2022年10月自考00079保险学原理试题及答案含解析

保险学原理（浙江）年月真题

00079-zj202210

1、【单选题】与商业保险不同的是，社会保险的实施方式采用

自愿方式

强制方式

A:

半自愿半强制方式

B:

自愿为主、强制为辅的方式

C:

答D:案：B

解析：P35。社会保险具有强制性、互济互助性、保障对象的特定性、保障水平的基本性

等特点。

2、【单选题】储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同

的是储蓄属于

互助行为

他助行为

A:

自助行为

B:

群体行为

C:

答D:案：C

解析：P31。储蓄是一种个人自助行为，储蓄者依靠自己个人的本息累积增值；而保险是

一种互助合作的行为，必须依靠多数投保单位和个人的互助共济才能实现，体现了“我为

人人，人人为我”的保险宗旨。

3、【单选题】保险公司通过向众多的投保人收取保险费来建立保险基金，当少数被保险人遭

受损失时，用保险基金进行补偿。这体现了保险的

分担风险职能

投资职能

A:

风险管理职能

B:

社会管理职能

C:

答D:案：A

解析：P32。分担风险职能：保险公司通过向众多的投保人收取保险费来建立保险基金，

当少数被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。也就是说，少数人面临的风险通过保

险的风险集合与分散，由大家共同分担，从整体上提高了人们对风险的承受能力。

4、【单选题】甲为自己投保一份终身寿险，指定其唯一的子女乙为受益人。后乙意外夭折。

某日，甲因意外身亡。甲死亡时其父母中只有其母亲还健在，甲妻和甲的母亲一起处理了甲

的后事。那甲的终身寿险的保险金依法应如何处理？

应作为遗产由甲妻、甲母共同继承

应作为遗产由甲妻一人继承

A:

应作为遗产由甲母一人继承

B:

应作为遗产由乙继承，因乙先于甲死亡，故由甲妻单独继承

C:

答D:案：A

解析：P138。我国《保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，

保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保

险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于

被保险人死亡，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有

其他受益人的；（4）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序

的，推定受益人死亡在先。”本案例乙先亡故甲身亡时保险金应该作为被保险的遗产来继

承，同时甲妻和甲母亲均为第一继承人，故两人共同继承。

5、【单选题】正式保险单签发之前由保险人出具给投保人或被保险人的一种临时凭证是

保险费收据

投保单

A:

保险凭证

B:

暂保单

C:

答D:案：D

解析：P58。暂保单又称临时保单，是正式保险单签发之前由保险人或保险代理人出具的

临时保险合同凭证。

6、【单选题】以下属于补偿性保险合同的是

企业财产保险合同

健康保险合同

A:

定期人寿保险合同

B:

投资保险合同

C:

答D:案：A

解析：P47。补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并且不

超过保险金额。大多数财产保险合同属于补偿性保险合同，因为财产作为保险标的是有价

的，遭受保险事故损失是可以确定的，保险人对保险标的损失的赔偿责任是按价补偿，所

以称为补偿性保险合同。

7、【单选题】接受保险合同当事人的委托，专门从事保险标的的评估、勘察、鉴定、估损、

理算业务的单位是

保险代理人

保险经纪人

A:

保险公估人

B:

再保险人

C:

答D:案：C

解析：P51。保险公估人是指接受保险合同当事人的委托，专门从事保险标的的评估、勘

察、鉴定、估损、理算等业务的单位。

8、【单选题】我国人身保险利益的确定原则采用

利害关系原则

同意原则

A:

法定原则

B:

混合原则

C:

答D:案：D

解析：P79。根据我国《保险法》第三十一条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：

本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲

属；与投保人有劳动关系的劳动者。除此之外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视

为投保人对被保险人具有保险利益。由此可见，我国采用“混合原则”。

9、【单选题】代位追偿权利产生的条件之一为导致保险事故发生的责任方是

被保险人

第三者

A:

保险人

B:

投保人

C:

答D:案：B

解析：P86。保险人行使代位求偿权有两个前提条件：①保险事故的发生是第三者侵权的

后果；②保险人已经履行了全部保险赔偿义务。

10、【单选题】下列哪种财产保险的保险标的是无形的？

家庭财产保险

海上保险

A:

B:

农业保险

责任保险

C:

答D:案：D

解析：P107。责任保险是以无形的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标

的，以依法应由被保险人负责赔偿的不确定的第三者为补偿对象的财产保险。

11、【单选题】定期寿险是指

以被保险人生存满一定时期为条件给付保险金的保险

被保险人在规定时期内发生死亡事故而由保险人支付保险金的保险

A:

在规定期限内分期缴付保险费的人寿保险

B:

在规定的期限一次性交清保险费的人寿保险

C:

答D:案：B

解析：P113。定期寿险又称定期死亡保险，是以被保险人在约定期限内死亡作为保险金给

付条件的人寿保险。定期寿险是最早出现的人寿保险，可以单独购买，也可以作为其他险

种的附加险购买。

12、【单选题】受益人取得受益权的方式是

依法确定

以血缘关系确定

A:

被保险人或投保人通过保险合同指定

B:

以经济利害关系确定

C:

答D:案：C

解析：P49。受益人通常是由被保险人或投保人指定，并在保险合同中列明。倘若保险合

同中未指定受益人，则被保险人的法定继承人视为受益人。

13、【单选题】在寿险中，如果保险事故发生在宽限期内

保险人不用给付保险金，还可以让投保人补交欠交的保险费

保险人不用给付保险金，但也不可以让投保人补交欠交的保险费

A:

保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费

B:

保险人应当按照合同约定给付保险金，且不可以扣减欠交的保险费

C:

答D:案：C

解析：P135。在宽限期内，保单仍然有效，如果发生保险事故，保险人必须按保险合同规

定承担给付保险金的责任，只是在赔款中应扣除下一期的保险费。

14、【单选题】一般货物运输保险采用的方式是

超额保险

不足额保险

A:

定值保险

B:

不定值保险

C:

答D:案：C

解析：P97。货物运输保险具有两个特点：一是由于承保的标的具有流动性，一般货物运

输保险都采用定值保险；二是货物运输保单只要经过被保险人背书以后可以随着保险标的

转让而转让，无须征得保险人的同意。

15、【单选题】保险投资主要的资金来源是

资本金

公积金

A:

责任准备金

B:

自有资金

C:

答D:案：C

解析：P160。责任准备金是保险公司对被保险人的负债，是保险投资主要的资金来源。

16、【多选题】社会后备基金的形式有

集中形式的后备基金

互助形式的后备基金

A:

保险形式的后备基金

B:

自保形式的后备基金

C:

社会保障形式的后备基金

D:

答E:案：ABCDE

解析：P38。社会后备基金可以划分为各种保障形式的后备基金：（1）集中形式的后备

基金；（2）互助形式的后备基金；（3）保险形式的后备基金；（4）自保形式的

后备基金；（5）社会保障形式的后备基金。

17、【多选题】根据近因原则，下列处理正确的是

连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失

连续发生的原因中含有除外风险，前因是被保风险，后因是除外风险，后因是前因的必然

A:

结果，则保险人对损失负全部责任

B:

连续发生的原因中含有除外风险，后因是被保风险，前因是除外风险，后因是前因的必然结

C:

果，则保险人对损失负全部责任

间断发生的多项原因造成损失，并且都是除外风险，保险人不承担赔偿责任

同时发生的多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，且损害是可以划分的，保险人只

D:

负责被保险风险所致损失部分的赔偿

E:

答案：ABDE

解析：P90。多种原因同时发生是指造成保险标的损失发生的各种原因是同时发生的，互

相独立，不存在因果关系。若同时发生的原因都是保险事故，保险人负责赔偿全部原因导

致的损失。若同时发生的原因不都是保险事故，保险人仅负责赔偿保险事故造成的损失，

当损失金额无法分别算清时，保险人与被保险人协商赔付。多种原因连续发生，且持续不

断，彼此互为因果关系，形成一种因果链。在这条因果链中，最先发生并造成一连串事故

的原因被称为近因，这也就是“链条原理”。其赔偿的方式有三种：一是连续发生的原因

都是保险事故，则保险人对保险事故发生后造成的所有损失都负责赔偿；二是连续发生的

原因中，不属于保险事故的原因在前、保险事故原因在后，且保险事故原因的发生是前者

引起的，则保险人不负任何赔偿责任，即使后者是保险事故原因；三是连续发生的原因

中，保险事故原因在前，不属于保险事故的原因在后，且不属于保险事故的原因是前者引

起的，则保险人对损失负赔偿责任。保险标的损失的发生是由多个不相关联的原因造成

的，保险人根据各种原因是否属于保险事故原因而决定赔付。如果造成损失的原因中有属

于保险事故的，那么保险人仅对保险事故原因造成的损失负责赔偿，对不属于保险事故原

因的损失不予赔偿。

18、【多选题】以下哪些情况属于意外伤害保险合同承保的责任？

因煤气中毒死亡

因患癌症而死亡

A:

因住房倒塌而致残

B:

因耕牛顶撞而致残

C:

因自杀而死亡

D:

答E:案：ACD

解析：P121。人身意外伤害保险承保的风险是意外伤害。意外伤害是指在被保险人事先没

有预见或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人身体的剧烈的、

明显的侵害的客观事实。意外伤害构成的条件可以概括为外来的、非故意的、剧烈的。

19、【多选题】在人身保险中，附条件承保的方法有

年龄增加法

年龄减少法

A:

保险金削减法

B:

附加保费法

C:

D:

固定保费法

答E:案：ACD

解析：P153。在人身保险中附条件承保有年龄增加法、保险金削减法、附加保费法。

20、【多选题】以下属于保险间接营销渠道的是

电话营销

网络营销

A:

代理制营销

B:

经纪制营销

C:

传真营销

D:

答E:案：CD

解析：P150。间接营销渠道，是指保险公司通过自销体系以及保险代理人和保险经纪人等

中介机构销售保险商品的方法。

21、【判断题】再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个或两个以上的保险人来

承担赔偿责任。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P36。在健康保险业务中，共同保险是指保险人和被保险人共同分担保险标的的损

失。例如，医疗保险规定，被保险人自负20%医疗费用，保险公司负责报销其余80%医疗

费用。

22、【判断题】保险是转移和减少纯粹风险的一种办法，而赌博则会产生和增加新的纯粹风

险。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P31。保险是转移和减少纯粹风险的一种办法，而赌博则会产生和增加新的投机性

风险。

23、【判断题】在保险中，投保人既可以是自然人，也可以是法人。

正确

A:

错误

答B:案：A

解析：P48。投保人又称为要保人，可以是法人，也可以是自然人。

24、【判断题】海洋运输货物保险一般采用不定值保险的方式，以避免补偿不足。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P45。定值合同一般适用于海洋运输货物保险、船舶保险以及难以确定价值的珍贵

保险标的的财产保险。

25、【判断题】小王和小李是朋友，因此小王对小李的房屋具有保险利益，可以以小李的房

屋为保险标的进行投保。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P76。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。朋

友关系不是法律上承认的利益关系。

26、【判断题】父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，且其保

险金额不受限制。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P79。根据我国《保险法》第三十三条的规定，投保人不得为无民事行为能力人投

保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保人

身保险，不受此规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金不得超过国务院保险监督

管理机构规定的限额。

27、【判断题】保单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以在一定时期内申请恢复原保险

合同的效力，这个一定时期一般是2年。

正确

错误

A:

B:

答案：A

解析：P135。对于分期缴费的人寿保险合同因投保人不按期缴纳保险费后失效，自失效之

日起的一定时期内（通常为两年），投保人可以向保险人申请复效，经过保险人审查同意

后，投保人补缴失效期间的保费和利息，保险合同即恢复效力。

28、【判断题】共同保险的概念起源于责任保险，且适用于所有的保险险种。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P132。共同保险的概念起源于海上保险，它也同样适用于以火灾保险为代表的一般

财产保险。

29、【判断题】在财产保险中，投保人或被保险人的故意行为所导致的保险标的损失，保险

人不予赔偿。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：P130。般来说，财产保险的除外责任有：（1）投保人或被保险人的故意行为；

（2）地震；（3）战争、军事行动或暴力行为；（4）核子辐射和污染；（5）堆放在露天

或罩棚下的保险财产由于暴风、暴雨造成的损失；（6）因保险财产本身存在缺陷、保管

不善导致的损坏，保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；（7）因遭

受保险责任范围内的灾害或事故造成停工、停业等一切间接损失，这些间接损失主要是指

工资、利润、收益以及对外签订合同所需承担的各项经济责任；（8）恐怖袭击。

30、【判断题】保险承保是保险经营活动中最基本的环节，是保险公司所有活动的先导。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P144。保险营销是保险经营活动中最基本的环节，是保险公司所有活动的先导。

31、【问答题】企业财产保险中固定资产的保险金额是如何确定的？

答案：P94。固定资产的保险金额确定方法有三种：一是按固定资产的账面原值确定；

二是按固定资产的重置价值确定；三是按固定资产的账面原值加成数确定。企业可以

根据自己的需要选择合适的保险金额确定方法。

32、【问答题】简述责任保险的除外责任。

答案：P108。责任保险的除外责任：责任保险的各个险种通常都将下列原因引起的被保

险人对第三者所应承担的赔偿责任不予负责：战争、罢工；核风险（核责任保险除外）；

被保险人的故意行为；被保险人所有或由其照管、控制的财产损失；被保险人的家属、雇

员的人身伤害（雇主责任保险除外）或财产损失；被保险人的违约责任（保单有特别约定

的除外）。

33、【问答题】简述年龄误告条款的基本内容。

答案：P135。年龄误告条款的基本内容是：如果投保人在投保时错误地申报了被保险人的

年龄，保险合同并不因此而无效，在合同履行过程中发现年龄误告，保险人可以调整保险

费，保险事故发生时，保险人可以按照投保人实际缴纳的保险费和被保险人的真实年龄调

整给付保险金的数额。如果被保险人的真实年龄超过了保险合同约定的年龄限制，保险人

解除保险合同。

34、【问答题】简述保险理赔的一般程序。

答案：P156。保险理赔的实务程序：（1）接受损失通知、登记立案；（2）审核保险

责任；（3）损失调查；（4）估算损失金额；（5）赔付保险金；（6）损余处

理；（7）代位求偿。

35、【问答题】简述影响保险市场需求的因素。

答案：P196。影响保险市场需求的主要因素包括：（1）风险状况；（2）保险费率；

（3）消费者的收入水平；（4）互补品与替代品的价格；（5）人口状况；（6）经

济和法律制度。

36、【问答题】刘某将其所在杭州市内用于上下班的一辆30万元的轿车向甲保险公司投保

机动车辆保险，保险期限为2020年1月1日至同年12月31日，保险金额为30万元，并缴

清了保险费。同年7月1日，刘某将该车以25万元的价格、连同保险单一起转让给朱某用于

省内载客营运，且车辆转让的情况没有通知保险公司。同年11月20日，因交通事故该车全

毁。问：（1）当刘某向保险公司提出索赔时，保险公司是否要承担赔偿责任？为什么？

（2）当朱某向保险公司提出索赔时，保险公司是否要承担赔偿责任？为什么？

答案：（1）P49。保险公司不承担赔偿责任。因为财产保险的投保人（如果投保人与被保

险人是同一人）在订立保险合同时，应当对保险标的具有保险利益。在保险事故发生时，

被保险人应当对保险标的具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金。车辆发生事

故时，刘某对此车辆已经不具备保险利益了，所以保险公司不需要承担对刘某的赔偿义

务。（2）P60。朱某不能向保险公司索赔。当保险标的的所有权、经营权、用益权等发

生变更时，被保险人或者受让人应当通知保险人，并办理相应的变更手续。否则，转让无

效，本案例中刘某将保单私下转让给朱某，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。

37、【问答题】某珠宝店张老板为其珠宝店所经营的珠宝类商品拟向A保险公司签定财产保

险合同，投保火灾保险附加盗窃险。在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有过犯罪记录

一栏上，张老板填写：“没有”。保险人将这一事实记录在保险单上，并要求被保险人张老

板保证如实填写，且确认签字。在保险有效期限内的某日，该珠宝店失火并遭窃。张老板持

保险单向保险人索赔。保险人经调查发现，张老板的儿子曾经有过两次偷窃财物的犯罪行

为，于是保险人以投保人未告知重要事实为由拒付保险金。张老板不服，向