇票（）支付汇票金额的票据行为。A、以上都不对B、到期前C、到期后D、到期日答案：D47.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。A、1年B、5年C、10年D、3年答案：B48.单位、个人、银行在票据上签章时，必须按照法律规定进行，下列签章不符合我国票据法规定的是（）。A、单位在票据上使用该单位的财务专用章加其法定代表人授权的代理人的签章B、商业承兑汇票的承兑人在票据上使用其预留银行的签章C、个人在票据上使用该个人的签名D、银行本票的出票人在票据上仅使用经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章；答案：D49.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲∶“如不主动还钱，就会到法院告你。”甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当()。A、驳回甲的请求B、判决丙赔偿甲的3000元中C、由乙丙共同赔偿甲的3000元D、判决乙退还甲的3000元答案：A50.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、一名B、五名C、三名D、两名答案：A51.根据我国民法规范，下列属于不当得利的是（）。A、明知没有给付义务而进行给付B、养子给生父母的赡养费C、因赌博而给对方的财物D、甲将发给乙的货错发给丙答案：D52.金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（）。A、交易记录保存B、客户身份资料保存C、客户尽职调查D、大额和可疑交易报告答案：D53.中国人民银行就（）等重大事项所作出的决定须报国务院批准后方可执行。A、金融监管手段货币政策工具B、货币供应量货币发行基金C、货币供应量利率汇率D、基础货币利率汇率B答案：C54.《现金管理暂行条例实施细则》规定，对个体工商户、农村承包户发放的贷款，应以（）支付；对于确需在集市使用现金购买物资的，由承贷人提出书面申请，经开户银行审查批准后，可以在贷款金额内支付现金。A、转账方式B、现金方式C、结算方式D、转账汇款答案：A解析：答案解析55.证监会及其派出机构调查人员可以依法(）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构的资金、存款。A、扣划B、没收C、收缴D、冻结答案：D解析：答案解析56.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、常规B、应尽C、法定D、反洗钱答案：C57.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、间连接入D、直连接入答案：D58.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准?（）A、0.08B、0.15DC、0.05D、0.1O答案：C59.有关监护的下列说法中，错误的是（）。A、当被监护人已经具备了完全民事行为能力时，监护关系即解除B、监护人可以代理被监护人进行民事活动C、只有公民才能担任监护人D、监护人可以是一人，也可以是多人答案：C60.第三人知道代理人超越代理权限还与其实施民事法律行为而给被代理人造成损害的，第三人对造成的损害应当承担（）。A、补充责任B、按份责任C、连带责任D、完全责任答案：C61.金融机构的分支机构作为被执行人的，执行法院应当向其发出限期履行通知书，期限为（）日；逾期未自动履行的，依法予以强制执行。A、十二B、十C、三十D、十五答案：D解析：答案解析62.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。A、办理人B、出票人C、签章人D、签发人答案：C63.外商投资企业应当根据有关规定，委托（）对境外投资者缴付的注册资本、出资和股权收购人民币资金的实收情况进行验资询证。A、会计师事务所B、涉外事务所C、律师事务所D、验资公司答案：A64.下列关于客户尽职调查制度的说法错误的是∶（）A、为有效开展客户尽职调查工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统。B、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变。C、客户尽职调查制度是反洗钱内部控制的基本制度之一。D、金融机构应当将客户尽职调查的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去。答案：B65.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项（）A、限制分配红利B、限制资产转让C、责令暂停部分业务D、促成机构重组答案：D66.下列关于国有土地使用权的说法，正确的是（）。A、国有土地使用权的取得包括出让方式和划拨方式二种B、不论通过何种方式取得的国有土地使用权，都有使用期限的限制营业C、国有土地使用权不能转让D、国有土地使用权的标的物既可以是国有土地，也可以是集体土地答案：A67.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，由该金融机构（）以上工作人员当面予以收缴，加盖“假币”字样的戳记，登记造册。A、一名B、四名C、两名D、三名答案：C解析：答案解析68.银行业金融机构可以协助人民检察院、公安机关、国家安全机关对国有企业下岗职工基本生活保障资金进行冻结。（）A、对B、错答案：B解析：答案解析69.下列机构中具备法人资格的是（）。A、某市A区人民法院（某地政府驻京办事处）B、某市人事局（某校对外合作部）C、某大学法学院（某居民委员会）D、某出版社编辑部（某公司国际业务部）美容答案：A70.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。A、作出原冻结决定B、金融机构所在地C、县（团）级以上D、作出原冻结决定的上一级答案：A解析：答案解析71.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的（）。A、房屋所有权B、宅基地所有权C、相邻权D、宅基地使用权答案：D72.孙某在某洗衣店干洗了一套名贵西服，后来孙某拒付洗衣费，则洗衣店可以（）。A、将该西服据为已有B、行使留置权C、行使质押权D、行使抵押权答案：B73.票据依法转让时必须记载有关事项，（）属于相对记载事项。A、出票行、承兑行、签发人开户行B、汇票申请人、承兑申请人、支票签发人C、出票行、承兑行、支票签发人D、汇票申请人、承兑行、签发人开户行答案：A74.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、三级B、一级C、四级D、二级答案：C75.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起（）内不行使而消灭。A、6个月B、3个月C、1年D、2年答案：A76.买方的经办人和出卖人互相串通，抬高价金，由后者付给前者一定的回扣，这一行为的性质属于()。A、以合法形式掩盖非法目的B、欺诈C、显失公平D、恶意通谋答案：D77.甲公司欠乙公司贷款25万元，依照合同甲公司应向乙公司交付汽车配件，乙公司收货后应向甲公司支付货款30万元，甲公司和乙公司之间的债务，可以适用债的（）。A、提存B、混同C、抵销BD、免除答案：C78.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助（）A、公安部门B、检察部门C、中国人民银行D、司法部门答案：D79.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，以电子方式提交大额交易报告。A、5B、1C、10D、2答案：A80.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。A、登记B、核对并登记C、核对或登记D、核对答案：B81.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息()发生变更的，()重新取得个人同意。A、种类;无需B、数量;应当C、种类:应当D、数量;无需答案：C82.超过提示付款期限的票据（）。A、丧失票据权利；B、丧失民事权利；C、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权；D、丧失对出票人和承兑人的追索权。答案：C83.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起()内不行使而消灭。A、3个月B、6个月C、2年D、1年答案：B84.下列属于遗产的是()。A、被继承人生前承典的房屋B、被继承人与其配偶婚后购买的房屋的一半C、被继承人承包经营的土地D、因被继承人死亡可得的抚恤金答案：B85.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助?（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C86.第五套人民币50元纸币正面主景是（），背面主景是（）A、毛泽东头像、人民大会堂B、毛泽东头像、布达拉宫C、毛泽东头像、桂林山水D、毛泽东图像、泰山答案：B87.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：（）A、姓名B、证件号码C、性别D、代理人信息答案：D88.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，持有人对（）没收的人民币真伪有异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。A、人民法院B、银保监会C、公安机关D、中国人民银行答案：C89.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B90.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户尽职调查的，应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、高级管理人员C、股东D、受益所有人答案：D91.银行业监督管理机构经（）一级派出机构负责人批准有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A、县B、市C、设区的市D、省答案：D92.核准类账户必须在（）个工作日内将相关申请资料送人行核准。A、1B、2C、3D、5答案：C93.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称（）。A、仅为中文B、仅为英文C、可为中文或者英文D、可为繁体中文或简体中文答案：C94.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务()。A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：B95.1999年10月1日起，中国人民银行开始发行第五套人民币，其中没有发行（）面额钞票。A、5角B、1元C、2元D、5元答案：C96.使用假币印章应采用（）油墨A、红色B、黑色C、蓝色D、紫色答案：C97.新上岗现金从业人员需在上岗()个月内的规定期限内完成反假货币培训，保证培训人员符合要求，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。A、1B、2C、3D、4答案：C98.（）类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B99.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的（）存款账户。A、人民币B、人民币和外币C、外币D、外汇答案：A100.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况答案：D101.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）A、2000元B、5000元C、10000元D、20000元答案：B102.观察第五套人民币1999年版100元纸币上的隐形面额数字防伪特征，正确的方法是（）A、将票面置于紫外光下B、将票面面对光源作平行旋转45度或90度角C、将票面置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平行旋转45度或90度角D、将票面置于眼睛上方位置，面对光源作平行旋转45度或90度角答案：C103.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的，应于终止办理存取现金业务之日起（）后，按照本办法的规定重新提出申请。A、一个月B、三个月C、半年D、一年答案：D104.银行应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。A、每个月B、每季度C、每半年D、每一年答案：B105.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构（）。A、吊销其经营许可证B、责令停业整顿C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、注销其经营许可证答案：C106.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A、《外汇业务审批单》B、《提取外币现钞备案表》C、《外汇申报单》D、《涉外收入申报单（对私）》答案：B107.开户之日起6个月内无交易记录的起始时间是指（）A、开户之日的次日B、开户之日C、开户之日的第三日D、开户之日第四日答案：A108.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A109.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月B、三月C、半年D、一年答案：C110.新产品洗钱风险评估是落实()反洗钱原则的基础工作。A、风险为本B、审慎性C、有效性D、全面性答案：A111.在反洗钱客户尽职调查工作中，应遵循以下基本原则（）。A、审慎均衡原则B、风险为本原则C、勤勉尽责原则D、以上都是答案：D112.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的（）措施开展受益所有人身份识别工作。A、差别化，强化B、差别化，简化C、统一化，强化D、统一化，简化答案：A113.下列关于票据业务的表述，不正确的一项是（）A、按规定办理银行汇票业务，未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与多余款金额栏按规定进行结计，汇票多余款及时入账B、持票人向银行提示付款时应对背书折角验印C、严禁解付超过有效期限、背书不连续、第一背书人与收款人不符的票据D、可以解付未填写被背书人名称的票据答案：D114.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，应当及时办理。能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。A、一B、二C、三D、四答案：C115.国家反诈骗中心电话是？A、120B、110C、12381D、96110答案：D116.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的（）为凭，银行不得自行解冻。A、协助查询存款通知书B、协助冻结存款通知书C、解除扣划存款通知书D、解除冻结存款通知书答案：D117.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）A、?重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。答案：D118.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A119.持票人为出票人的，对其（）无追索权。A、前手B、前手和后手C、前手或后手D、后手答案：A120.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）A、执法检查B、依法检查C、专项检查D、定期检查答案：A121.核查行采用（）方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。A、单笔核对B、批量核对C、单笔精确查询D、批量精确查询答案：C122.对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处五十万元以上五百万元以下罚款B、处五十万元以上二百万元以下罚款C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款答案：A123.下列说法中哪一项不符合商业银行法的规定？（）A、在中国境内，商业银行不得从事信托投资业务和股票业务B、在中国境内，商业银行不得向企业投资C、在中国境内，商业银行不得向金融机构投资D、在中国境内，商业银行不得投资于非自用不动产答案：C124.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为()。A、应当在汇票到期日前10日内B、应当在汇票到期日前C、应当在汇票出票后30日内D、应当在汇票到期日前15日内答案：B125.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构应当建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，（），将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。A、经董事会或者高级管理层审定之日起10个日内B、经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内C、经董事会审定之日起10个日内D、经高级管理层审定之日起10个工作日内答案：B126.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B127.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为一般有效时，机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B128.有权机关查询、冻结、扣划书属于（）保管的会计档案。A、永久B、十五年C、五年D、三年答案：A129.假币收缴相关印章管理，实行专人管理，登记造册（附盖印模）报当地人民银行备案，如有机构变更及时向()备案。A、税务机关B、公安机关C、当地人民银行D、安保部门答案：C130.下列情形中，哪一项的诉讼时效为一年（）A、某甲买了一台电热水器，使用中因电热水器漏电而受伤B、甲与乙签订了承包经营合同，后乙违约，甲要求赔偿损失C、甲借给乙1万元，乙到期不还欠款，甲诉乙D、甲在乙处定做一套西服，到期后甲未领取西服，30天后乙将西服卖掉，甲诉乙答案：A131.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B132.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、全面审查B、形式审查C、真实性审查D、合规性审查答案：B133.冻结超过冻结时效时（）。A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续B、有权部门人员需凭解冻通知书”办理解冻手续C、自动解冻D、有权部门人员需凭工作证办理解冻答案：C134.存单（折）、银行卡或密码的口头或书面挂失期内，该账户（）。A、可发生借方业务，也可发生贷方业务B、可发生借方业务，但不可以发生贷方业务C、可发生贷方业务，但不可以发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、不得发生借方（协议约定代扣款业务除外）和贷方业务答案：C135.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、50%C、60%D、80%答案：D136.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代理支库的金融机构必须是经过（）批准设立，具有良好的信誉，较好的经营业绩，配备专职人员，内控机制健全，资金结算渠道畅通，核算工具先进，认真履行国库职责，并能按规定设置国库工作机构的金融机构。A、银保监会B、人民银行C、财政部D、商业银行总行答案：B137.《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号），自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并（）为其新开立账户。A、5年，3年B、5年，不得C、5年，5年D、3年，3年答案：B138.查库必须逐一清点，做到全面核对无误，确保（）相符。A、账账、账款、账实B、账账C、账款D、账实答案：A139.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D140.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定合伙企业的控制人是拥有超过（）合伙权益的个人A、0.1B、0.15C、0.2D、0.25答案：D141.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。A、1B、3C、5D、10答案：B142.（）元及以上面额必须全额机械清分A、5B、10C、20D、50答案：B143.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）A、自有互联网渠道B、机构自有实体经营场所C、代理行渠道D、自助设备与终端答案：C144.冠字号码查询业务原则上应采取在（）查询的方式。A、银行业金融机构管理部门B、业务发生网点C、人民银行答案：B145.（）应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。A、中国人民银行B、银行C、存款人D、个人答案：B146.被冻结单位账户存款不足冻结数额时，应在规定的冻结期内对该单位的往来账户办理冻结交易手续，（），直至达到需要冻结的数额。A、只可划入不可划出B、既可划入也可划出C、不可划入只可划出D、不可划入不可划出答案：A147.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（），履行反洗钱义务。A、大额交易和可疑交易报告制度B、可疑交易报告制度C、大额交易报告制度D、内部控制制度答案：A148.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户，应依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送（）。A、人民检察院B、当地公安机关C、人民法院D、人民银行分支机构答案：B149.审计人员到金融机构执行查询任务时，应当由（）名以上审计人员参加，并出示审计人员的工作证件和审计通知书。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B150.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司B、证券公司和银行C、证券公司和客户D、银行答案：D151.每次续冻期限不得超过（），续冻没有次数限制。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B152.老张去世时留下遗产8万元，在遗嘱中指定其女作为遗嘱继承人继承3万元，不再继承其他财产，其妻、其子作为法定继承人分别继承2万元，其侄接受遗赠1万元。遗产分割后发现老张生前欠债3万元尚未清偿。该债务应()。A、由其妻其子负责清偿B、由其妻其子其女，其侄负责清偿C、由其女其侄负责清偿D、判决由其女单独清答案：A153.债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：D154.中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月，中国正式加入（），成为该组织正式成员。A、金融行动特别工作组（FATF）B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会答案：A155.下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（）。A、对假人民币应当面加盖假币”字样的戳记B、持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告C、假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请D、办理假币收缴业务的人员，应取得《反假货币上岗资格证书》答案：C156.（）为辖区支付清算系统业务连续性管理的直接监管主体。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D157.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、1B、3C、5D、10答案：C158.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发<人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范>的通知》（法〔2015〕321号）规定，网络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为（）。A、送达时间B、完成时间C、结束时间D、结案时间答案：A159.关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。B、反洗钱宣传方式可灵活多样。C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。答案：C160.金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当()客户身份资料。A、及时增加B、及时更新C、及时删除D、及时认定答案：B161.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，（）关注受益所有人信息变更情况。A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C162.开立单位定期账户的前提是必须开立（）A、单位基本账户B、单位一般账户C、单位活期账户D、单位专用账户答案：C163.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将款项扣划至（）。A、本院执行款专户B、本院任意账户C、本院指定账户D、可现金提取答案：A164.冻结涉案存款、汇款等资产的期限不得超过（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B165.国务院反洗钱行政主管部门设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、反洗钱局C、部际协调办公室D、国务院有关金融监督管理机构答案：A166.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监督、检查。A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会答案：C167.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统，按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、银行B、贷款人C、存款人D、以上均可答案：C168.金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地分析甄别（）。A、大额交易B、现金交易C、可疑交易D、转账交易答案：C169.下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（）。A、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金答案：B170.金融机构确定的风险评级不得少于（）。A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B171.单位银行结算账户的存款人可开立（）个基本存款账户。A、一B、二C、三D、四答案：A172.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的托管机构是指近三个会计年度总收入的（）以上来源于为客户持有金融资产的机构，机构成立不满三年的，按机构存续期间计算A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：A173.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义务机构应当加强对（）的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B174.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同，后来乙公司想将自己的部分债务移转于另一运输公司，则()。A、应通知甲公司B、应当经甲公司同意C、不必经甲公司同意D、不必通知甲公司答案：B175.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，（）及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：D176.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、30日C、60日D、90日答案：D177.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到经济处罚（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度B、未按照规定设立专门机构或者专门机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱宣传、培训D、未按照规定报告大额交易和可疑交易报告答案：D178.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由（）提供认证服务。A、人民银行B、发起行C、支付行D、合法的第三方认证机构答案：D179.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行应进行()。A、现场检查B、行政调查C、案件协查D、信息分析答案：A180.若被收缴人拒绝在《假币收缴凭证》签字，收缴人要进行解释；如果被收缴人仍坚持不签，收缴单位可在收缴凭证上注明()。A、被收缴人不签字B、被收缴人拒签C、客户拒绝签字D、客户不签字答案：B181.甲企业将其房屋一幢转让给乙企业，由此发生的土地使用权转移，其实现方式为（）。A、当事人之间进行土地使用证交付B、当事人之间进行土地使用证交付，并经公证机关公证C、到土地管理部门备案，并在土地使用证上作变更记载D、到土地管理部门申请土地使用权变更登记，并更换土地使用证答案：D182.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、2日D、3日答案：A183.金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（）。A、客户尽职调查B、客户身份资料保存C、交易记录保存D、大额和可疑交易报告答案：D184.直接参与者制定或修改支付系统相关应急预案应当提前（）个工作日报人民银行或者其分支机构备案。A、5B、10C、15D、30答案：B185.发生主要反洗钱内控制度修订、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更，应当在发生后（）个工作日内向中国人民银行或其分支机构报告。A、3B、5C、7D、10答案：D186.银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与Ⅱ类户存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（）元。A、10000B、20000C、50000D、100000答案：A187.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，不适用于（）。A、信托公司B、财务公司C、汽车租赁公司D、货币经纪公司答案：C188.被查询行收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关帐册、凭证和资料，弄清情况和原因，经()审核后，及时给予明确答复。A、经办人员B、复核人员C、会计主管人员D、网点负责人答案：C189.甲、乙为亲兄弟，父母双亡。甲在县城工作，乙年满14岁，弱智。乙在父母死后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人，依照《民法通则》，乙的监护人应是（）。A、甲B、丙C、甲或丙D、乙所在的村民委员会答案：A190.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D191.相互有继承关系的几个人在同一事件中丧生，不能确定死亡先后时间的，根据司法解释，推定()。A、没有继承人的先死亡B、同时死亡C、有继承人的先死亡D、长辈先死亡答案：A192.人民币铸币是由（）发行的。A、中华人民共和国B、国务院C、中国人民银行D、财政部答案：C193.银行、支付机构应当建立以（）为核心的消费者金融信息使用管理制度，根据消费者金融信息的重要性、敏感度及业务开展需要，在不影响本机构履行反洗钱等法定义务的前提下，合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限，严格落实信息使用授权审批程序。A、基本授权B、分级授权C、代理授权D、岗位授权答案：B194.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含：()A、事前预防B、事前控制C、事后监督D、事后纠正答案：B195.下列不属于银行卡组织的是（）A、VISAB、万事达卡国际组织C、中国银联D、中国人民银行答案：D196.监护人对被监护人致人损害承担的民事责任属于（）。A、按份责任B、保证责任C、补充责任D、连带责任答案：C197.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、一个月B、二个月C、三个月D、四个月答案：C198.对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全，下列表述错误的是（）。A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项。B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排或其他制度性安排。C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）应达到30%以上。D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求纳入检查和审计项目内。答案：D199.《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（）元人民币。超过年度额度的，（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、5万元,本年B、5万元,本年及次年C、10万元,本年D、10万元,本年及次年答案：D200.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A多选题1.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是()。A、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易B、个体工商户50万元大额现金存取C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款答案：AC2.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度C、对工作人员进行反洗钱培训D、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作E、制定反洗钱内部操作规程和控制措施答案：ABCDE3.审计机关查询单位、个人账户和存款的内容，主要包括开户销户情况、（）情况，以及交易资金流向、交易设备和网络信息、第三方支付信息等记录。A、账户余额B、内容C、交易日期D、金额答案：ABCD解析：答案解析4.人民法院根据利害关系人的申请，宣告失踪公民死亡在期限上的条件是（）。A、因意外事故下落不明，从事故发生之日起满四年B、下落不明满四年C、战争期间下落不明，从战争开始之日起满四年D、因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年答案：BD5.反洗钱法规定，（）应该履行反洗钱义务。A、国务院反洗钱行政主管部门B、按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构C、国务院金融监督管理机构D、在中华人民共和国境内设立的金融机构答案：BD6.下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由有（）。A、出票人存入汇票债务人的资金不足B、背书不连续C、持票人前手不依约履行合同D、汇票未到期答案：BD7.《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了（）A、监督检查权B、处罚权C、机构审批权D、调查权答案：ABD8.大额交易报告主体有（）A、公益团体B、收单行C、开立账户的金融机构D、办理业务的金融机构答案：BCD9.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，银行业金融机构在市（州）、县（市）设立的一级管理机构为申请行，申请行向人民银行分支机构提出开办存取现金业务申请的，应提交的资料包括（）。A、现金管理内部控制制度和业务操作规程B、开办存取现金业务申请书C、人民银行分支机构营业部门开户申请书回执原件及复印件D、开办行从事现金业务的高管人员、部门负责人、专业人员，接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施，现金保管和现金押运条件，现金清分场地、设备等的基本情况E、人民银行分支机构要求提供的其他资料答案：ABCDE解析：答案解析10.下列哪些机构属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融机构∶（）A、金融资产管理公司B、期货公司C、商业银行D、证券公司E、信托公司答案：BCDE11.指标要素的监测指标包括（）A、交易指标B、客户行为指标C、客户身份指标答案：ABC12.金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的（）A、人员支持B、制度保障C、资源保障D、信息支持答案：CD13.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号），下列说法正确的是（）。A、同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的亚类户B、银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户C、银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过亚类户还款，Ⅲ类户可以透支D、Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过1000元E、同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过7个答案：AB14.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构的账户时，可以对相关资料进行()。A、抄录B、带走原件C、照相D、复印答案：ACD解析：答案解析15.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（）。A、保证人名称和住所B、表明"保证"的字样C、保证日期和保证人签章D、被保证人的住所答案：ABC16.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构出现下列行为之一的，中国人民银行或其分支机构视其情节给予通报；情节严重的，可以暂停为其办理综合前置子系统业务∶（）A、未及时解救支付排队业务B、未及时准确完成账务核对C、未按规定办理交存款业务D、其他违反本办法的行为答案：ABCD17.对各类渠道的固有风险评估可考虑以下因素∶A、渠道覆盖范围（线下网点数量与分布区域，线上可及地域范围）及相应地区（包括境外国家和地区）的风险程度B、通过该渠道建立业务关系的客户数量和风险水平分布C、通过该渠道办理业务的客户数量、交易笔数与金额，办理业务的主要类型和风险水平答案：ABC18.审计机关在审计过程中，有权依法向金融机构查询单位、个人（），并取得证明材料，金融机构应当予以协助。A、家庭住址B、存款C、账户D、家庭成员信息答案：BC解析：答案解析19.杜某和钟某1997年合伙开饭店，因经营有方，饭店生意兴隆。1998年5月，钟某的妻弟李某要求入伙，下列关于李某入伙条件的表述正确的是（）。A、若李某入伙后，饭店经营不善致合伙散伙，对于1998年5月以前合伙债务李某不负偿还之责B、若杜某不同意李某入伙而钟某同意，则李某不能入伙C、若杜某和钟某都同意李某入伙，但在入伙协议中约定李某不执行合伙事务并不能自营饭店D、若李某入伙后，饭店经营不善致合伙散伙，对入伙之前债务李某与杜某、钟某负连带责任，但有权就其承担的超过自己应当承担的数额向杜某、钟某追偿答案：BCD20.符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户尽职调查结果，不再重复进行已完成的客户尽职调查程序，但仍应承担未履行客户尽职调查义务的责任∶（）A、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。B、销售金融产品的金融机构为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。C、销售金融产品的金融机构采取的客户尽职调查措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。答案：AC21.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当在协助执行通知书中载明扣划的（）。A、地址B、扣划金额C、执行款专户信息D、账号答案：BCD解析：答案解析22.2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币分别保持2005年版第五套人民币50元、20元、10元纸币和1999年版第五套人民币1元纸币（）等要素不变。A、主图案B、规格C、“中国人民银行”行名D、主色调E、国徽答案：ABCDE解析：答案解析23.下列有关典权的判断正确的是（）。A、典权是我国台湾地区特有的物权B、典权人只能按照约定使用典物，不得将典物用作其他用途C、典权约定期限不得超过30年D、典期届满后，出典人不以原典价回赎其典物的，承典人即取得典物所有权答案：ACD24.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?（）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。D、登记客户身份基本信息E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案：ABDE25.对于较高风险等级的客户，金融机构应当采取较为强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于（）A、客户开通或办理智e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的，应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。B、了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。C、每半年对较高风险客户的身份信息进行核实，及时更新和补充较高风险等级客户的身份信息，并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。D、定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户，了解客户交易及背景情况，询问客户交易目的，核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的，应上报可疑交易报告。E、了解客户经营活动状况和财产来源。答案：ABCDE26.单位设立的独立核算的附属机构可开立基本存款账户，单位设立的独立核算的附属机构仅指()。A、幼儿园B、工会C、招待所D、食堂答案：ACD解析：答案解析27.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产，未立即予以冻结的，可给予的处罚措施包括（）。A、情节严重的，处二十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。B、由公安机关处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处十万元以下罚款。C、情节严重的，处五十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款，可以并处五日以上十五日以下拘留。D、由公安机关处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以下罚款。答案：BC28.Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标记化（Tokenization）等技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据（）自行设定。A、交易情况B、客户风险等级C、客户需求D、账户余额E、以上都是答案：AB29.根据无因管理之债的构成要件，下列事实中构成无因管理之债的事项是（）。A、饲养他人失散的动物并寻找其主人B、抚养收养的子女C、未受委托，雇人为邻居的危险房屋加固，以免遭台风袭击损毁D、受托人受雇人为他人照看病人E、抢救溺水的儿童答案：ACE30.开户银行应当提高对同业开户的审核要求，下列关于对存款银行审核说法正确的是（）。A、完整留存对开户意愿和开户证明文件真实性核实的纸质、视频、电话等记录B、应到存款银行上门核实C、执行同一银行分支机构首次开户面签制度D、应通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实答案：ABCD解析：答案解析31.下列哪些账户除法律另有规定的情况以外，不得整体冻结（）。黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类专门清算交收账户、保证金账户、清算基金账户、客户备付金账户A、黄金交易组织机构开立的专门清算交收账户B、黄金交易组织机构开立的保证金账户C、黄金交易组织机构开立的专用存款账户D、黄金交易组织机构开立的清算基金金账户答案：ABD32.下列行为哪些是违法的？（）A、个人自行持有外汇B、转让外汇账户C、境内机构以外币在境内计价结算D、擅自对外提供担保答案：BCD33.办理人民币存取款业务的银行业金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，银行业金融机构工作为（）A、由该银行业金融机构两名工作人员当面予以收缴B、加盖假币”字样的戳记，登记造册C、向持有人出具中国人民银行统一格式的收缴凭证D、告知持有人可以向相关业务机构申请鉴定答案：ABCD34.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征答案：ABCD35.出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，采取临时性对账措施，以下属于这种账户表现的有（）。A、连续两个对账周期对账失败的账户B、短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户C、未经银行主动营销开立并立即收付大额款项的存款账户D、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户答案：ABCD36.存款人授权他人办理申请开立单位银行结算账户时，除出具相应的证明文件外，还应出具（）。A、法定代表人或单位负责人的授权书B、法定代表人或单位负责人的身份证件C、被授权人的身份证件D、被授权人的辅助身份证明文件答案：ABC37.对符合哪些条件的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告（）。A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。B、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关等。C、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。D、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。E、金融机构内部调拨资金。答案：ABCDE38.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中。（）A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案：ABCD39.存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请的情形包括（）。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、注销、被吊销营业执照C、因迁址需要变更注册地D、因行政处罚需停业整顿E、改变单位法定代表人答案：AB40.银行审核企业开户证明文件（），开户申请人与身份证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿真实性后，先行为企业开立基本存款账户、临时存款账户。A、真实性B、完整性C、合理性D、合规性答案：ABD41.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的票面缺失情形的不宜流通人民币（）。A、票面（不含4个角及安全线）单处缺失面积大于10平方毫米B、票面多处缺失，面积累计大于12平方毫米C、票面单个缺角面积大于20平方毫米D、票面多个缺角，面积累计大于30平方毫米E、票面安全线缺失20毫米以上，或其他重要防伪特征之一缺失，影响防伪功能的答案：ABCD42.金融机构依法协助人民法院办理网络执行查控措施，当事人向其提出异议的，金融机构可将执行法院（）告知当事人。A、名称B、案号C、执行人员姓名D、地址答案：ABC43.参与者有（）情形之一的，中国人民银行及其分支机构应约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改。A、屡次违法支付系统业务管理规定B、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启C、支付系统相关业务处理或运行管理存在安全隐患D、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传答案：ABCD44.视为可靠的电子签名应当具备（）条件。A、电子签名制作数据属于电子签名人专有B、电子签名制作数据由电子签名人或授权人控制C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。答案：ABCD45.在我国，必须依法登记注册才能取得民事主体资格的是（）。A、城镇工商个体户B、农村承包经营户C、公司法人D、事业法人E、社会团体答案：AC46.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析。（）A、账户及存取款特征B、结算方式特征C、行为异常表现D、敏感国家或地区答案：ABCD47.针对不同的培训人员，应分层次进行反洗钱培训，反洗钱培训方式可分为（）等。A、授课形式B、座谈形式C、会议形式D、宣传形式答案：ABC48.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位应当具备以下条件（）。A、具有2名以上具备货币真伪鉴定能力的专业人员B、满足鉴定需要的货币分析技术条件C、具有固定的货币真伪鉴定场所D、中国人民银行要求的其他条件答案：ABCD49.存款人因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可以采取上门服务方式办理，也可由（）凭合法委托书、代理关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。A、配偶B、父母C、成年子女D、邻居答案：ABC50.数据电文有下列情形（）之一的，视为发件人发送。A、经发件人授权发送的B、发件人的信息系统自动发送的C、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的D、当事人定的方式发送的答案：ABC51.大额资金交易的具体报告标准为：（）A、当日单笔或者累计人民币交易5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。C、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的款项划转。D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。答案：ABCD52.下列关于单位银行结算账户年检的表述正确的是（）。A、企业开立的单位结算账户应年检B、宗教活动场所和宗教院校开立的单位结算账户应年检C、政府部门开立的单位结算账户不需年检D、机关事业单位开立的单位结算账户不需要年检答案：AB53.“协助查询、冻结”是指银行业等金融机构依法协助（）或个人在本机构的涉案存款、汇款等资产的行为。A、人民检察院B、公安机关C、国家安全机关查询D、冻结单位答案：ABCD54.下列哪些可作为公司的受益所有人（）。A、直接或者间接拥有公司股权的自然人B、直接或者间接拥有公司表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员答案：ABCD