金融知识与法律课件

金融知识与法律课件金融基本概念与体系银行业务及法律风险防范证券市场运作与法律规范保险业务知识及合规经营互联网金融发展及其法律问题金融监管框架及国际合作contents目录PART01金融基本概念与体系

货币与信用概述货币定义与功能货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五大职能。信用概念与形式信用是指能够履行诺言而取得的信任，是社会经济活动中的重要概念。信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。货币与信用的关系货币和信用相互依存、相互促进。货币的流通促进了信用的发展，而信用的扩张又增加了货币的需求量。金融机构定义与分类金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。各类金融机构职能银行主要职能是吸收存款、发放贷款和办理结算；证券公司主要职能是代理买卖证券、承销发行证券等；保险公司主要职能是提供风险保障和资金融通；信托投资公司主要职能是受托管理财产、投资增值等。金融机构在金融体系中的作用金融机构是金融体系的核心组成部分，承担着资金融通、风险管理、信息提供等职能，对于维护金融稳定和促进经济发展具有重要作用。金融机构及职能金融市场是指经营货币资金借款、外汇买卖、有价证券交易、债券和股票的发行、黄金等贵金属买卖场所的总称。根据交易对象和交易方式的不同，金融市场可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。货币市场主要特点是交易期限短、流动性强、风险较低；资本市场主要特点是交易期限长、流动性较差、风险较高；外汇市场主要特点是交易品种多样、交易方式灵活、受国际政治经济因素影响较大；黄金市场主要特点是价格波动大、交易时间长、具有全球性等。金融市场是金融体系的重要组成部分，承担着资金融通、价格发现、风险管理等职能，对于促进经济发展和维护金融稳定具有重要作用。金融市场定义与分类各类金融市场特点金融市场在金融体系中的作用金融市场分类与特点金融创新定义与形式金融创新是指金融机构在金融业务、金融工具、金融技术等方面进行的创新活动。金融创新形式包括制度创新、业务创新、产品创新等。金融监管目标与原则金融监管的目标是维护金融稳定、保护投资者利益、促进公平竞争。金融监管的原则包括依法监管、公开公正、效率优先、国际合作等。金融创新与监管的关系金融创新与监管是相互依存、相互促进的关系。金融创新推动了金融业的发展，但同时也带来了新的风险和挑战，需要加强监管来保障金融稳定。而有效的监管也可以促进金融创新的发展，为金融业注入新的活力。金融创新与监管PART02银行业务及法律风险防范存款业务及风险点防范措施风险点存款业务种类加强客户身份识别、完善内部管理制度、规范业务流程等。存款合同纠纷、存款丢失或被盗、虚假存款证明等。包括活期存款、定期存款、通知存款等。包括个人贷款、企业贷款、房屋按揭贷款等。贷款业务种类审查要点风险防范借款人资信状况、还款来源可靠性、担保措施有效性等。严格执行贷款审批制度、加强贷后管理、建立风险预警机制等。030201贷款业务及审查要点包括支付结算、代理销售、托管等。中间业务种类遵守相关法律法规、遵循行业规范、确保客户资金安全等。合规操作要求加强内部控制、规范业务流程、提高员工合规意识等。风险防范中间业务及合规操作包括跨境汇款、跨境投融资、国际贸易结算等。跨境金融服务内容涉及不同国家和地区的法律法规差异、外汇管制政策等。法律风险了解并遵守相关法律法规、加强客户尽职调查、建立风险评估和监测机制等。防范措施跨境金融服务及法律风险PART03证券市场运作与法律规范承销方式及程序介绍包销、代销等承销方式，以及承销团组建、承销协议签署等程序。证券发行审核制度包括发行条件、审核程序、发行决定等。发行定价与配售阐述发行定价原则、方法，以及配售对象、配售原则等。证券发行与承销制度03证券交易违规行为及处罚列举内幕交易、操纵市场等违规行为，以及相应的处罚措施。01证券交易程序包括开户、委托、成交、清算与交割等流程。02证券市场监管机构及职责介绍证监会等监管机构的职责、权限等。证券交易流程与监管措施定期报告和临时报告介绍年报、季报等定期报告，以及重大事件临时报告的内容和要求。信息披露违规行为及处罚列举虚假陈述、误导性陈述等违规行为，以及相应的处罚措施。信息披露的原则和要求阐述信息披露的真实性、准确性、完整性、及时性等原则和要求。信息披露要求与违规处罚证券纠纷解决机制介绍证券仲裁、证券诉讼等纠纷解决途径和程序。证券市场投资者保护案例列举并分析典型的证券市场投资者保护案例，如欣泰电气欺诈发行案等。投资者权益保护制度包括投资者适当性管理、投资者教育、投资者保护基金等制度。投资者保护机制PART04保险业务知识及合规经营人身保险产品财产保险产品再保险产品保险产品特点保险产品种类与特点01020304包括寿险、健康险、意外险等，以人的寿命和身体为保险标的。包括车险、家财险、企业财险等，以财产及其有关利益为保险标的。保险公司将其承担的保险业务，部分转移给其他保险公司的保险业务。具有射幸性、附合性、双务性等特点。投保流程客户选择保险产品、填写投保单、提交相关材料、支付保费等步骤。核保标准保险公司根据客户的风险状况、健康状况、职业等因素，决定是否承保及保费标准。核保流程包括初审、复审、体检、面访等环节，确保承保风险可控。投保流程与核保标准客户报案、提交理赔材料、保险公司审核、支付赔款等步骤。理赔程序协商、调解、仲裁、诉讼等途径解决保险纠纷。纠纷处理途径客户应如实告知、提供完整材料，保险公司应公正、及时理赔。理赔注意事项理赔程序及纠纷处理途径包括股东大会、董事会、监事会和管理层等，确保公司稳健经营。内部治理结构建立风险管理制度、完善内部控制体系、加强员工合规培训等。风险防范措施遵守法律法规、遵循监管要求、保障客户权益等。合规经营要求保险公司内部治理和风险防范PART05互联网金融发展及其法律问题指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融定义包括P2P网贷、众筹、第三方支付、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户等。主要模式便捷性、高效性、普惠性，降低了交易成本，提高了金融服务的覆盖面和可获得性。特点与优势互联网金融模式简介123网络借贷平台需遵守相关法律法规，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，确保合规经营。监管政策平台应建立完善的风险管理体系，对借款人进行严格的信用评估，确保资金来源合法、信息披露透明。运营要求平台不得自融、设立资金池、提供担保或承诺保本保息等违规行为，保障投资者权益。禁止行为网络借贷平台运营规范虚拟货币定义各国对虚拟货币的监管政策不尽相同，但普遍关注其洗钱、非法融资等风险，加强监管力度。监管政策合规建议投资者应了解虚拟货币的风险和监管政策，选择合规的交易平台，避免参与非法活动。虚拟货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。虚拟货币监管政策解读个人信息保护和数据安全个人信息保护金融机构和互联网企业应严格遵守个人信息保护法律法规，确保用户信息安全。数据安全加强数据安全管理和技术防护措施，防止数据泄露、被篡改或损坏等安全事故发生。用户权益保障建立健全用户权益保障机制，对用户信息泄露等侵权行为进行及时处理和赔偿。PART06金融监管框架及国际合作中国人民银行（PBOC），负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务。一行中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）和中国证券监督管理委员会（CSRC），分别负责银行业、保险业和证券业的监管工作。两会包括市场准入、业务监管、风险防控、消费者权益保护等方面。监管职责一行两会监管体系介绍宏观审慎管理和微观监管措施宏观审慎管理通过逆周期调节、系统重要性金融机构监管、金融控股公司监管等手段，防范系统性金融风险。微观监管措施针对具体金融机构和业务，采取现场检查、非现场监管、风险评估、监管评级等措施，确保其稳健运营。0102反洗钱和反恐怖融资工作要求监管部门需加强对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的监督检查，确保相关法规得到有效执行。金融