第五章网上支付

网上支付第5章网上银行与第三方支付一、网上银行1．什么是网络银行网络银行也称为网上银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。一、网上银行2．网络银行的特点(1)无分支机构。(2)开放性与虚拟化。(3)智能化。(4)创新化。(5)运营成本低。(6)以已有的业务处理系统为基础。(7)将现有的业务系统有机地联系起来。(8)采用Internet／Intranet技术。一、网上银行3．网络银行的业务（1）家庭银行(HomeBanking)，为用户提供方便的个人理财渠道。包括网上开户、账户余额、利息的查询、交易历史查询、个人账户挂失、电子转账、票据汇兑等。（2）企业银行(FirmBanking)，为企业或团体提供综合账户业务。一、网上银行（3）信用卡业务，包括网上信用卡的申办、信用卡账户查询、收付清算等功能。（4）各种支付，提供数字现金、电子支票、智能卡、代付或代收费等网上支付方式，以及各种企业间转账或个人转账，如同一客户不同账号间，包括活期转定期、活期转信用卡、信用卡转定期、银行账户与证券资金账户之间的资金互转等。（5）特色服务，主要是指通过Internet向客户提供各种金融服务，如网上证券、期货、外汇交易、电子现金、电子钱包以及各种金融管理软件的下载等一、网上银行（6）商务服务，商务服务主要提供资本市场、投资理财和网上购物等子功能。（7）信息发布，目前网络银行所发布的信息主要有：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、证券行情等金融信息，以及行史、业务范围、服务项目、经营理念等银行信息，使客户能随时通过Web网站了解这些信息。一、网上银行4．网络银行的竞争优势（1）成本竞争优势，即网络银行可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本。（2）差异型竞争优势，即网络银行可以突破地域和时间的限制，向客户提供个性化的金融服务产品。（3）知识优势或无边界竞争优势，在现代信息技术条件下，特别是在网络经济环境下，银行竞争的优先选择因素将是知识因素。一、网上银行5．网上支付流程网上购物的过程，与现实生活中的购物流程极其类似。二、第三方支付1．什么是第三方支付第三方支付平台是指平台提供商通过采用通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。二、第三方支付2．第三方支付的特点（1）第三方网上支付平台可以支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡。（2）第三方支付平台手续费标准统一，且结算周期可根据商户需求设定，服务更加人性化。（3）专业的第三方网上支付平台，可以确保商户在后期服务、支付过程中出现问题能够得到及时解决。（4）第三方网上支付平台作为中立的一方，具有公信度。二、第三方支付3．第三方支付实例（1）支付宝，支付宝网站由阿里巴巴公司创办，是支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务二、第三方支付（2）易支付，首信易支付平台（首都电子商城网上支付平台）创建于1999年3月，是中国首家以在线支付、信任机制、中立第三方为特征的服务平台。

首信易支付业务平台包含B2C、C2C等多种在线支付服务，支持银行卡及电子充值计费系统在社区、互联网、银行柜台、信息亭、手机、电话等多种终端进行支付，并可广泛应用于电子商务、电子政务领域的交易、支付、计费、清算、会员管理等应用系统。二、第三方支付（3）易宝支付是国内领先的独立第三方支付公司。自2003年8月成立以来一直致力于为广大商家和消费者

提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。

在立足网上支付的同时，易宝支付不断的创新，首家推出电话支付，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。并以随需应变，量身定制为原则，陆续推出了网上购物、数字娱乐与游戏、航空旅游，教育考试等行业的专用支付解决方案。二、第三方支付（4）财付通财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持二、第三方支付（5）贝宝和Paypal①贝宝贝宝是由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支付公司——PayPal公司通力合作为中国市场度身定做的网络支付服务。贝宝利用PayPal公司在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制以及客户服务等方面的能力，通过开发适合中国电子商务市场与环境的产品，为电子商务的交易平台和交易者提供安全、便捷和快速的交易支付支持。

二、第三方支付②PaypalPayPal公司成立于1998年12月，是美国eBay公司的全资子公司。PayPal利用现有的银行系统和信用卡系统，通过先进的网络技术和网络安全防范技术，在全球190个国家为超过1.5亿个人以及网上商户提供安全便利的网上支付服务。二、第三方支付③Paypal和贝宝的区别◆PayPal和PayPal贝宝是独立运作的两个网站。◆PayPal贝宝是由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支付公司——PayPal公司通力合作为中国市场度身定做的网络支付服务。由于中国现行的外汇管制等政策因素，目前PayPal贝宝仅在中国地区受理人民币业务。若您是从事跨国交易的卖家，建议您是用PayPal账户◆PayPal账户被允许在190个国家和地区的用户间进行交易。您可以用该账户接收包括美元、加元、欧元、英镑、澳元和日元等23种货币的付款。同时通过简单的添加国际信用卡，您也可以使用该账户在支持PayPal的网站上消费。

二、第三方支付PayPal国际网站

允许您向55个国家和地区的用户发送和接收付款。

您可以用多币种交易，包括美元、加元、欧元、英镑、澳元和日元。

只有个人和企业账户持有者在接收付款时要计费。

您可向您的账户添加信用卡并用信用卡为付款提供资金二、第三方支付PayPal贝宝

只能向中国用户发送和接收付款。

只能用人民币交易。

买家或卖家目前可以免费使用贝宝账户。

您可添加一个中国的银行账户在贝宝账户和银行账户之间进行资金转账。二、第三方支付（6）快钱快钱公司是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。其推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付，神州行支付，代缴/收费业务，VPOS服务，集团账户管理等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和PO