建设合同法律基础-保险制度

工程保险的概念与特点工程保险的必要性“天有不测风云，人有旦夕祸福”，可见古往今来在人类所从事的任何活动中风险都是贯穿始终的。风险，指的就是生产目的与劳动成果之间的不确定性。风险具有不确定性，可能会导致不良后果，但风险也是可以度量的。工程保险的必要性建设工程在建造、使用过程中，所有与建设工程相关的因素和环境都会发生各种各样的变化。这些事先无法准确预测的内外部干扰因素即构成建设工程风险。建设工程风险的应对措施主要包括风险回避、风险自留、风险控制和风险转移。其中，风险转移，是风险承担者通过一定的途径将风险转嫁给其他承担者。为了保证建设工程的顺利实施，保障工程各参与方和最终用户的权利，对建设工程风险进行转移是应对建设工程风险的关键性控制和管理措施。目前国际上应用的比较广泛且行之有效的建设工程风险转移方法就是建设工程保险。工程保险的概念建设工程保险，是指建设工程在建造和使用的全寿命周期中可能出现的物质损失和人身伤亡。由投保人与保险人签订建设工程保险合同，并向保险人支付保险费，由保险人按照建设工程保险合同约定提供保障的一种综合性保险。建设单位承包商或其他工程风险承担者，都可投保相应的建设工程保险险种。建设工程保险的承保期间不仅包括工程建造过程，还包括使用过程。建设工程保险的保险范围很广，包括人为因素、自然灾害、意外事故造成的人身伤亡、财产损失或其他经济赔偿责任。建设工程保险的种类建设工程保险的种类繁多建筑安装一切险勘察设计责险安全生产责任险工程质量潜在缺陷保险等建设工程保险的特点由于建设工程的特殊性，建设工程保险具有自身的特点：建设工程保险承保的风险具有特殊性。建设工程保险对承保项目和风险的保障具有综合性。建设工程保险的承保期限具有不确定性。建设工程保险合同中的附加条款具有多样性。建设工程保险的被保险人具有广泛性建设工程保险的承保金额巨大建设工程保险的保险金额具有变动性建设工程保险的保费率具有个别性建设工程保险的保险双方具有严重的信息不对称性工程质量保险工程质量保险的概念狭义的工程质量保险，是指工程质量潜在的缺陷保险（IDI），是由工程的建设单位投保，保险公司根据法律法规和保险条款约定，对在保修范围和保修期内出现的，由工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏予以赔偿、维修或重置的保险。广义的工程质量保险，是指由保险机构对工程质量损坏予以赔偿，维修或重置的保险。工程质量保险包括工程质量潜在缺陷保险、工程质量保证保险、工程参建主体职业责任险等与工程质量有关的保险。工程质量保险的保险责任工程质量保险的保险责任包括：自然事件地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆发及其他人力不可抗拒意外事故不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾、爆炸、飞机坠毁或物体坠落人为风险盗窃、工人或技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为。第三者责任部分的保险责任保险期间因建筑工地发生意外事故造成工地及邻近地区第三者人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承担的赔偿责任，以及事先经保险人书面同意的被保险人因此而支付的诉讼费用和其他费用。工程质量保险实施现状从2020年12月24日起，广州市行政区包括商品房、保障性住房、安置房在内的新建住宅工程，都将购买质量潜在缺陷保险。若在保险期内，业主发现住宅存在墙体开裂、漏水等质量缺陷，都可以向保险公司提出索赔申请；商品住宅的保险费率，将不低于1.35%；建筑企业需要在办理施工许可证之前，签订潜在缺陷保险合同；风险管理机构将在工程施工全过程进行质量检查，确保质量过关。2021年1月5日《青岛市住宅工程质量潜在缺陷保险试点实施意见》，1月5日起正式公开征求社会意见。业主在工程质量潜在缺陷保险期内认为住宅工程存在质量缺陷的，可以向保险公司或者保险公司委托的物业服务企业等专业服务机构提出索赔申请。保险公司或保险公司委托的物业服务企业等专业服务机构收到索赔申请后，应当在二日内派员现场勘查。保险公司或保险公司委托的物业服务企业等专业服务机构应当在收到业主索赔申请后的七日内做出核定；情形复杂的应当在三十日内做出核定，并将核定结果通知业主。对属于保险责任的，保险公司应当自与被保险人达成维修、赔偿协议之日起七日内履行维修、赔偿义务。对不属于保险责任的，保险公司应当自做出核定之日起三日内向业主发出不予维修、赔偿通知书，并说明理由。工程保证保险保证保险的概念保证保险属于保证担保的一种，是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险。保证保险分为确实保证保险和忠诚保证保险两类。确实保证保险包括合同保证保险、产品质量保证保险、住房抵押贷款保证保险等。忠诚保证保险，又称为雇员忠诚保险，它是指因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据和挪用款项等，而使雇主遭受经济损失时，由保险人承担赔偿责任的保证保险。合同保证保险合同保证保险，又称为契约保证保险，指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代替被保证人进行赔偿。投标保证金保险建筑工程公开招标中，要求投标人提供投标保证，以保证投标人中标后会签约。履约保证保险保证人向业主保证，承包商会按照合同要求完成工程。付款/支付保证保险保证承包商按时支付工程建造所使用的人工、材料及有关费用。履约保证经常与付款/支付保证并为一份保证契约。保修保证保险保证承包商在完工之后的一段时间内会纠正工程中的缺陷和调换质量有问题的材料。产品质量保证保险产品质量保证保险，是指因被保险人制造或销售了丧失或不能达到合同规定效能的产品，给使用者造成了经济损失时，由保险人对有缺陷产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任。

产品质量保证保险产品责任保险性质不同保证保险。责任保险。标的不同因产品质量不合格而应承担的产品本身的损失，即产品质量违约责任。产品因缺陷对用户、消费者或者公众的人身伤害和财产损失、即产品争权责任。责任范围不同产品本身的损失，以及由此引起的有关损失和费用，即因产品质量问题而应该负责的修理、更换产品的损失和费用。产品因缺陷对用户、消费者或华人造成的人身伤害和财产损失。质量保证保险与产品责任保险的区别职业责任保险职业责任保险的概念与分类职业责任保险，是承保各种专业技术人员因工作疏忽或过失，造成第三者损害的赔偿责任保险。根据责任范围不同：职业责任保险通常分为两大类：一类适用于被保险人的工作，直接涉及人体，保险对象是因被保险人的“工作失职”所造成的损害另一类适用于被保险人的工作与人体没有直接关系，保险对象是因被保险人的“错误和疏忽”所造成的损害职业责任保险的概念与分类根据投保人不同，职业责任险也可分为两大类：法人职业责任险的投保人是具有法人资格的单位组织。自然人职业责任险的投保人是作为个体的自然人建设工程职业责任保险的类型建设工程职业责任保险的类型第一种，类型是勘察设计责任险。第二种，工程监理责任险。第三种，施工责任险。工程职业责任保险特点工程职业责任保险是一种广义上的财产保险，具有一般财产保险的特征，但它也具备一些区别于普通财产保险的特点：一是保险标的没有物质载体工程二是责任确认具有复杂性建筑安装一切险建筑安装一切险建筑工程一切险安装工程一切险建筑工程一切险承保对象：建筑工程一切险是以各类民用、工业和公共事业的建筑工程项目为承保对象的建设工程保险，适用于房屋建筑、道路、水坝、桥梁、港埠以及各种市政工程项目的建筑。承保范围：包括各种自然灾害和意外事故，但因被保险人违章建造或故意破坏造成的损失、因设计错误造成的损失、因战争造成的损失以及在保险单中规定应由被保险人自行承担的免赔额等，均属于除外责任。建筑工程一切险被保险人：建设单位、总承包商、分包商、工程师以及贷款银行等各有关方。若被保险人不止一方，则各方接受损失赔偿的权利将以不超过各方对保险标的的可保利益。保险期限：自投保工程开工或首批投保项目卸至工程现场之日起开始生效，到工程竣工验收合格后终止，最晚不应超过保险单开列的终止日期。保险费率：建筑工程一切险的保险费率依风险程度具体确定，没有固定费率。安装工程一切险保险期限：自投保工程动工或首批投保项目卸至工程现场之日起开始生效，到安装完毕验收通过或保单开列的终止日期终止。保费：根据安装工程项目所占比例的大小，不足整个工程项目保额20%的，按建筑工程一切险进行投保并计收保费；介于20%~50%的，按建筑工程一切险进行投保，并按安装工程一切险的费率计收保费；超过50%的，就要单独投保安装工程一切险。安装工程一切险的保费率也要根据工程性质、承保范围、风险程度等因素而相应变化。安装工程一切险的保费率也要根据工程性质、承保范围、风险程度等因素而相应变化。建筑工程一切险与安装工程一切险区别首先，建筑工程一切险的保险标的从开工以后逐步增加，保险额也逐步提高。而安装工程一切险的保险标的一开始就存放于工地，保险公司一开始就承担着全部货价的风险，风险比较集中。在机器安装好之后，试车、考核所带来的危险，以及在试车过程中发生的机器损坏的危险相当大的，这些危险性在建筑工程一切险中是没有的。其次，在一般情况下，自然灾害造成建筑工程一切险的保险标的损失的可能性比较大，而安装工程一切险的保险标的多数是建筑物内安装的设备，受自然灾害损失的可能性较小，受人为事故损失的可能性较大。这就有督促被保险人加强现场安全操作管理，严格执行安全操作规程。最后，安装工程在交接前必须经过试车考核，而在试车期内，任何潜在的因素都有可能造成损失，损失率占安装工程期内的总损失的1/2以上。由于风险集中，试车期的安装工程一切险的保费率通常占整个工程的保费的1/3左右，而且对旧机器设备不承担赔偿责任。安全生产保险安全生产保险种类工伤保险意外伤害保险雇主责任保险安全生产责任险工伤保险工伤保险又称职业伤害保险，指的是劳动者在工作期间或者在规定的特殊情况下，遭受了意外伤害或者患上了职业病导致暂时或者永久性丧失劳动能力以及不幸身故时，劳动者或者其遗属可以从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。补偿不究过失原则。工伤保险的对象是生产劳动过程中的劳动者。劳动者不缴纳保险费，全部费用由用人单位负担。意外伤害保险意外伤害保险是《中华人民共和国建筑法》明确的一种强制保险险种，是以被保险人在遭受意外伤害造成伤残、死亡、支出医疗费用、暂时丧夫劳动能力作为赔付条件的人身保险业务。意外伤害保险法定的投保人是承包商，被保险人应当是施工现场的作业人员及其管理人员。意外伤害保险的保险期限自开工之日起至合同竣工之日止，因故推迟工期的，必须办理保险顺延手续。雇主责任保险雇主责任保险，是指保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保单所载明的与被保险人业务有关的工作，而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。在雇主责任险中，雇主是投保人，雇员是被保险人雇主责任险的保险期通常为一年雇主责任险的保险费率，按不同行业、工种，不同工作性质分别订立。安全生产责任保险安全生产责任险，是指被保险企业在生产经营过程中发生生产安全事故，造成人身伤亡或第三人财产损失时，依法应承担的经济赔偿责任为保险标的，按照保险合同约定的企业赔偿责任确定依据及方式，确定赔偿责任额，在保险赔偿限额范围内进行赔偿的责任险种。安全生产责任险的保险内容，除了综合雇主责任险、意外伤害保险条款的有关内容，还综合了第三者责任险的内容，保险的功能放大。安全生产责任保险具有公益性。安全生产责任保险是无过错归责。安全生产责任保险理赔手续简化。建设工程相关险建设工程相关险的种类建材质量保险建筑特种设备责任险环境污染责任保险货物运输保险公众责任保险物业管理责任保险巨灾保险建材质量保险为了有效应对建材质量风险，可引入建材质量保险。2015年7月9日。冀东混凝土公司与中国人民财产保险公司签署了混凝土质量责任保险协议，并在承保模式及风险管理上进行了大胆创新，将第三方检测机构引入到风险管控过程中，对混凝土生产全过程进行严格监控。建筑特种设备责任险建筑特种设备责任险也称建筑特种设备第三者责任险，是指投保人所有或使用特种设备时，因被保险人的疏忽和意外引发事故，对第三者造成人身伤害或利益损失，由保险公司代为赔偿的一种保险。建筑特种设备保险期限一般规定为“保险期限按国家规定的特种设备检验期限确定，以保险单载明的起讫时间为准。”环境污染责任保险环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。环境污染责任保险，把保险风险管理方法与环境管理相结合，通过第三方的风险管理与服务实施，最大限度降低突发性环境污染事故的发生概率，降低环境风险，保障环境安全。保险公司承保后,会要求企业在投保同时完善防范措施，如果没有防范措施，风险将处于免赔状态