2021年10月自考00079保险学原理试题及答案含解析

保险学原理（浙江）年月真题

00079-zj202110

1、【单选题】风险控制通常用来应对下列哪一类风险？

投机风险

不可分散风险

A:

价格风险

B:

纯粹风险

C:

答D:案：D

解析：P19。风险控制这个概念经常是对于纯粹风险而言的。

2、【单选题】近年来，国际上出现了一种新型的风险转移方式，风险通过证券从企业或从保

险公司转移并分散到金融市场上千千万万个投资者。这种新型的风险转移方式称为

自保公司

自我保险

A:

风险证券化

B:

风险结合法

C:

答D:案：C

解析：P15。现在，国际上出现了一种新型的风险转移方式，风险通过证券（股票或债券

或衍生证券工具）从企业或从保险公司转移并分散到金融市场上千千万万个投资者。这种

新型的风险转移方式称为风险证券化。

3、【单选题】在保险业逐步发展成熟并在社会发展中的地位不断提高和增强之后衍生出来的

一项保险的派生功能是

分担风险职能

补偿损失职能

A:

投资职能

B:

社会管理职能

C:

答D:案：D

解析：P33。保险的社会管理职能不同于国家对社会的直接管理，它是通过保险内在的特

性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。保险的社会管理职能是

在保险业逐步发展成熟并在社会发展中的地位不断提高之后衍生出来的一项职能。

4、【单选题】在财产保险业务中，投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与

两个或者两个以上保险人订立同一个保险合同的保险是指

再保险

重复保险

A:

共同保险

B:

商业保险

C:

答D:案：C

解析：P36。共同保险在财产保险和健康保险中含义不完全相同。在财产保险业务中，共

同保险是指保险人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个或者两个以上保

险人订立同一个保险合同的保险。在健康保险业务中，共同保险是指保险人和被保险人共

同分担保险标的的损失。

5、【单选题】人寿保险的被保险人或受益人请求给付保险金的权力，自其知道保险事故发生

之日起多少年不行使而消灭？

一年

两年

A:

三年

B:

五年

C:

答D:案：D

解析：P68。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给

付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿

保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或

者应当知道保险事故发生之日起计算。

6、【单选题】下列属于保险合同当事人的是

受益人

保险代理人

A:

投保人

B:

保险经纪人

C:

答D:案：C

解析：P48。保险合同的当事人有：保险人、投保人。

7、【单选题】投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约通常称为

保险单

暂保单

A:

B:

投保单

保险凭证

C:

答D:案：C

解析：P58。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

8、【单选题】保险合同的客体是指

被保险人

保险事故

A:

保险利益

B:

保险价值

C:

答D:案：C

解析：P52。保险合同所真正保障的对象并不是保险标的本身，因为保险并不能保证保险

标的投保后就不发生保险事故，而是保证被保险人因保险标的受损所遭受的经济损失可以

得到补偿。所以，保险合同实际保障的是被保险人对保险标的所拥有的经济利益，即保险

利益。因此保险利益才是保险合同的真正客体，而保险标的只是保险利益的载体。

9、【单选题】物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是

部分损失

足额全损

A:

推定全损

B:

推定超额损失

C:

答D:案：C

解析：P87。委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，申请将该标的的所有权

转移给保险人，要求保险人按全损赔偿的法律行为。

10、【单选题】甲保险公司在赔偿了某财产保险基本险合同的被保险人30万元之后，向保

险事故的责任者追回款项32万元，则超过赔款的2万元应该

全部归保险人所有

全部归被保险人所有

A:

保险人与被保险人各得一半

B:

退还给致害人

C:

答D:案：B

解析：P86。保险人的代位求偿权以赔偿金额为限。保险人享有的代位求偿权不能超过其

支付给被保险人的赔偿金额，这也是保险人行使代位求偿权的一个限制条件。言下之意，

被保险人对超过所获赔偿金额的权益不必转让。例如，某保险汽车在行驶过程中与另一辆

汽车发生碰撞，造成保险汽车损失5000元，经查实，碰撞责任完全在于对方驾驶员酗

酒。被保险人先向保险人索赔，由于不足额保险等因素，被保险人只获得了90%损失赔

款，计4500元。保险人在支付赔款以后获得代替被保险人向对方驾驶员索赔的权利。如

果保险人向对方索赔获得赔款5000元，那么保险人应将超过其支付赔款4500元以上的

500元交给被保险人。很显然，保险人也不能因保险而额外获利，损害被保险人的利益。

11、【单选题】投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证不在家中放置危险物品，这是

确认保证

承诺保证

A:

默示保证

B:

禁止反言

C:

答D:案：B

解析：P74。承诺保证是指被保险人保证做或不做某事，不管是现在还是将来。确认保证

是指被保险人保证某种事态现在存在或不存在，或者保证某种事态将来存在或不存在。默

示保证是指习惯上或社会上公认的被保险人应当的作为或不作为的保证（实务操作中，除

了海洋运输货物保险还遵循严格的习惯法外，大多数保险合同只按合同中保证条款的规定

承担法律后果）。禁止反言是指合同的一方既然已经自动地放弃了其在保险合同中可以主

张的某种权利，那么就不能反悔，重新主张这种权利。根据相关概念，本题很显然选择B

选项。

12、【单选题】在保险的基本原则中，哪一原则主要适用于财产保险？

保险利益原则

最大诚信原则

A:

损失补偿原则

B:

近因原则

C:

答D:案：C

解析：P85。损失补偿原则适用于大多数的财产保险合同。

13、【单选题】下列不能投保机动车辆保险的标的是

长途客车

摩托车

A:

自行车

B:

洒水车

C:

D:

答案：C

解析：P100。机动车辆保险是承保各类机动车遭受自然灾害和意外事故造成车辆本身的损

失，以及车辆在使用过程中因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失所依法应负

的经济赔偿责任的保险。很显然自行车不是机动车。

14、【单选题】企业财产保险中，固定资产的保险价值是按出险时的下列哪一项来确定？

重置价值

账面余额

A:

账面原值

B:

保险金额

C:

答D:案：A

解析：P94。固定资产的保险价值是按出险时固定资产的重置价值来确定。

15、【单选题】衡量一国国民受到保险保障程度的高低的指标是

一国保费收入占世界保费收入的比重

保险密度

A:

保险深度

B:

寿险和非寿险保费收入之比

C:

答D:案：B

解析：P187。保险密度是按一国（地区）的常住人口计算的人均保费收入，也就是每个人

花费在购买保险上的平均支出，它衡量一国（地区）国民受到保险保障的程度。

16、【多选题】以下属于纯粹风险的是

价格风险

人身风险

A:

财产风险

B:

责任风险

C:

利率风险

D:

答E:案：BCD

解析：P2。纯粹风险是指只带来损失机会的风险。如果你遭遇火灾，你的房屋、家产可能

被损毁，家人可能遭受伤害，火灾不会给你带来收益或经济利益，因此火灾是一种纯粹风

险。类似地，交通事故、地震、洪灾，违约、犯罪、操作失误等也是纯粹风险。企业经营

过程中经常要面临这类风险。AE选项属于投机风险，是既可以带来损失也可以带来收益的

可能性。

17、【多选题】按风险管理的对象分类，保险可分为

财产保险

人身保险

A:

责任保险

B:

信用保险

C:

社会保险

D:

答E:案：ABCD

解析：P36。按风险管理的对象分类，保险业务可分为财产保险、人身保险、责任保险和

信用保险。

18、【多选题】保障型人寿保险包括

定期寿险

两全保险

A:

终身寿险

B:

年金保险

C:

投资连结保险

D:

答E:案：ABC

解析：P113。保障型人寿保险有定期寿险、终身寿险和两全保险，这些险种充分体现了保

险的保障功能。

19、【多选题】保险市场的一般组织形式有

专业自保组织

合作保险组织

A:

个人保险组织

B:

私营保险组织

C:

国营保险组织

D:

答E:案：ABCDE

解析：P188。保险市场上一般的组织形式，包括国营保险组织、私营保险组织、合作保险

组织、个人保险组织和专业自保组织。

20、【多选题】影响保险市场供给的因素有

保险公司的偿付能力及费率

消费者收入水平

A:

保险互补品和替代品的价格

B:

C:

保险技术

市场的规范程度及保险监管

D:

答E:案：ACDE

解析：P194。保险市场供给受到下列因素的影响：（1）保险费率；（2）偿付能力；

（3）互补品与替代品的价格；（4）保险技术；（5）市场的规范程度；（6）政府监管。

21、【判断题】保险公司所承保的风险往往是纯粹风险。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：P2。大数定律是传统保险定价的基础，保险公司所承保的风险往往是纯粹风险，或

者说可保风险往往是纯粹风险。

22、【判断题】方差和标准差是反映风险损失价值的平均水平的指标。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P12。方差和标准差是用来衡量风险大小最经常使用的指标。

23、【判断题】“不要把所有鸡蛋放在一只篮子里”，这一谚语反映了风险规避的实质。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P20。“不要把所有鸡蛋放在一只篮子里”。这一谚语反映了风险分离的实质。

24、【判断题】保险与储蓄都体现了有备无患的思想，且都实现了风险转移。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P31。保险与储蓄都体现了有备无患的思想，储著是自留风险行为；而保险却实现

了风险的转移，投保人通过交付保险费的方式将风险转移给了保险公司。

25、【判断题】被保险人须具有民事权利能力和民事行为能力。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P196。投保人必须具备完全的民事行为能力和民事权利能力。

26、【判断题】如果不遵循保险利益原则，保险就可能演变为赌博行为。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：P75。保险利益原则是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同有效的前提条

件。坚持保险利益原则可以防止将保险变为赌博行为，预防道德风险。

27、【判断题】保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价

值的，受损保险标的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额

与保险价值的比例取得受损保险标的部分权利。

正确

错误

A:

答B:案：A

解析：P85。我国《保险法》第五十九条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部

保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金

额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权

利。”

28、【判断题】企业财产保险采用的是定值保险合同。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P46。我国财产保险中以不定值保险居多，不定值保险合同是指在合同中不载明保

险标的的保险价值，只载明保险金额作为赔偿的最高限额。倘若保险标的发生损失，保险

人在保险金额范围内按照保险保障程度和实际损失金额予以赔偿。当保险金额低于保险标

的发生损失时的完好市场价值时，则视为不足额保险；当保险金额高于保险标的发生损失

时的完好市场价值时，则视为超额保险，超额部分无效。

29、【判断题】在财产保险中，告知是被保险人对做或不做特定的事情，或是否履行某项条

件，或是否确认某些事实的特定状态的存在的一种承诺。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P74。保证是指保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存

在或不存在。保证分为明示保证和默示保证两种。

30、【判断题】保险代理人与保险代理制度是保险直接营销渠道的一种类型。

正确

错误

A:

答B:案：B

解析：P150。保险代理人与保险代理制度是保险间接营销渠道的一种类型。

31、【问答题】简述保险的微观作用。

答案：P34。保险的微观作用是指保险作为经济单位、家庭和个人风险管理的财务处理手

段所产生的经济效益：（1）有利于企业及时恢复生产经营；（2）有利于安定人民生

活；（3）有利于促进个人或家庭消费的均衡；（4）有利于提高企业和个人的信用。

32、【问答题】车辆损失险的保险责任有哪些？

答案：P100。车辆损失险的保险责任分为三类：①意外事故。具体包括碰撞、倾覆、火

灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。②自然灾害。

具体包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥

石流、滑坡以及载运保险车辆过河的渡船遭受自然灾害。③施救、保护费用。

33、【问答题】简述分红保险的红利来源及红利分配原则。

答案：P116。分红保险的红利主要来源于保单定价时所假设的预定利率、预定死亡率和预

定费用率与实际的投资收益率、实际死亡率和实际费用率之间的差异，即通常所说的死差

益、费差益、利差益。除了分红比例有规定外，在红利分配时还必须遵循效率性、公平

性和简单性三个原则

34、【问答题】简述保险公司承保工作的基本步骤。

答案：P151。保险公司的承保工作包括制定承保方针、获取承保信息、保险核保、作出承

保决策、实施并监控承保决策等步骤。

35、【问答题】简述保险负债资金的构成。

答案：P160。为了保证保险公司展行经济补偿或给付的义务，确保保险公司的偿付能力，

保险公司按规定应从保费收入中提存各种责任准备金。责任准备金是保险公司对被保险人

的负债，是保险投资主要的资金来源。这些责任准备金主要包括以下几项：①非寿险未到

期责任准备金；②赔款准备金；③寿险责任准备金；④存入分保准备金；⑤储金；⑥长期

责任准备金。

36、【问答题】张三大学毕业在杭州找到工作后租了一个房屋用于居住，租期12个月。租

房合同中写明，张三在租借期内应对房屋损坏负责，张三为此以所租借房屋投保火灾保险一

年。但房屋租借6个月后，张三因为个人原因要离开杭州。经过房东同意后，他把租房合同

转让给自己的老乡李四，同时转让的还有火灾保险合同，但保险合同转让的事实未告知保险

公司。张三离开杭州后一个月，房屋毁于火灾。问：（1）火灾发生后张三回杭州以被保险

人身份向保险公司索赔，保险人是否要履行赔偿责任？为什么？（2）李四是否能以被保险

人身份向保险公司索赔？为什么？

答案：（1）P49。保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的投保人（如果投保人与被保险

人是同一人）在订立保险合同时，应当对保险标的具有保险利益。在保险事故发生时，被

保险人应当对保险标的具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金。火灾发生时，

张三已经不具有保险利益了，保险公司可以不对张三履行赔偿责任。（2）P60。李四不

能以被保险人身份向公司索赔。当保险标的的所有权、经营权、用益权等发生变更时，被

保险人或者受让人应当通知保险人，并办理相应的变更手续。否则，转让无效，本案例中

张三将保单私下转让给李四，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。

37、【问答题】李某于2010年6月4日为自己购买了一份保险金额为100万元的终身寿

险，保单受益人指定为其妻子张某，并选择了每年支付保险费的方式。2011年6月4日，李

某没有及时缴纳保费，保险公司也没有催缴。但在2011年7月15日，李某遭遇保险事故死

亡。问：保险公司是否赔偿？为什么？

答案：P135。保险公司应该赔偿。我国《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付

保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过

三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中

止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保

险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”本案例中

保险公司没有进行催缴，事故发生之日没要超过约定期限60天，合同继续有效，故保险

公司应该进行赔偿。

38、【问答题】试述保险人应该履行的义务。

答案：P67。保险人义务的履行：（1）承担保险责任①保险人承担保险责任的范围

保险人承担保险责任的范围包括赔偿或者给付保险金，支付合理的施救费用、争议处理费

用和检验费用。②保险人承担保险责任的时限保险人承担保险责任的时限分为三种情

况：一是保险合同双方达成赔偿或者给付保险金协议的，保险人在达成协议后的十日内履

行赔偿或者给付保险金的义务；二是保险合同对赔偿或者给付保险金有时限约定的，保险

人在约定时限内履行赔偿或者给付保险金的义务；三是保险人在收到保险索赔资料之日起

六十日内对赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，保险人应当根据已有证明和资料可以

确定的数额先予支付，保险人最终确定赔偿或者给付保险金额的数额后，应当支付相应的

差额。保险人若不能如期履行赔偿或者给付保险金的义务，则要赔偿被保险人或者受益人

因此受到的损失。③保险诉讼时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，

向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事

故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效

期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（2）条款说明保险

合同是附合性合同，保险条款通常是由保险人事先拟订的，投保人只能作接受或不接受的

选择。对于这样格式化的条款，由于专业性较强且技术复杂，投保人很