2011年7月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320117

1、【单选题】商业银行向中央银行取得资金的最后途径是()

转贴现

转抵押

A:

再抵押

B:

再贷款

C:

答D:案：D

解析：商业银行向中央银行取得资金的最后途径是再贷款。

2、【单选题】信贷资金的第二重归流是指()

g-G

G-W

A:

G＇-g＇

B:

W＇-G＇

C:

答D:案：C

解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，

用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信

贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷

款本金和利息归还给银行，这是第二重归流（G＇-g＇）。

3、【单选题】银行对应计收利息的贷款暂缓收息称为()

停息

减息

A:

缓息

B:

免息

C:

答D:案：C

解析：银行对应计收利息的贷款暂缓收息称为缓息。

4、【单选题】贷款安全的责任人为()

信贷员

本级行长

A:

B:

审查部门主管

上级行长

C:

答D:案：B

解析：根据权力和责任对等的原则，行长在授权范围内拥有决策权，也应当在授权范围内

承担全面责任。行长负责制的主要内容包括：一是行长是贷款管理的责任人，即贷款的安

全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责；二是贷款实行分级经营管理，即行

长对授权范围内的贷款的安全全权负责；三是行长授权的主管人员应当对行长负责。总

之，行长负责制就是指不管管理贷款的形式和审批的形式如何变化，贷款安全的责任人是

行长。实行行长负责制可以增强行长的责任感，确保信贷资产安全。

5、【单选题】贷款的检查方法不包括()

跟踪检查

突击检查

A:

定期检查

B:

不定期检查

C:

答D:案：B

解析：贷款的检查方法不包括突击检查。

6、【单选题】在银行信用的"6C"分析中，属于管理因素的是()

品德和能力

资本和担保品

A:

资本和经营状况

B:

经营状况和事业连续性

C:

答D:案：A

解析：“6C”分析中，品格和能力被称为关于人的要素；资本和担保品是财务；经营状况

和事业的连续性是关于经济的要素。

7、【单选题】我国商业银行发放外汇贷款的主要对象是()

进口商

出口商

A:

外国政府

B:

外资企业

C:

答D:案：A

解析：外汇是用于购买国外商品和服务的，因此外汇贷款的对象主要是有进口需求并且有

外汇来源的借款人。

8、【单选题】风险监管二级指标要求商业银行的不良贷款率不能超过其各项贷款总余额的()

7％

6％

A:

5％

B:

4％

C:

答D:案：C

解析：风险监管二级指标要求商业银行的不良贷款率不能超过其各项贷款总余额的5%。

9、【单选题】下列可用于权利质押物的是()

存货

机器

A:

厂房

B:

存款单

C:

答D:案：D

解析：权利质押,即指债务人或者第三人将其拥有的权利凭证移交债权人占有,并以凭证上

的财产权利作为债权的担保。存款单可用于权利质押物。

10、【单选题】同业拆借期限最长为()

7天

3个月

A:

6个月

B:

一年

C:

答D:案：D

解析：同业拆借期限最长不超过1年。

11、【单选题】贷款授权制度体系中最关键的因素是()

贷款授权主体

贷款批准权限的设置

A:

贷款授权方式

B:

贷款授权管理

C:

答D:案：B

解析：贷款授权制度体系中最关键的因素是贷款批准权限的设置。

12、【单选题】客户经理实施客户服务的前提和基础是()

市场调研

开发客户

A:

内部协调

B:

风险防范

C:

答D:案：A

解析：客户经理实施客户服务的前提和基础是市场调研。

13、【单选题】目前，银行的境外筹资转贷款其种类不包括()

政府贷款

出口信贷

A:

进口信贷

B:

国际金融机构贷款

C:

答D:案：C

解析：目前，银行的境外筹资转贷款其种类不包括进口信贷。

14、【单选题】个人小额担保贷款额度最高为()

1千元

1万元

A:

5万元

B:

10万元

C:

答D:案：C

解析：个人小额担保贷款额度最高为5万元。

15、【单选题】证券公司以自营的股票向商业银行质押借款时其质押率最高不超过()

50％

60％

A:

70％

B:

80％

C:

答D:案：B

解析：证券公司以自营的股票向商业银行质押借款时其质押率最高不超过60%。

16、【单选题】银团贷款的管理费率一般为贷款金额的()

0.25％～0.5％

0.125％～0.5％

A:

0.05％～0.5％

B:

0.05％～0.25‰

C:

答D:案：C

解析：银团贷款的管理费率一般为贷款金额的0.05％～0.5％。

17、【单选题】浮动利率的调整方法不包括()

按月调整

按季度调整

A:

按半年调整

B:

按年调整

C:

答D:案：A

解析：浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。浮动利率

的调整方法不包括按月调整，

18、【单选题】速动资产=流动资产-存货-待摊费用-()

实收资本

应收账款

A:

短期投资

B:

预付账款

C:

答D:案：D

解析：速动资产是指可以迅速转换成为现金或已属于现金形式的资产，速动资产=流动资

产-存货-待摊费用-预付账款。

19、【单选题】某消费者于2005年5月1日得到一笔2年期消费贷款，2005年10月1日法

定利率调整，则该笔贷款执行新利率的时间为()

2005年10月1日

2006年1月1日

A:

2006年5月1日

B:

2006年10月1日

C:

D:

答案：C

解析：某消费者于2005年5月1日得到一笔2年期消费贷款，2005年10月1日法定利率

调整，则该笔贷款执行新利率的时间为2006年5月1日。

20、【单选题】某项目开始建设，预计1年后建成，第2年获利润100万元，按复利10％计

算，该项目现值是()

82.64万元

75.13万元

A:

83.33万元

B:

9O万元

C:

答D:案：A

解析：某项目开始建设，预计1年后建成，第2年获利润100万元，按复利10％计算，该

项目现值是82.64万元。

21、【多选题】信贷产品开发的原则是()

安全

方便、快捷

A:

价廉

B:

流动

C:

赢利

D:

答E:案：ABCE

解析：信贷产品开发的原则是安全、方便、快捷、价廉、赢利。

22、【多选题】单位的存款账户类型有()

基本存款账户

一般存款账户

A:

临时存款账户

B:

专用存款账户

C:

活期存款账户

D:

答E:案：ABCD

解析：单位的存款账户类型有基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账

户。

23、【多选题】根据《担保法》规定，保证方式有()

特殊保证

一般保证

A:

共同责任保证

B:

连带责任保证

C:

违约责任保证

D:

答E:案：BD

解析：根据《担保法》规定，保证方式有一般保证和连带责任保证。

24、【多选题】同业拆借的原则为()

短期使用

按期归还

A:

平等互利

B:

直接交易

C:

自主自愿

D:

答E:案：ABCE

解析：同业拆借的原则为短期使用、按期归还、平等互利、自主自愿。

25、【多选题】我国商业银行采用的贷款方式有()

信用贷款

企业贷款

A:

担保贷款

B:

个人贷款

C:

票据贴现

D:

答E:案：ACE

解析：我国商业银行采用的贷款方式有信用贷款、担保贷款、票据贴现。

26、【多选题】中长期贷款主要包括()

票据贴现

技术改造贷款

A:

项目融资

B:

透支贷款

C:

结算贷款

D:

答E:案：BC

解析：中长期贷款主要包括技术改造贷款和项目融资。

27、【多选题】统一授信的原则是()

授信主体的统一

授信形式的统一

A:

授信币种的统一

B:

授信对象的统一

C:

授信期限的统一

D:

答E:案：ABCD

解析：统一授信的原则是授信主体的统一、授信形式的统一、授信币种的统一、授信对象

的统一。

28、【多选题】个人贷款信用分析的常用方法有()

财产评估法

经验判断法

A:

信用评分法

B:

借鉴参考法

C:

期限判断法

D:

答E:案：BC

解析：个人贷款信用分析的常用方法有经验判断法和借鉴参考法。

29、【多选题】对借款企业的非财务因素分析的主要内容包括()

企业营运能力因素

行业风险因素

A:

经营风险因素

B:

管理风险因素

C:

还款意愿因素

D:

答E:案：BCDE

解析：对借款企业的非财务因素分析的主要内容包括行业风险因素、经营风险因素、管理

风险因素、还款意愿因素。

30、【多选题】票据贴现与银行贷款相比，具有的不同点包括()

受信对象不同

涉及的关系人不同

A:

资金的流动性不同

B:

C:

融资期限不同

计收利息的标准不同

D:

答E:案：ABCDE

解析：票据贴现与银行贷款相比，具有的不同点包括受信对象不同；涉及的关系人不同；

资金的流动性不同；融资期限不同；计收利息的标准不同。

31、【问答题】银行取得短期借入资金的途径有哪些?

答案：(1)同业拆借(1分)(2)回购(1分)(3)向中央银行借款(1分)(4)转贴现与转抵押

(2分)(5)向国际金融市场借款(1分)

32、【问答题】简述银行避免贷款期限过度集中的原因和方法。

答案：假如贷款期限集中而不能按时收回,会造成银行资金头寸短缺,既影响存款的支付,

又影响新増贷款需求的满足,从而最终影响银行资金的流动性。(3分)要均衡分布贷款的到

期日,避免贷款期限的过度集中,必须保持贷款户数及平均贷款规模的适度分散。在贷款总

量为一定的条件下,贷款客户越多,每户贷款的额度越少,贷款的期限越分散,收回到期贷款

的可能性也越大,从而有利于提高银行资金的流动性。(3分)

33、【问答题】简述贷款管理行长负责制的主要内容。

答案：行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主

要职责。(2分)贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责。(2

分)行长授权的主管人员应当对行长负责。实行行长负责制可以增强行长的责任感,确保信

贷资产安全。(2分)

34、【问答题】简述短期贷款的基本用途及其种类。

答案：银行的短期贷款主要应该用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存

的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。(2分)按贷款用途

可以分为：(1)周转贷款(1分)(2)临时贷款(1分)(3)透支贷款(1分)(4)结算贷款(1

分)

35、【问答题】简述信贷营销的基本特征。

答案：(1)信贷营销的性质是一种服务营销。(2分)(2)信贷营销的功能具有双重性:银行的

信贷营销需要向“资金来源”和“资金运用”两个市场提供一整套的金融服务。(2分)(3)

信贷营销的理念—一注重整体营销。(1分)(4)信贷营销采取直接营销方式。(1分)

36、【问答题】试根据贷款管理三性原则之间的相互关系，论述银行贷款风险管理的重要作

用。

答案：贷款的“三性”原则是指银行经营贷款业务应遵照效益性、安全性和流动性原则。

(2分)其中安全性是关键,流动性是条件,效益性是目标;流动性是安全性的体现,安全性是

有效益性的前提和保障,效益性是安全性和流动性的目标。(3分)由于银行从事负债经营,

风险高,各国的商业银行经营实践表明,分线管理问题不仅关系到银行的盈利,更关系到银

行的生存;风险管理是三性原则的直接反映,是信贷管理的核心内容。(4分)其作用主要体

现在以下三个方面:一是深化银行体制改革的需要,是银行的风险管理意识和体系不断完

善;(2分)二是实现银行经营目标的客观需要,通过控制风险达到效益最佳、利润最大化的

经营目标;(2分)三是确保信贷资产安全的需要,按期收回贷款,控制风险正是贷款风险管理

对流动性、安全性的现实需要。(2分）

37、【名词解释】信贷

答案：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。它具体是指债权人贷出货币,债务人按约

定期限偿还,并支付给