高级经济师《金融专业实务》模拟试卷1

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单选题（共68题，共68分）

1.目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。

A.国有

B.多国共有

C.无资本金

D.混合所有

2.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.20%

3.若本金为P，年利率为r，每年的计息次数为m，则n年末该投资的期值计算公式为()。

A.

B.

C.

D.

4.根据中国银行业监督管理委员会2022年发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。

A.风险控制

B.风险抵补

C.风险识别

D.风险测度

5.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()支出。

A.税费

B.利息

C.补偿性

D.营业外

6.2022年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和()。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.审慎性

7.在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为()。

A.风险抑制

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

8.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是()。

A.中期优先股

B.损失准备

C.非累计性永久优先股

D.股本债券

9.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是()离岸金融中心的特点。

A.伦敦型

B.纽约型

C.避税港型

D.巴哈马型

10.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。

A.现金偏好

B.货币幻觉

C.流动性过剩

D.流动性偏好陷阱

11.2022年至2022年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推进型

D.供求混合型

12.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了()的损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.操作风险

13.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是()竞价。

A.时间

B.连续

C.协商

D.集合

14.为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是()。

A.期限中介

B.风险中介

C.信息中介

D.流动性中介

15.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是()。

A.监管资本充足性

B.审批业务范围

C.审批注册资本

D.处理有问题银行

16.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（）。

A.流动性

B.收益水平

C.经营管理水平

D.市场敏感性

17.下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是().

A.存款准备金率

B.基础货币

C.再贴现率

D.货币供给

18.在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（）。

A.垄断发行货币，调节货币供应量

B.代理国库，对政府融通资金

C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人

D.实施货币政策，制定金融法规

19.国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A.折价

B.平价

C.溢价

D.竞价

20.我国国家控股商业银行设有分支机构,其分支机构（）。

A.自负盈亏

B.不是独立法人

C.是独立法人

D.应按行政区划设立

21.与其他金融机构相比，投资银行的主要特征是（）。

A.专一性

B.综合性

C.政策性

D.实业性

22.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。

A.中国银监会

B.金融资产管理公司

C.中国保监会

D.金融租赁公司

23.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以（）。

A.经营国家黄金储备

B.确定市场利率

C.代理工商信贷业务

D.代理政策性银行业务

24.商业银行财务管理的核心内容是（）。

A.资本金管理

B.利润管理

C.财产管理

D.成本管理

25.商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（）。

A.组织和控制

B.组织和营销

C.控制和监督

D.计划和组织

26.甲股票的每股税后盈利为1元，市盈率水平为15,估算该股票的发行价格为（）元。

A.13

B.15

C.20

D.25

27.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围（）。

A.实行严格的限制

B.实行一定程度的限制

C.基本没有限制

D.完全没有限制

28.既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（）。

A.信用风险

B.投机风险

C.流动性风险

D.经营风险

29.某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年年末收回的现金流现值为（）万元。

A.100

B.105

C.200

D.210

30.资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假设条件的是（）。

A.存在一种无风险资产

B.税收和交易费用均忽略不计

C.投资者是厌恶风险的

D.市场效率边界曲线无法确定

31.我国利率市场化改革以（）为突破口。

A.外币贷款利率

B.同业拆借利率

C.本币存款利率

D.长期存款利率

32.众筹的特点不包括()。

A.门槛较高

B.多样性

C.依靠大众力量

D.注重创意

33.某债券的面值为1000元，票面利率为5%，剩余期限为10年，每年付息一次，同类债券的预期收益率始终为5%，那么，预计()。

A.按复利计算的该债券的当前价格为995元

B.按复利计算的该债券4年后的价格为1000元

C.按复利计算的该债券6年后的价格为997元

D.按复利计算的该债券8年后的价格为998.5元

34.我国常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.“一对一”交易

C.“一对多”交易

D.交易对手覆盖面广

35.下列对于金融期权价值的合理范围，说法错误的是()。

A.欧式看涨期权价值的合理范围为max[St－Xe－r(T－t)，0]≤c≤St

B.欧式看跌期权价值的合理范围为max[Xe－r(T－t)－St，0]≤p≤Xe－r(T－t)

C.美式看涨期权价值的合理范围为max[X－St，0]≤P≤X

D.美式看跌期权价值的合理范围为max[X－St，0]≤P≤X

36.点名时间属于众筹中()。

A.募捐制众筹

B.奖励制众筹

C.借贷制众筹

D.股权制众筹

37.衡量银行资产好坏程度的方法很多，以银行机构传统的业务贷款来讲，一般根据贷款风险发生的可能性，将贷款划分成不同的类别。国际通行的做法是将其分为若干类，其中为优良贷款的是()。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

38.某公司打算运用9个月期的SP500股价指数期货为其价值500万美元的股票组合套期保值，该组合的β值为1.8，当时的期货价格为500，则该公司应卖出的期货合约的数量为()份。

A.26

B.30

C.36

D.40

39.金融工程中的()为金融创新思想具体化、可操作的金融产品提供了技术方法。

A.套利定价法

B.状态价格定价技术

C.积木分析法

D.风险中性定价法

40.下列关于市场有效性与获益情况说法错误的是()。

A.在弱式有效市场中，投资者不能根据历史价格信息获得超额收益

B.在半强式有效市场中，投资者可以根据公开市场信息获得超额收益

C.在半强式有效市场中，投资者可以获得超额收益

D.在强式有效市场中，不能获得超额收益

41.假设某股票年末每股税后利润为5元，市场利率为10%。则当前股票价格是()元。

A.50

B.45

C.40

D.20

42.不可能通过资产组合来消除的风险是()。

A.定价风险

B.非系统性风险

C.系统性风险

D.特有风险

43.我国现有的股份制商业银行的股本金一般不包括()。

A.国家投资

B.企业法人投资

C.社会公众投资

D.外国政府投资

44.下列关于债券基金与债券的差异说法不正确的是()。

A.债券的利息不如债券基金的收益固定

B.债券基金没有确定的到期日，一般债券会有一个确定的到期日

C.债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测

D.投资风险不同

45.中国信托业保障基金有限责任公司的主要任务和目标是()。

A.自身盈利最大化

B.管理人利益最大化

C.委托人利益最大化

D.化解和处置信托业风险

46.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15％，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大()。

A.75％

B.45％

C.15％

D.5％

47.市场风险在类型上不包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.投资风险

48.有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的()。

A.期值

B.现值

C.有效利率

D.复合利率

49.对我国境内期货合约上市进行监管的金融监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国保监会

D.中国人民银行

50.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的()。

A.8％

B.20％

C.30％

D.50％

51.在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用()。

A.附加率法

B.成本回收法

C.浮动利率租金计算法

D.等额年金法

52.最常用的并购方式是()。

A.用现金购买资产

B.用股票交换股票

C.用现金购买股票

D.用股票购买资产

53.在股票IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价低于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是()。

A.用15％的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者

B.按发行价额外配发募集总量15％的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者

C.用15％的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价

D.按发行价额外配发募集总量15％的股票并按竞价方式销售给公众投资者

54.以下关于信托的说法正确的是()。

A.信托财产是信托成立的前提和基础

B.信托是一种以信任和诚信为核心的法律关系

C.委托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务

55.现代信托起源于()。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

56.银行存款与其准备金的比率会引起货币存量的()。

A.反方向的变化

B.同方向变化

C.不发生变化

D.不确定的变化

57.下列资产风险基本权数最小的是()。

A.对公共企业的债权

B.担保贷款

C.国库券

D.同业拆借

58.我国银行间外汇市场的调控者是()。

A.国家外汇管理局

B.中国人民银行

C.中国外汇交易中

D.证监会

59.为客户利益诚实守信、勤勉尽职地从事相关业务活动体现的商业银行开展理财业务时应遵循的基本原则是()。

A.客户利益至上原则

B.公平、公正、公开原则

C.遵守产品独立性原则

D.“卖者有责、卖者自负”原则

60.下列不属于全面风险管理体系维度的是()。

A.资产规模

B.目标设定

C.企业层级

D.合规目标

61.我国一家商业银行2022年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2022年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。

A.4.5

B.5.5

C.6.5

D.7.5

62.我国一家商业银行2022年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2022年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。

A.115

B.120

C.125

D.130

63.我国一家商业银行2022年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2022年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。

A.1.0

B.1.6

C.2.4

D.5.0

64.2022年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至2022年7月17日，人民币对美元累计升值9.4％，人民币有效汇率升值约4％，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。

A.提前付汇

B.提前收汇

C.延期付汇

D.延期收汇

65.2022年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至2022年7月17日，人民币对美元累计升值9.4％，人民币有效汇率升值约4％，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。

A.稳定人民币对美元的双边汇率

B.稳定人民币的名义有效汇率

C.盯住美元

D.盯住一篮子货币

66.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%，网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.0.25

B.0.50

C.0.55

D.0.75

67.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%，网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.主承销商

B.经纪商

C.交易商

D.做市商

68.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%，网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

A.网下向网上回拨

B.网上向网下回拨

C.双向同时回拨

D.不可回拨

多选题（共32题，共32分）

69.政策性金融机构的经营原则是（）。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

70.在证券回购市场上回购的品种有（）。

A.大额可转让定期存单

B.商业票据

C.国库券

D.支票

E.政府债券

71.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。

A.投资者效用最大化

B.同风险水平下收益最大化

C.同风险水平下收益稳定化

D.同收益水平下风险最小化

E.同收益水平下风险稳定化

72.关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有()。

A.短期利率的预期值是相同的

B.长期利率的波动小于短期利率的波动

C.不同期限的利率波动幅度相同

D.短期债券的利率一定高于长期利率

E.长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值

73.影响债权工具利率风险结构的因素有（）。

A.违约风险

B.流动性

C.到期日

D.面值

E.所得税

74.近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有()。

A.调节国际收支顺差

B.实行藏汇于民

C.增加外汇占款

D.储备货币多元化

E.构建积极的外汇储备管理模式

75.国际货币基金组织的成员国的国际储备包括()。

A.黄金储备

B.外汇储备

C.在基金组织的储备头寸

D.SDR

E.实物储备

76.作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。

A.媒介资金供求

B.构造证券市场

C.优化资源配置

D.创造流动性

E.促进产业集中

77.下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。

A.代理国库

B.向商业银行贷款

C.代理政府金融事务

D.买卖外汇

E.集中保管存款准备金

78.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（）。

A.严格审查贷款程序

B.经营目标的非盈利性

C.贷款要偿还本金

D.贷款要付利息

E.资金来源主要为吸收存款

79.住房政策性金融机构的资金来源主要包括()。

A.借用贷款

B.政府出资

C.发行股票

D.发行债券

E.吸收住房储蓄存款

80.根据我国2022年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有（）。

A.普通股

B.优先股

C.资本公积

D.可转换债

E.未分配利润

81.国际债券基本分类包括()。

A.外国债券

B.欧洲债券

C.扬基债券

D.武士债券

E.美国债券

82.关于购买力平价理论，下列说法正确的有()

A.从货币的基本功能出发

B.购买力平价理论认为一价定律一定成立

C.购买力平价说的表达式最为简单

D.购买力平价说解释了某一时点上汇率决定的基础

E.开辟了从货币数量角度对汇率进行分析的先河

83.金融市场上的非存款性金融机构主要包括（）。

A.信用合作社

B.保险公司

C.退休养老基金

D.投资银行

E.投资基金

84.在直接融资领域中，直接金融机构的服务对象主要是（）。

A.存款人

B.投资者

C.企业

D.筹资者

E.银行金融机构

85.下列属于正常类贷款迁徙率指标的有()。

A.风险迁徙类指标

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

86.资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债结构的共同调整，协调资产、负债项目在()方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。

A.收益

B.汇率

C.期限

D.风险

E.盈利性

87.下列属于事中管理阶段风险等级的有()。

A.低级

B.正常

C.关注

D.可疑

E.损失

88.证券公司的主要业务包括()。

A.推销政府债券

B.推销企业债券

C.推销股票

D.充当企业财务顾问

E.办理证券资金清算

89.再贴现资金融通的参与方包括()。

A.企业

B.商业银行

C.中央银行

D.个人

E.财政部

90.目前我国金融资产管理公司有()。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

91.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括()。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率和汇率

92.融资租赁每期租金的多少，一般取决于哪些因素？()

A.设备原价

B.资金成本

C.租赁手续费

D.设备预计残值

E.设备的种类

93.下列关于均衡的利率水平说法正确的有()。

A.货币供给的变动不会影响利率水平变动

B.均衡利率是货币供求双方均能接受的利率水平，因而它是货币均衡的重要条件

C.均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的

D.适当地调节利率水平，可以有效地调节货币供求，使其处于均衡状态

E.当货币需求小于货币供给时，适当提高利率水平，能增加对货币的需求

94.下列关于租赁的说法正确的有()。

A.租赁交易只形成物权中用益物权的转移

B.租赁转移的是资产的使用权

C.租赁和买卖交易一样形成物权的整体转移

D.租赁中资产权利的转移是有偿的

E.租赁中资产权利的转移是无偿的

95.公开市场操作的主要缺点有()。

A.从政策实施到影响最终目标，时滞较长

B.它的主动权在商业银行

C.带来政策效果的不确定性

D.没有弹性，作用猛烈

E.不能稳定证券市场

96.我国一家商业银行2022年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2022年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。

A.普通股

B.未分配利润

C.各项损失准备

D.长期次级债券

97.2022年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设