2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精

品答案

单选题（共30题）

1、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金

和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销

售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

【答案】A

2、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

3、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行

存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和

安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品

【答案】B

4、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位

与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作

约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明

施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

5、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶

【答案】C

6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系

存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债

务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

7、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、

抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他

情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】D

8、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财

务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业

特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

9、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

10、在以客户的内在属性进行分类的方法中，。是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

11、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介

【答案】A

12、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

13、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR<0.则投资

【答案】B

14、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

15、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是

（）O

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

16、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是

（）O

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或

者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商

业银行的财产严格区分

【答案】B

17、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

【答案】C

18、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款

【答案】C

19、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险

限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

20、下列债券不可上市流通的是0。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

21、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中,

10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金？()

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元

【答案】C

22、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000

元，如果年收益率为6%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近

似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】C

23、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

【答案】D

24、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监

管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

25、关于遗产继承，下列说法错误的是（）。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

【答案】B

26、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人

有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员

的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

A.组织事故抢救不力的

B.迟报或漏报事故的

C.在事故调查中作伪证的

D.阻碍、干涉事故调查工作的

【答案】B

27、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

28、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被

代理人承担民事责任

【答案】D

29、在以客户的内在属性进行分类的方法中，。是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

30、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）

的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

【答案】ABC

2、（2018年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】CD

3、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有（）。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授

权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

4、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

5、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在

地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

6、已知一个投资项目的净现值NPV为2194.71,该项目的回报率要求是5%,

以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71,说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71,说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

【答案】CD

7、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

【答案】ABC

8、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

9、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

【答案】BC

10、项目经理必须组织对施工现场作业人员进行()，组织审核建筑施工特种

作业人员操作资格证书。

A.安全技术分析

B.安全生产检查

C.岗前质量安全教育

D.安全整改

【答案】C

11＞货币市场基金的资产主要投资于()o

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

【答案】ABCD

12、下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。

A.不能上市流通＜

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

【答案】ABC

13、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有（)O

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】BC

14、（2018年真题）理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应

注意把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

【答案】ABCD

15、（2019年真题）下