银行与金融学的基本知识

银行与金融学的基本知识演讲人：日期：银行体系与职能金融市场与工具银行存款与贷款业务银行支付结算体系金融监管与政策金融市场国际化趋势银行体系与职能01包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。在经济中充当信用中介、支付中介、金融服务等角色，促进资金融通和经济发展。银行体系概述银行体系作用银行体系构成发行货币制定货币政策维护金融稳定提供金融服务中央银行职能通过调整存款准备金率、利率等手段，影响货币供应量和市场利率水平，实现宏观经济调控目标。对金融市场进行监管，防范和化解金融风险，维护金融秩序稳定。为政府、金融机构等提供清算、结算等金融服务。负责货币的发行和回笼，维护币值稳定。吸收存款发放贷款办理结算提供其他金融服务商业银行职能通过吸收公众存款，聚集社会闲散资金。为客户提供国内外结算、票据承兑与贴现等服务。向企业、个人等提供贷款，支持经济发展和消费。如代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借等。123由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。政策性银行包括证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司等，提供多元化的金融服务。非银行金融机构负责对金融机构和市场进行监管，防范和化解金融风险，维护金融秩序稳定。如中国银保监会、中国证监会等。金融监管机构其他金融机构简介金融市场与工具02短期资金市场，交易期限在一年以内的短期金融工具。货币市场长期资金市场，交易期限在一年以上或无限期的金融工具。资本市场进行外汇买卖、兑换和交易的市场。外汇市场交易金融衍生品的市场，如期货、期权、掉期等。衍生品市场金融市场分类由企业发行的短期无担保债务凭证，用于筹集短期资金。商业票据银行承兑汇票短期国债回购协议由银行承兑的商业汇票，具有较高的信用度和流动性。政府发行的短期债券，以国家信用为担保，风险低。卖方在出售证券时承诺在未来某一时间以特定价格买回该证券的协议。货币市场工具股票代表公司所有权的证券，股东享有公司经营和决策的参与权。债券债务人发行的长期债务凭证，承诺按期支付利息和偿还本金。投资基金集合投资者的资金，由专业投资机构进行分散投资和管理。可转换债券在一定条件下可转换为股票的债券，具有债券和股票的双重属性。资本市场工具买卖双方约定在未来某一时间以特定价格交割某种资产的合约。期货合约双方约定交换不同种类的现金流或利率的合约。掉期合约赋予买方在未来某一时间以特定价格买入或卖出某种资产的权利。期权合约买卖双方约定在未来某一时间以特定价格交割某种资产的合约，与期货合约类似但更加灵活。远期合约01030204金融衍生品市场银行存款与贷款业务03活期存款存款期限固定，利率较高，提前支取会损失部分利息。定期存款通知存款协定存款01020403针对对公客户，约定基本存款额度，超过部分按协定利率计息。随时存取，金额不限，利率较低。不约定存期，支取时需提前通知银行，利率较活期高。存款业务种类及特点个人贷款包括消费贷款、住房贷款、经营贷款等，审批流程包括申请、审核、评估、放款等环节。抵押贷款以抵押物作为担保的贷款，审批时需评估抵押物价值。企业贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等，审批流程更复杂，需考虑企业信用、还款能力等因素。信用贷款无需抵押物，根据个人或企业信用状况发放的贷款。贷款业务种类及审批流程存款利率定价主要考虑资金成本、市场利率水平、竞争状况等因素。贷款利率定价主要考虑贷款风险、资金成本、目标收益率等因素，同时受市场利率水平和政策调控影响。存贷款利率定价原理风险识别通过客户调查、信用评级等方式识别潜在风险。风险评估对风险进行量化和定性分析，确定风险等级。风险监控定期对贷款进行检查和评估，及时发现和处理风险事件。风险处置采取风险分散、风险转移、风险补偿等措施，降低风险损失。信贷风险管理方法银行支付结算体系0403支付结算体系构成包括支付工具、支付系统、支付服务组织和支付体系监督管理等要素。01支付结算体系定义指银行间及银行与客户间进行资金转移和债务清偿的一系列制度安排和业务活动。02支付结算体系重要性实现货币政策、维护金融稳定、促进经济发展等。支付结算体系概述清算中心功能提供资金清算服务、管理清算风险、维护支付结算秩序等。票据交换与清算中心关系票据交换所是清算中心的重要组成部分，清算中心则负责最终的资金清算。票据交换所功能集中交换票据、处理银行间债权债务关系、提高资金清算效率等。票据交换所和清算中心功能电子支付系统概述01利用信息技术实现资金转移和支付的方式，如网上银行、移动支付等。电子支付系统发展趋势02移动化、智能化、跨境化等，提高支付效率和安全性。电子支付系统对银行业的影响03改变银行传统业务模式、提升银行服务质量和效率、促进金融创新等。电子支付系统发展趋势跨境支付与结算概述指不同国家或地区间进行的资金转移和债务清偿活动。跨境支付与结算面临的问题汇率风险、监管差异、信息不对称、技术难题等。解决跨境支付与结算问题的措施加强国际合作、完善监管制度、提高信息技术应用水平等。跨境支付与结算问题探讨金融监管与政策05中央银行负责制定货币政策，维护金融稳定，监管银行间市场等。银行业监督管理委员会负责监管银行业金融机构及其业务活动，保护存款人和其他客户的合法权益。证券监督管理委员会负责监管证券市场，维护市场秩序，保护投资者合法权益。保险监督管理委员会负责监管保险市场，规范保险业务活动，保护消费者权益。金融监管机构设置及职责划分金融监管政策目标及手段选择政策目标维护金融稳定，防范系统性金融风险，保护消费者权益，促进金融市场健康发展。手段选择包括市场准入监管、业务运营监管、市场退出监管等，采用现场检查和非现场检查相结合的方式，运用风险为本的监管方法。ABCD防范化解系统性金融风险举措建立健全风险监测和预警机制及时发现和识别风险，进行风险评估和预警。加强金融机构风险管理强化金融机构内部风险控制，提高风险管理水平。完善风险处置机制制定风险处置预案，明确风险处置程序和责任分工。推进金融市场基础设施建设完善支付结算体系、征信体系等金融市场基础设施，提高市场运行效率。金融科技监管创新方向探索金融科技监管沙盒在保障安全的前提下，为金融科技创新提供适当的监管环境。利用大数据、人工智能等技术提高监管效率和…运用现代技术手段对金融机构进行实时、动态、穿透式监管。加强跨境金融科技监管合作与国际金融监管机构加强合作，共同应对跨境金融科技创新带来的挑战。注重金融消费者权益保护在金融科技监管中注重保护消费者权益，加强信息披露和风险提示。金融市场国际化趋势06随着贸易、投资等经济活动全球化，金融市场国际化成为必然趋势。经济全球化推动资源配置优化风险分散与共享国际化有助于全球范围内优化资源配置，提高资金使用效率。国际化使得投资者可以在全球范围内分散风险，共享不同国家和地区的经济成果。030201金融市场国际化背景及意义包括股票、债券、基金等多种投资产品跨境交易。跨境投资渠道拓展企业可通过国际债券市场、跨国银行贷款等渠道融资。融资渠道多元化提高跨境交易效率，降低交易成本。跨境支付与结算体系完善跨境投融资渠道拓展与优化人民币已成为全球重要储备货币之一，国际化程度不断提升。人民币国际化现状包括资本项目可兑换、金融市场开放、汇率波动等风险。面临的挑战加强政策协调，推动金融