2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题

（一）及答案

单选题（共30题）

1、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

2、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱

乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流

动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为

（）个月。

A.45

B.50

C.85

D.90

【答案】B

3、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

【答案】B

4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇

丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额

为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若

干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询

保险规划。

A.终身年金险

B.高保额的定期寿险

C.分红型终身寿险

D.投资连结保险

【答案】A

5、一般而言，理财师以()个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标

准，根据客户的具体情况可以酌量增减

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

6、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费

每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

7、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）-

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的

纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】C

8、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

9、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

10、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

11、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（）。

A.过程评价和全面评价

B.全面评价和专业评价

C.专业评价和实力评价

D.实力评价和过程评价

【答案】A

12、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

13、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无

风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

14、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价

证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率

为（）。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】C

15、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。

A.办理工商登记

B.合伙人缴付出资

C.签订《合伙协议》

D.领取《营业执照》

【答案】C

16、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】B

17、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户

【答案】D

18、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康

先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿

子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增

长8%。资金年化投资报酬率4虬

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】D

19、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.(1)(4)

【答案】D

20、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休

后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合

考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生

活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先

生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④

采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资

的期望收益率为4.5%。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】C

21、人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

【答案】D

22、下列属于公民遗产范围的是()。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

23、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

24、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨

太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加

了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70

岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】C

25、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为

6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

26、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】C

27、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

【答案】B

28、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女

儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理

进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后

退休，假设通货膨胀率为4机

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

29、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳

务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。

A.项目经理

B.施工队长

C.施工员

D.劳务员

【答案】D

30、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士

见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹

备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩

一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚

教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

多选题（共20题）

1、信用保险主要包括（）。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

【答案】AC

2、教育规划可利用的金融理财工具有（）o

A.出国留学贷款

B.教育储蓄

C.教育保险

D.国家助学贷款

E.教育金信托

【答案】ABCD

3、下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条

款无效

【答案】AC

4、资产配置的步骤包括（）。

A.选择风险资产类别

B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率.标准差和相互之间的相关系数，

在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找

到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产

配置比例及其标准差

E.对资产配置进行调整

【答案】ABCD

5、衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类

型的衰退，包括()。

A.资源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低弹性衰退

D.聚集过度性衰退

E.自然原因衰退

【答案】ABCD

6、重复保险的分摊方式包括()

A.比例责任分摊

B.限额责任分摊

C.顺序责任分摊

D.平均分摊

E.不规则分摊

【答案】ABC

7、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有（）。

A.购买黄金矿业公司发行的上市股票

B.购买纸黄金

C.购买金币

D.购买实物黄金

E.购买黄金基金

【答案】BCD

8、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

【答案】BD

9、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（）。

A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量

B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大

C.贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反

D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于1

E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券

【答案】ABCD

10、产品开发报告内容应包括（）。

A.后续服务，应急计划

B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

C.会计核算与财务管理方法

D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额

E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

【答案】ABCD

11、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括（）。

A.客户的基本情况

B.面谈的主要目的

C.面谈的主要内容

D.安排好自己的工作计划

E.了解和其以往接触历史

【答案】ABCD

12、下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

【答案】AC

13、发包人、承包人应当在劳务分包合同中明确约定（）。

A.劳务作业验收的时限

B.劳务作业验收的内容

C.劳务合同价款结算的时限

D.劳务合同价款支付的时限

E.劳务作业的作业量

【答案】ACD

14、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力

【答案】ABCD

15、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万

在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15mz并设置8个喷淋头食堂与

宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m,食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有

健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据

上述背景材料回答以下问题：

A.18

B.20

C.30

D.36

E.40

【答案】CD

16、2004年3月，王某与同村村民等10人进城务工，被建筑公司招用。公司

没有与他们签订劳动合同，口头约定王某等10人每日工资为180元，同时约定

公司每月按照当地最低工资标准发给王某等人基本工资，其余工资暂时不发，

待年底一次结算；同时公司以建立劳务作业人员花名册为由收缴了王某等10人

的身份证，等离开公司时再退还。王某等人对此并不情愿，但也只好接受下

来。工作期间，公司劳务员为了简化程序，劳务人员考勤表并未进行公示。因

泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日进行了加班，其后也安排了

王某补休。2004年10月，王某母亲病重，急需用钱，王某向公司提3月至10

月少发的工资，公司与王某核对出勤时发现4月份公司考勤表记录的王记录与

王某自己的记录不一致，少了3天的加班补贴。王某坚持要求公司按照王某考

勤记录补发3天的加班补贴，为此，公司以“双方有约定，应按约定执行，年

底一次性付清〃为由拒绝付清王某工资；以“3天加班已经安排了相同时间进行

补休”为由拒绝支付王某加班费。双方因此发生争议。

A.姓名

B.岗位工种

C.签名

D.身份证号

E.家庭住址

【答案】ABD

17、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）。

A.公司决策参与权

B.利润分配权

C.优先认股权

D.股票赎回权

E.剩余资产分配权

【答案】ABC

18、理财师的职业特征包括（）。

A.动态性

B.顾问性

C.专业性

D.综合性

E.长期性

【答案】ABCD

19、商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售投资性产品的业务人员

B.销售理财计划的业务人员

C.一般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

【答案】ABD

20、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】BD

大题（共10题）

一、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每

期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益

率7%,市场平均股票要求的收益率为11.09%,华夏公司股票的标准差为

2.8358,市场组合的标准差为2.1389,两者的相关系数为0.8928。根据以

上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于

华夏公司股票所要求的必要报酬率为0。

【答案】必要报酬率=7%+l.18X（11.09%-7%）=12%。

二、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，

您认为合理的是0。

【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产

是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都

减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就

是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会

影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比

例不会有影响。

三、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问

题进行了咨询。下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立信任关系；

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制

订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务

四、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，8年后攻读硕

士学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120义（1+3%）8=152（万元）。

五、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每

期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益

率7%,市场平均股票要求的收益率为11.09%,华夏公司股票的标准差为

2.8358,市场组合的标准差为2.1389,两者的相关系数为0.8928»根据以

上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的B

系数为（）。

【答案】根据B系数的计算公式可知：华夏公司股票的B系数=相关系数X华

夏公司股票的标准差/市场组合的标准差=0.8928X2.8358/

2.1389=1.18o

六、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，8年后攻读硕

士学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120义（1+3%）8=152（万元）。

七、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年

6月周天外出时出车祸身亡。2004年