农村信用社客户经理等级管理指导意见

农村信用社客户经理等级管理指导意见客户经理等级治理指导意见第一章总则第一条

为加快推进农村信用社业务进展，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心，以操纵风险为前提，以增加效益为目标”的经营理念，切实提升信贷专业化经营水平，实行全员营销，有效规范客户经理经营行为，不断优化信贷资产质量，逐步构建充满活力的营销机制和高素养的客户经理队伍，全面增强竞争实力，依照《xxxxx信贷业务治理差不多制度》特制定本指导意见。第二条

本指导意见所指的客户经理是为客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。第三条客户经理的业务范畴包括资金组织、贷款营销、客户服务、新业务拓展等。客户经理实行持证上岗制度，未取得《信贷人员上岗资格证》的人员不得担任客户经理。第四条推行全员客户经理制。客户经理按所从事的工作分为专职客户经理和兼职客户经理。专职客户经理是指仅从事信贷类工作的相关人员；兼职客户经理是指在信贷工作岗位以外的工作人员。第二章客户经理的权益与义务第五条客户经理需具备良好的行为品德、过硬的业务能力、较强的公关能力、较好的创新能力，有较强的责任心、进取心等差不多素养条件，并享有以下权益：（一）享有对所营销客户独立调查、决策的权益，调查、决策的结果不受任何因素的干预；（二）享有在授权范畴内给客户提供服务的权益；（三）当有权决策机构做出的贷款决策与本人意见不一致时，享有保留本人意见的权益；（四）在执行有权决策机构信贷决策或为客户提供各种服务过程中,如遇客观条件发生变化,连续执行决策或提供服务可能造成贷款风险或有损信用社社会形象、信誉时,有权采取应急措施，并在事后向上级部门报告；（五）对信贷政策、规章制度、贷款决策、客户营销策略、适应客户需求的信贷产品开发等方面拥有建议权。第六条客户经理必须履行以下义务：（一）严格遵守国家法律、法规，严格执行信贷政策及信用社各项内部规章制度，严格按照相关操作流程办理业务；（二）严格信守商业隐秘，不向外透露任何信用社内部及所涉及客户的隐秘；（三）履行勤奋尽职义务，增强责任意识，兢兢业业工作，踏踏实实做事；（四）加强个人修养，遵守社会公德，严禁发生“吃、拿、卡、要”等有损信用社形象与声誉的行为。第七条客户经理工作职责：（一）深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，挖掘和培养优质客户。（二）关注市场变化，科学分析市场前景，积极主动进行营销，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务。客户经理应在拓展业务的同时，提高风险识别能力，切实防范和操纵经营风险。（三）按照相关的贷款治理制度做好客户监测。包括贷后检查、到期催收、逾期催收等。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，把握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情形，要专门关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，依照客户所处行业的市场变化、同业竞争和进展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情形的要及时向上一级客户部门汇报。（四）积极向客户推介金融产品，通过走访客户，了解客户需求，做好客户爱护和治理工作，并依照客户需求提出新产品开发方案。（五）依照信贷档案治理有关要求，对所管辖客户的详细资料录入信贷治理系统，并留存有关的纸质资料备查。客户经理必须对其提交及录入的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。（六）客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，保全信贷资金，优化信贷资产质量。第八条客户经理权限，依照等级拥有不同的授信权限。具体权限由县联社在自身的权限范畴内合理确定。第三章客户经理等级治理第九条客户经理等级由高到低设置为六个等级，即六级客户经理、五级客户经理、四级客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理。客户经理等级的考评确认按半年进行，上下浮动，能够跳级或降级。第十条客户经理等级确定各联社可在具体实施过程中依照自身的业务状况、具体情形等加以明确和细化，以便于操作与治理。客户经理等级差不多标准包括以下内容：存款户数、存款余额、贷款户数、贷款余额、贷款到期收回率、贷款利息收回率、不良贷款清收。第四章客户经理绩效治理与考核第十一条客户经理绩效工资依照办事处薪酬指导意见执行，人人建立工作台账，按月考核，按季兑现，按半年调整。第十二条客户经理对所营销的贷款实行终身负责制。不受客户经理岗位、职务变动而变化，直至该笔贷款收回。第十三条客户经理所属客户变动仅限于以下情形：（一）客户经理自愿将所属客户移交其它客户经理的；（二）客户经理经确定不能胜任所属客户服务工作的；（三）客户经理存在损害客户利益行为的；（四）客户经理调离本辖工作岗位的。第十四条客户经理有下列行为的，县联社有权降低客户经理等级或者提早取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成缺失的，还应承担赔偿责任或法律责任。(一)有吃拿卡要行为的；(二)账外经营或挪用资金；(三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；(四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的。第十五条实行缺失赔偿制度。凡客户经理因不尽职，显现过错与过失，造成信用社资金缺失的，一律按缺失金额赔偿。由于自然灾难等不可抗力因素形成的缺失，客户经理差不多尽职尽责的，经举证得到联社有关部门认可的，可免于赔偿。第十六条实行限时办结制度。各联社要依照《xxxxxx评级、授信、用信业务治理补充规定》，详细规定各环节的最长办结时刻，并形成制度。第十七条客户经理等级按半年进行调整，关于业绩完成好的客户经理年末要给予一定的奖励，关于考核不合格的客户经理要给予相应的处罚，