保险实训4作业答案

保险基础与实务实训四制订人身保险理财规划书实训四制订人身保险理财规划书保险理财规划书范例1．客户基本情况年龄：38岁性别：男婚姻：已婚学历：大学毕业抚养家属：3人（子女1人12岁，父母2人60岁）职业：高校教师年收入：5.9万元住宅：公房健康：佳2．需求分析（1）客户特点分析：客户收入稳定，身体健康，但扶养人口较多，步入中年，有子女及父母需抚养。（2）子女应该即将步入大学，需要为子女教育储备资金。（3）父母已年迈，需要准备医疗费用。（4）客户为家庭主要劳动力，需要为自己准备死亡保险，由于是大学教师，医疗费不能全报销，适当补充医疗保险。3．理财目标（1）为子女18、19、20、21岁时每年准备1.2万的大学学费，共计4.8万元。（2）为父母购买10万元的医疗保险金。（3）为自己购买20万死亡保险和3万医疗保险。4．保险理财计划（1）为子女购买中国人寿子女教育保险（b）,从12岁起每年缴纳保费8240元，交5年，自18、19、20、21每年可领教育金1.2万元。若交费期投保人身故或高残，可免交未交的保险费并可每年领取2000元成长年金至21周岁。（2）为父母购买国寿大额疾病医疗保险，年交保费2500元，可获医疗保险赔付10万元。（3）为自己购买国寿祥运定期保险，年交保费1904元，分期交费20年，在65岁前若身故可获赔付20万元。（4）为自己购买国寿住院医疗津贴保险，年交保费285元，住院后每日补贴：100元（非癌症手术）、130元（癌症），若手术可获手术津贴5000元，麻醉津贴2万元。归纳：该家庭共计年交保费1.2929万元，可获得4.8万元子女教育金，10万医疗保险金、20万死亡保险和超过3万的医疗保险，合计保额37.8万元。降低了该家庭可能面临的风险。三、制订人身保险理财规划书训练客户资料：（一）家庭顶梁柱的保障43岁的金先生是家里的顶梁柱，儿子考上高中，妻子内退回家后做了全职家庭主妇，住在父母给予的房子中。家庭年收入约20万元，家庭月开销5000元，家庭有现金3万，定期存款17.6万，基金及股票10万拥有一套已还完货款的住房。由于金先生从事的是建筑工作，经常出入建筑工地风险较大，金先生希望能和太太拥有充足的养老与医疗保障，希望当自己一发生意外后，孩子能顺利完成学业同时为小孩2年后上大学准备学费，有可能的话，想10年内，为孩子买套价值100万左右的房子。请为金先生选定保险规划。（二）保险理财规划书1．客户基本情况年龄：43岁性别：男婚姻：已婚学历：不祥抚养家属：2人（子女1人16岁，妻子1人约43岁）职业：建筑工程年收入：20万元，其他资产30.6万元住宅：已有一套健康：佳2．需求分析（1）客户特点分析：客户收入基本稳定，身体健康，扶养人口2人，步入中年，没有养老、医疗保障。（2）子女2年后步入大学，需要为子女教育储备资金和结婚购买住房资金。（3）客户为家庭主要劳动力，出入危险建筑工地，需要为自己准备死亡保险（4）可用于购买保险的资金为每年20万-6万=14万3．理财目标（1）为子女18、19、20、21岁时每年准备3万的大学学费，共计12万元。（2）为自己和妻子购买103万元的医疗保险金和养老保险。（3）为自己购买10万死亡保险。（4）将30.6万元资产作稳定投资用于10年后购买子女住房。4．保险理财计划（1）为子女购买中国人寿子女教育保险（b）,从16岁起每年缴纳保费65100元，交2年，自18、19、20、21每年可领教育金3万元。若交费期投保人身故或高残，可免交未交的保险费并可每年领取5000元成长年金至21周岁。（2）为自己及妻子购买国寿松柏养老保险，年交保费72550元，分期交费10年，60岁后每年可获养老金5万元直至终身。（3）为自己购买国寿祥运定期保险，年交保费1262元，分期交费15年，在65岁前若身故可获赔付10万元。（4）为自己及妻子购买国寿附加住院医疗津贴保险，年交保费855元，生病时可报销医药费、住院费、检查费等共计3万元归纳：该家庭共计年交保费13.9767万元，可获得12万元子女教育金，100万的养老金，每年3万医疗保险金、10万死亡保险，合计保额125万元。降低了该家庭可能面临的风险。客户资料：（一）单身贵族的保险规划25岁的程小姐在某私营企业从事业务工作，每月税后收入5000元左右，公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。工资每年可涨10%。年终有2万元年终奖。目前程小姐有23万元左右的活期存款和2万元左右的股票。程小姐目前在外租房，每月生活费需花费2000元，程小姐希望拿一部分钱来补充一些养老金与医疗费。请为程小姐制定保险计划（二）保险理财规划书1．客户基本情况年龄：25岁性别：女婚姻：不祥学历：不祥抚养家属：无职业：私企业务年收入：8万元，其他资产25万元住宅：无健康：佳2．需求分析（1）客户特点分析：客户收入基本稳定，身体健康，无抚养人口，有基本养老、医疗保障。（2）需要补充养老保障和医疗保障（3）可用于购买保险的资金为每年8万-2.4万=5.6万3．理财目标（1）为自己购买万元的医疗保险金（2）为自己购买万元的养老保险4．保险理财计划（1）购买国寿松柏养老保险，年交保费23800元，分期交费30年，55岁后每年可获养老金5万元直至终身（2）购买国寿附加住院医疗津贴